Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1208/2022 от 18.10.2022

                                                61RS0023-01-2022-005182-44

Кделу № 2-1208/22

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Каменоломни                                                                      08 ноября 2022 года

Октябрьский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Боклаговой С.В. при секретаре Аракелян М.Н., с участием ответчика Свиридовой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Свиридовой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

                                                   УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Свиридовой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. Указало, что 14.03.2015г. между ООО «ХКФ Банк» и Свиридовой Н.Ю. был заключен кредитный договор № 2215546792 на сумму 127 424 рубля, в том числе: 110 000 рублей - сумма к выдаче, 17 424 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту - 32,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 127 424 рубля, на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 110 000 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 424 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банков договоре. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. общих Условий Договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). В соответствии с разделом II Условий договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 642 рубля 03 копейки. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 26.02.2018г. (при условии надлежащего исполнения обязательств). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 09.11.2015г. по 26.02.2018г. в размере 48 204 рубля 86 копеек, что является убытками Банка. Задолженность по кредитному договору по состоянию на 05.07.2022 г. составляет 169 178 рублей 06 копеек, из которой сумма основного долга - 119 496 рублей 99 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после 09.11.2015г.) - 48 204 рубля 89 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 331 рубль 18 копеек, сумма комиссии за направление извещений 145 рублей. Просило суд взыскать со Свиридовой Н.Ю. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № 2215546792 от 14.03.2015г. в размере 169 178 рублей 06 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 583 рубля 56 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик Свиридова Н.Ю. в судебном заседании исковые требования не признала, просила в иске отказать, применив срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что 14.03.2015 между ООО «ХКФ Банк» и Свиридовой Н.Ю. был заключен кредитный договор № 2215546792 на сумму 127 424 рубля 00 копеек, из которой 110 000 рублей сумма к выдаче, 17 424 рубля - для оплаты страхового взноса на личное страхование, срок действия договора бессрочно, срок возврата кредита 36 процентных периодов по 30 календарных дней каждый, под 32,90% годовых, ежемесячный платеж 5 642 рубля 03 копейки.

С условиями кредитного договора Свиридова Н.Ю. была ознакомлена, согласилась с ними, подписав договор.

Истец свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставив ответчику сумму кредита, что подтверждается выпиской по счету, и данные обстоятельства сторонами не оспариваются.

Судом установлено, что Свиридова Н.Ю. допускала нарушения условий кредитного договора, несвоевременно и в не полном объеме производила платежи, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно представленному истцом расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на 05.07.2022 г. составляет 169 178 рублей 06 копеек, из которой сумма основного долга - 119 496 рублей 99 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после 09.11.2015г.) - 48 204 рубля 89 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 331 рубль 18 копеек, сумма комиссии за направление извещений 145 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что нарушение ответчиком Свиридовой Н.Ю. обязательств по своевременному погашению кредита является основанием для взыскания с неё оставшейся суммы кредита вместе с процентами и штрафными санкциями, поскольку такие последствия нарушения заемщиком указанного обязательства предусмотрены кредитным договором.

Вместе с тем, Свиридовой Н.Ю. в судебном заседании заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения судом первой инстанции.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абзаца 1 пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком ежемесячного платежа согласно графика погашения по кредиту при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям необходимо исчислять указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.        На основании разъяснений, содержащимся в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ", по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз вторым ст.220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.1ч.1 ст.150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Судом установлено, что срок возврата денежных средств по кредитному договору от 14.03.2015 года определен в 36 месяцев, т.е. до 14.03.2018 года. На указанную дату условия кредитного договора были нарушены ответчиком и согласно расчету задолженности, задолженность возникла на 05.07.2022 г. составляет 169 178 рублей 06 копеек, из которой сумма основного долга - 119 496 рублей 99 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после 09.11.2015г.) - 48 204 рубля 89 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 331 рубль 18 копеек, сумма комиссии за направление извещений 145 рублей.

       Определением мирового судьи судебного участка № 8 Шахтинского судебного района Ростовской области от 11.02.2019г. отменен судебный приказ № 2-8-1923/18 от 18.09.2018, вынесенный на основании заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с должника Свиридовой Н.Ю. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № 2215546792 от 14.03.2015 за период с 12.07.2015 по 19.07.2018 в размере 185 308 рублей 91 копейка, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2453рубля 09 копеек.

В суд с данным исковым заявлением ООО «Хоум Кредит энд Финанс» обратилось лишь 27.07.2022 г., то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что поскольку последний платеж подлежал внесению заемщиком 14.03.2018, с иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс» обратился 27.07.2022 по истечении трех лет с даты указанного платежа и более 6 месяцев со дня отмены судебного приказа, предусмотренный ст.196 ГК РФ трехлетний срок исковой давности по требованию о взыскании суммы невозвращенного кредита на момент обращения в суд истек.

    При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Свиридовой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Поскольку исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению, то не подлежат и возмещению расходы по уплате государственной пошлины.             

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Свиридовой Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № 2215546792 от 14.03.2015 года отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья: подпись

Мотивировочное решение составлено: 14.11.2022 подпись