Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2145/2023 ~ М-1714/2023 от 07.08.2023

Дело № 2-2145/2023

УИД №

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

(заочное)

09 октября 2023 года                                                          город Новочебоксарск

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики под председательством судьи Красильниковой С.А.,

при секретаре судебного заседания Николаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Мартьянову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Истец обратился в суд к ответчику с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что Банк ВТБ (ПАО) и Мартьянов А.Н. заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ24 (ПАО) в порядке статьи 428 ГК РФ.

Заполнив и подписав указанное заявление, ответчик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг:

- открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро;

предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО) (в дальнейшем система «ВТБ-Онлайн» была переименована в Систему «ВТБ-Онлайн»;

предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/ счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/ Мобильное приложение, Устройства самообслуживания.

В связи с поданным заявлением Клиенту был предоставлен доступ в Мобильный банк /»ВТБ-Онлайн»/ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе счет в российских рублях.

Отношения между Клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием дистанционного банковского обслуживания с использованием Мобильный банк, регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии с правилами ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО).

При этом в соответствии с Общими Положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных Клиентом данных предъявленному им Идентификатору при проведении операции в Системах ДБО.

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

В рамках вышеуказанного договора комплексного обслуживания физических лиц банком в адрес клиента по средствам системы «Мобильный банк» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита, содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик, произведя вход в систему «Мобильный банк (Мобильное приложение «ВТБ-Онлайн»), ознакомившись с условиями кредитного договора, предлагаемого банком, подтвердил (акцептовал) получение кредита путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования, что подтверждается приложенной системным протоколом из программы Банка (лог-файлы).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Мартьянов А.Н. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 3 399 909,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 8,5 процента годовых, неустойки 0,1% в день, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11 числа.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 2 991 499,63 рублей, из которых: 2 830 075,27 рублей - основной долг;

155 934,69 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 519,30 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 970,37 рублей - пени по просроченному долгу.

Проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ заемщик произвел вход в Систему «Мобильный банк» (мобильное приложение «ВТБ-Онлайн»), ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) заключение договора о предоставлении использовании Карты Банка ВТБ (ПАО), путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования, что подтверждается системным протоколом из программы Банка (лог-файлы).

Так, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Мартьянов А.Н. заключили договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 469 918,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 10,50 процента годовых, неустойки 0,1% в день, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30 числа.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита с ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 390 391,26 рублей, из которых: 1 295 360,36 рублей - основной долг; 92 317,66 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 932,84 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 780,40 рублей - пени по просроченному долгу.

Проценты начислены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, пени - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец, ссылаясь на нормы ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 314, 819, п. п. 1, 2 ст. 809, п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811, ст. 330, ст. 323, ст. 361, п. п. 1, 2 ст. 383, пп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) истец просит суд взыскать с Мартьянова А.Н. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 2 991 499,63 рублей, из которых: 2 830 075,27 рублей - основной долг; 155 934,69 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 519,30 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 970,37 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с Мартьянова А.Н. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 1 390 391,26 рублей, из которых: 1 295 360,36 рублей - основной долг; 92 317,66 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 932,84 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 780,40 рублей - пени по просроченному долгу.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в суд не явился, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

На основании части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодека Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик Мартьянов А.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации, согласно данным адресной справки, представленным ОАСР УВМ МВД по Чувашской Республике (л.д. 33), а также по адресу фактического проживания, кроме того в деле имеется телефонограмма, из которой следует, что ответчик извещен по телефону № о дате и времени судебного заседания на ДД.ММ.ГГГГ на 09 часов 00 минут.

Из принципа диспозитивности гражданского судопроизводства следует, что участники гражданского процесса свободны в реализации предоставленных им процессуальных прав, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчик, не являясь по извещению в почтовое отделение за получением судебной корреспонденции, указанным образом распорядился своими процессуальными правами.

На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенного о времени и месте судебного заседания ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы. Офертой признается адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить Кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Мартьянов А.Н. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 3 399 909,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 8,5 процента годовых, неустойки 0,1% в день, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11 числа.

Указанный договор заключен дистанционным способом с использованием системы ВТБ-Онлайн в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 6, 7-8).

Согласно п. 9 Договора предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (Заключении Договора комплексного обслуживания).

Факт получения ответчиком кредита подтверждается расчетом задолженности (л.д. 12-13).

Согласно п. 6 Договора, сумма кредита (основного долга и процентов за пользование кредитом) подлежит возврату ответчиком ежемесячно 11 числа каждого календарного месяца и составляет, кроме последнего платежа, 69 754,34 рубля; размер последнего платежа - 70 344,37 рублей.

Пунктом 12 договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитованию исполнил своевременно и надлежащим образом. Ответчик же, как следует из искового заявления, свои обязательства заемщика по кредитному договору надлежащим образом не исполняет в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 2 991 499,63 рублей, из которых: 2 830 075,27 рублей - основной долг; 155 934,69 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 1 519,30 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 3 970,37 рублей - пени по просроченному долгу.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и Мартьянов А.Н. заключили договор № путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 469 918,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 10,50 процента годовых, неустойки 0,1% в день, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 30 числа.

Указанный договор заключен дистанционным способом с использованием системы ВТБ-Онлайн в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (л.д. 14, 15-16).

Согласно п. 9 Договора предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии заемщику банковского счета (Заключении Договора комплексного обслуживания).

Факт получения ответчиком кредита подтверждается расчетом задолженности (л.д. 18-19).

Согласно п. 6 Договора, сумма кредита (основного долга и процентов за пользование кредитом) подлежит возврату ответчиком ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца и составляет, кроме последнего платежа, 31 594,27 рублей; размер последнего платежа - 31 709,69 рублей.

Пунктом 12 договора займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в соответствии с которым за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

Банк свои обязательства по кредитованию исполнил своевременно и надлежащим образом. Ответчик же, как следует из искового заявления, свои обязательства заемщика по кредитному договору надлежащим образом не исполняет в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составляет 1 390 391,26 рублей, из которых: 1 295 360,36 рублей - основной долг; 92 317,66 рублей - плановые проценты за пользование кредитом; 932,84 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 1 780,40 рублей - пени по просроченному долгу.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес заемщика уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком добровольно не исполнено.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, а также доказательств того, что условия кредитных договоров исполнялись ответчиком в порядке и в сроки, предусмотренные указанными выше кредитными договорами, ответчиком суду представлено не было.

Задолженность по кредитным договорам не погашена, ее наличие по указанным суммам ответчик не оспорил.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что ответчик надлежащим образом свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате суммы задолженности по кредитным договорам, процентов за пользование кредитными средства исполнял недобросовестно, что подтверждается расчетом задолженности.

Суд признает расчет суммы задолженности правильным, поскольку подтверждается представленным истцом расчетом, ответчиком он не опровергнут, контррасчет не предоставлен.

Также оснований для уменьшения размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ по обстоятельствам дела суд не усматривает, учитывая также, что следует из материалов дела, неустойка уже была уменьшена самим истцом.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, требование о взыскании с ответчика расходов по взысканию госпошлины подлежит удовлетворению в сумме 30 109,00 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Мартьянову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Мартьянова А.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, паспорт: 9703 № в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139, КПП 784201001) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 2 991 499,63 рублей, из которых:

2 830 075,27 рублей - основной долг;

155 934,69 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

1 519,30 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

3 970,37 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с Мартьянова А.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, паспорт: 9703 № в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139, КПП 784201001) задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в сумме 1 390 391,26 рублей, из которых:

1 295 360,36 рублей - основной долг;

92 317,66 рублей - плановые проценты за пользование кредитом;

932,84 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

1 780,40 рублей - пени по просроченному долгу.

Взыскать с Мартьянова А.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженца <адрес>, паспорт: 9703 № в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН 1027739609391, ИНН 7702070139, КПП 784201001) расходы по оплате госпошлины в сумме 30 109,00 рублей.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения обратиться в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики с заявлением об отмене заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                      С.А. Красильникова

Мотивированное решение изготовлено 12.10.2023.