Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-301/2022 ~ М-270/2022 от 23.06.2022

Дело № 2-301/2022

67RS0029-01-2022-000722-55

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 августа 2022 года                                                                                                 г. Десногорск

Десногорский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Касаткина А.В.,

при секретаре Самариной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Каменевой Виктории Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Каменевой В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование заявленного требования, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО5 заключен кредитный договор № (№), по условиям которого последнему предоставлены денежные средства в размере 289 600 руб. на срок до востребования с начислением 29% годовых. По условиям кредитного договора, погашение кредита и процентов по нему осуществляется ежемесячно, аннуитентными платежами в размере и даты, установленные графиком платежей. Кредитор свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив заемщику указанную сумму. В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно нарушал график внесения платежей по кредиту. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к Банку. Сумма кредитной задолженности в настоящее время составляет 538 985 руб. 70 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 251 761 руб. 06 коп., просроченные проценты – 287 224 руб. 64 коп. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. Ответчик является наследником после смерти заемщика. Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 538 985 руб. 70 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 589 руб. 86 коп.

Определением Десногорского городского суда Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Банк, будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте слушания дела, явку своего представителя не обеспечил, в адресованном суду ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, поддержав заявленные требования в полном объеме.

Ответчик Каменева В.В. в судебном заседании исковые требования не признала, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя не обеспечило, о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя и об отложении рассмотрения дела не просило, об уважительных причинах неявки в суд не сообщило, возражений на иск не представило.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав ответчика, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» (Кредитор) и ФИО5 (Заемщик) заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 289 600 руб. на срок до востребования с начислением 29% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 присоединился к договору добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, путем подписания соответствующего заявления.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» (Страховщик) и ФИО5 (Страхователь) заключен договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций страхование жизни и здоровья серии НС-КСЗ №, по условиям которого Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае смерти застрахованного, наступления иного события в жизни застрахованного, в случае причинения вреда жизни или здоровью застрахованного, в соответствии с условиями настоящего полиса-оферты и Условиями страхования. Страховщик осуществляет страхование имущественных интересов, связанных со смертью застрахованного, а также наступлением иных событий в жизни застрахованного. По настоящему полису-оферте страховыми рисками являются: смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного); установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного) (п. 3); выгодоприобретателем является застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти) (п. 4); страховая сумму 275 000 руб. (п. 5); срок страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п. 7).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и Банк и заемщик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые согласно ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Банк исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер.

Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущество права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельство о праве на наследство должностному лицу заявление наследника о принятии наследства либо заявление наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в п. 58 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление от 29.05.2012 № 9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления от 29.05.2012 № 9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60 Постановления от 29.05.2012 № 9).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 Постановления от 29.05.2012 № 9).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что наследником по завещанию после смерти ФИО5 является Каменева В.В., которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Таким образом, Каменева В.В. несет ответственность в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, следует, что наследственное имущество последнего состоит из: <адрес> <адрес> <адрес>, долей уставного капитала ООО «ТОН», ООО «Газета «Авоська», ООО «Яхт-Клуб», ООО «Белый орел», ООО «Аист», ООО «Репортер», моторного суда «Нептун», автомашины «Шевроле Нива», государственный регистрационный знак №, и прицепа №, государственный регистрационный знак №.

Из сообщения нотариуса Десногорского нотариального округа Ершовой Т.Ф. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что рыночная стоимость долей в уставных капиталах составляет: ООО «Тон» в размере 90% - 704 700 руб., ООО «Газета Авось-ка» в размере 40% - 41 600 руб.

Согласно отчету об определении рыночной стоимости автомобиля и прицепа от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость автомашины «Шевроле Нива», государственный регистрационный знак № 67, составляет 145 000 руб., и прицепа №, государственный регистрационный знак № – 22 000 руб.

Из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № № следует, что кадастровая стоимость <адрес> <адрес> <адрес> составляет 1 933 581 руб. 48 коп.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены, сумма долга в установленный срок не возвращена.

Вместе с тем, заслуживают внимание доводы Каменевой В.В. о пропуске Банком срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давность признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление от 29.09.2015 № 43) предусмотрено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления от 29.09.2015 № 43).

Из материалов дела следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 12 400 руб. произведен ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сообщению Банка от ДД.ММ.ГГГГ требование о погашении задолженности по указанному кредитному договору было направлено родственникам ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим иском Банк обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности. Доказательства, свидетельствующие об уважительности пропуска срока исковой давности, в порядке ст. ст. 56, 57 ГПК РФ, истцом не представлены, ходатайство о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлялось.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Согласно ст. 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также п. 3 ст. 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Кроме того, в соответствии с п. 6 Постановления от 29.09.2015 № 43 по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о пропуске Банком срока исковой давности, что является самостоятельным основание для отказа в удовлетворении иска.

В соответствии с п. 26 Постановления от 29.09.2015 № 43 согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на дату обращения в суд также истек, требования Банка о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника ФИО5 – Каменевой В.В. являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Каменевой Виктории Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Десногорский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

               Судья                                                                            А.В. Касаткин

Решение изготовлено в окончательной форме 01.09.2022