Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2495/2024 ~ М-9082/2023 от 27.12.2023

    Дело № 2-2495/2024

    50RS0<№ обезличен>-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    28 февраля 2024 г.                                               г. Химки Московской области

Химкинский городской суд Московской области в составе: судьи Тягай Н.Н., с участием истца ФИО1, представителя ответчика - публичного акционерного общества Банк ВТБ по доверенности ФИО5, при секретаре Кочоян Р.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк ВТБ о взыскании денежных средств, недоплаченных в результате произведенной банковской операции, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО), которым с учетом уточнения просила взыскать с ответчика в её пользу недоплаченные в результате банковской операции средства в размере 58 502,04 руб., неустойку за нарушение срока удовлетворения законного требования потребителя в размере 58 502,04 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7 423,23 руб. за период с <дата> г. по <дата> г., компенсацию морального вреда в размере 300 000,00 руб., штраф.

            Исковые требования мотивированы тем, что ответчиком истцу был открыт валютный счет. <дата> г. истец обратился к ответчику с просьбой конвертировать находящиеся на его валютном счете денежные средства в размере 8 321,06 долларов США в рубли и зачислить их на рублевый счет истца по курсу Центрального ФИО2 РФ, который на указанный момент составил 72,13 руб. за 1 доллар США. Ответчик, ссылаясь на внутренний регламент, отказал истцу в указанной операции, заявив, что конвертация возможна только в электронном личном кабинете и по курсу ФИО2 - 65,10 руб. за 1 доллар США. Зная, что в дальнейшем курс доллара будет снижаться, истец была принуждена ФИО2 ВТБ (ПАО) на конвертацию вклада по невыгодному для нее курсу. В результате данной операции ФИО2 ВТБ (ПАО) недоплатил ФИО1 сумму в размере 58 502,04 руб. ((8 321,06 Х 72,1306) – (8321,06 Х 6,10)).

В судебное заседание истец ФИО1 явилась, требование иска поддержала в полном объеме.

Ответчик – представитель публичного акционерного общества Банк ВТБ по доверенности ФИО5 в судебное заседание явился, представил письменные возражения, которыми просил суд в удовлетворении иска отказать в связи с его необоснованностью.

Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему:

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. п. 1, 2 ст. 307 ГК РФ). Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п. 1 ст. 8 ГК РФ).

    Судом установлено, что между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор комплексного обслуживания, в рамках которого открыт расчетный <№ обезличен> и предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания «ВТБ-Онлайн» (далее - СДО).

<дата> между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) заключен договор вклада «Вклад в будущее» <№ обезличен> (далее - вклад) на условиях присоединения к Правилам размещения вкладов физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) и Тарифам Банка в порядке, установленном ст. 428 ГК РФ. Сумма вклада составлял 8 000,00 долларов США, процентная ставка – 8% годовых, срок вклада 180 дней, дата возврата вклада – <дата> г., продление договора вклада предусмотрено.

<дата> г. ФИО1 был расторгнут Договор вклада, в связи с чем сумма вклада с начисленными процентами в общем размере 8 321 доллара США 06 центов была перечислена на Счет в долларах США.

<дата> г. ФИО1 посредством системы ВТБ-Онлайн совершена операция по переводу денежных средств в размере 8 321 доллара США 06 центов со Счета в долларах США на Счет в рублях.

<дата> г. на Счет в рублях зачислены денежные средства в размере 541 701 рубля 01 копейки, что составляет эквивалент 8 321 долларов США 06 центов при конвертации по установленному Финансовой организацией (Банк ВТБ (ПАО) курсу - 65 рублей 10 копеек за 1 доллар США.

    Настоящим иском, истец выражает несогласие с курсом конвертации валютной пары доллар США / рубль Российской Федерации, примененного при проведении операции по переводу денежных средств в размере 8 321 долларов США 06 центов со Счета в долларах США на Счет в рублях, указывая, что применению подлежал курс, установленный Банком России.

    Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"). Кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике (ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1).

    По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет (п. 1 ст. 834 ГК РФ).

    К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

    По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п. п. 1, 2, 3 ст. 845 ГК РФ).

    Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

    В силу ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

    Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

    Исходя из п. 3 ст. 317 ГК РФ использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на адрес по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

    Согласно информации Банка России от 09 марта 2022 года Банк России вводит порядок операций с наличной валютой (временный порядок), согласно которой с 9 марта по 9 сентября 2022 года устанавливает следующий порядок выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан: все средства клиентов на валютных счетах или вкладах сохранены и учтены в валюте вклада, клиент может снять до 10 тыс. долларов США в наличной валюте, а остальные средства - в рублях по рыночному курсу на день выдачи. В период действия этого временного порядка валюта будет выдаваться в долларах США вне зависимости от валюты счета. Конвертация других валют в доллар США будет происходить по рыночному курсу на день выдачи.

    11 марта 2022 года Банк России уточнил Временный порядок, согласно которому выдача наличной валюты со счетов, открытых до 9 марта, осуществляется в долларах США по курсу банка. При этом выплачиваемая физическому лицу сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России для конвертации иных валют в доллары США.

    Временный порядок был установлен на период с 09.03.2022 по 09.09.2022. Впоследствии действие Временного порядка неоднократно продлевалось - до 09.03.2023 и до 09.09.2023.

    В соответствии с пунктом 5 Предписания Банка России от 08.03.2022 N 03-36/1479ДСП операции по покупке кредитной организацией у физических лиц наличной и безналичной иностранной валюты осуществляется по определенному кредитной организацией курсу.

    Официальные курсы иностранных валют устанавливаются Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 14 марта 2019 года N 5094-У "О порядке установления и опубликования Центральным Банком Российской Федерации официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю".

    Данным указанием Банк России указал, что Банк России устанавливает официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю в рабочие дни без обязательства Банка России покупать или продавать указанные валюты по установленному официальному курсу. Официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю устанавливаются Банком России по перечню иностранных валют, опубликованному на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и в "Вестнике Банка России".

    Таким образом, Временный порядок регламентирует порядок получения потребителями наличных денежных средств в иностранной валюте и предусматривает гарантии в части курса конвертации иностранной валюты в рубли Российской Федерации для случаев, когда физическое лицо заинтересовано в получении наличных денежных средств в иностранной валюте с его валютных вкладов (счетов), но не имеет возможности в получении таковой иностранной валюты в период действия указанного Временного порядка.

    Вместе с тем, из Выписки по Счету в рублях следует, что после поступления <дата> на Счет в рублях денежных средств в размере 541 701 рубля 01 копейки <дата> г. ФИО1 совершен ряд операций по переводу указанных денежных средств на счет Заявителя № <№ обезличен>.

    Таким образом, намерение ФИО1 по получению со Счета в долларах США наличных денежных средств не находит подтверждения, совершенная истцом операция относятся к безналичному переводу денежных средств между счетами, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что при совершении операции по переводу денежных средств со Счета в долларах США на Счет в рублях Временный порядок применению не подлежит.

    Ссылку истца на п. 6 письма Банка России от <дата> <№ обезличен> "О направлении ответов на типовые вопросы кредитных организаций" о том, что при безналичном переоформлении вклада в иностранной валюте на вклад в рублях используется курс покупки иностранной валюты, установленной ФИО2; при этом, зачисляемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день зачисления, суд отклоняет, поскольку вышеуказанное информационное письмо регулирует отношения, связанные использованием денежных средств, которые были у Клиента по состоянию на 09.03.2022 г., так как оно принято к временному порядку выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан.

    При указанных обстоятельствах, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств в размере 58 502,04 руб., неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами. В связи с подтверждением материалами дела отсутствия нарушений прав истца, как потребителя, в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа также следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

    В удовлетворении иска ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк ВТБ о взыскании денежных средств, недоплаченных в результате произведенной банковской операции, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 04 марта 2024 г.

Судья                                                                       Н.Н. Тягай