Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2816/2020 ~ М-2610/2020 от 30.10.2020

Дело №2-2816/2020

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 декабря 2020 года          город Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Богзыковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Четыревой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Бюрчиевой Ксении Вячеславовны о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Представитель Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 7 декабря 2019 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №2602666330, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 002 357 руб. 18 коп. под 14,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства автомобиля марки Toyota RAV4, 2013 года выпуска, (VIN) <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. На основании ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Просроченная задолженность по ссуде возникла 8 мая 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней. По состоянию на 16 октября 2020 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 1 032 751 руб. 50 коп., из них просроченная ссуда 944 039 руб. 71 коп., просроченные проценты 23 142 руб. 70 коп., проценты по просроченной ссуде 1 653 руб. 82 коп., неустойка по ссудному договору 61 716 руб. 66 коп., неустойка на просроченную ссуду 2 198 руб. 61 коп. Согласно п.10 кредитного договора №2602666330 от 7 декабря 2019 года, п.5.4. Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просил суд взыскать с Бюрчиевой К.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №2602666330 от 7 декабря 2019 года в сумме 1 032 751 руб. 50 коп., обратить взыскание на транспортное средство автомобиль марки Toyota RAV4, 2013 года выпуска, (VIN) <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 363 руб. 76 коп.

В судебное заседание представитель Банка не явился, представитель Банка Долгова Л.И. ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддержала, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик Бюрчиева К.В. в судебное заседание не явилась несмотря на извещение о времени и месте судебного заседания.

На основании ст.235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст.165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п.67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», судом определено рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности и необходимости частичного удовлетворения исковых требований Банка.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании, не оспорено ответчиком, 7 декабря 2019 года между ПАО «Совкомбанк» и Бюрчиевой К.В. заключен кредитный договор №2602666330, по условиям которого Банк обязался предоставить Бюрчиевой К.В. потребительский кредит в размере 1 002 357 руб. 18 коп. под 14,9% годовых сроком на 60 месяцев, а Бюрчиева К.В. обязалась возвратить кредит и начисленные на него проценты (7 числа каждого месяца включительно, окончательный срок возврата кредита и процентов – 7 декабря 2024 года, размер ежемесячного платежа по кредиту 25 398 руб.). Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со ст.813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.п.5.2. Условий кредитования Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от заёмщика досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чес 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Как следует из доводов иска, не оспоренных ответчиком, выписки из лицевого счета, в период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и неоднократно нарушала условия кредитного договора.

17 июля 2020 года Банком заёмщику направлена досудебная претензия о наличии задолженности по кредитному договору с требованием в течение 30 дней с момента отправления претензии уплатить задолженность, досрочно возвратить кредит. Требования Банка не исполнены.

В соответствии со ст.813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

По расчёту Банка ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в сумме 157 397 руб. 47 коп., просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла с 8 мая 2020 года, по состоянию на 16 октября 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 137 дней, задолженность по кредитному договору составляет 1 032 751 руб. 50 коп., в том числе просроченная ссуда в размере 944039 руб. 71 коп., просроченные проценты в размере 23 142 руб. 70 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 1 653 руб. 82 коп., неустойка по ссудному договору в размере 61 716 руб. 66 коп., неустойка за просроченную ссуду в размере 2 198 руб. 61 коп.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу. Возражений относительно исковых требований и расчёта и доказательств в их обоснование ответчиком не представлено.

В связи с этим суд приходит к выводу об обоснованности расчета исковых требований.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п.6.1.,6.2.,6.3. Условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита; за нарушение заемщиком обязанности, предусмотренной п.4.1.3. настоящих Общих условий, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 3 000 руб. за каждый факт нарушения; в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита.

Учитывая период неисполнения обязательства, размер основного долга и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о том, что размер неустоек соразмерен последствиям нарушения обязательства и в связи с этим уменьшению не подлежит.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с Бюрчиевой К.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору по состоянию на 16 октября 2020 года в сумме 1 032 751 руб. 50 коп. являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.2 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п.3 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими признаками: автомобиль марки Toyota, модель RAV4, 2013 года выпуска, кузов № <данные изъяты>, (VIN) <данные изъяты>, паспорт транспортного средства серии <данные изъяты> №<данные изъяты>.

В соответствии с п.8.1. Общих условий предмет залога предоставлен в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита. Для заключения договора залога залогодатель представляет в Банк заявление (оферту) вместе с документами, предусмотренными требованиями Банка. Акцептом Банком оферты о заключении договора залога будет являться направлением Банком уведомления о залоге транспортного средства для включения в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Индивидуальные признаки предоставляемого в залог транспортного средства указаны в договоре потребительского кредита.

Бюрчиева К.В. ознакомлена со всеми условиями кредитного договора и согласна отвечать за исполнение всех обязательств заёмщика (истца) по кредитному договору, что подтверждается её собственноручно проставленной росписью в заявлении о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства.

Из выписки из лицевого счета, расчета задолженности по кредитному договору следует, что обязательство по ежемесячной оплате кредита и процентов за пользование кредитом не исполняется надлежащим образом с мая 2020 года, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем один год, обеспеченное залогом обязательство исполняется периодическими платежами, при этом заемщиком допущено систематическое нарушение сроков их внесения, более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Следовательно, исковые требования Банка в части обращения взыскании на заложенное имущество в счет погашения задолженности являются обоснованными.

По информации МРЭО ГИБДД МВД по Республике Калмыкия по состоянию на 20 ноября 2020 года собственником транспортного средства автомобиля Toyota RAV4, 2013 года выпуска, (VIN) <данные изъяты>, является Бюрчиева К.В.

На основании изложенного исковые требования Банка об обращении взыскании на заложенное имущество подлежат удовлетворению, на заложенное транспортное средство автомобиль марки Toyota RAV4, 2013 года выпуска, (VIN) <данные изъяты>, принадлежащее Бюрчиевой К.В., подлежит обращение взыскания в счет задолженности по кредитному договору от 7 декабря 2019 года №2602666330.

Исковые требования об установлении судом начальной продажной цены движимого имущества при его реализации с публичных торгов удовлетворению не подлежат.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была определена п.11 ст.28.2. Федерального закона Российской Федерации от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 года.

Исковое заявление направлено Банком в суд 29 октября 2020 года.

В соответствии с п.3 ст.3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», с принятием которого Федеральный закон от 29 мая 1992 года №2872-1 «О залоге» утратил силу, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу данного Федерального закона.

Таким образом, порядок обращения взыскания на заложенное имущество подлежит определению в соответствии с действующим на момент рассмотрения дела в суде законодательством.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона от 2 октября 2007 года №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества действующим законодательством возложена на пристава-исполнителя.

При таких обстоятельствах исковые требования в части установления начальной продажной цены заложенного имущества удовлетворению не подлежат.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением от 7 октября 2020 года №18 за подачу иска Банком уплачена государственная пошлина в размере 19 363 руб. 76 коп.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-199,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Бюрчиевой Ксении Вячеславовны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 7 декабря 2019 года №2602666330 по состоянию на 16 октября 2020 года в сумме 1 032 751 руб. 50 коп., в том числе просроченную ссуду в размере 944 039 руб. 71 коп., просроченные проценты в размере 23 142 руб. 70 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 1 653 руб. 82 коп., неустойку по ссудному договору в размере 61 716 руб. 66 коп., неустойку за просроченную ссуду в размере 2 198 руб. 61 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 363 руб. 76 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки Toyota RAV4, цвет черный, 2013 года выпуска, (VIN) <данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности Бюрчиевой Ксении Вячеславовне, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска отказать.

В соответствии со ст.237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий                  Е.В. Богзыкова