Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-507/2023 ~ М-427/2023 от 29.09.2023

Гр. дело № 2-507/2023

УИД 22RS0061-01-2023-000579-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 18 декабря 2023 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сидоровой Н.А.,

при секретаре Пастуховой М.В.,

с участием ответчика Ганова Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 к Ганову Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 обратилось в суд с настоящим иском к Ганову Н.А., в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>, по состоянию на <дата>, в размере 150 386 рублей 17 копеек, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 4 207 рублей 72 копейки.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что <дата> между ПАО «Сбербанк» и Гановым Н.А. заключен кредитный договор <номер>. На основании указанного кредитного договора Банк выдал Ганову Н.А. кредит в сумме 331 000 рублей, на срок 60 месяцев с уплатой процентов в размере 23,4 % годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

П.8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполнял надлежащим образом, согласно расчету за период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность в сумме 284 228,97 рублей. Указанная задолженность была взыскана на основании судебного приказа <номер>, вынесенного мировым судьей судебного участка <адрес>.

Однако, за период с <дата> по <дата> (включительно) продолжалось начисление процентов на остаток суммы основного долга до момента фактического исполнения решения суда, в результате чего образовалась просроченная задолженность в размере 150 386,17 рублей.

Определением Целинного районного суда Алтайского края от 20.11.2023 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОСП по Ельцовскому и Целинному районам ГУФССП России по Алтайскому краю.

Истец ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Ганов Н.А. в судебном заседании иск не признал и пояснил, что задолженность по кредитному договору уже была с него взыскана, и выплачена им в полном объеме в ходе исполнительного производства.

Представитель третьего лица – ОСП по Ельцовскому и Целинному районам ГУФССП России по Алтайскому краю в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежаще и своевременно, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Суд, исходя из характера спорных правоотношений, считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке на основании положений ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика Ганова Н.А., оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между ПАО «Сбербанк» и Гановым Н.А. был заключен кредитный договор <номер>, на основании которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 331 000 рублей, на срок 60 месяцев с уплатой процентов в размере 23,4 % годовых.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

П.8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования предусмотрено, что погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и оканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

<дата> мировым судьей судебного участка <адрес> выдан судебный приказ о взыскании с Ганова Н.А. основной суммы задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 284 228,97 рублей.На основании вышеуказанного судебного приказа судебным приставом-исполнителем ОСП по Ельцовскому и Целинному районам ГУФССП России по Алтайскому краю <дата> было возбуждено исполнительное производство <номер>-ИП, которое окончено <дата>, в связи с исполнением требований исполнительного документа в полном объеме.

Вместе с тем, до выдачи судебного приказа и после, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему выполнял несвоевременно, то есть ненадлежащим образом. За период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность, которая состоит из просроченных процентов за несвоевременное погашение кредита и процентов по кредиту в размере 150 386,17 рублей.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, если иное не предусмотрено условиями специальных правовых норм, к отношениям по кредитному договору подлежат применению нормы права, регулирующие правоотношения в рамках договоров займа (статьи 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что специальными нормами права не предусмотрен период начисления процентов по кредитному договору, к данным правоотношениям подлежат применению положения пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающие обязанность заемщика производить ежемесячную выплату процентов вплоть до полного погашения задолженности.

Таким образом, действующим законодательством прямо предусмотрено право кредитора на получение процентов за пользование заемщиком суммой займа (кредита) вплоть до полного погашения задолженности.

Из материалов дела следует, что основная сумма задолженности уже была взыскана с Ганова Н.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» на основании судебного приказа от <дата>. Однако, взыскание суммы задолженности за определенный период не свидетельствует о расторжении кредитного договора и окончании начисления процентов за пользование кредитом вплоть до полного погашения задолженности.

Установлено, что полное погашение задолженности было произведено в октябре 2022 года, что подтверждается материалами исполнительного производства <номер>-ИП.

При этом, исходя из расчета задолженности, сумма просроченных процентов начислялась Банком именно с <дата> до <дата>, в последующий период ее начисление не производилось.

В соответствии с Разделом «1» Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, «просроченные проценты за пользование кредитом – это проценты за пользование кредитом, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные договором».

Кроме того, расчет задолженности произведен исходя из размера этих процентов 23,40 % годовых, то есть именно в размере процентов за пользование кредитом, а не в размере 20 % годовых, как это предусмотрено для начисления предусмотренной договором неустойки (п. 12 кредитного договора).

Таким образом, предъявленная к взысканию сумма является задолженностью по процентам за пользование кредитом в размере 150 386,17 рублей, которые по своей правовой природе являются платой за пользование кредитом, а не санкцией.

На основании судебного приказа от <дата> с ответчика Ганова Н.А. взысканы проценты за пользование кредитом в размере 41 479,52 рублей по состоянию на <дата>, а сумма кредита в полном размере возвращена им <дата>.

Учитывая, что кредитный договор между сторонами не расторгался, у истца имеется право на взыскание процентов, предусмотренных договором, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита.

При этом, суд отмечает, что произведенные в рамках исполнительного производства платежи ответчика, учтены при определении размера заявленных требований, с уменьшением остатка задолженности, на которую начислялись проценты за пользование кредитом, по поступлению соответствующих платежей, что подтверждается представленным в суд расчетом.

При изложенных обстоятельствах суд находит законными, обоснованными, а потому подлежащими удовлетворению в полном объеме требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайское отделение <номер> о взыскании с Ганова Н.А. задолженности по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 150 386,17 рублей.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с Ганова Н.А. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 4 207,72 рублей, несение которых истцом подтверждается платежными поручениями <номер> от <дата> и <номер> от <дата>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░> (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░>, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░>, ░ ░░░░░░░ 150 386 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 207 (░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 72 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░