Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6226/2023 ~ М-5183/2023 от 04.08.2023

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01.12.2023                                                                                               город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Куркутовой Э.А., при ведении протокола помощником судьи Томышевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6226/2023 (УИД 38RS0001-01-2023-005162-18) по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шадрину Евгению Евгеньевичу, Шадриной Елизавете Евгеньевне, к АО «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в пределах стоимости наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследникам умершей Шадриной О.Е., указав, что заемщику Шадриной О.Е. на основании договора кредитной карты № от ** предоставлен кредит с лимитом задолженности в размере 147 000 руб. Шадрина О.Е. умерла **. Задолженность по договору составляет 129 639,55 руб., которую просили взыскать с наследников умершей Шадриной О.Е., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 792,80 руб.

Определением суда от 04.09.2023 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Шадрин Е.Е. и Шадрина Е.Е.

Определением суда от 03.10.2023 к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Тинькофф Страхование».

В судебное заседание представитель истца не явился, извещены надлежащим образом, в иске просили дело рассмотреть в их отсутствие.

В судебное заседание ответчики Шадрин Е.Е. и Шадрина Е.Е. не явились, извещались судом надлежащим образом.

В судебное заседание представитель ответчика АО «Тинькофф Страхование» не явился, извещены надлежащим образом, направили письменные возражения, указав, что ответчиками Шадрин Е.Е. и Шадрина Е.Е. направлен неполный пакет документов, вопрос о выплате не рассматривался, в выплате страхового возмещения не отказывалось.

По определению, занесенному в протокол судебного заседания, гражданское дело рассмотрено в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, материалы наследственного дела № 91/2021, гражданские дела № 2-4585/2022, № 2-1653/2022, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.ст. 807, 810, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.ст. 809, 819 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренными кредитным договором.

В силу п.3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п.1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) и Шадриной О.Е. (далее заемщик) заключен договор кредитной карты № от ** с лимитом задолженности в размере 300 000 руб., с уплатой процентов по ставке 29,8 % годовых (далее договор кредитной карты).

        Существенные условия договор кредитной карты определены в заявлении-анкете, Тарифах по кредитным картам (Тарифном плане ТП 7.64), Условиях КБО.

        Оплата кредита подлежала путем внесения минимального платежа, не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.

        Получив кредитную карту, Шадрина О.Е. активировала ее, воспользовавшись кредитными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик несвоевременно выполняла свои обязательства по погашению кредита, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается выпиской по счету.

Задолженность по договору кредитной карты по основному долгу составляет 129 639,55 руб., что подтверждается расчетом истца.

Из материалов дела видно, что заемщик Шадрина О.Е. умерла **.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела №91/2021, открытого к имуществу умершей Шадриной О.Е., наследниками, принявшими ее наследство, являются ответчики Шадрин Е.Е. и Шадрина Е.Е.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Установлено, что наследственное имущество, принятое каждым ответчиком Шадриным Е.Е. и Шадриной Е.Е., в размере по ? доли, состоит из:

- 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу: ... кадастровой стоимостью 1 499 037,65 руб. (1/3 составляет 499 679,22 руб.);

- денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями в размере 64,59;

- жилого дома, расположенного по адресу: ..., кадастровой стоимостью 1 178 818,57 руб.;

- земельного участка, расположенного по адресу: ..., кадастровой стоимостью 122 582,34 руб.;

- жилого дома, расположенного по адресу: ..., кадастровой стоимостью 457 701,86 руб.;

- земельного участка, расположенного по адресу: ..., кадастровой стоимостью 187 050 руб.

Всего стоимость наследственного имущества составила 2 445 896,58 руб.

Задолженность наследодателя, предъявленная к взысканию, составляет 129 639,55 руб.

Также, решением Ангарского городского суда от 07.04.2022 по гражданскому делу № 2-1653/2022 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с ответчиков Шадрина Е.Е. и Шадриной Е.Е. взыскана задолженность по кредитному соглашению №, заключенному с Шадриной О.Е., в размере 26 233,64 руб.

Решением Ангарского городского суда от 19.09.2022 по гражданскому делу № 2-4585/2022 установлено, что ответчиками Шадриным Е.Е. и Шадриной Е.Е. оплачена в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по кредитному договору № от **, заключенному с Шадриной О.Е., в размере 16 190,34 руб.

Наследники должника при условии принятия им наследства становятся должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу закона наследники Шадрин Е.Е. и Шадрина Е.Е. отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

В силу ст. 1175 ГК РФ ответчики, являясь наследниками Шадриной О. Е. отвечают перед Банком по ее долгам в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Задолженность по долгам наследодателя не превышает стоимости наследственного имущества.

Поэтому требования Банка в части взыскания с ответчиков Шадрина Е.Е. и Шадриной Е.Е. задолженности по договору кредитной карты в солидарном порядке в размере 129 639,55 руб., обоснованны и подлежат удовлетворению.

При этом, судом не могут быть приняты во внимание доводы ответчиков о страховании заемщика.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

На основании положений ст.ст. 430, 934 Гражданского кодекса РФ договором личного страхования в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что страховщик при наступлении страхового случая обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Как следует из материалов дела, Шадрина О.Е. присоединилась к договору коллективного страхования № от **, заключенному между Банком и ОАО «ТОС», по условиям которого выгодоприобретелями по договору в случае смерти заемщика являются его наследники.

Согласно ответу АО «Тинькофф Страхование» Шадрина О.Е. застрахована по программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках договора коллективного страхования № от **, выгодоприобретателем по которому являются наследники застрахованного лица. ** от ответчиков поступило заявление о наступлении страхового случая. Письмом от ** у ответчиков запрошены недостающие документы, которые в страховую компанию не поступили. Документы по выплате страхового возмещения не рассматривались.

Из материалов дела, договора коллективного страхования № от ** следует, что право на обращение в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения возникло у ответчиков Шадрина Е.Е. и Шадриной Е.Е., которые являются наследниками умершей Шадриной О.Е.

Таким образом, Банк выгодоприобретателем по договору страхования не является. Обязанности у Банка обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения в данном случае договором страхования не предусмотрено.

В данном случае факт страхования жизни и здоровья заемщика на правоотношения между Банком и ответчиками не влияет, а свидетельствует о наличии правоотношений между наследниками умершей Шадриной О.Е. и страховой компанией, поэтому оснований для удовлетворения иска Банка к АО «Тинькофф Страхование» не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены, с ответчиков Шадрина Е.Е. и Шадриной Е.Е. подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 3 792,80 руб., по 1896,40 руб. с каждого.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Шадрину Евгению Евгеньевичу, Шадриной Елизавете Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в пределах стоимости наследственного имущества – удовлетворить, в удовлетворении иска к АО «Тинькофф Страхование» -отказать.

Взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) солидарно с Шадрина Евгения Евгеньевича (паспорт №), Шадриной Елизаветы Евгеньевны (паспорт №) задолженность по договору кредитной карты № от ** в размере 129 639,55 руб.

Взыскать в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 7710140679) солидарно с Шадрина Евгения Евгеньевича (паспорт № Шадриной Елизаветы Евгеньевны (паспорт №) расходы по уплате государственной пошлины в размере по 1896,40 руб. с каждого.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                          Э.А.Куркутова

Заочное мотивированное решение суда составлено 19.12.2023.