Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1038/2023 ~ М-402/2023 от 09.03.2023

Дело № 2-1038/2023; УИД: 42RS0010-01-2023-000504-29

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе: председательствующего - судьи Байскич Н.А.,

при секретаре – Лавровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске Кемеровской области

                  02 мая 2023 года

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гавриловой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

    У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное Акционерное Общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ответчику Гавриловой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка были приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО «Совкомбанк».

31 августа 2018 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 15000 руб. под 0% годовых сроком на 120 месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 сентября 2022 года, на 17 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 155 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 01 января 2023 года, на 17 февраля 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 299965,49 руб., и по состоянию на 17 февраля 2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 65465,75 руб. в том числе: просроченная задолженность – 59976,38 руб., неустойка на просроченную ссуду – 28,20 руб., иные комиссии – 5461,17 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направлял ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность не погасил.

На основании изложенного, просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с Гавриловой Н.А. задолженность по кредитному договору в размере 65465,75 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2163,97 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Гаврилова Н.А. о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причина неявки неизвестна, возражений не представлено, кроме того, уведомлена путем размещения сведений на сайте суда.

Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При таких обстоятельствах, суд считает, что Гаврилова Н.А. была надлежащим образом уведомлена о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебные заседания не явилась, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила.

На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу.

В связи с чем, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Гавриловой Н.А.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 314 Гражданского кодекса РФ обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При этом, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 329, 330 Гражданского кодекса РФ установлено обеспечение исполнения обязательств в виде неустойки. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как было установлено в судебном заседании, 31 августа 2018 года Гаврилова Н.А. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита (л.д.27, 28 оборотная сторона), на основании которого с ней был заключен договор потребительского кредита №, состоящий из Индивидуальных, Общих условий кредитования и тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва».

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита карта «Халва» (л.д.25-26) лимит кредитования, предоставленного Гавриловой Н.А., составил 15000 руб.

Порядок предоставления банком потребительского кредита заемщику определен в п. п. 3.3 Общих условий договора потребительского кредита (л.д.28-30).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на судный счет суммы кредита (части кредита) включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток судной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита (п.п. 3.4-3.5 Общих условий).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита по инициативе заемщика при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности и очередности ее возникновения в результате проведения льготных операций (п.3.6 Общих условий).

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (п.3.7. Общих условий).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка (п. 6.1 Общих условий).

Из тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» (л.д.31-32), следует, что базовая ставка по договору – 0,0001% годовых; ставка льготного периода кредитования – 0%; минимальный обязательный платеж: 1/24 от суммы полной задолженности по договору, зафиксированной на дату расчета платежа по рассрочке, но не менее суммы начисленных комиссий; комиссия за переход в режим оплаты задолженности в сумме, не менее размера МОП - 2,9% от полной задолженности по договору (начисляется ежемесячно при условии оплаты МОПами); длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 рублей. Комиссия за невыполнение обязательных условий информирования 99 рублей. Взимается по истечении отчетного периода. Суммы комиссий включаются в минимальные обязательные платежи. Льготный период кредитования – 36 месяцев. Максимальный срок рассрочки – 36 месяцев. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых.

О том, что Гаврилова Н.А. была ознакомлена с Общими условиями, согласна с ними и обязалась их соблюдать, свидетельствует её подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно выписке по счету за период с 31 августа 2018 года по 17 февраля 2023 года (л.д.11-24) на депозитный счет заемщика Гавриловой Н.А. в рамках потребительского кредитования производились зачисления денежных средств,    заемщиком осуществлялись операции по получению наличных денежных средств и погашению кредита. Таким образом, банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику Гавриловой Н.А. денежные средства.

В свою очередь, ответчик Гаврилова Н.А. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по договору потребительского кредита, так как в период пользования кредитом допустила образование задолженности, чем нарушила п.п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита

Пунктом 5.2 Условий кредитования предусмотрено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В декабре 2022 года истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении должника Гавриловой Н.А.

На основании возражений должника определением мирового судьи судебного участка № 4 Киселевского городского судебного района Кемеровской области от 10 января 2023 года судебный приказ был отменен (л.д.42).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 31 августа 2018 года по состоянию на 17 февраля 2023 года составляет 65465,75 руб. в том числе: просроченная ссуда – 59 976,38 руб., неустойка на просроченную ссуду – 28,20 руб., иные комиссии – 5461,17 руб. (л.д.5-10).

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, равно как не представлено и доказательств, подтверждающих выплату задолженности по договору.

В связи с чем, с Гавриловой Н.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита № от 31 августа 2018 года в сумме 65 465,75 руб. в том числе: просроченная ссуда – 59 976,38 руб., неустойка на просроченную ссуду – 28,20 руб., иные комиссии – 5461,17 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с чем, в пользу истца с ответчика Гавриловой Н.А. подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2163,97 руб., оплаченные по платежному поручению № от 22.02.2023 года (л.д.4)

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Гавриловой Наталье Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Гавриловой Натальи Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН4401116480) задолженность по кредитному договору в размере 65 465 (шестьдесят пять тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей 75 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 163 (две тысячи сто шестьдесят три) рубля 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд, путём подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 5 мая 2023 года.

Председательствующий -                    Н.А. Байскич

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.