Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-180/2023 ~ М-15/2023 от 09.01.2023

Дело № 2-180/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 7 марта 2023 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

в составе: судьи Юркиной С.И.,

при секретаре Тишковой О.В.,

с участием в деле:

истца общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит»,

третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора, публичного акционерного общества Национальный банк «Траст»,

ответчика Скворцовой Анны Михайловны, её представителя Мещерякова Андрея Геннадьевича, действующего на основании, части 6 статьи 53 ГПК РФ,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Скворцовой Анне Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее –ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к Скворцовой А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору

В обоснование указало, что 25.12.2012 между публичным акционерным обществом Национальный банк «Траст» (далее – ПАО НБ «Транс») и Скворцовой А.М. заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

13.03.2019 ПАО НБ «Траст» уступило ООО «Экспресс-Кредит» по договору уступки прав (требований) №4-02-УПТ от 13.03.2019 право требования по просроченным кредитам, в том числе по договору №.

На основании изложенного и статей 140, 213, 307, 382, 384, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика в его пользу:

задолженность по кредитному договору, образовавшуюся в период с 25.12.2012 по 13.03.2019, в размере 121 498 руб. 42 коп, из них: 60 161 руб. 96 коп. – основной долг, 61 336 руб. 46 коп. – сумма неуплаченных процентов,

расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 629 руб. 96 коп.,

10 000 – сумму судебных издержек.

В судебное заседание представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее – ГПК РФ) согласно его заявлению.

В судебное заседание представитель третьего лица на стороне истца, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора, публичного акционерного общества Национальный банк «Траст», не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 3 статьи 167 ГПК РФ.

В судебное заседание ответчик Скворцова А.М. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом Дело рассмотрено в её отсутствие по части 5 статьи 167 ГПК РФ согласно её заявлению.

В возражениях на исковое заявление Скворцова А.М. просила отказать в полном объеме в удовлетворении исковых требования по причине истечения срока исковой давности, предусмотренного статьями 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В судебное заседание представитель ответчика Мещеряков А.Г. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 ГПК РФ согласно его заявлению.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

13.03.2019 между ПАО НБ «Траст» и ПАО НБ «Траст» - цедентом и ООО «Экспресс-Кредит» - цессионарием договор уступки прав требования №4-02-УПТ.

Пункт 1 договора №4-02-УПТ уступки прав требования (цессии), заключенного 13.03.2019 между ПАО НБ «Траст» - цедентом и ООО «Экспресс-Кредит» - цессионарием, устанавливает, что, цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) Банка по кредитным договорам, заключенным с Заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре подписываемом сторонами.

Из реестра заемщиков к договору к договору уступки прав требования (цессии) следует, что ПАО НБ «Траст » передало ООО « Экспресс-Кредит » право (требования) по кредитному договору № от 25.12.2012, заключенному с заемщиком Скворцовой А.М., в общем размере 121 498 руб. 42 коп., из них 60 161 руб. 96 коп. – основной долг, 61 336 руб. 46 коп. - просроченные проценты.

При подписании акта приема-передачи прав (требований) в соответствии с формой, утвержденной Приложением №5, цедент и цессионарий подтверждают факт передачи прав требования от цедента к цессионарию по кредитным договорам согласно Приложению №1 к договору. Датой перехода прав требования по кредитным договорам согласно Приложению №1 является 18 марта 2019 г.

Пункт 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Уступка права, совершенная в нарушение законодательного запрета, является ничтожной (пункт 2 статьи 168 ГК РФ, пункт 1 статьи 388 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как видно из содержания договора цессии от 13.03.2019 и актов к нему к ООО «Экспресс-Кредит» от ООО НБ «Траст» перешли права требования по кредитному договору, заключенному с Скворцовой А.М., в объеме и на условиях, которые существовали к моменту передачи прав требования. При этом в акте приема-передачи прав (требований) не приведен расчет задолженности по кредитному договору, не указан период просрочки выплат основного долга и процентов.

В соответствии с пунктом 3.1.2. договора уступки прав требования (цессии) цедент обязуется в течение 12 (двенадцати) месяцев с даты сделки передать цессионарию по акту приёма-передачи документы по форме Приложения №3, являющейся неотъемлемой частью настоящего договора (далее –Акт приема-передачи документов) оригиналы либо заверенные подписью и печатью цедента копии документов, подтверждающих правомерность уступаемых требований в отношении всех заемщиков, указанных в реестре заемщиков, а именно:

- оригиналы либо заверенные подписью и печатью цедента копии заявлений-анкет на получение кредита, содержащих сведения о заемщике на дату оформления кредита со всеми приложениями и дополнениями к ним;

-заверенные подписью и печатью цедента копии Условий предоставления физическим лицам кредита и Тарифы, действующих у цедента в каждой из периодов, в которые заключались Кредитные договоры с заемщиками (по 3 (три) экземпляра Условий для каждого периода)

-оригиналы дополнительных соглашений к кредитному договору (при наличии), и приложений, прилагаемых к кредитному договору (при наличии);

-копии судебных актов о рассмотрении исков цедента к заемщикам (решения суда о взыскании задолженности по кредитному договору) и другие документы, имеющие отношение к возбужденным судебным процессам (при наличии и при поступлении соответствующего отдельного запроса цессионария в соответствии с пунктом 3.1.2.1 Договора);

-оригиналы исполнительных документов, если цедентом получен исполнительный документ, или копия исполнительного документа, если цедентом инициировалась процедура по взысканию задолженности в порядке исполнительного производства, а также копии иных документов, полученных в рамках исполнительного производства (при наличии);

-детализированный расчет задолженности в электронном виде;

-копии паспортов заемщиков (при наличии);

-графики платежей по кредитному договору (при наличии);

-оригиналы либо заверенные подписью и печатью цедента копии страховых полисов или договоров страхования (при наличии);

-копии требований цедента о досрочном возврате денежных средств по кредитным договорам (если направлялись, при наличии);

-иные документы при их наличии у цедента.

Передача документации осуществляется порционно по мере подготовки к передаче, но не позднее, чем 12 (двенадцать) месяцев с даты подписания договора.

Истец представил в суд копии документов по кредитному договору № от 25.12.2012, переданных ему ООО НБ «Траст»:

- заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, подписанного 25.12.2012 Скворцовой А.М., с графиком платежей (далее – Заявление заемщика);

- согласие на обработку и использование персональных данных клиента, подписанное 25.12.2012 Скворцовой А.М.

Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды содержит оферту Скворцовой А.М. о заключении с ней смешанного договора, содержащего элементы: договора об открытии банковского счета, в рамках которого ей открывается текущий счет; договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты; кредитного договора, в рамках которого ей будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; договора организации страхования клиента.

Подписывая заявление, ответчик был ознакомлен и согласен с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета и спецкартсчета, Тарифы, Условия и График платежей являются неотъемлемой частью заявления и договора.

В пункте 14 заявления на кредит указаны данные о кредите:

1.Номер договора: №

2.Дата заключения договора: 25 декабря 2012 г.,

3.Номер счета: №

4.Продукт / маркетинговая акция: Весенний (v.1.0),

5.Срок кредита: 6 месяцев,

6.Сумма кредита (руб., РФ): 14 234, 39,

7.Сумма комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента (руб., РФ), взимаемой единовременно: 0,00,

8.Программа страхования жизни и здоровья: Да,

9.Страховая компания: ООО СК «Ренессанс Жизнь»,

10. Услуга «SMS информирование по счету»: Да,

19.сумма ежемесячного платежа (руб., РФ): 2 707,00,

23. дата ежемесячных платежей – 25,

24. штраф за пропуск очередного платежа (руб., РФ): впервые -500, 00, 2 раз подряд – 1000,00, 3 раз подряд – 2 000,00.

В заявлении Скворцова А.М. просит заключить с ней Договор, в рамках которого:

1.1. открыть текущий счет (валюта счета – рубли РФ) (далее – Счет) в соответствии с «Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов НБ «ТРАСТ» (ОАО) – (далее – Условия), номер которого указан в п. 14.3 настоящего Заявления;

1.2 предоставить кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе 14 настоящего Заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 16 настоящего Заявления (далее – товар), а также на оплату платы за участие в Программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов в торговых точках «Защита» или «Защита» с дополнительным покрытием (страхование от потери работы) согласно договору добровольного коллективного страхования заемщиков Банка в рамках данных программ, заключенному со страховыми компаниями, указанными в п.п. 14.9 или 14.11 настоящего Заявления (далее – Программа страхования) (в случае её согласия на участие в программе), и комиссии за предоставление информации по Счету с использованием услуги «SMS информирование по счету» в соответствии с Тарифами за оказание услуги «SMS информирование по счету» по кредитам на покупку товаров в торговых точках и кредитам на неотложные нужды (далее – Тарифы за оказание услуги «SMS информирование») (в случае моего согласия на подключение услуги «SMS информирование по счету»).

Скворцова А.М. указывает, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия, Тарифы, График платежей, являющиеся составными и неотъемлемыми частями Договора и действующие на момент его подписания, а также график платежей, измененный в результате согласования сторонами (здесь и далее по тексту настоящего Заявления под сторонами понимаются Банк и Клиент) изменения существенных условий Договора в соответствии с п.2 настоящего Заявления.

Она понимает и соглашается с тем, что акцептом Кредитором её оферт, указанных в п.1 настоящего Заявления, являются действия Кредитора по открытию ей счета: дата открытия Кредитором счета является датой заключения Договора.

Она понимает и соглашается с тем, что в случае если задолженность по Договору погашена в полном объеме, стороны вправе заключить новый (-ые) Договор (Договоры) одним из способов, указанных в п. 2 настоящего Заявления, распространив на него действие условий настоящего Договора.

2. В дальнейшем по согласованию сторон осуществить изменение условий Договора/ заключить новый Договор, при этом любая из сторон имеет возможность изъявить желание об изменении условий Договора (в связи с увеличением суммы Кредита по Договору)/ заключении нового Договора путем направления соответствующего уведомления любым способом из перечисленных:

а) посредством телефонного звонка в/из Центра(а) обслуживания клиентов, идентификация Клиента осуществляется с помощью кодового слова и паспортных данных Клиента;

б) посредством обращения в офис Кредитора, идентификация Клиента осуществляется с помощью паспортных данных Клиента;

в) с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «TRUST ONLINE», идентификация Клиента осуществляется с помощью логина и пароля в системе «TRUST ONLINE»;

г) посредством направления Кредитором SMS-сообщения, на номер мобильного телефона Клиента, указанный в настоящем Заявлении/ посредством направления Клиентом соответствующего SMS-сообщения на номер телефона сообщенный Кредитором Клиенту;

д) с помощью банкомата, идентификация Клиента осуществляется путем совершения операции с вводом ПИН-кода. При согласовании сторонами всех существенных условий Договора, в т.ч. суммы Кредита, срока пользования Кредитом, процентной ставки по Кредиту, суммы комиссии за зачисление кредитных средств на Счет Клиента, Тарифов страхования, срока страхования, Тарифов за оказание услуги «SMS информирование по счету», изменения условий Договора считаются вступившими в силу в момент акцепта уведомления об изменении условий Договора/ заключении нового Договора, полученного любым способом из перечисленных: а) посредством телефонного звонка в/из Центр(-а) обслуживания клиентов; б) с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «TRUST ONLINE»; в) посредством направления Кредитором SMS-сообщения, на номер мобильного телефона Клиента, указанный в настоящем Заявлении/ посредством направления Клиентом соответствующего SMS-сообщения на номер телефона, сообщенный Кредитором Клиенту; г) с помощью банкомата. В случае если сумма основного долга по предоставленному Кредиту будет равна одному миллиону рублей, срок пользования Кредитом равен шестидесяти месяцев, а процентная ставка за пользование Кредитом, установленная по соглашению сторон, равна сорок пять целых девять десятых процента годовых, полная стоимость кредита составит пятьдесят семь целых тридцать четыре процентов годовых, что составляет сумму два миллиона пятьсот сорок шесть тысяч триста два рубля и девяносто пять копеек. В расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи, в соответствии с Тарифами: штраф за пропуск очередного платежа, комиссия за кассовое обслуживание, плата за участие в Программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (при участии Клиента в указанных Программах), комиссия за предоставление информации по Счету с использованием услуги «SMS информирование по счету» (при выражении Клиентом согласия на подключение указанной услуги).

Скворцова А.Н. просила в пункте 3.2. заявления:

предоставить ей в пользование банковскую дебетовую карту (далее – Карта 1) после подтверждения её согласия посредством телефонного звонка в/из Центр (-а) обслуживания клиентов Кредитора, путем направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего Заявления, либо одновременно с заключением Договора, либо путем передачи уполномоченным сотрудником Кредитора, либо полученной мной при обращении в офис Кредитора или в торговую точку Предприятия, на территории которой осуществлялось оформление Кредита на покупку товаров, указанных в разделе 16 настоящего Заявления. Сумма лимита разрешенного овердрафта, установленная Кредитором по Карте 1, составляет 0 (ноль) рублей.

В пункте 4 заявления, Скворцова А.М. указывает, что присоединившись к условиям по Карте, Тарифам по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (далее – тарифы по Карте 2), действующим на момент подписания настоящего Заявления, она обязуется их соблюдать, и просит заключить с ней Договор о Карте 2, в рамках которого:

4.1. открыть на её имя банковский счет/счета (валюта счета – рубли РФ), номер которого указан на последней странице настоящего Заявления (далее – Счет карты 2), в соответствии с Условиями по Карте;

4.2. предоставить ей в пользование банковскую карту/ карты (далее – Карта 2), услугу – овердрафт по Карте 2, в соответствии с Условиями по Карте и настоящим Заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по Карте 2, действующими на момент подписания настоящего Заявления.

Просила Кредитора сообщить ей сумму первоначального лимита разрешенного овердрафта, установленного по Договору о Карте 2, следующими способами по усмотрению Кредитора: а) посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего Заявления; б) посредством направления SMS-сообщения на номер её мобильного телефона, указанный на последней странице настоящего Заявления; в) посредством направления письмом по адресу электронной почты, указанному в разделе «Контактная информация» настоящего Заявления: выражением её согласия с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленной по Договору о Карте 2, в соответствии с п. 3 ст. 438 ГПК РФ будут являться её действия по совершению расходных операций с использованием Карты 2. В впоследствии предоставлять информацию об измененной полной стоимости кредита по Карте 2 посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего Заявления, на следующих условиях: лимит разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению Кредитора, до 500 000 рублей; проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте 2; погашение Задолженности по Карте 2 осуществляется в соответствии с Условиями по Карте. Полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия Карты 2 и пятьдесят семь целых восемьдесят две сотых процента, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме пятьсот тысяч рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении тридцать шести месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа включительно, что составляет сумму девятьсот девяносто две тысячи триста два рубля двадцать шесть копеек; в расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи в соответствии с Тарифами по Карте 2: плата за выдачу наличных денежных средств (в том числе комиссии других банков), штраф за неуплату Минимального платежа, плата за конверсионные операции, плата за «SMS-справка по счету-расширенное информирование»; в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: плата за выпуск Карты 2, платеж по возврату основного долга, сумма комиссии за установление лимита разрешенного овердрафта (при наличии), проценты по кредиту, плата за обслуживание Карты 2.

В заявлении на получение кредита Скворцова А.М. расписалась за получение 25.12.2012 карты № 1 за №

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 1 статьи 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из вышеизложенного, так и из письменных пояснений истца от 06.03.2023, между ООО НБ «Траст» и Скворцовой А.М. в порядке статей 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен кредитный договор смешанного вида, содержащий элементы кредитного договора, договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты. Был заключен кредитный договор № на сумму кредита 14 234 руб. 39 коп. с открытием счета №. Договор кредитной карты (карта № 1) № с открытием счета №.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Положениями статьи 810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 ГК РФ, правила которого в силу пункта 2 статьи 819 настоящего Кодекса применяются к отношениям по кредитному договору, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Истец заявил требования о взыскании задолженности по договору кредитной карты № (счет № 40817810700246042060), по которому к нему перешли права требования от цедента ПАО НБ «Траст» на основании договора №4-02-УПТ уступки прав требования (цессии), заключенного 13.03.2019.

Ответчик просит применить срок исковой давности.

В силу статьи 191 ГК РФ течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно пункту 3 статьи 191 ГК РФ срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статья 201 ГК РФ устанавливает, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 2О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работы, услуги) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичная правовая позиция отражена в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, в пункте 3 которого указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникших после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно расчету задолженности по кредитной карте основной долг в размере 60 161 руб. 96 коп. образовался за период с 25.12.2012 по 25.03.2016.

По условиям предоставления и обслуживания кредитных карт Банка «ТРАСТ» (ПАО) (версия 1.12.) срок действия кредитной карты составляет 2 или 3 года, что указывается на карте в формате месяц.

Пунктом 2.9 Условий установлено, что кредитная карта действительна до последнего календарного дня месяца, указанного в карте. Окончание срока действия кредитной карты не означает окончание срока кредита, кроме случаев, описанных в п. 10.5 Настоящих Правил.

В соответствии с пунктом 10.5.1.2.договор клиента с Банком расторгается в случае окончания срока действия кредитной карты по истечении 55 календарных дней со дня окончания срока действия кредитной карты.

Согласно сведениям стороны истца срок действия карты № с 25.12.2012 по 28.02.2015, карта не перевыпускалась. Следовательно, договор кредитной карты расторгнут между ООО НБ «Траст» и Скворцовой А.М. 23 апреля 2015 г. ( истечение 55 календарных дней, начиная с 28.02.2015).

На 25 апреля 2015 г. задолженность по основному долгу составляла 58 132 руб. 88 коп. по процентам – 5 265 руб. 48 коп.

Согласно расчету задолженности по кредитной карте №, выданной Скворцовой А.М. 25.12.2012 по состоянию на 18.03.2019 числится задолженность в размере 121 498 руб. 42 коп, из них: 60 161 руб. 96 коп. – основной долг, 61 336 руб. 46 коп. – сумма неуплаченных процентов.

Поскольку условия кредитного договора и расчет задолженности не позволяют определить сумму ежемесячных минимальных платежей и срок погашения кредита, то суд исходит также из того, что у ООО НБ «Траст» возникло право требовать возврат кредита и уплату процентов со дня расторжения договора кредитной карты - 23 апреля 2015 г.

Соответственно, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с 23 апреля 2015 г. и истек 23 апреля 2018 г.

Из расчета представленного ответчиком следует, что 25.08.2018 ответчик внесла на счет кредитной карты 15 748 руб. 89 коп.

Настоящее исковое заявление истец направил в суд посредством почтовой связи заказным письмом 23.12.2022, то есть с пропуском срока исковой давности.

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской федерации об исковой давности» разъяснено, что бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что имелись обстоятельства, повлекшие за собой в силу статьи 202 Гражданского кодекса Российской Федерации приостановление течения срока исковой давности по заявленным требованиям.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзаце первом пункта 17 названного постановления разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из разъяснений, содержащихся в абзаце первом пункта 18 этого же постановления, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Не представлены истцом сведения о том, что он ранее обращался в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права, то есть о наличии основания для исчисления течения срока исковой давности по правилам статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Так, установлено, что 27.08.2020 ООО «Экспресс-Кредит» обращалось к мировому судье судебного участка № 4 Пролетарского района г. Саранска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со Скворцовой А.М. суммы задолженности по кредитному договору № от 25.12.2012 в сумме 121 498 руб. 42 коп. По данному заявлению 04.09.2020 мировым судьей выдавался судебный приказ по гражданскому делу № 2-2268/2020, который был отменен 04.04.2022, в связи с поступившими возражениями должника.

16.03.2022 судебным приставом-исполнителем Отдела судебных приставов по Пролетарскому району городского округа Саранск Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия возбуждено исполнительное производство № на основании указанного судебного приказа в отношении должника Скворцовой А.М.

18.04.2022 постановлением судебного пристава-исполнителя Отдела судебных приставов по Пролетарскому району городского округа Саранск Управления Федеральной службы судебных приставов по Республике Мордовия исполнительное производство №, возбужденное на основании судебного приказа по гражданскому делу № 2-2268/2020, по заявлению ООО «Экспресс-Кредит» о взыскании с Скворцовой А.М. задолженности по кредитному договору прекращено, в связи с отменой судебного приказа.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что ООО «Экспресс-Кредит» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа по истечению срока исковой давности и, соответственно, к спорным правоотношениям не применяются положения статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно абзацу первому статьи 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской федерации об исковой давности», перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 ГК РФ).

Материалы дела не содержат доказательств того, что ответчик совершал действия в письменной форме, свидетельствующие о признании долга. Согласно расчету задолженности, представленному истцом, 25.08.2018 ответчик перечислила 15 748 руб. 89 коп. на счет№, то есть за пределами истечения срока исковой давности, в связи с чем не свидетельствует о признании долга, и соответственно, не прерывает срок исковой давности.

В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку установлено, что срок исковой давности истцом пропущен и не подлежит восстановлению ему как юридическому лицу, то имеется самостоятельное основание для отказа истцу в иске – истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу не подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины, судебных издержек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

решил:

отказать обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» в удовлетворении иска к Скворцовой Анне Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья