Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-12252/2023 от 26.09.2023

Судья: Минина О.С.                 Гр. дело № 33-12252/2023

(№2-3612/2023)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

02 ноября 2023 г.                          г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда
в составе:

председательствующего Топтуновой Е.В.

судей Туляковой О.А., Чирковой И.Н.,

при секретаре Гилязовой Р.С.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Негматовой О.А. на решение Октябрьского районного суда Самарской области от 20.07.2023 года, которым постановлено:

«Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Самарское отделение № 6991 к Негматовой О.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать с Негматовой О.А. (паспорт №, выдан 09.01.2020 г. ГУ МВД России по Самарской области) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 7707083893) сумму задолженности по кредитной карте №: просроченный основной долг в размере 50 711,59 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 721,35 руб., а всего взыскать 52 432 (пятьдесят две тысячи четыреста тридцать два) рубля 94 копеек.

Заслушав доклад по делу судьи Самарского областного суда Топтуновой Е.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Самарское отделение № 6991 обратилось в суд с иском к Негматовой О.А., в котором просило взыскать: сумму задолженности по банковской карте № в размере 50 711,59 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 721, 35 руб.

В обоснование требований указано, что с Негматовой О.А. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта MASTERCARD № по эмиссионному контракту (банковская карта) № от ДД.ММ.ГГГГ Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользование кредитом 18,9 %. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых. За ответчиком, по состоянию на 06.04.2023 г., образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг в размере 50 711,59 руб. Ответчику направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе Негматова О.А. просит решение суда первой инстанции отменить, по доводам указанным в апелляционной жалобе, в том числе, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

В судебное заседание лица, участвующие в деле не явились, извещены надлежащим образом, о причине неявки не сообщили, об отложении дела не просили.

Судебная коллегия в соответствии со статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, доводы жалобы, заслушав лиц, участвующих в деле, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, проверив в соответствии со статьей 330 ГПК РФ правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального законодательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

В силу ст.309, п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные гражданским законодательством для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.3 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом первой инстанции при рассмотрении дела установлено, что 17.10.2013 г. Негматова О.А. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о предоставлении ей кредитной карты.

Банк, рассмотрев заявление ответчика, выдал Негматовой О.А. кредитную карту № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, кредитный лимит по карте составляет 45 000 руб., срок кредита – 12 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга 5%, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Полная стоимость кредита 20,50% годовых. Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка, тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п.4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий, Памятки Держателя, Памятки по безопасности согласен с ними и обязуется их выполнять

Банк свои обязательства по указанному договору исполнил в полном объеме, выдал заемщику Негматовой О.А. кредитную карту №, по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик Негматовой О.А., получила кредитную карту, воспользовалась средствами предоставленного кредита, однако ненадлежащим образом исполнял обязательства, предусмотренные условиями кредитного договора, доказательств иного суду не представлено.

Исходя из системного толкования положений п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ, ч. 2 ст. 307 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу требований ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в надлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно ч. 6 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям -договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с условиями кредитного договора и общих условий Предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за. пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора и общих условий.    

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно расчета, представленного истцом, задолженность по состоянию на 06.04.2023 г., составляет: просроченный основной долг в размере 50 711,59 руб.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Данное ходатайство рассмотрено судом первой инстанции и признано необоснованным по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Договором предусмотрено право Кредитора потребовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщика его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Предъявление Банком заявления о выдаче судебного приказа на взыскание всей суммы долга по договору займа (кредита) в связи с неисполнением заёмщиком обязательства вносить ежемесячные платежи означает досрочное востребование кредитором суммы займа (кредита) с процентами в соответствии со ст. 811 ГК РФ, что изменяет срок исполнения обязательства заемщиком (Обзор судебной практики ВС РФ № 4 (2021)).

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2014 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из анализа Индивидуальных условий следует, что погашение долга и уплата процентов за пользование заемными денежными средствами производится по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью в соответствии с информацией указанной в отчете.

Истцом предъявлена к взысканию задолженность по платежам с 07.07.2017 года.

При этом, 07.03.2023 г. ответчику направлялось письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в срок не позднее 06.04.2023 г.

30.03.2018 мировым судьей судебного участка № 11 Кировского судебного района г. Самары Самарской области был вынесен судебный приказ № 2-1381/2018 о взыскании с Негматовой О.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте №.

19.12.2022 в связи с поступившими возражениями от ответчика, судебный приказ был отменен определением об отмене судебного приказа.

С учетом даты обращения с заявлением о вынесении судебного приказа, его отмены и обращения в суд с иском, истцом не был пропущен срок исковой давности по задолженности.

Довод апелляционной жалобы о том, что с 06.08.2015г. Негматова О.А. не вносила платежей по договору, в связи с чем срок исковой давности следует исчислять с указанной даты, не подтверждается материалами дела, из представленных документов следует, что датой выхода на просрочку является 07.07.2017г., 97.08.2017г. по договору погашены просроченные проценты (л.д. 15), последнее погашение по карте осуществлено 17.01.2023г.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданского процесса предполагается.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, исполнения кредитных обязательств, принятых на себя в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд пришел к обоснованному выводу о взыскании с ответчика заявленной суммы задолженности в размере 50 711,59 рублей ввиду отсутствия пропуска срока исковой давности.

Распределив судебные расходы, понесенные сторонами при рассмотрении дела, суд обоснованно взыскал с ответчика в пользу банка расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1 721,35 рублей.

Учитывая вышеизложенное, судебная коллегия считает, что судом правильно установлены спорные правоотношения и обстоятельства дела на основании представленных сторонами доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости согласно статьям 59, 60 ГПК РФ, оценка которых судом произведена в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ при распределении бремени доказывания с учетом требований статьи 56 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы фактически повторяют позицию ответчика, заявленную в суде первой инстанции, сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции, иной оценке фактических обстоятельств дела, основаны на неверном применении и толковании норм материального права, в связи с чем не могут служить основанием к отмене судебного постановления в силу статьи 330 ГПК РФ.

Нарушений норм материального и процессуального права судом первой инстанции не допущено. Оснований к отмене обжалуемого решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 327.1, 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Октябрьского районного суда Самарской области от 20.07.2023 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Негматовой О.А. - оставить без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи: