Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-373/2024 (2-2649/2023;) ~ М-2836/2023 от 23.11.2023

(УИД) 91RS0№-79

Дело № 2-373/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2024 года                        <адрес>          Евпаторийский городской суд Республики Крым в составе:

председательствующего судьи Вильхового И.Н.

при секретаре Петрийчук Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Филнекст» к Белоус Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

установил:

ООО ПКО «Филнекст» обратилось в суд с иском к Белоус Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что между ООО МКК «Амстердам» и Белоус Александром Владимировичем был заключен договор потребительского займа № АМ-№ от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым должнику предоставлен займ в размере 46 000 рублей, процентная ставка составляет 292 % годовых, согласно п.4 индивидуальных условий договора срок действия договора – до исполнения сторонами всех обязательств по договору. Срок возврата суммы займа и процентов за пользование – ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Амстердам» исполнило свои обязательства по договору потребительского займа, предоставило должнику займ в полном объеме путем выдачи наличных средств через кассу займодавца, что подтверждается расходным кассовым ордером и предусмотрено заявлением на предоставление потребительского займа. Должник не надлежащим образом исполнял свои обязательства и не вернул полученную сумму потребительского займа, не уплатил займодавцу проценты за пользование, нарушив условия договора и действующего законодательства. До настоящего времени задолженность по договору потребительского займа № АМ-№ ДД.ММ.ГГГГ не погашена, должник уклоняется от исполнения условий договора. В соответствии с Договором уступки прав требования (цессии) № ДЦ-09-2022 от ДД.ММ.ГГГГ право требования исполнения условий договора займа № АМ-№ от ДД.ММ.ГГГГ перешли в полном объеме ООО «Филнекст». Договор цессии заключен уже после того, как микрокредитная компания оказала финансовую услугу потребителю (предоставила займ). Уступка прав требования к должнику в пользу взыскателя не нарушает прав должника, его правовое положение никак не ухудшилось в связи со сменой кредитора. Таким образом, ООО ПКО «Филнекст» является надлежащим кредитором Белоус Александра Владимировича по договору потребительского займа АМ№ от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Филнекст» направило должнику уведомление об уступке права требования по договору потребительского займа. Сумма займа на дату подачи настоящего иска не возвращена, ее размер составляет 46 000 рублей.

С учетом оплат в общей сумме 58958,12 рублей, поступивших в счет погашения процентов за период пользования суммой займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, размер процентов за пользование, начисленных не непогашенную часть суммы займа основного долга составляет 9587 рублей 88 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Евпаторийского судебного района Республики Крым вынесен приказ № о взыскании с Белоус Александра Владимировича задолженности по договору потребительского займа № АМ-№ от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Евпаторийского судебного района Республики Крым вынесено определение об отмене судебного приказа №, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

На основании изложенного истец, просит суд взыскать с Белоус А.В. в пользу ООО ПКО «Филнекст» задолженность по договору займа № АМ-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55 857,88 руб., из которых: 46000 рублей сумма основного долга, 9857 рублей сумму процентов за период пользования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, сумму расходов по оплате госпошлины в размере 1875, 88 руб., расходы на почтовые отправления в размере 84,60 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Истец направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик Белоус А.В. в судебном заседании возражал против удовлетворения иска, указал на то, что договор займа не подписывал и не заключал, денежные средства не получал. На разъяснение судом права о заявлении ходатайства о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы, выводы которой могут подтвердить доводы ответчика относительно не заключения договора займа, ответчик ответил отказом.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, определил рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (статья 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно части 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Амстердам» и Белоус А.В. заключен договор потребительского займа, согласно которого ООО МКК «Амстердам» предоставило Белоус А.В. займ в размере 46000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов в размере 292,00% годовых, полная стоимость займа 46491,45 руб.

Заемщик обязался вернуть указанную сумму займа и проценты за пользование займом в сроки, установленные графиком платежей к договору займа.

Согласно графику платежей, первый платеж должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, последний – ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно договору цессии № ДЦ - 09 – 2022 г. от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Микрокредитная компания «Амстердам» уступило ООО «Филнекст» свои права требования к физическим лицам, возникшие у цендента из договора займа, заключенных между должниками и ООО МКК «Амстердам». К цессарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цендентом в соответствии с договором займа и неисполненных должниками на дату уступки прав требования, в том числе к Белоус А.В., что также подтверждается Приложением № (Реестр уступаемых прав требования) к Договору цессии № ДЦ - 09 2022 от 21.10.2023г.

В соответствии с п. 1.1. Договора цессии № ДЦ - 09 - 2022 от ДД.ММ.ГГГГ цедент передает, а цессионарий принимает принадлежащие цеденту права требования к физическим лицам, возникшие у цедента из договоров займа, заключенных между должниками и ООО МКК «Амстердам». К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с договорами займа, и неисполненных должниками на дату уступки прав требования, которые существуют на дату заключения настоящего договора. Цессионарий вправе начислять и взыскивать штрафные санкции в размере, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Филнекст» направило в адрес должника Белоус А.В. уведомление об уступке прав денежного требования.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как усматривается из п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа Белоус А.В. дал согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам.

Согласно расходному кассовому ордеру от 30.05.2022г., Белоус А.В. выдано 46000 руб.

Указанный договор займа Белоус А.В. подписал, следовательно, он согласился с оговоренным в договоре размером процентов, с иными условиями, их не оспаривал, что гарантирует другой стороне действительность договора и его исполнимость.

Определением мирового судьи судебного участка № Евпаторийского судебного района Республики судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Белоус Александра Владимировича в пользу ООО «Филнекст» задолженности по договору займа № АМ-№ от ДД.ММ.ГГГГ, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ в размере 114 816 рублей отменен.

Размер процентов, как и любое условие договора, может быть изменен по соглашению сторон или по решению суда в порядке, предусмотренном главой 29 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Частью 11 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 15 Постановления Пленума ВС РФ и Вас РФ № от 08.10.1998г. при рассмотрении споров, связанных с исполнением договора займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Положениями статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом.

Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Поскольку срок действия договора определен сторонами до ДД.ММ.ГГГГ, начисление процентов по ставке 292,000 % по истечении срока действия договора является неправомерным. Указанные разъяснения нашли отражение в «Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №», утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, начисление процентов по ставке 292,000 % годовых после истечения срока возврата, то есть после ДД.ММ.ГГГГ, суд признает чрезмерными.

В то же время в силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

С учетом установленных фактических обстоятельств и приведенных положений материального закона, суд приходит к выводу о том, что требования к Белоус Е.В о взыскании задолженности по договору потребительского кредита заявлены обоснованы и полежат частичному удовлетворению.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 365 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Таким образом, суд приходит к мнению, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору потребительского займа исходя из расчета 292,000% годовых за период с 30.05.2022г. по ДД.ММ.ГГГГ, не может быть принят за верный, и считает необходимым произвести расчет в соответствии с действующим законодательством.

Учитывая изложенное размер процентов за пользование займом от ДД.ММ.ГГГГ в размере 46000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год составляет в размере 46 491,46 рублей, проценты за пользование суммой займа по договору займа денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ключевой ставкой Банка России действовавшей в соответствующие периоды, составляет 66,16 рублей.

С учетом частичного погашения задолженности должником Белоус А.В. в размере 58 958 рублей, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию, сумму просроченного основного долга по договору займа в размере 33599,49 рублей ((46000+46491,46+66,16) – 58958).

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1207,98 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Кроме того истцом заявлены требования о взыскании судебных расходов на почтовые отправления в размере 84,60 рублей подлежащие удовлетворению.

Руководствуясь статьями 194-199, 233 ГПК РФ, суд, -

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 33599 ░░░░░░ 49 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1207 ░░░░░░ 98 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 84 ░░░░░ 60 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 34892 ░░░░░ 07 ░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░», ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░

          ░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░