Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-341/2023 ~ М-346/2023 от 29.08.2023

    Дело № 2-341/2022

    УИД 13RS0001-01-2023-000416-40

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Кемля                                                                                  2 октября 2023 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Куркина Д.П.,

при секретаре Капитоновой О.А.,

с участием в деле:

истца акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

ответчика Померанова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Померанову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее-АО «КС БАНК») обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что между банком и Померановым А.В. заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Выгодный» от 28 октября 2020 г. №, по условиям которого был предоставлен кредит в размере 500 000,00 руб. с уплатой 13 % годовых со сроком возврата до 28 октября 2025 г. Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, предоставив денежные средства в общем размере 500 000,00 руб., при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, расходным кассовым ордером от 28 октября 2020 г. №, платежным поручением № от 28 октября 2020 г. По состоянию на 11 августа 2023 г. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 406 320,38 руб., из них: размер непогашенной ссудной задолженности 351 970,95 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг 34 776,29 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 19 573,14 руб. Претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору ответчиком оставлена без удовлетворения.

    С учетом изложенного истец просит взыскать с Померанова А.В., в пользу АО «КС БАНК» задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Выгодный» от 28 октября 2020 г. № по состоянию на 11 августа 2023 г. в размере 406 320,38 руб., из них: размер непогашенной ссудной задолженности 351 970,95 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг 34 776,29 руб., неустойку за несвоевременную уплату процентов и основного долга 19 573,14 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 7263 руб.; сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 12 августа 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 12 августа 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В судебном заседании представитель истца конкурсного управляющего АО «КС БАНК» Государственной корпорации «Агенство по страхованию вкладов» отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению представитель Наумова В.Д., просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя, исковые требования просила удовлетворить.

Ответчик Померанов А.В. в судебном заседании участия не принимал, судебное извещение о времени и месте рассмотрения дела, направленное по месту регистрации ответчика возвратилась с отметкой «истек срок хранения».

Судом были приняты все необходимые меры к извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства и обеспечения его конституционных прав и интересов, в связи с чем, суд считает, что со стороны ответчика имеет место злоупотребление процессуальными правами, которые влекут для него последствия, сопоставимые с установлением факта доставки соответствующего судебного извещения в соответствии с положениями части 2 статьи 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а риск неполучения поступившей корреспонденции несут адресаты.

При таких обстоятельствах в соответствии с частями четвертой, пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы, суд полагает иск АО «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой рефинансирования на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня его возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

При рассмотрении дела установлено, что 28 октября 2020 г. между АО «КС» и Померановым А.В. заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита «Выгодный» №, согласно которому банк предоставляет кредит в размере 500 000 руб., под 13% годовых, срок возврата кредита 28 октября 2025 г. Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, возврат основного долга и оплата процентов за пользование кредитом осуществляется равными аннуитетными платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в графике платежей. Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользованием кредита заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы. Графиком погашения задолженности определена платежная дата по погашению кредита, размер платежа. Ответчики с указанным графиком ознакомлены (л.д. 7-8, 13).

    Согласно Общим условиям договора потребительского кредита «Выгодный» в период действия договора потребительского кредита заемщик уплачивает Банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в Графике платежей (прилагается к Индивидуальным условиям) (п. 6.1).

    Проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день фактического окончательного возврата кредита включительно на остаток задолженности по кредиту на момент начисления (ссудная задолженность), из расчета установленной процентной ставки и фактического количества дней пользования кредитом (п.6.2).

    При расчёте процентов число дней в году принимается равным 365(366) календарным дням, а количество дней в месяце принимается равным фактическому количеству календарных дней в месяце (п.6.3.).

    Проценты за пользование кредитом начисляются за периоды: первый процентный период - со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату ежемесячного платежа в следующем за текущим месяце, (под текущем месяцем, только для целей настоящего абзаца, понимается месяц, в котором выдан кредит); последующие процентные периоды - с даты, следующей за датой ежемесячного платежа в предшествующем месяце по дату ежемесячного платежа в текущем месяце (под текущем месяцем, для целей настоящего абзаца, понимается месяц, в котором должны осуществляться платежи по кредиту); последний процентный период - с даты ежемесячного платежа в предшествующем месяце по установленную кредитным договором дату возврата кредита (также именуемую - «дата последнего ежемесячного платежа») в текущем месяце (под текущим месяцем, только для целей настоящего абзаца, понимается месяц, в котором должен быть возвращен кредит). Под датой ежемесячного платежа подразумевается, только в целях настоящего пункта, дата, в которую должен быть уплачен ежемесячный аннуитетный платеж (п.6.4.1).

Ответчик надлежащим образом ознакомлен с условиями договора потребительского кредита, о чем свидетельствуют его подписи под индивидуальными условиями кредитного договора, экземпляр которых получен заемщиком, графиком платежей.

Истец исполнил свои обязательства по представлению кредита, что подтверждается расходным кассовым ордером № от 28 октября 2020 г., платежным поручением № от 28 октября 2020 г. (л.д. 28).

Из выписки по счету следует, что со стороны ответчика имеют место систематические нарушения условий кредитного договора в части своевременного возврата кредитных средств и процентов за пользование кредитом (л.д. 14-19).

Ответчику Померанову А.В. 21 июля 2023 г. была направлена претензия с требованием о погашении задолженности (л.д. 22). Претензия с требованием по договору потребительского кредита была отправлена 25 июля 2023 г. Померанову А.В., сведений о её получении не имеется (л.д. 23).

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 11 августа 2023 г. в размере 406 320,38 руб., из них: - размер непогашенной ссудной задолженности 351 970,95 руб., задолженность по процентам на просроченный основной долг 34 776,29 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 19 573,14 руб. (л.д. 5-6).

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу, процентам, неустойке, соответствует условиям договора, кроме того, ответчиками расчет банка, не оспаривался и иного расчета суммы задолженности, а также доказательств исполнения надлежащим образом принятых на себя перед банком обязательств, не представил.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки в размере 19 573,14 руб. Расчет суммы задолженности по неустойке, проверен судом и является верным, и не оспорен ответчиком.

Суд считает, что сумма неустойки, заявленная истцом к взысканию с ответчика соразмерна последствиям нарушения обязательств, доказательств обратного в нарушение требований части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком не представлено.

При вышеизложенных обстоятельствах, суд полагает, что снижение размера неустойки приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору потребительского кредита.

25 июля 2023 г. истцом в адрес Померанова А.В. направлена претензия от 21 июля 2023 г. об имеющейся задолженности перед Банком и возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в течение тридцати календарных дней с момента направления претензии (л.д. 22-23). Однако до настоящего времени сумма задолженности ответчиком не погашена.

Таким образом, принимая во внимание, что истцом представлены доказательства наличия задолженности ответчика по договору потребительского кредита, а также доказательства об обязанности погасить задолженность и ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, исковые требования АО «КС БАНК» о взыскании с Померанова А.В. задолженности по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Выгодный» от 28 октября 2020 г. № по состоянию на 11 августа 2023 г. в размере 406 320,38 руб., подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 7263 руб., что подтверждается платежным поручением от 23 августа 2023 г. № (л.д. 29), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

    исковые требования акционерного общества «КС БАНК» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Померанову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Померанова Александра Владимировича (паспорт №) в пользу акционерного общества «КС БАНК» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Выгодный» от 28 октября 2020 г. № по состоянию на 11 августа 2023 г. в размере 406 320 (четыреста шесть тысяч триста двадцать) руб. 38 коп., из них:

- размер непогашенной ссудной задолженности 351 970 (триста пятьдесят одна тысяча девятьсот семьдесят) руб. 95 коп.;

- задолженность по процентам на просроченный основной долг 34 776 (тридцать четыре тысячи семьсот семьдесят шесть) руб. 29 коп.;

- неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 19 573 (девятнадцать тысяч пятьсот семьдесят три) руб. 14 коп.

Взыскать с Померанова Александра Владимировича (паспорт №) в пользу акционерного общества «КС БАНК» (ОГРН №, ИНН №) сумму процентов за пользование кредитом по ставке 13 % процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 12 августа 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Померанова Александра Владимировича (паспорт №) в пользу акционерного общества «КС БАНК» (ОГРН №, ИНН №) неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 12 августа 2023 г. и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Померанова Александра Владимировича (паспорт №) в пользу акционерного общества «КС БАНК» (ОГРН №, ИНН №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7263 (семь тысяч двести шестьдесят три) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия                                                                Д.П. Куркин