Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-539/2023 (2-4213/2022;) ~ М-3552/2022 от 11.11.2022

                УИД 18RS0001-01-2022-004200-90

                Дело № 2-539/2023

                ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

                Именем Российской Федерации

                09 марта 2023 года                                                                                      г. Ижевск

                Ленинский районный суд г.Ижевска в составе: председательствующего судьи Савченковой И.В., при секретаре Храмцовой С.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Денисовой Д. А. о взыскании задолженности по договору,

                у с т а н о в и л:

                Общество с ограниченной ответственностью «Нэйва» (далее – ООО «Нэйва») обратилось в суд иском к Денисовой Д.А. о взыскании суммы по договору займа №З19ИжАР002100390 от 05.12.2019 по состоянию на 11.10.2022 в размере 139 086,41 руб., в том числе: 50 000,00 руб. – основной долг, 83 567,41 руб. –проценты, 3 969,00 руб. – неустойка (пени), о взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 186,15% годовых с 12.10.2022 (дата, следующая за датой расчеты цены иска, включительно) по дату полного фактического погашения основного долга, о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 3 981,73 руб.

В обоснование иска указано, что 17.05.2022 между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» заключен договор № Ц-14/2022-05-17 уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам – физическим лицам, указанным в Приложении к Договору цессии, в том числе право требования по кредитному договору № №З19ИжАР002100390 от 05.12.2019 к заемщику Денисовой Д.А. Данным договором была предусмотрена возможность уступки прав по договору третьим лицам без согласования с ответчиком. В соответствии с договором ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита. После заключения договора цессии МКК направила ответчику СМС-уведомление об уступке прав по кредитному договор с указанием реквизитов истца. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Согласно расчету фактической задолженности, сумма задолженности ответчика составляет: основной долг просроченный – 50 000 руб., проценты просроченные – 83 567,41 руб., неустойка в размере 25% от суммы задолженности по основному долгу и процентам. Договором займа предусмотрена договорная подсудность для разрешения разногласий, вытекающих их договора. Иск предъявлен в суд, согласованный сторонами. Ранее кредитор обращался к мировому судье за вынесением судебного приказа, однако, судебный приказ был отменен по заявлению ответчика.

            Представитель истца Шибанкова Л.Л., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, заявлено ходатайство рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, возражений против вынесения заочного решения суда не представлено. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

        Ответчик Денисова Д.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом по месту регистрации. Сведений об уважительности причин неявки не представлено, ходатайств об отложении дела не заявлено.

        Суд, с учетом мнения представителя истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в соответствии со ст. 233-244 ГПК РФ в порядке заочного производства.

            Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

            Как установлено п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 2 ст. 809 ГК РФ)

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п.п.2,3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее – Закон о микрофинансовой деятельности):

- микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;

- микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом;

Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)"(п.2.1. ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности).

Согласно положениям ст. 6 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительского кредита (займа)

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите (займе)).

            Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которого зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

            Исходя из смысла данных норм права, при разрешении споров с микрофинансовыми организациями при определении размера взыскиваемой задолженности по начисленным процентам должно учитываться законодательное ограничение размера процентов за пользование заемными денежными средствами по договорам микрозайма.

            Как установлено из материалов дела, 05.12.2019 между ООО МКК «Арифметика» (займодавец) и Денисовой Д.А.(заемщик) заключен договор займа №З18ИжАР002100390 денежных средств в размере 50 000 руб., сроком не позднее 183 календарных дня (п.п.1,2 договора займа) при получении суммы потребительского займа впервые. При получении суммы займа, указанной в п. 1 настоящего договора, во второй и последующие разы срок возврата займа и процентов – не позднее 183 календарных дня.

            Процентная ставка 186,15% годовых (п. 4 договора). Возврат займа осуществляется ежемесячными платежами, всего 6 платежей, дата оплаты 5-е число каждого месяца, начиная с 05.01.2020 по 05.06.2020 (п.6 договора).

            Всего за срок договора займа по 05.06.2020 осуществляется возврат займа в размере основной долг 50 000 руб., проценты 28 001 руб.

            Пунктом 12 договора предусмотрена неустойка: 1) в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности в день при начислении процентов на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств, 2) 0,1 % от суммы просроченной задолженности в день, если проценты на сумму займа не начисляются.

            В соответствии с п. 13 договора займодавец вправе без ограничений уступить свои права по договору третьим лицам без согласования с заемщиком в порядке, определенном действующем законодательством.

            Заемщик согласился с общими условиями договора, поставив свою подпись (п. 14 договора).

            Заемщик дал согласие на получение займа на карту МasterCard, полученную от ООО НКО «Платежный стандарт» (п. 18 договора).

            Стороны согласовали договорную подсудность по спорам, возникающим из заключения, исполнения и прекращения настоящего договора по искам займодавца к заемщику – в Ленинский районный суд г. Ижевска (п. 17 договора).

            Истец перечислил ответчику денежные средства в полном объеме в размере 50 000 руб., что подтверждается выпиской по договору.

    Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

    В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

17.05.2022 между МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» (Цессионарий) был заключен договора № Ц-14/2022-05-17 уступки прав требования (цессии).

Согласно п. 1.1 указанного договора цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права требования уплаты денежных средств к должникам по договорам микрозайма/судебным приказам/исполнительным листам – в части суммы основного долга, процентов, штрафных санкций, судебных расходов и прочих платежей, иные права (требования), непосредственно связанные со взысканием задолженности, право на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) обязательств по договорам микрозайма.

Пунктом 1.7. договора уступки прав требования предусмотрено, что права требования по договору переходят от цедента к цессионарию в день оплаты цессионарием прав требования в порядке, предусмотренном п. 3.3. договора.

Пунктом 3.3. договора установлено, что сумма по договору должна быть уплачена в течение 30 календарный дней с момента заключения настоящего договора и подписания сторонами акта приема-передачи прав (требований).

Сумма по договору цессии была оплачена истцом 19.05.2022.

Как усматривается из Реестра уступаемых прав, являющегося приложением к договору № Ц-14/2022-05-17 уступки прав требования (цессии) от 17.05.2022, ООО «Нэйва» приняло права требования по кредитному договору №З18ИжАР002100390 от 05.12.2019 к заемщику Денисовой Д.А. по состоянию на 17.05.2022: основной долг 50 000,00 руб., проценты 46 082,41 руб., госпошлина 1 550 руб., всего 97 632,41 руб.

Таким образом, к ООО «Нэйва» перешло право требования суммы долга по договору займа №З18ИжАР002100390 от 05.12.2019 к заемщику Денисовой Д.А.

Указанные обстоятельства установлены исследованными в судебном заседании доказательствами и сторонами не оспариваются.

            Заемщик свои обязательства в установленный срок не выполнил. Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 11.10.2022 задолженность по договору займа составила: 50 000 руб. – основной долг, сумма процентов – 83 567,41 руб., неустойка - 3 969,00 руб., всего 137 536,41 руб.

            Суд полагает, что сумма основного долга должна быть возвращена истцу в размере 50 000 руб. (частично основной долг не погашался).

            При расчете процентов за пользование денежными средствами по займу, суд исходит из следующего.

            Ко взысканию истцом предъявлена сумма задолженности по займу (основной долг и проценты за пользование) за период с 05.12.2019 по 11.10.2022 продолжительностью за 1 041 день (согласно расчету истца).

            В пределах срока возврата займа (с 05.12.2019 по 05.06.2020, 183 дня) в соответствии с представленным графиком платежей подлежали возврату проценты за пользование в соответствии с установленным условиям договора займа (п. 4 – 186,15% в год), в размере 28 001 руб. В соответствии с выпиской по договору №З18ИжАР002100390 от 05.12.2019 от ООО МКК «Арифметика» 03.12.2021 ответчиком произведен платеж 582,59 руб., который направлен на погашение процентов за пользование.

            Следовательно, задолженность по процентам в пределах срока договора займа с 05.12.2019 по 05.06.2020 равна 27 418,41 руб. (28 001 руб.– 582,59 руб.). Доказательств уплаты иных сумм по договору займа стороной ответчика не представлено.

            За период с 06.06.2020 по 17.05.2022 (по дату цессии, за 711 дней) ко взысканию подлежит сумма процентов за пользование займом, исходя из предельного размера полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащего применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 60 000 руб. свыше 365 дней (с учетом начисления истцом процентов за пользование займом за период с 05.12.2019 по 11.10.2022 продолжительностью 1 041 день), установленного Банком России в размере 72,075% годовых.

            Сведений о частичной уплате долга в данный период времени суду не представлено.

            За период с 06.06.2020 по 17.05.2022 расчет выглядит следующим образом:

            С 06.06.2020 по 31.12.2020: 50 000 руб.х209 днейх72,075%/366= 20580,22 руб.

            С 01.01.2021 по 31.12.2021: 50 000 руб.х365 днейх72,075%/365= 36040,00руб.

            С 01.01.2022 по 11.10.2022: 50 000 руб.х137 днейх72,075%/365= 13527,34 руб.

            Всего за указанный период 06.06.2020 по 17.05.2022 проценты за пользование 70 147,56 руб., за период с 05.12.2019 по 17.05.2022 проценты за пользование 97565,66 руб.(70 147,56 руб.+ 27 418,41 руб.).

            Однако, по договору цессии за период с 05.12.2019 по 17.05.2022 истцу от МКК «Арифметика» переданы обязательства в связи с неуплатой процентов в размере 46 082,41 руб. Следовательно, суд ограничивается данной суммой процентов за пользование займом, которая подлежит взысканию с истца.

            Доказательств, подтверждающих частичное погашение процентов в большей сумме, чем это учтено ООО МКК «Арифметика» на дату цессии, ответчиком не представлено.

            В следующий период времени с 18.05.2022 по 11.10.2022 (за 147 дней) проценты за пользование составили: 50 000 руб. х 147 дней х 72,075%/365= 14 514,74 руб.

            Таким образом, всего за испрашиваемый период (05.12.2019 по 11.10.2022) подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 60 597,15 руб. (46 082,41 руб.+ 14 514,74 руб.).

            Требование истца о взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 146% годовых с 12.10.2022 (дата, следующая за датой расчеты цены иска, включительно) по дату полного фактического погашения основного долга подлежит частичному удовлетворению, в части процентов за пользование в размере 72,075% - предельного размера полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в IV квартале 2019г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30 000 руб. до 60 000 руб. свыше 365 дней (с учетом начисления истцом процентов за пользование займом за период с 05.12.2019 по 11.10.2022 продолжительностью 1 041 день), установленного Банком России.

            Истцом заявлена ко взысканию неустойка за период с 17.05.2022 по 11.10.2022 из расчета 0,054 % в день от суммы просрочки.

Анализируя размер неустойки, подлежащей взысканию, суд исходит из следующего.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей с 01.04.2022 сроком на шесть месяцев (п.п.1,3 указанного Постановления).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 №44 «О некоторых вопросах применения положений ст.9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст.395 ГК РФ), неустойка (ст.330 ГК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие.

В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

В этой связи с изложенным, проценты ответчиком подлежат уплате истцу по день фактического исполнения обязательства, если за период действия моратория задолженность ответчиком истцу не будет уплачена, исключая период действия моратория с 01.04.2022 по 01.10.2022 включительно.

С учетом периода моратория возможно взыскать неустойку только за период с 02.10.2022 по 11.10.2022 (10 дней).

Неустойка 0,054% в день (19.71% в год) не противоречит ч.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", который устанавливает предел размера неустойки в 20% годовых. Следовательно, суд не усматривает основания для снижения неустойки в порядке ст.333 ГК РФ.

Общая сумма задолженности по основному долгу и процентам за период по 11.10.2022 составляет 110 597,15 руб. (50 000 руб. + 60 597,15 руб.).

Неустойка за неуплату основного долга за период с 02.10.2022 по 11.10.2022 (10 дней) составит: 50 000 руб.х10днейх0,054%=270 руб.

За каждый день проценты за пользование составят 50 000руб.х1 деньх72,075%/365=98,73 руб. На дату 02.10.2022 проценты за пользование составили 59 609,85 (46 082,41 руб.+ 14 514,74 руб. – 987,3 руб.(проценты за 10 дней)).

Неустойка за неуплату процентов за пользование займом за период с 02.10.2022 по 11.10.2022 (10 дней) составит:

период						дней	неустойка	сумма неуст.	долг и неуст.
02.10.2022 – 03.10.2022						2	59,61	59,61	59 669,46
03.10.2022
Увеличение суммы займа+98,73 ? Увеличение суммы долга #1
04.10.2022 – 04.10.2022
1	29,85	89,46	59 798,04
04.10.2022
Увеличение суммы займа+98,73 ? Увеличение суммы долга #2
05.10.2022 – 05.10.2022
1	29,90	119,36	59 926,67
05.10.2022
Увеличение суммы займа+98,73 ? Увеличение суммы долга #3
06.10.2022 – 06.10.2022
1	29,95	149,31	60 055,35
06.10.2022
Увеличение суммы займа+98,73 ? Увеличение суммы долга #4
07.10.2022 – 07.10.2022
1	30,00	179,31	60 184,08
07.10.2022
Увеличение суммы займа+98,73 ? Увеличение суммы долга #5
08.10.2022 – 08.10.2022
1	30,05	209,36	60 312,86
08.10.2022
Увеличение суммы займа+98,73 ? Увеличение суммы долга #6
09.10.2022 – 09.10.2022
1	30,10	239,46	60 441,69
09.10.2022
Увеличение суммы займа+98,73 ? Увеличение суммы долга #7
10.10.2022 – 10.10.2022
1	30,15	269,61	60 570,57
10.10.2022
Увеличение суммы займа+98,73 ? Увеличение суммы долга #8
11.10.2022 – 11.10.2022
1	30,20	299,81	60 699,50

Всего сумма неустойки по процентам за пользование за период с 02.10.2022 по 11.10.2022 составит 299,81 руб.

Ко взысканию с ответчика подлежит сумма: основной долг - 50 000 руб., проценты за пользование займом с 05.12.2019 по 11.10.2022 в размере 60 597,15 руб., неустойка за период с 02.10.2022 по 11.10.2022 по основному долгу 270 руб., по процентам за пользование 299,81 руб., всего 111 166,96 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, изменен судом пропорционально удовлетворенным требованиям 111 166,96 руб., и составляет 3423,34 руб.

            Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

            р е ш и л :

                ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░ 9411 №) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» (░░░ 7734387354, ░░░░ 1167746657033) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №░18░░░░002100390 ░░ 05.12.2019 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 11.10.2022 ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 111 166,96 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 50 000 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 05.12.2019 ░░ 11.10.2022 ░ ░░░░░░░ 60 597,15 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 02.10.2022 ░░ 11.10.2022 ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 270 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ - 299,81 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 3 423,34 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 114 590,30 ░░░.

            ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░) ░ ░░░░░░░ 50 000 ░░░. ░░ ░░░░░░ 72,075% ░░░░░░░ ░ 12.10.2022 ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

            ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 24 ░░░░░ 2023 ░░░░.

            ░░░░░                                                         ░.░. ░░░░░░░░░░