Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1070/2012 от 07.02.2012

Гр. дело № 2-1070/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 февраля 2012 года                                                                                       г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в составе

председательствующего судьи Данилина Е.М.

при секретаре судебного заседания Ивановой О.С.

с участием с участием представителя истца Кудряшовой А.А., представившей доверенности от дата и дата,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сорокина Д.И. к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в защиту прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Сорокин Д.И. обратился в суд с иском к АКБ «РОСБАНК» (ОАО) с требованием о защите прав потребителей, а именно: взыскать с Ответчика в пользу Истца денежные средства в размере ------ руб. в счет возврата комиссии за ведение ссудного счета за период с дата по дата, компенсацию морального вреда в размере ------ рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ------ руб., расходы, связанные с оформлением полномочий представителя в размере ------ рублей. Исковое заявление мотивировано тем, что дата между Истцом и Банком был заключен кредитный договор № -----, по условиям которого ему был предоставлен кредит в размере ------ рублей. Согласно условиям кредитного договора клиент обязуется уплачивать банку ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета в размере ------ рублей. По состоянию на дата Истец уплатил Ответчику комиссию за ведение ссудного счета в размере ------ рублей. Обязательство Истцом перед Банком в виде оплаты ежемесячной комиссии Истцом выполнены. Считает, что данное условие кредитного договора является недействительным и противоречит нормам гражданского законодательства и закона о защите прав потребителей. В связи с чем, просит взыскать вышеуказанные суммы с Банка.

В судебное заседание представитель истца Кудряшова А.А. исковые требования поддержала в полном объеме по изложенным в иске основаниям, также пояснив, что в случае применения срока исковой давности просит взыскать суммы, уплаченные в пределах срока исковой давности, составляющего 3 года.

Истец в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия.

Представитель ответчика, извещенного надлежащим образом, для участия в судебном заседании не явился. Представлено заявление о применении срока исковой давности, в котором указано, что срок исковой давности следует исчислять с момента заключения договора дата, в соответствии с которым банк представил кредит в размере ------ руб. Сумма кредита перечислена на банковский счет дата. Ответчик обратился с иском с пропуском трехгодичного срока исковой давности, что является основанием для отказа в иске.

Выслушав пояснения представителя Истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Как следует из материалов дела, дата между Сорокиным Д.И. и Банком был заключен кредитный договор -----, по условиям которого ему был предоставлен кредит в сумме ------ руб. сроком по дата под ------% годовых на приобретение автотранспортного средства.

Согласно условиям Договора, ежемесячная комиссия банку за ведение ссудного счета составляет в размере ------ рублей.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей".

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе отнесено, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26 марта 2007 г. № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета представляют собой счета, используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом физического лица, то есть банковской операцией, в том смысле, который следует из части 1 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности", в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.

Нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 2 декабря 1990 г. "О банках и банковской деятельности", иных нормативных правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена, в связи с чем является верным вывод суда о ничтожности данного условия договора.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

При таких обстоятельствах условия Договора в части взимания платежей за открытие ссудного счета являются ничтожными.

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (пункт 2 статьи 167 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Поскольку условие кредитного договора об уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета является недействительным (ничтожным) и, учитывая, что ведение ссудного счета не является услугой, предоставленной заемщику, уплаченная во исполнение этого условия договора сумма является неосновательным обогащением.

Из представленных истцом приходных кассовых ордеров следует, что оплата комиссии в размере ------ руб. производилась с дата по дата, т.е. в течение 44 месяцев.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Пленума Верховного Суда от 12.11.2001 № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При таких обстоятельствах, применить последствия недействительности части ничтожной сделки возможно только в пределах трехлетнего срока до подачи иска, т.е. с дата. В указанный период Истцом совершена оплата комиссии с дата в общей сумме ------ руб. (------ руб.), что подтверждается приходными кассовыми ордерами, и не оспаривается сторонами.

Условия договора о взимания комиссии имелись в договоре момента его заключения ------, Истец договор подписал, ознакомившись с его условиями, что сторонами не оспаривается. Нормы права, на которые ссылается Истец также существовали и в момент заключения договора и уплаты ею платежей. Соответственно Истец имел с ------ возможность для толкования условий договора, оценки законности его условий и предъявления соответствующих претензий и исков.      

Таким образом, требования истца взыскании суммы комиссии за открытие ссудного счета подлежат удовлетворению в размере ------ руб.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, полежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.             

Истцом заявлено требование о возмещении морального вреда в размере ------ руб. Вместе с тем, исходя из причиненных Истцу нравственных страданий, вызванных нарушением его прав потребителя, обстоятельств дела, судья считает, что Истцу причин моральный вред, подлежащий компенсации в размере ------ руб.

В силу ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Статьей 395 ГК РФ установлено, что за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проанализировав изменение ставки рефинансирования в период просрочки суд полагает необходимым исчислять проценты исходя из ставки рефинансирования на дату предъявления иска дата.

Согласно указания ЦБ РФ от 29.04.2011 № 2618-У, ставка рефинансирования составляет 8,25% годовых.

По состоянию на дата сумма процентов, начисленных на платежи по комиссии в пределах исковых требований и срока исковой давности за период с дата по дата составляет ------ руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционального размеру удовлетворенных требований. В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчика также подлежит взысканию пропорционально взысканной суммы в размере госпошлина в доход бюджета города Чебоксары в размере ------ руб.,в том числе и за требование неимущественного характера о компенсации морального вреда. С Ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату оформления доверенности представителя в размере ------ руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования Сорокина Д.И. удовлетворить в части.

Взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) в пользу Сорокина Д.И. уплаченную сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере ------ руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере ------ компенсацию морального вреда ------ руб., возмещение расходов на оформление доверенности представителя ------ руб.

В удовлетворении исковых требований в части взыскании остальных сумм комиссии, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда - отказать.

Взыскать с АКБ «РОСБАНК» (ОАО) госпошлину в доход бюджета города Чебоксары в размере ------.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Чебоксары.

Судья                                                                                                    Е.М. Данилин