Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1169/2023 от 16.06.2023

    Дело №

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«13» июля 2023 года                                г. Большой Камень

Шкотовский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Качан С.В.,

при секретаре Коваленко О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Газпромбанк» к Титову Александру Евгеньевичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита;

УСТАНОВИЛ:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с настоящим иском к Титову А.Е., указывая в обоснование, что 24.04.2014 между АО «Газпромбанк» и Титовым А.Е. заключен договор на получение банковской карты «Зарплатная». Ответчик установил приложение «Мобильный банк «Телекард» (далее - Мобильное приложение). Для доступа в Мобильное приложение ответчик провёл удаленную регистрацию с использованием номера телефона ответчика, зафиксированного в информационных системах банка и реквизитов банковской карты ответчика. Ответчик в Мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции в соответствии с п. 5.17 Правил дистанционного обслуживания. 25.10.2021 Титов А.Е. и АО «Газпромбанк» заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере 1 740 000 рублей 00 коп. на срок по 15.10.2028 включительно с уплатой 7,9 процентов годовых. В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита перечислена банком на счёт заемщика 40817810....8414. По состоянию на 10.01.2023 размер задолженности по кредитному договору составляет 1 816 840,53 руб., из которых: 1 692 493,61 руб. - задолженность по кредиту; 106 051,77 руб. - проценты за пользование кредитом; 309,69 руб. - проценты на просроченный основной долг; 16 924,94 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 060,52 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от 25.10.2021 с даты вступления решения суда в законную силу; взыскать с Титова Александра Евгеньевича в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от 25.10.2021 по состоянию на 10.01.2023 года в сумме 1 816 840,53 руб.; взыскать с Титова Александра Евгеньевича в пользу АО «Газпромбанк» за период с 11.01.2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Представитель истца АО «Газпромбанк», извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Титов А.Е. не явилась в судебное заседание, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями ст. 233 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Титов А.Е. на основании заявления на получение банковской карты «Зарплатная» Банка АО «Газпромбанк» от 24.04.2014 в соответствии со ст.ст. 160, 428, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с истцом договор об открытии банковского счёта, об эмиссии и использовании банковских карт истца путём присоединения к Условиям использования банковских карт банка АО «Газпромбанк».

Ответчик установил приложение «Мобильный банк «Телекард». Для доступа в Мобильное приложение ответчик провёл удаленную регистрацию с использованием своего номера телефона, зафиксированного в информационных системах АО «Газпромбанк», и реквизитов банковской карты ответчика.

Совершение указанных действий по скачиванию и регистрация Клиента в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием Клиента на присоединение к «Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ГПБ (АО)» (далее - Правила банковского обслуживания), «Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО)» (далее - Правила дистанционного обслуживания).

Согласно п. 2.4. Условий использования банковских карт, карта является средством, позволяющим Клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств в рамках применяемых форма безналичных расчетов, в том числе при оплате товаров (работ, услуг) в торгово-сервисных организациях, при получении/взносе наличных денежных средств в ПВН и Банкоматах, при совершении иных не запрещенных законодательством Российской Федерации Операций, и составлении иных документов (заявления, заявки), в том числе согласия на обработку персональных данных субъектов персональных данных и согласия на раскрытие информации, содержащейся в основной части кредитной истории Клиента.

Согласно п. 2.9 Условий использования банковских карт, Стороны пришли к соглашению, что: ПИН (Персональный идентификационный номер) используется в качестве аналога собственноручной подписи Держателя карты/Держателя дополнительной карты на документе и используется для совершения сделок в соответствии со ст. 160 ГК РФ. Электронный документ, сформированный и подписанный ПИН, признается Банком и Держателем имеющим равную юридическую силу с другими формами распоряжений Держателя карты, подписанными собственноручно.

Стороны договорились, что распоряжения (заявки, заявления, иные документы), сформированные с использованием Карты в Банкоматах и удостоверенные правильным вводом ПИН, считаются подтвержденными Держателем и признаются подписанными им в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Расчетные и иные документы по Операциям могут составляться как в бумажном, так и в электронном виде. При этом может требоваться заверение расчетных документов собственноручной подписью либо аналогом собственноручной подписи, в частности, при проведении Операций удаленно (с использованием мобильного телефона или сети Интернет). Таким аналогом собственноручной подписи выступают пароли или коды подтверждения, предоставляемые Держателю в рамках различных банковских услуг (сервисов) (п. 2.12 Условий).

Согласно п. 2.30 Условий при составлении Распоряжений Клиентом с использованием Удаленных каналов обслуживания Клиент считается идентифицированным в случае соответствия информации, нанесенной на магнитную полосу Карты или микропроцессор Карты, информации, содержащейся в базе данных Банка. Аутентификация клиента с использованием Удаленных каналов обслуживания осуществляется на основании ввода правильного ПИН, паролей, кодов.

Согласно п. 2.11 Правил банковского обслуживания действие договора комплексного банковского облуживания (далее - ДКО) распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в Банке ДКО. В случае если на момент ввода в действие ДКО между Клиентом и Банком заключен Договор об открытии банковского счёта, об эмиссии и использовании банковских карт Банка ГПБ (АО) то с даты введения ДКО в Банке условия указанного договора считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения Сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО.

Действие ДКО распространяется на Клиентов, заключивших Договор оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» до введения в Банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения Банка, с целью получения доступа к Системе ДБО. Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения Банка/перехода по ссылке и регистрация Клиента к Системе ДБО являются согласием Клиента на присоединение к Правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Мобильного Банка и Интернет Банка в Банке ГПБ (АО). С даты присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания (заключения ДКО) условия Договора оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» и/или Договора о предоставлении дистанционного банковского обслуживания с использованием автоматизированной системы «Домашний Банк» считаются изложенными в

редакции ДКО и Договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения Сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО и Договором дистанционного банковского обслуживания.

Действие ДКО в части предоставления услуг через Систему ДБО распространяется на Счета карт, Банковские счёта, в том числе Счета в металле (при условии технической реализации), Счета вкладов, а также иные счета, открытые Клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в Банке ДКО.

В соответствии с п. 2.25 Правил банковского обслуживания Банк и Клиент также договорились, что Заявления на предоставление банковского продукта, сформированные и направленные в Банк через Удаленные каналы обслуживания/систему ДБО и подписанные ПИН/паролем учетной записи/одноразовым паролем/кодом подтверждения, считаются подтвержденными Клиентом и признаются подписанными простой электронной подписью в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 2.10 Правил дистанционного обслуживания и п. 1.11 приложения 1 к указанным правилам Клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по заключению кредитного договора.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 и п. 5.19 Правил дистанционного обслуживания.

Указанные выше условия соответствуют нормам ст. 160 ГК РФ, ст.ст. 6, 9 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-Ф3 «Об электронной подписи».

В соответствии с п. 6.2 Правил банковского обслуживания с целью ознакомления Клиентов с Правилами комплексного обслуживания, Правилами по банковским продуктам и Тарифами Банка Банк размещает их любым из способов: размещения информации на Сайте Банка; размещения информации на стендах в Подразделениях Банка (в операционных залах Банка).

В соответствии с п. 8.4. Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания Клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации Банк основывается на данных протоколов (журналов) Интернет Банка и Мобильного Банка.

Пунктом 8.5. Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные Банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в ДБО (системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк») на бумажных носителях по форме Банка, подписанные уполномоченным лицом Банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения Операций и действий, предусмотренных Правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы. Банк в подтверждение фактов совершения Операций и действий Клиента в ДБО (системе «Мобильный Банк») прилагает к настоящему исковому заявлению соответствующий отчет по произведенным операциям и действиям (логи).

Из предоставленных суду документов также следует, что ответчик в Мобильном приложении направил заявление-анкету на получение потребительского кредита, подписанную его простой электронной подписью с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции в соответствии с п.5.17 Правил дистанционного обслуживания.

25.10.2021 Титов А.Е. и АО «Газпромбанк» заключили кредитный договор №, состоящий из Общих условий предоставления потребительских кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции в соответствии с п. 5.19 Правил дистанционного обслуживания.

В соответствии с условиями Кредитного договора истец предоставил ответчику кредит на потребительские цели в размере 1 740 000 рублей 00 коп. на срок по 15.10.2028, включительно, с уплатой 7,9 % годовых.

В соответствии с условиями Кредитного договора сумма кредита перечислена истцом на счёт ответчика 40817810....8414.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, условий Кредитного договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 6), Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 15 числа каждого текущего календарного месяца, начиная с 16 числа предыдущего календарного месяца. Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца (обе даты включительно), а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее 15.10.2028.

Согласно выписки по счёту ответчика, данные обязательства ответчико исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж по погашению задолженности по кредиту был произведен 15.02.2022.

Согласно предоставленного суду расчёту, по состоянию на 10.01.2023 размер задолженности по Кредитному договору составляет 1 816 840,53 руб., из которых: 1 692 493,61 руб. - задолженность по кредиту; 106 051,77 руб. - проценты за пользование кредитом; 309,69 руб. - проценты на просроченный основной долг; 16 924,94 руб. - пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 1 060,52 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Предоставленный истцом расчёт задолженности суд находит правильным. Оснований подвергать сомнению правильность расчетов не имеется. Ответчик данный расчёт не оспаривал, также не представил доказательств наличия каких-либо причин, объективно препятствующих осуществлять оплату кредита.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Заемщику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении Кредитного договора, которое должником не исполнено.

Расходы истца по оплате судебных расходов в виде уплаты государственной пошлины размере 25 284,20 руб. также подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

С учётом установленных по делу обстоятельств, суд полагает требования банка подлежащими удовлетворению в полном объёме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 233, 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» к Титову Александру Евгеньевичу о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25.10.2021 с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Титова Александра Евгеньевича в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от 25.10.2021 по состоянию на 10.01.2023 года в сумме 1 816 840,53 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 25 284,20 руб., всего 1 842 124,73? руб.

Взыскать с Титова Александра Евгеньевича в пользу АО «Газпромбанк» за период с 11.01.2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                              С.В. Качан