Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-813/2022 ~ М-335/2022 от 17.03.2022

Дело № 2-813/2022

УИД 47RS0003-01-2022-000533-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Волхов                              03 октября 2022 года

Волховский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Максимовой Т.В.

при секретаре Гладких Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ. РФ» к Власов С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

акционерное общество «Банк ДОМ. РФ» обратилось в суд с иском к Власов С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 529 294 (один миллион пятьсот двадцать девять тысяч двести девяносто четыре) рубля 68 копеек, процентов и судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 21846 (двадцать одна тысяча восемьсот сорок шесть) рублей 47 копеек.

Истец в обоснование иска указал, что 28 августа 2020 г. АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) - в настоящее время «Банк ДОМ.РФ» (далее - Кредитор, Взыскатель) заключил кредитный договор № ****** с гр. Власов С.А. (далее - Заемщик, Должник) о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит 6ез обеспечения); «Общие условия Обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (далее - Общие условия).

Рассмотрев заявление Ответчика, Истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 1 590 440,00 руб. на 84 месяца, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 7,5 % годовых, с учетом исполнения условий установленных договором.

Указанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Индивидуальными условиями, Заемщик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В этом случае конклюдентные действия стороны расцениваются как изъявление согласия на заключение договора. Поэтому совершение лицом, получившим оферту (предложение заключить договор), в срок, установленный для ее акцепта (принятия предложения), действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Для квалификации этих действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте, и в установленный в оферте срок; выполнение оферты в полном объеме для квалификации этих действий в качестве акцепта не требуется.

Таким образом, Взыскатель акцептировал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Должник в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с Общими условиями Кредитор предоставляет 3аемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с Общими условиями начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку Ежемесячные платежи. Ежемесячные аннуитетные платежи рассчитываются согласно формуле, предусмотренной Общими условиями.

Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), уплачивать Кредитору проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные договором (графиком).

Кредитор вправе досрочно взыскать с Должника задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Взыскатель направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный Банком в Требовании срок вернуть Кредит Взыскателю до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с Индивидуальными условиями АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить Заемщику неустойку в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате Кредита, начисленных процентов за пользование Кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования Кредита в соответствии с Общими условиями. Согласно Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по Кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Взыскателем было направлено требование 3аемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с Расчетом начисления процентов года сумма полной задолженности по состоянию на 01.03.2022 г. составила 1 529 294,68 руб. в том числе: просроченная ссуда – 1 434 792,98 рублей; просроченные проценты – 75 969, 85 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 13 235,73 рублей; неустойка на просроченные проценты – 5 296,12 рублей.

На основании изложенного, истец просил - расторгнуть кредитный договор № ****** от 28.08.2020г., заключенный между гр. Власов С.А. и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); взыскать с Власов С.А. в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № ****** от 28.08.2020 в размере 1 529 294,68 рублей; задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 7,5% годовых, начиная с 01.03.2022. по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 846,47 рублей.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» и ответчик Власов С.А., в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в порядке ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ). Исковое заявление содержит ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказательства те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

    В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Как следует из материалов дела 28 августа 2020 г. АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) - в настоящее время «Банк ДОМ.РФ» (далее - Кредитор, Взыскатель) заключил кредитный договор № ****** с Власов С.А. (далее - Заемщик, Должник) о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения); «Общие условия Обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (далее - Общие условия).

Рассмотрев заявление Ответчика, Истец принял положительное решение о предоставлении Ответчику денежных средств в размере 1 590 440,00 руб. на 84 месяца, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 7,5 % годовых, с учетом исполнения условий установленных договором.

Указанные денежные средства были перечислены на счет, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик обязательства по кредитному договору не исполнял, нарушив установленные договором сроки возврата основной суммы долга и уплаты процентов.

В предварительном судебном заседании 16 мая 2022 года, ответчик Власов С.А., исковые требования не признал по размеру, оформление кредитного договора с истцом, не оспаривал.

В порядке ст. 39 ГПК РФ, истец представил в суд письменное ходатайство об уточнении исковых требований от 08 августа 2022 года, согласно которого ответчик частично погасил кредитную задолженность и окончательно Банк просил: расторгнуть кредитный договор № ******, заключенный с Власовым С.А. 28 августа 2020 г., взыскать с Власов С.А. кредитную задолженность в сумме 1 524 748 рублей 04 копейки, из них: просроченная ссуда – 1 380 961 рубль 83 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 134 140 рублей 91 копейка, неустойка на просроченные проценты – 9645 рублей 30 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21846 рублей 47 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 7,5% годовых, начиная с 01 марта 2022 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Как следует из уточненного расчета задолженности по кредитному договору, Власовым С.А., неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. По состоянию на 08.08.2022 задолженность ответчика составляет: 1524748 рублей 04 копейки, из них: просроченная ссуда – 1380961 рубль 83 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 134140 рублей 91 копейка, неустойка на просроченные проценты – 9645 рублей 30 копеек.

Как установлено судом кредитные обязательства до настоящего времени ответчиком не исполнены.

В соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ в случае полного одностороннего отказа от исполнения договора, когда такой отказ допускается соглашением сторон, договор считается расторгнутым.

    Пунктом 2 ст. 453 ГК РФ установлено, что при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

    Вместе с тем указанные последствия, вызванные расторжением договора, наступают на будущее время и в силу общих норм обязательного права (статья 307, 408 ГК РФ) не прекращают возникших ранее договорных обязательств должника, срок исполнения которых уже наступил. Поэтому кредитор вправе требовать с должника образовавшиеся до момента расторжения договора суммы основного долга и имущественных санкций в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением договора.

    В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    В соответствии с п. 13 (п.п. 13.1, 13.2, 13.3) Общих условий потребительского кредита (займа), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки установленные Графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части), Кредитор вправе потребовать от Заёмщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно). При этом на сумму просроченной задолженности по основному долгу начисляются проценты в соответствии с Индивидуальными условиями. В случае неисполнения, или ненадлежащего исполнения в сроки установленные Графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно).

Кредитор вправе отказаться от требований по уплате Заёмщиком неустойки и (или) штрафа, а так же изменить в их сторону уменьшения.

    В соответствии со ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

При этом ответчик должен представить доказательства явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

Суд принимает во внимание, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно.

Судом принимается во внимание, что нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. Неустойка представляет собой меру ответственности за неисполнение обязательства, а проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, поскольку основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, что подтверждается правовой позицией, изложенной в п. 15 Постановления Пленума ВС РФ №13 и Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами».

Поскольку нормы ст. 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

Из представленного истцом расчета усматривается наличие задолженности в заявленном истцом размере. Суд не находит оснований сомневаться в представленном истцом расчете задолженности, поскольку он соответствует условиям договора, в расчете учтены и надлежащим образом распределены все поступившие от ответчика платежи. Контррасчет и доказательства возврата полученных кредитных денежных средств ответчиком не представлены, в связи с чем, задолженность признается установленной, ответчик обязан ее погасить.

Также истцом заявлено о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 7,5% годовых, начиная с 01.03.2022 по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, установленных договором.

    Как следует из п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 ГК РФ), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 ГК РФ).

    Таким образом, суд считает, что требования истца о взыскании процентов за пользование кредитом до дня вступления решения суда в законную силу, являются правомерными и подлежат удовлетворению.

С учетом вышеизложенного суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Банк ДОМ. РФ», обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

    Следовательно, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, с учетом уточненных исковых требований в размере 21 823 рубля 70 копеек.

    Руководствуясь ст. ст. 195, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ. РФ» к Власов С.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 1 529 294 (один миллион пятьсот двадцать девять тысяч двести девяносто четыре) рубля 68 копеек, процентов и судебных расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № ******, заключенный 28 августа 2020 года, между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Власов С.А..

Взыскать с Власов С.А. кредитную задолженность в сумме 1 524 748 рублей 04 копейки, из них: просроченная ссуда – 1380961 рубль 83 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 134140 рублей 91 копейка, неустойка на просроченные проценты – 9645 рублей 30 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 21823 рубля 70 копеек, всего взыскать 1546571 (один миллион пятьсот сорок шесть тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 70 копеек.

Взыскать с Власов С.А. проценты за пользование кредитом в размере 7,5% годовых, начиная с 01 марта 2022 года по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд путем подачи жалобы в Волховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.    

Судья: подпись Максимова Т.В.

Мотивированное решение составлено 10 октября 2022 года.

Судья: подпись Максимова Т.В.