Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1469/2023 ~ М-1294/2023 от 12.10.2023

Дело № 2-1469/2023

УИН 50RS0017-01-2023-001940-97

Р Е Ш Е Н И Е (Заочное)

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ                                            г. Кашира Московской области

Каширский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Зотовой С.М.,

при секретаре судебного заседания Кузнецовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1469/2023 по иску Банка ВТБ (ПАО) к Козьменко <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

    у с т а н о в и л:

        Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Козьменко Н.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои исковые требования тем, что между Банком и Козьменко Н.Е. был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просила предоставить ей комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию ВТБ (ПАО) и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц ВТБ (ПАО) с использованием системы «ВТБ-Онлайн»; предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильный банк, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № № в российских рублях. ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита, содержащее все существенные условия кредитного договора. Ответчик, ДД.ММ.ГГГГ (12:10-12-11), произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 1 672 694,00 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, Банк и ответчик заключили кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого сумма кредита составила 1 672 694,00 рублей, на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10.9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик прекратил добросовестно исполнять обязательства по кредитному договору. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором, путем направления соответствующего требования о досрочном истребовании задолженности. Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора установлена неустойка в размере 0,1% в день. Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом, неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Дата возникновения просроченной задолженности с ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности ответчика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 747 322,61 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму неустойки, предусмотренной договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 747 322,61 руб., из которых: 1 498 861,39 руб. - основной долг; 229 998,61 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 5 521,06 руб. - пени по процентам; 12 941,55 руб. - пени по основному долгу.

    На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать в его пользу с Козьменко Н.Е. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 1 747 322,61 руб. и расходы по оплате госпошлины в сумме 16 936,61 рублей.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), ответчик Козьменко Н.Е. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещены. В исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Проверив письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Из искового заявления и выписки по счету следует, что между Банком и ответчиком был заключен Договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания Ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Ответчику был предоставлен доступ к Системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета, в том числе счет № № в российских рублях.

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее – Правила ДБО), Система ДБО – система дистанционного банковского обслуживания, обеспечивающая предоставление Онлайн-сервисов, формирование, прием к исполнению, обработку, исполнение Распоряжений/Заявлений П/У Клиентов в соответствии с Договором ДБО и Условиями Системы ДБО, а именно Система «ВТБ-Онлайн» (ВТБ-Онлайн/Система «Мобильный банк»/Система «Интернет-банк» или Система «SMS-банкинг».

В силу п. 3.1.1 Правил ДБО, доступ Клиента в Систему ДБО осуществляется при условии его успешной Аутентификации. Порядок Аутентификации определяется Условиями Системы ДБО, в которой она осуществляется.

Согласно п. 4.1. Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, являющихся Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), доступ Клиента к ВТБ-Онлайн осуществляется при условии успешной Аутентификации Клиента по указанному Клиенту Идентификатору, в том числе путем запроса и проверки Пароля Клиента.

Правилами ДБО предусмотрено, что под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при предоставлении Клиенту Дистанционного банковского обслуживания. Идентификатор – число слов, комбинация цифр и/или букв или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества Клиентов Банка.

Согласно выписке из системного протокола, ДД.ММ.ГГГГ в период 12:10 - 12:11 Банком в адрес ответчика по каналам дистанционного доступа в Системе «ВТБ Онлайн» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита (оферта), содержащее все существенные условия кредитного договора. Ответчик, ДД.ММ.ГГГГ (12:10), с мобильного телефона произвела вход в ВТБ-Онлайн посредством ввода кода подтверждения, аутентификация Клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ в 12:10 Козьменко Н.Е. подтвердила (акцептовал) получение кредита в размере 1 670 429,00 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования, размер страховой премии 190 429,00 руб.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком в офертно-акцептном порядке в порядке п. 2 ст. 432, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ был заключен кредитный договор № №, путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (далее - Правила) и подписания Индивидуальных условий Кредитного договора (далее – Индивидуальные условия), в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить ответчику потребительский кредит в сумме 1 672 964,00 рублей на срок 60 месяцев под 10,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1.4 Правил кредитования (Общих условий) в Банке ВТБ (ПАО), договор - кредитный договор, состоящий из Правил кредитования и Индивидуальных условий, в соответствии с которым Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит, а Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, установленных Правилами и Индивидуальными условиями.

Согласно п. 2.5 Правил кредитования (Общих условий) и п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно в Дату ежемесячного платежа - 28 числа каждого календарного месяца - путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 36 235,92 руб., количество платежей – 60.

Из п. 5.1 Правил кредитования (Общих условий) и п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора следует, что за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, кредитные средства зачислены ДД.ММ.ГГГГ ответчику Козьменко Н.Е. на ее счет № в счет предоставления кредита по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 672 694,00 руб., что подтверждается выпиской по указанному счету.

В силу ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик взятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом. Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 747 322,61 руб. и состоит из: 1 498 861,39 руб. - основной долг; 229 998,61 руб. - задолженность по плановым процентам; 55 210,63 руб. - задолженность по пени по процентам; 129 415,50 руб. - задолженность по пени по основному долгу.

Истец воспользовался своим правом и снизил сумму неустойки (пени) до 10% от общей суммы штрафных санкций, то есть до 5 521,06 руб. - задолженность по пени по процентам; 12 941,55 руб. - задолженность по пени по основному долгу, в связи с чем, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 1 747 322,61 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика банком направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца по предоставлению кредита и суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Оценив представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании задолженности, процентов и неустойки правомерными, поскольку размер указанной задолженности, процентов и неустойки определен в соответствии с условиями кредитного договора.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 747 322,61 руб. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду представлено не было.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением судом исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 936,61 руб., которые подтверждаются платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № №.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Козьменко <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Козьменко <данные изъяты> (паспорт серия <данные изъяты> №№ в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 7702070139) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 747 322,61 руб., из которых: 1 498 861,39 руб. - основной долг; 229 998,61 руб. - задолженность по плановым процентам; 5 521,06 руб. - задолженность по пени по процентам; 12 941,55 руб. - задолженность по пени по основному долгу; и расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 936,61 руб., а всего 1 764 259 (один миллион семьсот шестьдесят четыре тысячи двести пятьдесят девять) рублей 22 копейки.

Ответчик имеет право обратиться в Каширский городской суд Московской области с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Каширский городской суд Московской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Справка: решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

        Федеральный судья                                                С.М. Зотова