Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-172/2022 ~ М-127/2022 от 11.03.2022

Гражданское дело № 2-172/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с.Кижинга                                                                                                    11 апреля 2022 г.

Хоринский районный суд Республики Бурятия в составе судьи Игумновой Е.В., при секретаре Холмогоровой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Зайцевой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Зайцевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 89543 руб. 72 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2886 руб. 31 коп. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 30000 руб. под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435, п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.4.1 Условий кредитования. Согласно «раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2188 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 112300 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 89543 руб.72 коп., из которой просроченная ссуда 29852 руб. 83 коп., просроченные проценты 5653 руб. 94 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 53136 руб. 95 коп., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 руб. Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В связи с наличием задолженности по кредиту, истец просит взыскать ее с ответчика.

Определением мирового судьи судебного участка № в <адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Представитель истца по доверенности Макарова Т.Д. ходатайствовала о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Зайцева Е.В. в судебном заседании исковые требования признала частично в части взыскания суммы основного долга и процентов, не признала сумму неустойки, считая ее завышенной, просила применить ст.333 ГК РФ и снизить неустойку, при этом, просила учесть ее затруднительное материальное положение, поскольку она является получателем пенсии, размер которой составляет 10000 руб. и с данной пенсии производится удержание по другому кредиту в размере 50%, поэтому просила применить рассрочку исполнения судебного решения.

Выслушав ответчика, рассмотрев материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, если иное не предусмотрено законом или договором займа, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 432,433,434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

           В силу статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

           Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Зайцева Е.В. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» ( в настоящее время ПАО «Совкомбанк») с заявлением о заключении договора банковского счета и договора о потребительском кредитовании, в соответствии с которым установлен порядок совершения действий для акцепта оферты клиента в виде открытия банковского счета, открытия лимита задолженности в соответствии с условиями настоящего заявления, выдачи расчетной карты с установленным лимитом задолженности. Согласно условиям договора лимит кредитования составил 30000 руб., сумма минимального обязательного платежа 3000 руб., процентная ставка по кредиту 29% годовых, срок кредита 36 месяцев с даты заключения договора о потребительском кредитовании, срок оплаты заемщиком по договору- ежемесячно, начиная со следующего месяца за расчетным периодом, предусмотрена комиссия за обслуживание расчетной карты согласно Тарифам банка, в случае нарушения срока возврата кредита уплачивается неустойка в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

Своей подписью в кредитных документах Зайцева Е.В. подтвердила, что согласна с условиями договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику был открыт счет, выдана кредитная карта с установленным лимитом кредитования, в связи с чем, между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по возврату заемных денежный средств, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 89543 руб.72 коп., из которой просроченная ссуда 29852 руб. 83 коп., просроченные проценты 5653 руб. 94 коп., неустойка за просрочку уплаты процентов 9220 руб. 24 коп., неустойка за просрочку уплаты кредита 43916 руб. 71 коп., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 руб.

Предоставленный расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком признан в части задолженности по сумме основного долга и просроченных процентов.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Вместе с тем, в соответствии со статьей 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанное положение содержится и в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», в соответствии с которым подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Заявленная истцом ко взысканию сумма в размере 53136 руб. 95 коп. являются неустойкой, поскольку основана на «Разделе Б» кредитного договора, в котором указано на обязанность заемщика выплатить штрафную неустойку в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

При этом, суд учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, размер задолженности по кредитному договору, срок просрочки обязательства, а также период и меры, принимаемые ответчиком по погашению задолженности по кредиту, частичное гашение кредита, соотношение суммы задолженности и неустойки, исходя из принципа соразмерности ответственности и соблюдения баланса интересов сторон, компенсационной природы неустойки, суд полагает возможным снизить предъявленную неустойку в общем размере 53136 руб. 95 коп. до 10000 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 46406 рублей 77 копеек, из которой задолженность по основному долгу- 29852 руб. 83 коп., сумма просроченных процентов- 5653 руб. 94 коп., неустойка - 10000 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты -900 руб.

Довод ответчика о предоставлении рассрочки исполнения судебного решения суд оставляет без удовлетворения, поскольку данный вопрос подлежит разрешению в порядке исполнения судебного акта по правилам статьи 434 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с обоснованием обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления и предоставлением доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин либо неблагоприятных обстоятельств, затрудняющих исполнение решения суда.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с тем, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2886 руб. 31 коп. (из суммы задолженности в размере 89543 руб. 72 коп., без учета снижения размера неустойки).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Зайцевой Елены Владимировны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46406 (сорок шесть тысяч четыреста шесть) рублей 77 копеек, из которой задолженность по основному долгу- 29852 рубля 83 копейки, сумма просроченных процентов- 5653 рубля 94 копейки, неустойка - 10000 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты -900 рублей.

Взыскать с Зайцевой Елены Владимировны в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2886 (две тысячи восемьсот восемьдесят шесть) рублей 31 копейку.

В остальной части заявленные требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Хоринский районный суд Республики Бурятия.

          Судья                                                         Е.В.Игумнова

Мотивированное решение принято ДД.ММ.ГГГГ