Решение по делу № 2-293/2022 ~ М-274/2022 от 11.08.2022

Дело № 2-293/2022

УИД 28RS0№-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2022 года                                                                                    г. Завитинск

Завитинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего Никитиной А.Е.,

при секретаре Авдеевой Д.С.,

с участием ответчика Давыдова Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с данным иском к ФИО1, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, выпущена кредитная карта с лимитом овердрафта 100000 рублей, по банковскому продукту карта «Просто деньги» установлена процентная ставка 35,9 % годовых. ФИО1 допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 124804 рубля 88 копеек, в том числе просроченный основной долг – 93142 рубля 97 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 12859 рублей 90 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 18802 рубля 01 копейка.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124804 рубля 88 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3696 рублей 10 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства по делу, обратился в суд с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, суд на основании ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО1 просил в удовлетворении иска отказать в полном объеме, указав, что спустя время после оформления кредита в <адрес>, он решил вернуться в <адрес>, уволился с прежнего места работы, в связи с чем кредит оплачивать не мог. Он обратился в банк с просьбой предоставить ему отсрочку на 3 месяца, но ему отказали. Спустя несколько месяцев он узнал, что у него образовалась просроченная задолженность, его кредитная история тем самым по вине банка была испорчена, после чего он решил, что кредит платить не будет.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов гражданского дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита по карте №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 100000 рублей на срок бессрочно под 35,9% годовых, зачисление которого произвести на счет ФИО1

Как следует из сведений, содержащихся в выписке по счету №, открытого на имя ФИО1, кредитор выполнил взятые на себя обязательства, зачислив ДД.ММ.ГГГГ на указанный счет денежные средства в сумме 100000 рублей.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При этом в силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Согласно условиям договора, Общих условий договора заемщик обязался уплачивать Банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту по карте минимальную сумму денежных средств (минимальный платеж), размер которого является фиксированным и составляет 5500 рублей. При этом день начала расчетного периода - 15 число каждого месяца, платежный период - 20 дней, начиная с 15 числа каждого месяца. При наличии просроченной задолженности по Кредиту по карте Заемщик обязан обеспечить возможность списания с текущего счета к последнему дню текущего платежного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате минимального платежа и неустойки.

Из представленных истцом расчета задолженности, выписки по счету усматривается, что гашение по кредитному договору производилось ответчиком не в полном объеме и несвоевременно, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика, по основному долгу составляет – 93142 рубля 97 копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 12859 рублей 90 копеек.

Расчет, представленный истцом, ответчиком ФИО1 не оспорен, суд признает расчет соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного сторонами кредитного договора, арифметически верным и подлежащим принятию.

Доказательств погашения на момент рассмотрения дела заявленной ко взысканию суммы задолженности по договору кредитования полностью или в части ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, хотя в рамках досудебной подготовки ответчику предлагалось предоставить суду соответствующие доказательства.

На основании вышеизложенного, принимая во внимание установленные судом обстоятельства нарушения ответчиком обязательств по возврату кредитной задолженности, суд считает, что исковые требования истца в части взыскания суммы основного долга в размере 93142 рубля 97 копеек, сумма процентов за пользование кредитом в размере 12859 рублей 90 копеек обоснованы.

Помимо этого, истцом заявлены требования о взыскании неустойки (штрафа за возникновение просроченной задолженности) в размере 18802 рубля 01 копейка.

На основании ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Штраф за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен пунктом 12 Индивидуальных условий кредита по карте и составляет 0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам за просрочку с 1-го дня и до выставления требования о полном досрочном гашении.

Таким образом, соглашение по уплате неустойки в установленной письменной форме достигнуто сторонами.

На основании изложенного, учитывая, что просрочка исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов имела место, соглашение по уплате неустойки (пени, штрафа) в установленной письменной форме достигнуто сторонами, принимая во внимание представленный истцом расчет, который суд находит верным, сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности составляет 18802 рубля 01 копейка, суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по неустойкам (пене) также являются обоснованными. Неустойка была начислена в соответствии с условиями договора, с которыми ответчик ознакомился и согласился, что подтверждается его подписью.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года, применение судом ст. 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

На основании изложенного, учитывая установленные в ходе производства по делу обстоятельства существенного нарушения заемщиком сроков уплаты кредита по карте и процентов, период просрочки, сумму просроченной задолженности, исходя из того, что снижение размера неустойки (пени), соглашение об уплате которой в установленной форме достигнуто сторонами, не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, учитывая, что размер заявленной ко взысканию неустойки по мотиву его явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств ответчиком не оспаривался, при этом размер штрафов определен банком как следует из расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем не рассчитывался, каких-либо допустимых доказательств явной несоразмерности заявленной ко взысканию неустойки последствиям нарушения обязательств в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено, в материалах дела не имеется, установленный кредитным договором размер неустойки соответствует положениям ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», суд полагает, что заявленный истцом ко взысканию размер неустойки по кредитному договору является соразмерным последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не усматривается.

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Учитывая, что при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме размере 3696 рублей 10 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма государственной пошлины подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124804 рубля 88 копеек, в том числе сумма основного долга – 93142 рубля 97 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 12859 рублей 90 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 18802 рубля 01 копейка; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3696 рублей 10 копеек; всего взыскать 128500 рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Завитинский районный суд Амурской области в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                                                         А.Е. Никитина

Решение суда в окончательной форме составлено 16 сентября 2022 года.