Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-691/2021 от 21.01.2021

№

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 26 апреля 2021 года

Ленинский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Кирьяш А.В.

при секретере судебного заедания ФИО4, с участием помощника судьи ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Платан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Платан» обратилось в Ленинский районный суд г.Омска с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик оформила заявление о получении кредита, что послужило офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты АО «ОТП Банк» и предоставлению услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету, в соответствии с которым ДД.ММ.ГГГГ, на полученную кредитную карту, ФИО1 был предоставлен кредитный лимит, процентная ставка по кредиту- 36 % годовых. Тем самым, между ответчиком и ОАО «ОТП Банк» был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому был присвоен №. Поскольку ответчик активировала кредитную карту №, о чем свидетельствует выписка по счету, а банк открыл ей счет и предоставил денежные средства в сумме 114 900 руб., свои обязательства перед заемщиком по предоставлению кредиты - банк выполнил надлежащим образом. По состоянию, на ДД.ММ.ГГГГ, общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет: 206 707,17 руб., что подтверждается расчетом задолженности, реестром заемщиков к договору уступки прав (требований) №, выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП-банк» и ООО «Платан» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому Банк уступил права требования, в том числе и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП-банк» и ООО «Платан», было подписано Дополнительное соглашения № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому, сумма уступаемых прав (требований) была уточнена, общая сумма обязательств ответчика, на ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 206 707,17 руб. из которых: 113803,7 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 91 269,47 руб. - сумма процентов начисленных за пользование кредитом, 1 634 руб. - сумма комиссии. По состоянию, на дату обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, обязательства, вытекающие из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не исполнялись, меры, направленные на погашения образовавшейся задолженности - не предпринимались. Просили суд взыскать с ответчика задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 206 707,17 руб. из которых: 113 803,7 руб.- просроченная ссудная задолженность; 91269,47 руб.- сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами; 1634 руб.- сумма комиссий; а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере- 5 268 руб.

На основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда по поступившим возражениям ответчика отменено, производство по делу возобновлено.

ООО «Платан» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили, в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного слушания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, ранее участвуя в судебном заседании требования ООО «Платан» не признала, просила к заявленным требованиям истца применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении требований истцу отказать.

Определением суда на основании ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ОТП Банк», ОСП по ЛАО г.Омска УФССП России по Омской области.

Третье лицо ПАО «ОТП Банк», ОСП по ЛАО г.Омска УФССП России по Омской области в судебное заседание своего представителя не направили, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Согласно части первой статьи 113 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В данном случае суд исходит из того, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, что следует из положений ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, данных Верховным Судом Российской Федерации, в п. п. 67, 68 Постановления Пленума ВС РФ «О применении судами некоторых положений раздела I части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации».

Исходя из охраняемых законом интересов сторон, не допуская умышленного затягивания ответчиками производства по делу, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие. Во внимание принято достаточное количество имеющихся в материалах дела доказательств, необходимых для разрешения дела по существу.

Проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему. Конституция РФ гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст. 46) в соответствии с положением ст. 8 Всеобщей декларации прав и свобод человека, устанавливающей право каждого человека на эффективное восстановление прав компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предоставленных ему Конституцией или законом.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в установленном законом порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ: «Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов».

В соответствии с требованиями ст. 12, 35, 39, 55-57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии с ч. 3 ст.196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1-ФЗ отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 22 Гражданского Кодекса РФ (Заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как следует из ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик оформила заявление о заключении договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» №,в соответствии с которым ДД.ММ.ГГГГ заключила с АО «ОТП Банк» кредитный договор № на условиях, действующих на момент предоставления карты (л.д. 14-18)

Как следует из содержания заявления, подтверждением согласия с условиями кредитования является активация карты после ее получения посредством телефонного звонка по номеру, указанному в карте, заемщик просил банк направить ему ПИН-код письмом, при этом был уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с условиями договора. Действия банка по открытию счета, установлению и увеличению кредитного лимита считаются акцептом оферты заемщика, срок акцепта направленной банку оферты составляет 10 лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора. Заемщик также предоставил банку право безакцептного списания денежных средств с его счета, и право списывать задолженность следующей очереди до полного погашения задолженности по предыдущей очереди. В расчет полной стоимости кредита включены платежи, связанные с исполнением кредитного договора: погашение основного долга - 150000 рублей, проценты по кредиту - 49 % годовых, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты - 5 %, а также предусмотрена ответственность за пропуск второго минимального платежа 500 рублей, третьего минимального платежа - 1000 рублей.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в предложении о заключении договора кредитной карты и предоставлении кредитной услуги в виде овердрафта, подписанном ответчиком, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и Тарифами банка.

Согласно выписке по счету, содержащей информацию об операциях с использованием кредитной карты, и пояснениям ответчика ранее данных в суде после получения карты она была активирована посредством телефонного звонка в офис банка. После активации кредитной карты ФИО1 активно ею пользовался, снимал денежные средства, за что начислялись комиссии и плата за обслуживание по договору, заемщик до апреля 2015 года производил погашение задолженности.

Таким образом, предложение (оферта) ответчика на получение кредитной карты и предоставлении кредитных услуг было удовлетворено, банком совершен акцепт путем выпуска кредитной карты и открытия счета на имя держателя карты, следовательно, между заемщиком и банком заключен договор в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432, ст. 435, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 2.7. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» для начала совершения держателем карты операций с ее использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону.
Банк взимает платы и комиссии за пользование картой в соответствии с действующими тарифами (п. 2.14. Правил).

Банк в одностороннем порядке вправе уменьшить кредитный лимит в случае возникновения обстоятельств, в соответствии с которыми банк вправе потребовать досрочного возврата кредита (п. 3.8. Правил).

Клиент предоставляет банку право в одностороннем порядке изменить очередность безакцептного списания, в том числе списывать задолженность следующей очереди до полного погашения задолженности предыдущей очереди, изменять очередность погашения внутри очереди (п. 4.2.5. Правил).

За пользование денежными средствами банк начисляет проценты на сумму остатка средств на банковском счете. Размеры процентных ставок устанавливаются тарифами. К отношению сторон по начислению банком процентов применяются положения Гражданского кодекса Российской Федерации о вкладах д востребования, в частности п. 2 ст. 838 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым банк вправе в одностороннем порядке изменить размер процентов, выплачиваемых на сумму остатка средств на банковском счете, уведомляя клиента в соответствии с п. 2.12. настоящих правил (п. 4.3.1. Правил).

Пунктами 5.1.1., 5.1.2., 5.1.3., п. 5.1.9., 8.1.10.2., 8.1.10.3., 8.4.4.5., 10.1. Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» предусмотрено, что предоставляя клиенту услугу по кредитованию, банк дает ему право совершения платежных операций на сумму кредитного лимита.

Решение о предоставлении клиенту услуги по кредитованию на основании заявления.

За пользование кредитом клиент уплачивает банку процент. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату погашения включительно. Клиент обязан уплатить процент в сроки, предусмотренные договором.

В случае отсутствия на банковском счете денежных средств на погашение плат и комиссий в дату исполнения обязательств, клиент просит банк предоставить для их погашения кредит на сумму данных плат и комиссий.

В случае предоставления кредита клиент обязан выплачивать неустойки и (или) платы несвоевременное исполнение обязательств по договору.

В случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов клиент обязан в течение трех рабочих дней исполнить требование банка.

Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования третьему лицу.

Договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банковского счета) и является бессрочным.

ФИО1 добровольно подписал заявление-анкету, то есть направил банку предложение (оферту) на оформление кредитной карты. Его право на получение полной и достоверной информации об оказываемых услугах нарушено не было, так как она согласилась с содержанием условий кредитования и тарифами банка, подписав заявление, тем самым принял на себя обязательства по исполнению условий договора.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП-банк» и ООО «Платан» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому Банк уступил права требования), в том числе и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ОТП-банк» и ООО «Платан», было подписано Дополнительное соглашения № к договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно которому, сумма уступаемых прав (требований) была уточнена. В соответствии с реестром заемщиков, оформленным по форме Приложения № к Договору уступки прав (требований) №, общая сумма обязательств ответчика, на ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет: 206707,17 рублей.

Пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пунктов 1 и 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, долг ФИО1 перед ООО «Платан» на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 206707,17 рублей из которых: 113803,7 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 91269,47 руб. - сумма процентов начисленных за пользование кредитом, 1634 руб. - сумма комиссии.

Судом установлено, что в адрес ответчика ООО «Платан», либо ОТП Банк не направили уведомление о произошедшей уступке права требования образовавшейся задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты, так и требование произвести оплату задолженности в полном объеме.

Поскольку данное требование заемщиком исполнено не было, ДД.ММ.ГГГГ ООО «Платан» обратилось к мировому судье судебного участка №53 в Ленинском судебном районе г.Омска с заявлением о выдаче судебного приказа по взысканию с ответчика задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты. судебного участка №53 в Ленинском судебном районе г.Омска ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Платан» задолженности по кредитному договору, был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д. 72, материалы дела №).

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, позицию представителя истца по указанному вопросу, суд исходит из следующего.

В силу положений ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии со ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 18 названного постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.14 соглашения № от 30.11.2011 датой платежа является 30 число каждого месяца, срок кредита 20 месяцев, первоначальный платеж - 2 054,87 рублей ежемесячный платеж в размере 1914,27, последний 1781. График погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов является неотъемлемой частью соглашения (п.14 соглашения).(л.д.11)

Поскольку платежи по возврату суммы займа по кредитному договору являются ежемесячными, то есть периодическими, срок исковой давности в соответствии с п.2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации определяется отдельно для каждого платежа.

В пунктах 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу ч. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исследовав и оценив в совокупности и взаимной связи представленные по делу доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных требований, а также обстоятельств, имеющие существенное значение для рассмотрения дела, принимая во внимание, что с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ФИО1, как и с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд за пределами установленного законом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска о взыскании задолженности по кредитной карте, в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, а соответственно и по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом, комиссий.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░.░ ░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░ ░.░ ░░░░░░