Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-126/2023 ~ М-81/2023 от 02.03.2023

Дело № 2-126/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Глядянское                                18 апреля 2023 г.

Притобольный районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи                 Трифоновой М.Н.,

при секретаре                          Журбиной Е.Н.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Ипатову Владимиру Алексеевичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Ипатову В.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от 25.12.2013г. в размере 885 144 руб. 74 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 12 051 руб. 45 коп.

Свои требования истец мотивирует тем, что 25.12.2013г. между ПАО « Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 400 000 руб., под 35. 00 % /35.00% годовых по безналичным/наличным расчетам, сроком на 120 мес. 14.02.2022г. ПАО КБ « Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО « Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ, все права и обязанности ПАО КБ « Восточный» перешли к ПАО « Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом. В соответствии с п.п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита, банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составила 3036 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 174 800 руб.02 коп.. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила - 885 144 руб. 74 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 336 868 руб.22 коп., просроченные проценты- 509 876 руб. 52 коп.., комиссии 38 400 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по договору, которое ответчиком не выполнено, до настоящего времени ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ввиду невыполнения обязанности по договору просит расторгнуть договор, взыскать образовавшуюся задолженность и возместить расходы по уплате госпошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в заявлении указал просьбу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик Ипатов В.А. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом и в срок, в суд поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ввиду надлежащего извещения представителя истца, ответчика о дате, месте и времени судебного заседания, отсутствия заявления об отложении слушания, суд считает необходимым рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Согласно п.1, п.4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

    В соответствии с п.1 и п.2 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключенным после придания ему условной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требуется. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    В соответствии с п.1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

     В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    В силу ч.3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В силу п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

    В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором ( п.1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1.8 Положения Банка России от 24.12. 2004г. № 266-П « Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредствам зачисления указанных денежных средств на их банковский счет, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

В судебном заседании установлено и документально подтверждено, что 25.12.2013г. на основании Анкеты- Заявления и Заявления клиента о заключении Договора кредитования № ПАО « Восточный экспресс Банк» и Ипатов В.А. заключили кредитный договор, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 400 000 руб., на срок 36 мес., на условиях ежемесячной уплаты процентов в размере 35%. Окончательная дата погашения- 25.12.2016г. Оплата кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами, 25 числа каждого месяца.

Согласно заявлению о заключении договора кредитования № дата выдачи кредит- 25.12. 2013г., дата погашения- 25.12. 2016 г. возврат кредита и уплата процентов производятся ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, согласно графику платежей.

Согласно п.2.3, 4.1 Типовых условий ( далее Условий), кредит предоставляется на срок, указанный в Заявлении и считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на счет.

При подписании Заявления о заключении Договора, заемщик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, с полной стоимостью кредита, размером процентной ставки, порядком возврата кредита и уплаты процентов, а также размером штрафных санкций в случае нарушения срока и порядка возврата кредита, о чем свидетельствует его подпись на заявлении.

В соответствии со ст.434 п.3 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банк принял заявление Ипатова В.А. о предоставлении ему кредита, перечислил на его счет денежные средства, а Ипатов В.А. получил кредитные средства со счета, в связи с чем, договор считается заключенным.

В соответствии с условиями договора, Банк предоставил Ипатову В.А. кредит на условиях срочности, возвратности, платности. Условиями договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение договора.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одна сторона (должник) обязана совершить в пользу другой стороны (кредитора) определенные действия, такие как выполнить работы, уплатить деньги и др., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательств.

В силу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в срок. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

14.02.2022г. ПАО КБ « Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО « Совкомбанк», что подтверждается решением №2 о присоединении, а также подтверждено внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14.02.2022г.

В силу положений ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ « Восточный» перешли к ПАО « Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

Ответчик не исполнил свои обязательства по заключенному договору кредитования надлежащим образом, начиная с июня 2014г. перестал погашать основной долг, а с ноября 2014 г. перестал выплачивать проценты, с марта 2015г. полностью прекратил погашать кредит.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ипатова В.А. было направлено уведомление, где заемщику предложено погасить образовавшуюся задолженность в течение 30 дней со дня направления претензии.

До настоящего времени просроченная задолженность ответчиком не погашена.

Согласно представленному расчету, по стоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила - 885 144 руб. 74 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 336 868 руб.22 коп., просроченные проценты- 509 876 руб. 52 коп.., комиссии 38 400 руб.

Судом проверен представленный истцом расчет о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, доказательств иного расчета ответчиком в порядке ст.ст. 56,57 ГПК РФ, суду не представлено.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом и неустойки, а также о расторжении кредитного договора

           В силу п.п.1, п.п. 2 п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно ч.2 ст. 14 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 03.07.2022), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    Согласно абзацу второму пункта 2 статьи 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

    В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно п.20, 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.    В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).    Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Доказательств обращения в суд за выдачей судебного приказа истцом суду не представлено.

Согласно Анкеты- Заявления и Заявления клиента о заключении Договора кредитования №, кредит предоставлен на срок 36 мес., с 25.12. 2013г. по 25.12.2016г., оплата кредита производится ежемесячными, аннуитетными платежами в установленном размере, в установленную дату, согласно графика платежей.

Согласно выписке по счету, ответчик с июня 2014г. перестал погашать основной долг, а с ноября 2014 г. перестал выплачивать проценты, с марта 2015г. полностью прекратил погашать кредит.

Срок окончания действия договора кредитования установлен 25.12.2016г..

Начало течения срока исковой давности начинается течь с даты не внесения очередного платежа, отдельно по каждому платежу.

Последний платеж должен быть произведен 26.12. 2016г., из чего следует, что срок исковой давности по договору истекает 27.12. 2019г.

Согласно ответа ПАО « Совкомбанк» от 17.04. 2023г., дополнительных соглашений об изменении срока предоставления кредита и даты возврата кредита- не заключалось.

В Притобольный районный суд Курганской области исковое заявление было направлено 24.02.2023г., что следует из штемпеля Почты России на почтовом конверте, то есть за пределами срока исковой давности.

В связи с тем, что последний очередной, обязательный платеж ответчиком произведен в феврале 2015 г., с заявлением о выдаче судебного приказа истец не обращался, с учетом периодичности платежного периода, в течение которого заемщику надлежало осуществить погашение части задолженности, срок исковой давности следовало применить к части долга по периодическим ежемесячным платежам, расчет по которым должен был наступить ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с исковым заявлением 24.02. 2023г., согласно штемпелю на конверте Почта России, то есть по истечении 3х летнего срока, с даты последнего периодичного платежа и даты окончания действия договора, доказательств уважительности причин пропуска установленного законом срока давности истцом не представлено, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по данным правоотношениям истек, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк»    к Ипатову В.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору №) от 25.12.2013г., о применении которого было заявлено ответчиком.

На основании изложенного, принимая во внимание, что срок исковой давности по данным правоотношениям истек, в удовлетворении исковых требований ПАО « Совкомбанк» к Ипатову В.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Определением судьи от 03.03. 2023 г. на основании заявления истца, в обеспечении иска был наложен арест на имущество, в том числе денежные средства, находящиеся на счетах Ипатова Владимира Алексеевича, в пределах суммы заявленных исковых требований, в размере 885144 руб. 74 коп.

В соответствии с п.1, 2 ст. 144 ГПК РФ, обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда.

Учитывая, что суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, обеспечительные меры, наложенные в рамках рассмотрения настоящего спора, подлежат отмене.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

ПАО « Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований к Ипатову Владимиру Алексеевича о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Меры по обеспечению иска    ПАО « Совкомбанк » к Ипатову В.А. о    расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в сумме 885 144 руб. 74 коп., в виде наложения ареста на имущество, в том числе денежные средства, находящихся на счетах Ипатова Владимира Алексеевича, 25.08. 1960 года рождения, проживающего по адресу: <адрес>, в пределах суммы заявленных исковых требований, в размере 885144 руб. 74 коп., отменить.

О принятом решении уведомить Притобольный РО СП УФССП по Курганской области.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, через Притобольный районный суд Курганской области.

Председательствующий судья:                  М.Н. Трифонова.

Мотивированное решение изготовлено 20.04. 2023г.