Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3154/2020 ~ М-1090/2020 от 02.03.2020

Дело № 2-3154/2020; №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 ноября 2020 года                                    г. Пермь

Свердловский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Толмачевой И.И.,

при секретаре судебного заседания Шулаковой Г.,

с участием ответчика Нигматуллиной Г.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Реальные инвестиции» к Нигматуллиной Гульфире о взыскании задолженности по договору кредитной карты, процентов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Реальные инвестиции» обратилось в суд с иском к Нигматуллиной Г. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, процентов. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» (принципал) и Кассин С.В. (агент) заключен Агентский договор № <адрес>7, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции», заключил Договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. с ОАО АКБ «Экопромбанк», в соответствии с которым к Кассину С.В. перешли права требования по <данные изъяты> кредитным договорам. Согласно Отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ Кассин С.В. передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе, право требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. АО АКБ «Экопромбанк» (банк) и Нигматуллина Г. (заемщик) заключили договор кредитной карты, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере <данные изъяты> рублей. Нигматуллина Г., в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом. Ответчиком нарушены принятые обязательства в части своевременного возврата суммы основного долга и процентов.

По заявлению истца был вынесен судебный приказ, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен в связи с поступлением от должника возражений.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. размер задолженности ответчика перед истцом составляет <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору кредитной карты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу в размере <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> рублей, сумму неустойки в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании иск не признала, просила отказать в удовлетворении иска в связи с истечением срока исковой давности.

Суд, изучив материалы дела, заслушав ответчика, пришел к следующему.

По смыслу ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в соответствии ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ.

По смыслу ст. 153 Гражданского кодекса РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение, по смыслу ч. 1 ст. 432 ГК РФ.

В соответствии ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, в соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии ст. 309 Гражданского кодекса РФ.

По смыслу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в соответствии ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ.

Судом из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления на выдачу кредитной карты между ОАО АКБ «Экопромбанк» и Нигматуллиной Г. заключен договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Согласно п.2.1 Заявления-анкеты Кредитный лимит по кредитной карте установлен в размере <данные изъяты> рублей, процентная ставка определена в размере <данные изъяты>% годовых.

Размер и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов и штрафных неустоек, а также порядок обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств согласованы сторонами в условиях кредитного договора (заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АКБ «Экопромбанк», Общие условиях выпуска и обслуживания кредитных карт в ОАО АКБ «Экопромбанк», а также Тарифы).

В рамках договора Банком на имя Нигматуллиной Г. выпущена кредитная карта; кредитная карта №***№ со сроком действия до <данные изъяты> года, правила пользования международных банковских карт, памятка держателя карты, памятка о мерах безопасности получены Нигматуллиной ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21)., что подтверждается личной подписью Заемщика

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался кредитными денежными средствами (л.д.9-11).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Реальные инвестиции» (принципал) и Кассин С.В. (агент) заключен Агентский договор № № в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» заключает сделки (л.д. 12-15).

В рамках исполнения данного договора Кассин С.В. заключил Договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. с ОАО АКБ «Экопромбанк», в соответствии с которым к Кассину С.В. перешли права требования по <данные изъяты> кредитным договорам (л.д. 16-17). В соответствие с Приложением к Акту приема-передачи имущества от ДД.ММ.ГГГГ., к Кассину С.В., в том числе, перешло право требования по спорному Кредитному договору к должнику Нигматуллиной Г. (п.2767 Приложения).

Согласно Отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ Касин С.В. передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе, право требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ., в том числе, к ООО «Реальные инвестиции» перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между банком и ответчиком (л.д. 15)

ДД.ММ.ГГГГ в адрес должника направлено уведомление об уступке прав (требований) (л.д.19).

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № Свердловского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ответчика долга по договору отменен (л.д.4).

Согласно расчету задолженности, размер задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. из них: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. – сумма неустойки.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что, заключая кредитный договор, Нигматуллина Г. приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, однако, надлежащим образом указанные обязательства не исполняет. Доказательств надлежащего исполнения обязательств, либо наличия задолженности в меньшем размере, иного расчета задолженности ответчиком в материалы дела не представлено.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 ГК РФ).

Пунктом 2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено, что согласно Условиям обслуживания расчетным периодом является календарный месяц (л.д. 37).

Согласно выписке по лицевому счету, последний платеж в счет погашения задолженности осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, Банк узнал о нарушении условий договора кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ (30 календарных дней). Как следует из расчета задолженности, Банк выставил просроченную задолженность ответчику ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9, об.ст.).

Именно на указанную дату банком сформирована взыскиваемая задолженность по возврату кредита <данные изъяты> руб. и определена истцом ко взысканию.

Согласно Тарифному плану «Положительный момент» (л.д. 37) минимальный ежемесячный платеж по карте составляет 5% от суммы кредита, представленного клиенту на конец расчетного периода, срок уплаты минимального платежа – до последнего рабочего дня платежного периода (календарного месяца, следующего за расчетным).

Из материалов дела следует, что карта ответчику выдана ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 21), денежными средствами ответчик начал пользоваться ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 38), поэтому ответчик обязан вносить названные 5% не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, общий период возврата задолженности по спорной кредитной карте – 20 месяцев (100% / 5 %), то есть, ежемесячно в последний рабочий день месяца в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Установленный сторонами при заключении договора срок действия договора – срок действия кредитной карты (ноябрь 2015года) сам по себе не свидетельствует о том, что обязательство, возникающее из такого договора, не предусматривает или не позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено.

Кредитные правоотношения по правовой природе предусматривают именно срочность предоставленного кредита, в связи с чем начало течения срока исковой давности по кредитным обязательствам на основании ст. 200 ГК РФ по общему правилу с учетом фактических взаимоотношений сторон определяется днем, когда кредитор (банк, займодавец) узнал или должен был узнать о нарушении своего права по истечении установленного договором срока погашения кредита (его соответствующей части).

Суд считает, что днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день невнесения каждого очередного минимального платежа.

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга, процентов следует исчислять ежемесячно согласно срокам уплаты минимального ежемесячного платежа, поэтому срок истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

Как указано выше, согласно п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В суд с настоящим иском ООО «Реальные инвестиции» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (исковое направлено почтой), то есть, уже после истечения срока исковой давности.

При этом, факт выдачи мировым судьей судебного участка № Свердловского судебного района г. Перми судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ правового значения не имеет, так как срок защиты нарушенного права ДД.ММ.ГГГГ. (заявление о вынесении судебного приказа), ДД.ММ.ГГГГ. – дата судебного приказа, ДД.ММ.ГГГГ. – отмена судебного приказа. Срок судебной защиты составил 2 месяца 25 дней. Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ плюс 2 месяца 25 дней, получается ДД.ММ.ГГГГ. (с учетом праздничных дней) ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности с ответчика по договору кредитной карты, в удовлетворении исковых требований ООО «Реальные инвестиции» к Нигматуллиной Г. следует отказать в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате госпошлины не подлежат удовлетворению.

Иных требований исковое заявление ООО «Реальные инвестиции» не содержит.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ООО «Реальные инвестиции» к Нигматуллиной Гульфире о взыскании задолженности, процентов, неустойки - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд города Перми в течение месяца со дня его изготовления в полном объеме.

Судья                      И.И. Толмачева

В связи с болезнью судьи решение в полном объеме изготовлено 24.12.2020г.