Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2753/2022 ~ М-2573/2022 от 25.11.2022

    Дело № 2-2753/2022                          УИД 23RS0013-01-2022-003950-79

    Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    г. Гулькевичи                                                                                  21 декабря 2022 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

    судьи                                    Соколенко А.В.,

    при секретаре                      Переверзевой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «БВ «Правёж» к Буцкой Е.В. о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

    ООО «БВ «Правёж» обратилось в суд с иском к Буцкой Е.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма № от 21.06.2018 в размере 56 624,55 рублей за период с 21.06.2018 по 01.09.2021, а также расходов по оплате государственной пошлине в размере 1 916,83 рублей.

    Исковые требования обоснованы тем, что Буцкая Е.В. заключила с ООО МФК «ЦФП» договор займа № от 21.06.2018 на сумму 17 734,00 рубля. Стороны договорились, что проценты за пользование займа составили 312,81% годовых. Договор займа был заключен на срок, установленный в п.2 Индивидуальных условий договора займа. Транш должен был быть возвращен в срок, установленный в п.2 Индивидуальных условий договора займа. Между ООО МФК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» был заключен договор уступки права требования №117/21 от 01.09.2021, согласно которого право требования к должнику переходит к ООО «БВ «Правёж» в полном объеме. Займодавец заключил договор с кредитной организацией на проведение упрощенной идентификации с использованием СМЭВ, которая осуществляется путем электронного подключения к системе и обмена электронными сообщениями. 21.06.2018 с использованием телекоммуникационной сети Интернет Буцкая Е.В. выполнила запрос к ресурсу ООО МФК «ЦФП» по адресу: https://www.vivadengi.ru/, с целью регистрации Личного кабинета Заемщика и заключения договора потребительского займа. Для подтверждения указанного должником номера телефона № был направлен и доставлен получателю уникальный цифровой код, что подтверждено выпиской из Журнала CMC-сообщений. Данный код был введен в соответствующее поле на интернет странице Личного кабинета. Пользователь заполнил анкету данными для прохождения упрощенной идентификации, которые были направлены кредитной организации по системе СМЭВ. Идентификация была успешно проведена 21.06.2018, о чем свидетельствует электронный ответ сервиса кредитной организации: «21.06.2018 Состояние идентификации: Идентификация завершена (COMPLETED) Ответ сервиса идентификации: ОК». В процессе упрощенной идентификации также был направлен сервисом кредитной организации уникальный цифровой код на номер телефона №, который был подтвержден пользователем. Таким образом, предоставленные заемщиком сведения о себе, номер телефона были идентифицированы и подтверждены полученными данными из единой системы межведомственного электронного взаимодействия (далее СМЭВ), из информационных систем органов государственной власти в установленном законом порядке. Между сторонами заключен договор займа в акцептно-офертной форме. Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП» размещены по адресу: https://www.vivadengi.ru/. Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «ЦФП» содержат описание последовательности действий заемщика по акцепту условий договора потребительского займа. Буцкая Е.В. акцептовала условия договора потребительского займа № от 21.06.2018 в порядке, установленным ст.ст.435, 438 ГК РФ, Общими условиями договора потребительского займа, а именно совершила следующие действия: а) ознакомление с Информацией; b) ознакомление с текстом Договора потребительского займа; с) ознакомление с текстом Правил: d) ознакомление с текстом Политики; е) начало заполнения Анкеты и регистрация Учетной записи в Системе: f) подтверждение номера мобильного телефона: g) Авторизация; h) полное заполнение Анкеты; i) указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения; L) введение уникального цифрового кода в подтверждение Индивидуальных условий договора потребительского займа. Система займодавца спрограммирована таким образом, что без подтверждения Заемщиком прочтения, осознания и принятия условий договора потребительского займа он не может пользоваться Системой и получать Займы. Буцкая Е.В. получила сумму займа согласно условиям договора потребительского займа. Уведомление от оператора электронных денежных средств о совершенном платеже является надлежащим подтверждением факта направления заемщику заемных денежных средств. При оформлении договора займа должник указал реквизиты платежной (банковской) карты для получения суммы займа. Пользователь Буцкая Е.В. 21.06.2018 привязала банковскую карту в своем Личном кабинете, указав зарезервированную проверочную сумму: 1 руб. Таким образом, идентификация собственника банковской карты была проведена в установленном законом №115-ФЗ и нормативным актом ЦБ РФ порядке. Денежные средства в размере 17 734,00 рублей были переведены Буцкой Е.В. 21.06.2018 на предоставленные заемщиком реквизиты, о чем оператор электронных денежных средств направил микрофинансовой компании подтверждение-идентификатор выплатной операции - №. Заемщик нарушил обязательство по возврату суммы займа в установленный срок. В связи с нарушением Должником обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств, Займодавцем было направлено требование о полном возврате долга в связи с неуплатой суммы займа. В соответствии со ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиями договора займа требование о возврате займа было направлено на электронную почту заемщика. После направления требования Займодавцу не поступили платежи. Таким образом, согласно приложенному расчету задолженности заявитель просит о взыскании с должника задолженности за период с 21.06.2018 по 01.09.2021 в размере 56 624,55 рублей, в том числе: основной долг - 16 200,00 рублей; проценты за пользование заемными денежными средствами - 32 400,00 рублей, пени - 8 024,55 рубля.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Буцкая Е.В. в судебное заседание не явилась, в заявлении, поступившем в суд, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указала, что с исковыми требованиями согласна.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно п.2 ст.160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз.2 п.1 ст.160 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Закона «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч.2 ст.6 Закона «Об электронной подписи»).

Из материалов дела видно и в судебном заседании установлено, что 21.06.2018 между ООО МФК «ЦФП» и Буцкой Е.В. был заключен договор потребительского займа №, путем направления оферты кредитором и ее акцепта заемщиком и с применением сторонами простой электронной подписи (уникального конфиденциального символичного кода, полученного в СМС-сообщении), согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 17 734 рубля под 312,805 % годовых, сроком на 180 дней. Указанным договором предусмотрено, что при сроке действия договора 180 дней ежемесячный платеж составит 6 156 рублей, всего 6 платежей, порядок определения платежей - аннуитет.

Предмет Договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Согласно п.12 договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В соответствии с п.3 ст.420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику.

Основное условие заключения договора займа - передача заимодавцем заемщику суммы займа сторонами выполнено.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Срок возврата в соответствии со ст.812 ГК РФ устанавливается в самом договоре займа.

В нарушение условий договора потребительского займа Буцкой Е.В. в течение действия договора нарушены обязательства по погашению займа и уплате процентов; в установленные договором сроки - ежемесячное погашение суммы микрозайма и процентов ответчиком не произведены, что привело к просрочке исполнения по договору микрозайма, доказательств возврата полностью суммы займа суду не представлено, что является предусмотренным законом и договором основанием для взыскания задолженности по договору потребительского займа, процентов и пеней.

Согласно п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В соответствии со ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа № заемщик дал согласие на уступку прав третьим лицам прав (требований) по договору.

В судебном заседании установлено, что между ООО МФК «ЦФП» и ООО «БВ «Правёж» 01.09.2021 заключен договор уступки прав требования №117/21, в соответствии с которым ООО МФК «ЦФП» уступило, а ООО «БВ «Правёж» приняло право требования к ответчику, возникшее вследствие неисполнения обязательства по договору потребительского займа.

Согласно выписке из акта приема-передачи к договору уступки прав требования №117/21 от 01.09.2021 значится должник Буцкая Е.В. по договору займа № от 21.06.2018, сумма основного долга 16 200 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами 32 400 рублей, пени - 8 024,55 рублей, сумма долга всего 56 624,55 рублей.

Главой 24 ГК РФ императивно установлены законом нормы, касающиеся самой цессии (о недопустимости уступки - п.2 ст.382, ст.383, ст.388, п.1 ст.391 ГК РФст.391 ГК РФ, о форме уступки и перевода долга - ст.389, п.2 ст.391 ГК РФст.391 ГК РФ). Соответственно, несоблюдение указанных требований безусловно исключает процессуальное правопреемство.

Представленный договор уступки прав требования №117/21 от 01.09.2021 составлен в письменной форме, подписан от имени сторон уполномоченными лицами, обстоятельства, исключающие возможность уступки требования, предусмотренные п.2 ст.382, ст.383, ст.388, п.1 ст.391 ГК РФст.391 ГК РФ, отсутствуют.

Уступка требования кредитором ООО МФК «ЦФП» другому лицу не противоречит договору потребительского займа № от 21.06.2018.

Таким образом, к ООО «БВ «Правёж» перешло право требования исполнения обязательств к Буцкой Е.В. по договору потребительского займа № от 21.06.2018.

ООО «БВ «Правёж» обратилось к мировому судье судебного участка №254 Гулькевичского района Краснодарского края с заявлением о вынесении судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка №254 Гулькевичского района Краснодарского края 21.03.2022 вынесен судебный приказ №2-377/2022 о взыскании с Буцкой Е.В. в пользу ООО «БВ «Правёж» задолженности по договору микрозайма № от 21.06.2018 в размере 57 830,66 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 967,46 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №254 Гулькевичского района Краснодарского края от 13.04.2022 судебный приказ №2-377/2022 от 21.03.2022 отменен.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п.4 ч.1 ст.2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Договор потребительского займа № заключен между микрофинансовой организацией и Буцкой Е.В. 21.06.2018.

Для договоров, заключенных с 01.07.2017, применяются положения ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», предусматривающей особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу.

Согласно ч.1 ст.12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в ред. от 03.07.2016 №230-ФЗ) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа № между сторонами заключен 21.06.2018, после вступления в силу вышеприведенного закона, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения двукратной суммы займа.

Как усматривается из представленного договора потребительского займа №, условие о данном запрете указано микрофинансовой организацией на первой его странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия этого договора.

Судом установлено, что заемщик Буцкая Е.В. не надлежаще исполняла свои обязательства по договору займа: не погасила заем и проценты в установленные договором потребительского займа сроки. За период с 21.06.2018 по 01.09.2021 сложилась задолженность, которая составляет 56 624,55 рубля, в том числе: основной долг - 16 200 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами - 32 400 рублей, пени - 8 024,55 рубля. Истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с настоящим иском. Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика, является обоснованным, правильным. Иных расчетов суду не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования, суд находит подлежащими удовлетворению.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы - оплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 1 916,83 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ 21.06.2018, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21.06.2018 ░░ 01.09.2021 ░ ░░░░░░░ 56 624,55 ░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 916,83 ░░░░░░ (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░.░. ░ 23.12.2022.

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░                                                            ░.░. ░░░░░░░░░