Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-2196/2020 от 27.01.2020

Судья: Носкова О.В. дело 33-2196/2020

(гр.дело №2-960/2019)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 февраля 2020 года          г. Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

Председательствующего: Самчелеевой И.А.,

Судей: Захарова С.В., Мартемьяновой С.В.,

при секретаре Петровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в лице представителя по доверенности Шариповой А.А. на решение Сергиевского районного суда Самарской области от 26.11.2019, которым постановлено:

«Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Айрбекян ФИО1 неиспользованную часть страховой премии в размере 117 904 рубля 76 копеек, штраф в размере 10 000 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 5 000 рублей, а всего взыскать 132 904 (сто тридцать две тысячи девятьсот четыре) рубля 76 копеек.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» госпошлину в доход государства в сумме 3 558 рублей 10 копеек. ».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Захарова С.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ДД.ММ.ГГГГ Айрбекян А.Р. обратился в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», в котором просит взыскать часть страховой премии в сумме 117 904 рубля 76 копеек, штраф в размере 50% от удовлетворенных требований, компенсацию морального вреда 10 000 рублей, судебные расходы за изготовление искового заявления 5 000 рублей.

В судебном заседании истец Айрбекян А.Р. уточнил исковые требования, просит взыскать часть страховой премии и судебные расходы, от требований о взыскании штрафа и компенсации морального вреда отказался.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком договор страхования жизни и здоровья, в том числе в связи с заключением кредита на покупку автомобиля. Страховая премия по вышеуказанному договору страхования в размере 176.857,14 руб. оплачена истцом в полном объеме. Истец выплатил кредит досрочно ДД.ММ.ГГГГ. В ДД.ММ.ГГГГ года истец и обратился в страховую компанию с требованием о возврате части страховой премии за не использованный период страхования (117.904,76 руб.), однако им получен отказ.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу часть страховой премии, расходы на оплату услуг представителя.

Судом постановлено указанное выше решение, которое ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» просит отменить, в удовлетворении иска отказать, ввиду того, что досрочное погашение заемщиком кредита не является основанием для прекращения действия договора страхования и возврата страхователю уплаченной страховой премии, поскольку возможность страхового случая в виде смерти или инвалидности Айрбекяна А.Р. на период срока страхования (до 24ДД.ММ.ГГГГ), не отпала, а прекращение договора страхования не обусловлено выплатой кредита.

В судебное заседание стороны не явились.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия полагает доводы апелляционной жалобы заслуживающими внимания по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор страхования жизни и здоровья, которым предусмотрено, что в период страхования (ДД.ММ.ГГГГ при наступлении страхового случая (смерть застрахованного или установление последнему инвалидности 1 или 2 группы), ему может быть выплачена страховая сумма, размер которой, по соглашению сторон, уменьшается по истечении каждого месяца, на сумму согласно Таблице, являющейся приложением к Договору (л.д.5).

Согласно содержанию Договора страхования, страховая премия при досрочном отказе страхователя от договора возврату не подлежит (л.д.6).

Факт досрочного погашения кредита сторонами не оспаривается.

Удовлетворяя требования истца, суд первой инстанции сослался на то, что, исходя из условий договора страхования, страховая сумма тождественна сумме задолженности по кредитному договору и уменьшается ежемесячно вместе с погашением этой задолженности, в связи с чем, по мнению суда, при отсутствии кредитной задолженности страховая сумма равна нулю и в случае наступления страхового случая страховая выплата страховщиком фактически не производится.

Вместе с тем, данные выводы суда противоречат содержанию договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку им прямо предусмотрена возможность выплаты страховой суммы, предусмотренной Приложением 2, при наступлении страхового случая (смерть застрахованного или установление последнему инвалидности 1 или 2 группы), вне зависимости от факта досрочного погашения кредита.

Таким образом, исходя из условий заключенного между сторонами договора страхования, у истца, как у страхователя, имеется право отказаться от договора страхования в одностороннем порядке, в том числе при досрочном погашении кредитной задолженности, однако такой отказ не порождает у него право требовать возврата уплаченной страховой премии.

При таких обстоятельствах правовых и фактических оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, а также производных требований о взыскании штрафа и расходов на оплату услуг представителя, не имелось, ввиду чего решение суда первой инстанции подлежит отмене, а требования истца – оставлению без удовлетворения.

Судебная коллегия приходит к выводу о том, что судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права и неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, что в соответствии со ст.330 ГПК РФ является основанием для отмены решения суда в апелляционном порядке.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Сергиевского районного суда Самарской области от 26.11.2019 отменить.

Постановить по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований Айрбекяна А.Р. к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» - отказать в полном объеме.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий:

Судьи: