Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1343/2023 ~ М-698/2023 от 19.04.2023

З А О Ч Н О Е       Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 июня 2023 года Рузский районный суд Московской области в составе председательствующего судьи Голубева Ю.В., при секретаре Вороновой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «...» к ИГМ о взыскании задолженности по договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога – квартиру,

У С Т А Н О В И Л:

           Представитель истца просит суд взыскать с ответчика в пользу АО «...» задолженность по кредитному договору № от 04.05.2021 г. в размере ... руб., из которых: ... руб. - основной долг, ... руб. – проценты за пользование кредитом, ... руб. – неустойка; проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 10,5 % годовых начиная с 22.03.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб..    Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: (адрес), общей площадью ... кв.м., установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере ... руб., установив способ реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

              Требования мотивированы тем, что 04.05.2021 г. между истцом и ИГМ. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере ... руб. на срок 240 календарных месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 9,8 % годовых.

        В соответствии с п. 6.1.1, 6.1.2 Общих условий заемщик обязался возвратить полученные в рамках договора о предоставлении денежных средств заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование замеными средствами, а так же уплатить сумму неустойки (при наличии). Осуществить платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки. предусмотренные договором о предоставлении денежных средств.

          Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

         В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и неустойки. Однако, до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

        По состоянию на 28.03.2023 г. сумма задолженности заемщика по кредитному договору ... руб., из которых: ... руб. - основной долг, ... руб. – проценты за пользование кредитом, ... руб. – неустойка.

        Согласно п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора № от 04.05.2021 г. обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог предмета ипотеки, удостоверенной закладной.

        04.05.2021 г. ИГМ. на основании договора купли – продажи квартиры приобрела в собственность квартиру по адресу: (адрес), общей площадью ... кв.м..

        В соответствии с п. 1.3 Договора купли-продажи квартиры стоимость объекта недвижимости составила ... руб..

        В соответствии с п. 2.1 Договора купли – продажи стоимость недвижимого имущества оплачивается покупателем за счет собственных денежных средств в размере ... руб., а так же за счет кредитных средств в размере ... руб., предоставленных по кредитному договору № от 04.05.2021 г. кредитной организацией АО «...».

        13.05.2021 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области произведена государственная регистрация права собственности на недвижимое имущество и государственная регистрация ипотеки.

        На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № от 19.03.2021 г. оценивался ... руб..

        В соответствии с пп 4 п. 2 ст. 54 ВЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

        Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит ... руб..

        Поскольку ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, истец обращается с исковым заявлением в суд.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

В соответствии со ст.165.1 ГК РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Ответчик ИГМ. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства, по правилам ст.233 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.8 ГК РФ, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со ст.425 ГК РФ, после заключения, условия договора становятся обязательными для его сторон.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 и 2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требований об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

             По делу установлено, что 08.09.2016г. между истцом и АКБ «...» (в 04.05.2021 г. между истцом и ИГМ. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в размере ... руб. на срок 240 календарных месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 9,8 % годовых.

        В соответствии с п. 6.1.1, 6.1.2 Общих условий заемщик обязался возвратить полученные в рамках договора о предоставлении денежных средств заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование замеными средствами, а так же уплатить сумму неустойки (при наличии). Осуществить платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки. предусмотренные договором о предоставлении денежных средств.

          Однако, заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

         В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и неустойки. Однако, до настоящего времени направленное требование заемщиком не исполнено.

        По состоянию на 28.03.2023 г. сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила ... руб., из которых: ... руб. - основной долг, ... руб. – проценты за пользование кредитом, ... руб. – неустойка.

             В соответствии с ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Доказательств того, что ответчик добросовестно выполняет свои обязательства перед истцом по погашению задолженности, суду не представлено.

По условиям договора залога залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога в случае неисполнения залогодателем своих обязанностей по кредитному договору, в том числе требование о досрочном возврате кредита, а также в случае нарушения залогодателем обязанностей, предусмотренных договором залога. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества, преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

                 Согласно п. 11 Индивидуальных условий Кредитного договора № от 04.05.2021 г. обеспечением исполнения обязательств заемщика является залог предмета ипотеки, удостоверенной закладной.

        04.05.2021 г. ИГМ. на основании договора купли – продажи квартиры приобрела в собственность квартиру по адресу: (адрес) общей площадью ... кв.м..

        В соответствии с п. 1.3 Договора купли-продажи квартиры стоимость объекта недвижимости составила ... руб..

        В соответствии с п. 2.1 Договора купли – продажи стоимость недвижимого имущества оплачивается покупателем за счет собственных денежных средств в размере ... руб., а так же за счет кредитных средств в размере ... руб., предоставленных по кредитному договору № от 04.05.2021 г. кредитной организацией АО «...».

        13.05.2021 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области произведена государственная регистрация права собственности на недвижимое имущество и государственная регистрация ипотеки.

        На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с отчетом об оценке № от 19.03.2021 г. оценивался в ... руб..

        В соответствии с пп 4 п. 2 ст. 54 ВЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

        Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания на него составит ... руб..

             Нарушение ответчиком порядка и сроков возврата кредитных средств, является достаточным основанием для обращения взыскания на предмет залога.

              Суд, оценив в совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, все представленные по делу доказательства, учитывая, что в ходе судебного разбирательства был установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, факт передачи в обеспечение обязательств по кредитному договору квартиры, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

            В соответствии с п.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

           Учитывая требования ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а поэтому суд полагает подлежащими удовлетворению также требования истца о взыскании с ответчиков    суммы государственной пошлины в размере ... руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «...» к ИГМ о взыскании задолженности по договору, процентов, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога – квартиру - удовлетворить.

Взыскать с ИГМ в пользу АО «...» задолженность по кредитному договору № от 04.05.2021 г. в размере ... руб., из которых: ... руб. - основной долг, ... руб. – проценты за пользование кредитом, ... руб. – неустойка и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 10,5%, начиная с 29.03.2023 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на квартиру, кадастровый номер: №, общей площадью ... кв. м, расположенное по адресу: (адрес), общей площадью ... кв.м., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ... руб..

Заявление об отмене заочного решения может быть подано в Рузский районный суд в течение семи дней со дня вручения ответчику копии решения, а также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 19 июня 2023 года.

Судья                                    Ю.В. Голубева