Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-342/2023 ~ М-258/2023 от 13.07.2023

Дело № 2-342/2023

УИД ХХХ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2023 г.                                                       п. Кадуй Вологодской области

    Кадуйский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Лобановой И.В.,

при секретаре Богдан О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к наследникам А., акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

у с т а н о в и л:

    Акционерное общество «СЕВЕРГАЗБАНК» (далее – АО «БАНК СГБ») обратилось в суд с иском к наследникам А., акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО СОГАЗ») о взыскании задолженности по договору потребительского кредита.

В обоснование иска указано, что на основании договора потребительского кредита № ХХХ от 9 сентября 2019 г. ПАО «БАНК СГБ» предоставило Базлову А.Н. кредит в сумме 337 079 рублей, сроком до 6 сентября 2024 г., под 11,50 % годовых. 9 сентября 2019 г. А., как заемщиком кредита, было оформлено заявление на включение его в список застрахованных лиц по договору страхования ХХХ на случай страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между АО «СОГАЗ» и ООО «СеверИнвестПроект». ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По состоянию на 11 мая 2023 г. сформировалась задолженность по указанному кредитному договору в размере 113 157 рублей 22 копейки – основной долг. Истец обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением об осуществлении страховой выплаты в связи с наступлением страхового случая в отношении А., но получил отказ.

С учетом уточнения просили суд взыскать с надлежащего ответчика по делу: с наследников А. в пользу АО «БАНК СГБ» задолженность по договору потребительского кредита ХХХ от 9 сентября 2019 г. в размере 107 157 рублей 22 копейки (сумма основного долга) или с АО «СОГАЗ» в пользу АО «БАНК СГБ» сумму страхового возмещения по неисполненным обязательствам А., возникшим из договора потребительского кредита ХХХ от 9 сентября 2019 г., в размере 107 157 рублей 22 копейки. Взыскать с надлежащего ответчика расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3343 рублей 14 копеек, возвратить излишне уплаченную государственную пошлину в размере 120 рублей 00 копеек.

Определением Кадуйского районного суда Вологодской области от 18 сентября 2023 г. к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник А. – жена Базлова О.И.

Определением Кадуйского районного суда Вологодской области от 9 октября 2023 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «СеверИнвестПроект».

В судебное заседание представитель истца АО «БАНК СГБ» не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, уточненные исковые требования поддержал.

Ответчик Базлова О.И. в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, уточненные исковые требования признала.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В возражениях на иск просил иск к АО «СОГАЗ» оставить без удовлетворения, поскольку в соответствии с п.3.9.3 Правил страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» не являются застрахованными случаи, вызванные онкологическими заболеваниями (злокачественными новообразованиями), гепатитом, СПИД, ВИЧ, если страхование от данных заболеваний не было предусмотрено договором страхования. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «СеверИнвестПроект» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Каких-либо заявлений и ходатайств не представил.

Суд, проверив и исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании договора потребительского кредита ХХХ от 9 сентября 2019 г. ПАО «БАНК СГБ» предоставило А. кредит в сумме 337 079 рублей, сроком до 6 сентября 2024 г., под 11,50 % годовых.

Из кредитного договора и графика платежей усматривается, что А. обязан был возвращать кредит ежемесячно до 25 числа.

Как видно из представленных суду материалов, 5 мая 2015 г. между АО «СОГАЗ» и ООО «СеверИнвестПроект» был заключен договор страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, финансовых рисков ХХХ сроком действия до 31 декабря 2035 г. Неотъемлемой частью договора являются Правила страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от 23 октября 2014 г. (далее – Правила).

9 сентября 2019 г. А., как заемщиком кредита, было оформлено заявление на включение его в список застрахованных лиц по договору страхования ХХХ от 5 мая 2015 г. на случай страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между АО «СОГАЗ» и ООО «СеверИнвестПроект». Срок страхования с 9 сентября 2019 г. по 6 сентября 2024 г., страховая сумма в размере задолженности по кредитному договору, страховая премия 4213 рублей 49 копеек. Страховые риски, в том числе, смерть застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик А. умер, что подтверждается свидетельством о смерти ХХХ от ДД.ММ.ГГГГ

Из записи акта о смерти ХХХ от 31 октября 2022 г., выданной Отделом ЗАГС ХХХ Управления ЗАГС <данные изъяты> области, усматривается, что причиной смерти А. явилось <данные изъяты>.

В соответствии с п.2.4 договора страхования ХХХ от 5 мая 2015 г. не являются застрахованными случаи, перечисленные в п.п. 3.5, 3.6, 3.7.4 – 3.7.8, 3.9.3, 3.10 Правил.

В соответствии с п.3.9.3 Правил не являются застрахованными случаи, вызванные <данные изъяты>, если страхование от данных заболеваний не было предусмотрено договором страхования.

Данный пункт Правил каких-либо двояких толкований и формулировок не содержит.

С Правилами страхования А. был согласен, экземпляр Правил получил, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на включение в список застрахованных лиц от 9 сентября 2019 г.

Таким образом, при заключении договора страхования сторонами было достигнуто соглашение о событиях, являющихся и не являющихся страховыми случаями по договору, в частности, определено, что произошедшее событие (смерть застрахованного лица), не является страховым случаем, если оно наступило в результате <данные изъяты>.

Поскольку причиной смерти А. явилось <данные изъяты>, на случай наступления которого он застрахован не был, то страховое покрытие на данное событие не распространяется.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с АО «СОГАЗ» в пользу истца суммы страхового возмещения по неисполненным обязательствам А., возникшим из договора потребительского кредита ХХХ от 9 сентября 2019 г., в размере 107 157 рублей 22 копейки.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

При этом в соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно материалам наследственного дела ХХХ, представленного суду нотариусом нотариального округа <данные изъяты> район ФИО5, наследником, принявшим наследство А. является жена – Базлова О.И. Наследственное имущество состоит из: ХХХ доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером ХХХ, площадью ХХХ кв.м, находящийся по адресу: <адрес>; ХХХ доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>; охотничьего огнестрельного оружия <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска; охотничьего огнестрельного оружия <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска; охотничьего огнестрельного оружия <данные изъяты>. Базловой О.И. выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 30 мая 2023 г.

Таким образом, Базлова О.И., принявшая наследство после смерти А., тем самым приняла на себя и долги с момента открытия наследства.

Задолженность по договору потребительского кредита ХХХ от 9 сентября 2019 г. по состоянию на 13 октября 2023 г. составляет 107 157 рублей 22 копейки (сумма основного долга).

Исходя из установленных обстоятельств применительно к требованиям действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска и взыскания с ответчика Базловой О.И. задолженности по кредитному договору в размере 107 157 рублей 22 копейки, поскольку материалами дела подтверждено наличие и размер наследственного имущества, оставшегося после умершего А. и наличие наследника Базловой О.И., принявшей наследство, которая должна отвечать по долгам наследодателя.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика Базловой О.И. расходов по уплате государственной пошлины в размере 3343 рублей 14 копеек, подлежат удовлетворению.

Согласно ст.93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно ст.333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец уплатил государственную пошлину в размере 3463 рублей 14 копеек, что подтверждается платежным поручением ХХХ от 17 мая 2023 г. Суд приходит к выводу о необходимости возвращения истцу излишне уплаченной государственной пошлины в размере 120 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к наследнику А. – Базловой О.И. удовлетворить.

Взыскать с Базловой О.И. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ серии ХХХ ХХХ, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по <данные изъяты> районе) в пользу акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» (ОГРН ХХХ) задолженность по договору потребительского кредита ХХХ от 9 сентября 2029 г. по состоянию на 13 октября 2023 г. в размере 107 157 рублей 22 копейки (сумма основного долга), расходы по уплате государственной пошлины в размере 3343 рублей 14 копеек.

Возвратить акционерному обществу «СЕВЕРГАЗБАНК» излишне уплаченную государственную пошлину в размере 120 рублей 00 копеек (платежное поручение ХХХ от 17 мая 2023 г.).

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «СЕВЕРГАЗБАНК» к акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Кадуйский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 21 ноября 2023 г.

Судья                                                                                    И.В. Лобанова