Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-329/2023 ~ М-258/2023 от 15.05.2023

Дело № 2-329/2023

УИД: 76RS0004-01-2023-000321-46

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2023 года г.Данилов Ярославской области

Даниловский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Ловыгиной А.Е.,

при секретаре судебного заседания Шушкиной Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) к Перфиловой Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» обратилось в Даниловский районный суд Ярославской области суд с иском к Перфиловой Татьяне Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

Исковые требования мотивированы тем, что 27 сентября 2021 года между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Перфиловой Татьяной Сергеевной заключен кредитный договор № №. Сумма предоставленного ответчику целевого кредита (для приобретения в собственность заемщика предмета залога) составляет 675000 руб. Срок кредита – 108 месяцев. Размер процентов за пользование кредитом – 9,29% годовых (увеличивается до 12,79% при отказе заемщика от личного страхования). Предметом залога является квартира, состоящая из двух комнат, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Ответчиком обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов не исполняются надлежащим образом. В связи с допущенными нарушениями, на основании п.п.4.4.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов (приложения № 11 к Единому договору банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО), банком в адрес ответчика направлены требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которые до настоящего времени не исполнены. Пунктом 12 кредитного договора установлено, что при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 25.04.2023 у ответчика имеется задолженность перед банком в размере 691019,71 руб., из которых: 632771, 95 – сумма основного долга, 49554,83 руб. – начисленные проценты, 8692,93 руб. – начисленные пени за кредит и проценты. С учетом положений п.1 ст.54.1 федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в связи с тем, что сумма задолженности ответчика составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки и период просрочки составляет более трех месяцев, на имущество ответчика (квартиру, расположенную по адресу: <адрес>) допускается обращение взыскания в счет исполнения обязательств по кредитному договору. Согласно заключению оценщика об определении рыночной стоимости предмета залога на дату оценки (28.03.2023) рыночная стоимость квартиры составляет 1340000 руб. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика она устанавливается равной 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп.4 ч.2 ст.54 указанного закона). Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации с публичных торгов составит 1072000 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с Перфиловой Татьяны Сергеевны в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору от 27 сентября 2021 года № № по состоянию на 25.04.2023 в размере 691019,71 руб.; проценты на сумму основного долга из расчета 12,79% годовых, начиная с 26.04.2023 по дату фактического погашения долга и неустойку на сумму задолженности из расчета 0,02% за каждый день просрочки, начиная с 26.04.2023 по дату фактического погашения долга; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16110,20 руб., а также обратить взыскание на предмет залога (жилое помещение – квартира, состоящая из двух комнат, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №) путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1072000 руб.

Истец - ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» в судебное заседание представителя не направил, о дате, времени и месте судебного разбирательства по делу извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Перфилова Т.С. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, процессуальных ходатайств не направила.

В соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования банка подлежат удовлетворению.

Из материалов дела следует, что 27 сентября 2021 года между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Перфиловой Татьяной Сергеевной заключен кредитный договор № № (л.д.135-140). В соответствии с пунктом 1 индивидуальных условий кредитного договора сумма кредита составляет 675000 руб. Срок возврата кредита – 108 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п.2 индивидуальных условий кредитного договора). Согласно пункту 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет 9,29% годовых в случае исполнения заемщиком условия об уплате страховых взносов по осуществлению личного и титульного страхования. Указанная ставка увеличивается до 12,79% при отказе заемщика от личного страхования. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору кредита определены в графике платежей к кредитному договору (л.д.114-116). Согласно пункту 11 индивидуальных условий кредитного договора цель использования заемщиком кредита – приобретение в собственность залогодателя Перфиловой Т.С. предмета залога (квартиры, состоящей из двух комнат, расположенной по адресу: <адрес>). При нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (пункт 12 индивидуальных условий кредитного договора).

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предусмотрена ипотека (залог) недвижимого имущества (квартиры) в силу закона, удостоверяемая закладной. Государственная регистрация ипотеки осуществлена 29.09.2021 (л.д.108-113).

Кредит в сумме 675000 руб. предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на расчетный счет заемщика №, открытый в ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК», что подтверждается выпиской по счету (л.д.141-142).

Таким образом, банк выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору.

В свою очередь, ответчик обязательства по возврату суммы кредита и начисляемых на него процентов не исполнил в сроки, установленные кредитным договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В порядке, предусмотренном п.п. 4.4.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения ипотечных кредитов (приложения № 11 к Единому договору банковского обслуживания физических лиц в ТКБ БАНК ПАО), 26.01.2023 ответчику направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 27.02.2023 (л.д.61-68).

Требование кредитной организации оставлено ответчиком без ответа.

Задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, пени до настоящего времени ответчиком не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на 25.04.2023 составляет 691019,71 руб., из которых: 632771, 95 – сумма основного долга, 49554,83 руб. – начисленные проценты, 8692,93 руб. – начисленные пени за кредит и проценты.

Представленный истцом расчетвзыскиваемыхсумм судом проверен и признан правильным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В соответствии с п. 1 ст.819 ГК РФпо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязательства по возврату предоставленных банком ответчику денежных средств (кредита), а также начисленных процентов заемщиком не исполнены.

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору от 27.09.2021 № № в размере 691019,71 руб.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика начисленные на сумму основного долга проценты за пользование кредитом из расчета 12,79% годовых, начиная с 26.04.2023 по дату фактического погашения долга.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Учитывая, что согласно представленному истцом расчету задолженность по процентам рассчитана по 25.04.2023, следует взыскать с ответчика проценты по ставке 12,79% годовых, начисленные соответствии с условиями кредитного договора на остаток основного долга, за период с 26.04.2023 по день фактического погашения основного долга.

Также, с учетом того, что неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом рассчитана истцом по 25.04.2023, взысканию с Перфиловой Т.С. подлежит предусмотренная пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора неустойка, начисленная на сумму задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, из расчета 0,02% за каждый день просрочки, начиная с 26.04.2023 по дату фактического погашения долга.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Права Банка как залогодержателя недвижимого имущества, а также права Кредитора по Кредитному договору удостоверены Закладной.

Владельцем закладной (залогодержателем) является ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК».

В силу п.2 ст.13 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является имен­ной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение испол­нения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обреме­ненное ипотекой.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.3 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержа­тель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федераль­ного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обес­печенного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.4 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Феде­рального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

В соответствии со ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по тре­бованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Рыночная стоимость предмета ипотеки в соответствии с заключением об определении рыночной стоимости недвижимого имущества по состоянию на 28.03.2023 определена в размере 1340 000 руб. (л.д.92-98). Определенная в соответствии с указанным заключением рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, является более актуальной, чем стоимость, определенная в закладной, выданной залогодержателю 29.09.2021 (в закладной рыночная стоимость предмета ипотеки указана в размере 1084898 руб.). Иного альтернативного отчета об оценке спорного залогового имущества ответчиком на момент рассмотрения настоящего дела суду не предоставлено. Таким образом, суд принимает во внимание при установлении начальной продажной цены залогового имущества рыночную стоимость в размере 1340 000 руб., указанную в заключении об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, составленном руководителем направления отдела оценки залогов корпоративного бизнеса Соколовой Е.В., имеющей соответствующую квалификацию (диплом о профессиональной переподготовке от 23.04.2021 «Оценка стоимости предприятия (бизнеса)»).

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имуще­ства при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она уста­навливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого иму­щества, определенной в отчете оценщика, что составляет 1072 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 16110,2 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ИНН 7709129705) к Перфиловой Татьяне Сергеевне (паспорт серия № №) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Взыскать с Перфиловой Татьяны Сергеевны в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК»:

- задолженность по кредитному договору от 27 сентября 2021 года № ИК000021/04713 по состоянию на 25.04.2023 в размере 691019,71 руб., в том числе: 632771, 95 – основной долг, 49554,83 руб. – проценты за пользование кредитом, 8692,93 руб. – неустойка за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом;

- начисленные на сумму основного долга проценты за пользование кредитом из расчета 12,79% годовых, начиная с 26.04.2023 по дату фактического погашения долга;

- неустойку на сумму задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом из расчета 0,02% за каждый день просрочки, начиная с 26.04.2023 по дату фактического погашения долга;

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 16110,20 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в размере 1072 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Е. Ловыгина