Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-125/2024 (2-3542/2023;) ~ М-2675/2023 от 03.08.2023

    Дело №      УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    город Пермь                                                                           ДД.ММ.ГГГГ года

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Мазунина В.В.,

при секретаре Саетгареевой О.Л.,

с участием ответчика Дударева Н.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дудареву Н. Д. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу Дударевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Дударевой Н.В. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. в том числе <данные изъяты> руб. – сумма к выдаче, <данные изъяты> руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. получены заемщиком путем перечисления на счет, указанный в п.1.5, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, по исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием документов: общие условия, памятка по услуге «СМС-пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявление по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб.. с ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты> руб. В период действия договора, заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью <данные изъяты> руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени требование банка заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заемщика по договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб.

Как стало известно Банку ДД.ММ.ГГГГ заемщик Дударева Н.В. умерла.

На основании изложенного, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит взыскать за счет наследственного имущества Дударевой Н.В. и/или наследников, принявших наследство Дударевой Н.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен Дударев Н.Л.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Дударев Н.Л. в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку при вступлении в наследство банк с какими-либо требованиями к нотариусу не обращался. Наличие задолженности наследодателя не оспаривает.

Третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, проси рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства (с учетом положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства (с учетом положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Дударевой Н.В. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб., процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты>% годовых.

Дударева Н.В. приняла на себя обязанность возвратить сумму кредита вместе с причитающимися процентами ежемесячными равными платежами в сумме <данные изъяты> руб., количество ежемесячных платежей – <данные изъяты>, дата ежемесячного платежа – <данные изъяты> число каждого месяца.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 дня.

Денежные средства в размере <данные изъяты> руб. получены заемщиком через кассу Банка наличными денежными средствами, согласно п. 1.1. распоряжения заемщика.

Кроме того, во исполнение п.1.3 распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: <данные изъяты> руб.- для оплаты страхового взноса на личное страхование.

ДД.ММ.ГГГГ Дударева Н.В. на основании своего заявления выразила свое согласие на заключение договора страхования по программе страхования «Актив+» на следующих условиях: страховые риски – смерть, инвалидность 1 или 2 группы в результате несчастного случая, срок действия страхования <данные изъяты> дней с даты оплаты страховой премии. Выгодоприобретателями по всем страховым рискам являются: застрахованное лицо, в случае его смерти – наследники застрахованного лица.

Договор страхования заключен на основании Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

В период действия договора, заемщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по льготной или стандартной ставке (в процентах годовых) в зависимости от условий их применения, указанных в Индивидуальных условиях по кредиту.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичных способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании распоряжения клиента, в последний день соответствующего процентного периода.

Заемщик принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита займа надлежащим образом не исполнил, допустив просрочку внесения очередных ежемесячных аннуитетных платежей.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность заемщика по договору составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – <данные изъяты> руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Дударева Н.В. умерла.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с п. 63 Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленной нотариусом Пермского городского нотариального округа Тороповым А.В. копии наследственного дела №, следует, что наследственное дело заведено на основании заявления Дударева Н.Л. (супруга) от ДД.ММ.ГГГГ о принятии наследства, оставшегося после смерти наследодателя по всем основаниям.

Наследниками по закону после смерти наследодателя являются: Супруг Дударев Л.Н., дочь – Лобанова А.Н., дочь – Дударева Т.Н.. отец Кузовников В.С.

Заявлениями от ДД.ММ.ГГГГ Дударева Т.Н. (дочь), Лобанова А.Н. (дочь) отказались от причитающегося им наследства после смерти Дударевой Н.В.

ДД.ММ.ГГГГ Кузовников В.С. обратился к нотариусу с заявлением, в котором указал, что об открывшемся наследстве после смерти Дударевой Н.В. ему, известно, в установленный шестимесячный срок наследство не принял, с заявлением о принятии наследства не обращался, оспаривать принятие наследства другими наследниками не намерен, на долю в наследстве, причитавшегося ему по любым основаниям, не претендует.

Нотариусом ответчику Дудареву Н.Л. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, которое состоит из ? доли в праве собственности на две комнаты в доме коридорной системы по адресу: <адрес>, кадастровый №, а также ? доли прав на земельный участок по адресу: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Почтовый адрес ориентира – <адрес> кадастровый №.

Сведений об иных наследниках материалы наследственного дела не содержат.

Таким образом, суд приходит к выводу, о том что, сведения о принятии ответчиком наследства, оставшегося после смерти Дударевой Н.В., нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Кроме того, из материалов дела усматривается, что выгодоприобретателем, согласно условиям страхования являются наследники умершей Дударевой Н.В. в размере суммы, непогашенной на дату страхового случая.

Таким образом оснований для возложения обязанности на страховщика по погашению задолженность в пользу банка не имеется.

Разрешая спор по существу, суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, с учетом установленного факта наличия у наследодателя Дударевой Н.В. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, а также что смерть Дударевой Н.В. не является страховым случаем по вышеназванному договору страхования, заключенному с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», поэтому в силу положений ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации задолженность по кредитному договору после смерти заемщика должны выплатить его наследники, являющиеся правопреемниками заемщика по кредитному договору, в связи с чем исковые требования истца о взыскании задолженности в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом являются обоснованными.

Расчет задолженности суммы, подлежащей взысканию с ответчика в части основного долга, процентов за пользование кредитом, суд находит правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных ответчиком обязательств по договору. Размер задолженности не превышает стоимости перешедшего к наследнику имущества.

В части разрешения требований о взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере <данные изъяты> руб. суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу разъяснений, изложенных в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Между тем, из представленного истцом расчета следует, что банк, извещенный о смерти заемщика, в нарушение приведенных выше требований законодательства осуществлял начисление неустойки в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть после смерти заемщика и до истечения 6-ти месячного срока, установленного для принятия наследства.

В связи с этим неправомерно начисленная сумма штрафа в размере <данные изъяты> руб. взысканию не подлежит.

Таким образом, с Дударева Н.Л. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., из которых: <данные изъяты> руб. – сумма основного долга, <данные изъяты> руб. – проценты за пользование кредитом.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязательства, суд

решил:

Взыскать с Дударева Н. Л. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В остальной части исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Дудареву Н. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья                                                                                     В.В. Мазунин