Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-2071/2023 ~ М-2022/2023 от 08.08.2023

№ 2-2071/2023

72RS0019-01-2023-002526-11

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Тобольск                                                                              09 октября 2023 года

Тобольский городской суд Тюменской области в составе: председательствующего судьи Малюгиной Н.Ю.,

при секретаре Кузнецовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества З.,

установил:

Истец обратился в суд с требованиями о взыскании с ответчика задолженности, состоящей из суммы общего долга – 64 194,37 руб., из которых: 58 311,74 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 5 866,77 руб. – просроченные проценты; 15,86 руб. – штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления; взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 125,84 руб.

Требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между З. и истцом был заключен договор кредитной карты № на сумму 75 000 руб. (или с лимитом задолженности – договор кредитной карты). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. На дату направления иска в суд задолженность умершего перед Банком составляет 64 194,37 руб., из которых: 58 311,74 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 5 866,77 руб. – просроченные проценты; 15,86 руб. – штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти З., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти З. открыто наследственное дело к имуществу умершего.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены наследники умершего - Земеров А.А., Земеров К.А., Земеров М.А.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчики Земеров А.А., Земеров К.А., Земеров М.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке.

Изучив доводы иска, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст.810 ГК РФ, которая применяется к отношениям по кредитному договору в соответствии с ч.2 ст.819, установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ З. подписал заявление-анкету на заключение универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. З. был ознакомлен и согласен с действующими общими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице <данные изъяты>, Тарифами и полученными индивидуальными условиями Договора, понимал их и в случае заключения договора обязался их соблюдать, о чем свидетельствует личная подпись З.

Из тарифного плана ТП 7.52 (Рубли РФ) лимит задолженности до 300 000 рублей по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» следует, что беспроцентный период составляет до 55 дней; процентная ставка на покупки при условии оплаты минимального платежа – 27,5% годовых; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; плата за обслуживание карты 590 руб., взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее – ежегодно; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции 2,9% плюс 290 руб.; плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности в месяц; минимальный платеж не более 8 % от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых. Плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Раздел 2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт содержит указание на то, что договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком Кредитной карты. Догоовр кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра операций.

Согласно п. 5.10 Раздела 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа, Банк имеет право заблокировать все кредитные карты/Токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/регулярного платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, ног не менее чем 30 (тридцати) календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Заемщик принял на себя обязательства погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий; контролировать соблюдение лимита задолженности (п.7.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Свои обязательства банк выполнил в полном объеме.

При этом, согласно выписке по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что обязательства по договору заемщиком надлежащим образом не исполнены, денежные средства в счет оплаты основного долга и процентов в полном объеме и в установленном договором сроки не внесены.

Справкой о размере задолженности подтверждается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность З. по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № составляет 64 194,37 руб., из них: 58 311,74 руб. – основной долг; 5 866,77 рублей - проценты; 15,86 руб. комиссии и штрафы.

Истцом в адрес З. был направлен заключительный счет с требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 64 194,37 руб., из них: 58 311,74 руб. – основной долг; 5 866,77 рублей - проценты; 15,86 руб. комиссии и штрафы.

Доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, ответчиками суду не представлено, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками не оспорен.

При указанных обстоятельствах, суд, основываясь на представленном истцом расчете задолженности, в отсутствии иных доказательств, находит установленным, что задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт № составляет 64 194,37 руб., из них: 58 311,74 руб. – основной долг; 5 866,77 рублей - проценты; 15,86 руб. комиссии и штрафы.

Поскольку расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, арифметически верен, соотносится с карточкой движения денежных средств, являющейся приложением к расчёту, ответчиками не оспорен, альтернативный расчет не представлен, оснований для критической оценки расчета, представленного истцом, у суда не имеется.

Из изложенного следует вывод, что при надлежащем исполнении обязательств Банком по договору, заемщиком обязательства не исполняются, платежи по договору в соответствии с установленным графиком, не вносятся.

ДД.ММ.ГГГГ З. умер, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено ч.1 ст.1112 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абз.2 п.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

При этом, в соответствии с положениями п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ответа на запрос нотариуса О. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что к имуществу З., умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело. Наследниками, принявшими наследство по закону, в 1/3 доле каждый, являются: сын наследодателя Земеров А.А., ДД.ММ.ГГГГ рождения, проживающий по адресу: зарегистрированный по адресу: <адрес>; сын наследодателя Земеров К.А., ДД.ММ.ГГГГ рождения, проживающий по адресу: зарегистрированный по адресу: <адрес>; сын наследодателя Земеров М.А., ДД.ММ.ГГГГ рождения, проживающий по адресу: зарегистрированный по адресу: <адрес>. Наследственное имущество состоит из 4/6 долей в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры на день смерти наследодателя составляла 1 342 311,52 руб. Стоимость наследуемой доли составляла 894 874,35 руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно абзацу 2 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, анализ изложенных правых норм, обстоятельств, исследованных по правилам ст. 67 ГПК РФ доказательств, приводит к выводу, что поскольку ответчики Земеров М.А., Земеров К.А., Земеров А.А. приняли наследство в виде вышеуказанного наследственного имущества после смерти З., следовательно, они должны нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества, принятого после умершего З. превышает стоимость заявленного иска.

При этом, ответчиком Земеровым М.А. представлена справка по операции ПАО Сбербанк из которой следует, что в счет погашения долга по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ им оплачено 66320,21 руб., из которых: 64194,37 руб. – предъявленная к взысканию сумма долга, 2 125,84 руб. – государственная пошлина оплаченная истцом при подаче иска, а также справка о расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ из которой следует, что договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ расторгнут, задолженность отсутствует, финансовых претензий АО «Тинькофф Банк» не имеет.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска, поскольку на момент рассмотрения дела ответчиками представлены доказательства погашения долга в полном объеме.

Руководствуясь ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) о взыскании солидарно с Земерова А.А. (паспорт №), Земерова К.А. (паспорт №), Земерова М.А. (паспорт №) задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящей из суммы общего долга – 64 194 рубля 37 копеек, из которых: 58 311 рублей 74 копейки – просроченная задолженность по основному долгу; 5 866 рублей 77 копеек – просроченные проценты; 15 рублей 86 копеек – штрафные проценты за неуплаченный в срок в соответствии с договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 125 рублей 84 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Тобольский городской суд Тюменской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Судья                                                                                               Н.Ю. Малюгина

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.