Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-650/2022 ~ 9-736/2022 от 25.10.2022

Дело № 2-650/2022

УИД 41RS0№-15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Вилючинск                                                                       08 декабря 2022 года

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи                         Ястребовой Н.Н.,

при секретаре судебного заседания                     Козыревой Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Витковской Анне Витальевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

    установил:

    Истец - Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк», истец, Банк) обратился в суд с иском к ответчику Витковской А.В., в котором просил расторгнуть кредитный договор № от 25 октября 2020 года, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 684 109 рублей 97 копеек, образовавшуюся по состоянию на 6 октября 2022 года, из которой: просроченная ссудная задолженность - 566 786 рублей 42 копейки, просроченные проценты – 111 123 рубля 71 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду - 437 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 383 рубля 92 копейки, неустойка на просроченные проценты – 5 378 рублей 61 копейка, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 16 041 рубль 10 копеек.

    В обоснование исковых требований истец указал, что 25 октября 2020 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и Витковской А.В. заключен кредитный договор, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 566 786 рублей 42 копейки под 14,9%/28% годовых по безналичным/наличным, сроком на 256 дней. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 26 октября 2021 года. Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12 мая 2021 года и по состоянию на 6 октября 2022 года составила 684 109 рублей 97 копеек. В связи с изложенным, истец обратился в суд о взыскании задолженности и судебных расходов в виде государственной пошлины в размере 16 041 рубль 10 копеек.

Истец ПАО «Совкомбанк» о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца по доверенности Пилюшкина О.Н., просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик Витковская А.В. извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, с ходатайствами относительно рассмотрения дела к суду не обращалась.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренные договором.

Как установлено в судебном заседании, 25 октября 2020 года Витковская А.В. обратилась с заявлением в ПАО «Восточный экспресс банк» о заключении с ней договора о предоставлении потребительского кредита в размере 568 787 рублей, с размером обязательного минимального платежа 15 966 рублей, со сроком возврата – до востребования, под 14,9% годовых за проведение безналичных операций и 28% годовых за проведение наличных операций, в рамках которого просила открыть ей банковский счет, предоставив указанную сумму на данный счет, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика на данном заявлении (л.д. 13-17).

Таким образом, между истцом и ответчиком заключен письменный кредитный договор, поскольку письменное предложение заключить договор принято в соответствии с требованиями п. 3 ст. 438 ГК РФ. Ответчик ознакомлен со всеми условиями предоставления и погашения кредита, а также с условиями договора добровольного страхования, о чем свидетельствует его личная подпись.

Согласно п. 3.2 условий кредитования ПАО «Восточный экспресс банк» физических лиц на потребительские цели, являющихся неотъемлемой частью заявления-оферты (далее условия кредитования) заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).

Согласно п. 4 Индивидуальных условий за проведение безналичных операций процентная ставка составляет 14,9% годовых, за проведение наличных операций – 28% годовых (л.д. 14).

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня (п. 3.5. Общих условий) (л.д. 23-24).

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик несет ответственность в виде неустойки за каждый день просрочки в размере 0,0548 % (п. 12 договора кредитования).

Заемщик уведомлен, что имеет возможность запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита. Несмотря на это Заемщик дает согласие банку полностью или частично уступить права требования по договору третьим лицам, при этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования (п. 13 Договора).

Заключенный между Витковской А.В. и ПАО «Восточный экспресс банк» договор о выдаче кредита, не оспорен и недействительным в установленном законом порядке не признан.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил заемщику 25 октября 2020 года кредит лимитом 566 786 рублей 42 копейки.

С 12 мая 2021 года заемщик перестал выполнять условия договора кредитования.

26 октября 2021 года произведена реорганизация ПАО «Восточный экспресс банк», банк «Национальная Факторинговая компания» и ООО «Группа компаний НФК» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» и в результате присоединения присоединяющее общество становится правопреемником всех присоединяемых обществ.

Договор присоединения не оспорен и недействительным не признавался.

В силу п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

При заключении кредитного договора Витковская А.В. согласилась с тем, что Банк вправе полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу.

Условия недействительными в данной части не признавались. Таким образом, возможность передачи Банком своих прав по обязательствам заемщика была согласована сторонами.

Судом установлено, что Витковская А.В. нарушила условия кредитного договора по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

Ответчик имеющуюся задолженность по предоставленному кредиту до настоящего времени в полном объеме не погасил, досрочно сумму кредита не вернул, доказательств обратного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии в тридцатидневный срок (ч. 2 ст. 452 ГК РФ).

18 января 2022 года ответчику направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в течение 30 дней с момента отправления претензии и расторжении договора (л.д. 18).

Вместе с тем, досудебный порядок урегулирования спора положительных результатов не имел, до настоящего времени задолженность ответчиком добровольно не погашена, что является основанием для расторжения договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ, поскольку Витковской А.В. неоднократно допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, что является существенным нарушением договора и, учитывая длительность периода просрочки, указанный кредитный договор подлежит расторжению.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждается развернутым расчетом истца, отчетом по операциям по лицевому счету ответчика.

Истцом представлен развернутый и составленный в соответствии с общими и индивидуальными условиями кредитования расчет задолженности по состоянию на 6 октября 2022 года, из которого следует, что сумма задолженности по кредиту у ответчика перед банком составляет 684 109 рублей 97 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность - 566 786 рублей 42 копейки, просроченные проценты – 111 123 рубля 71 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду - 437 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 383 рубля 92 копейки, неустойка на просроченные проценты – 5 378 рублей 61 копейка.

Оснований не согласиться с указанным расчетом у суда не имеется. Кроме того, данный расчет стороной ответчика не оспорен. Доказательств, опровергающих расчет суммы задолженности по кредиту, суду не представлено.

Каких-либо письменных доказательств, подтверждающих своевременность и достаточность исполнения своих обязательств по кредитному договору, либо исполнение взятых на себя обязательств, ответчиком в судебном заседании представлено не было, вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, в материалах дела таковых не содержится.

До настоящего времени сумма задолженности не погашена.

В силу ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся государственная пошлина, а также издержки, связанные с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

    При подаче иска в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 16 041 рубль 10 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ суд,

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Витковской Анне Витальевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 25 октября 2020 года, заключенный с Витковской Анной Витальевной.

Взыскать с Витковской Анны Витальевны <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 25 октября 2020 года, по состоянию на 6 октября 2022 года в общей сумме 684 109 рублей 97 копеек, из которой: просроченная ссудная задолженность - 566 786 рублей 42 копейки, просроченные проценты – 111 123 рубля 71 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду - 437 рублей 31 копейка, неустойка на просроченную ссуду – 383 рубля 92 копейки, неустойка на просроченные проценты – 5 378 рублей 61 копейка, а также судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 16 041 рубль 10 копеек, а всего взыскать 700 151 рубль 07 копеек.

Обеспечительные меры, принятые на основании определения суда от 01 ноября 2022 года по вышеуказанному гражданскому делу, в частности арест на имущество в пределах суммы 684 109 рублей 97 копеек, принадлежащее Витковской Анне Витальевне, находящееся у неё и других лиц, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 16 декабря 2022 года.

Судья                                                           Н.Н. Ястребова