Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5786/2021 ~ М-5710/2021 от 04.10.2021

Дело №...

Р Е Ш Е Н И Е

ИФИО1

Волжский городской суд <адрес>

в составе председательствующего судьи Топильской Л.Н.

при секретаре ФИО1

09 ноября 2021 года в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ФИО1 Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л :

АО «ФИО1 Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитной карты, в обоснование иска указав, что 02112018 года АО «ФИО1 Банк» и ФИО1 заключили договор №... о выпуске и обслуживании кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) с лимитом 110 000 рублей. Договор заключен в офертно-акцептной форме: путем акцепта Банком оферты ответчика, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт произведен путем активации Банком Кредитной карты. Ответчик кредитную карту получил и активировал её. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору Банк расторг договор "."..г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 123 937 руб.61 коп., из которой 96 282 руб.43 коп.,– основной долг, 25 925 руб.21 коп. – просроченные проценты, 1729 руб.97 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Указанная сумма задолженности ответчиком не погашена. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере3678 руб.75 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

От ответчика ФИО1 поступило заявление о признании исковых требований в части, в котором он указал, что сумма штрафных процентов истцом завышена, в связи с чем, просит их не взыскивать.

Суд, выслушав ответчика, исследовав представленные по делу доказательства, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п. 1.6. Положения Центрального Банка Российской Федерации от "."..г. №...-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт. Кредитная организация - эмитент осуществляет расчеты по операциям с расчетными (дебетовыми) картами, кредитными картами, предоплаченными картами с учетом требований валютного законодательства Российской Федерации и настоящего Положения.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.845 ГК Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету.

В соответствии со ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу статей 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия, недопустимы, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании частей 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно частям 1 и 2 статьи. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу части 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления - анкеты ФИО1 от "."..г. между ответчиком и АО «ФИО1 Банк» был заключен Договор кредитной карты №..., тарифный план ТП 7.27 (ФИО1), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Как следует из подписанного ответчиком заявления, ответчик просит заключить с ним договор на выпуск и обслуживание банковской карты на условиях, указанных в анкете-заявлении, Тарифах, Условиях комплексного банковского обслуживания, которые в совокупности являются составными частями кредитного договора. Акцептом настоящей оферты и, соответственно, заключение договора будут являться действия банка по активации кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Кроме того, ответчик своей подписью подтверждает, что он понимает и согласен с условиями заключаемого договора, то есть согласен с Условиями и Тарифами, обязуется их соблюдать.

Как следует из выписки по договору №..., ответчик активировал кредитную карту и воспользовался денежными средствами с неё, предоставленными в кредит.

Согласно тарифному плану по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) ТП-7.27 (ФИО1), беспроцентный период пользования кредитными средствами составляет 0% до 55 дней, по истечении которых базовая процентная ставка по кредиту составляет по операциям покупок-32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 39,9% годовых. Комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % плюс 290 рублей. Плата за предоставление услуги «смс-инфо» бесплатно, плата за предоставление услуги «смс-банк» 59 рублей. Минимальный платеж составляет – 6% от задолженности, минимум 600 рублей. Кроме того, предусмотрены штрафные санкции за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от суммы задолженности + 590 рублей, третий раз подряд и более – 2% от суммы задолженности + 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20% в день; плата за включению в программу страховой защиты – 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности составляет 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 рублей; плата за погашение задолженности в сети Партнеров банка бесплатно.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО), Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента активации кредитной карты или поступления в банк первого реестра платежей.

Кредитная карта используется для совершения операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих оплату кредитными картами соответствующей МПС, получение наличных денежных средств, оплата услуг в банкоматах Банка и других банков, иных операций, перечень которых устанавливается Банком.

Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или её реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, дополнительных услуг предусмотренных договором, за исключением: плата за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые Банк не предоставляет кредит и специально оговорённых в тарифах.

На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования заключительного счета включительно.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

Срок возврата кредита и уплата процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгать договор в односторонним порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Как следует из расчета задолженности за период с "."..г. по "."..г. по договору кредитной линии №..., ответчик пользовался денежными средствами с кредитной карты, соответственно активировав её, однако, принятые на себя обязательства по договору исполняет не в полном объеме, в связи с чем, банк в одностороннем порядке "."..г. расторг договор.

Ответчику ФИО1 был направлен заключительный счет по состоянию на "."..г., согласно которому сумма задолженности составляла на указанную дату 123 937 руб.61 коп., которые необходимо было погасить в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета. Ответчиком требование Банка исполнено не было.

По состоянию на "."..г. задолженность ответчика перед банком составляет 123 937 руб.61 коп., из которых 96282 руб.43 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 25 925 руб.21 коп. - просроченные проценты, 1729 руб.97 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, что подтверждается расчетом задолженности и справкой о размере задолженности. Данный расчет судом проверен и признан правильным.

Доказательств надлежащего исполнения договора кредитной карты ответчиком суду не представлено.

На основании изложенного, судом достоверно установлено, что ответчиком ФИО1 допускаются нарушения условий кредитного договора, то есть он не исполняет обязательств, предусмотренных договором.

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере основного долга 96 282 руб.43 коп., а также просроченных процентов в размере 25 925 руб.21 коп.

В соответствии со ст. 5 статьи 6.1.-1 Федерального закона от "."..г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), за исключением неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате в течение льготного периода платежей, размер которых был уменьшен на основании его требования, указанного в части 1 настоящей статьи, а также не допускаются предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и обращение взыскания на предмет ипотеки, обеспечивающей обязательства по соответствующему кредитному договору (договору займа). Сумма процентов, неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму кредита (займа), не уплаченная заемщиком до установления льготного периода, фиксируется и уплачивается после уплаты в соответствии с частью 20 настоящей статьи платежей, указанных в части 18 настоящей статьи.

Принимая во внимание, что кредитором заявлены требования о взыскании штрафных процентов за пользование кредитными средствами, начисленных на дату выставления заключительного счета – "."..г., суд не находит основания для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика штрафных процентов за период с "."..г. по "."..г..

На основании ст.98 ГПК РФ, исходя из положений ст.333.19 ч.1 НК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «ФИО1 Банк», понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3678 руб.75 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, ГПК РФ

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ФИО1 Банк» задолженность по договору кредитной карты №... от "."..г. за период с "."..г. по "."..г. в размере 96 282 руб.43 руб., – просроченную задолженность по основному долгу, 25 925 руб.21 коп. - просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3678 руб.75 коп. В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья подпись.

Справка: решение в окончательной форме изготовлено "."..г., (13.11.-"."..г. вых.день)

Судья подпись.

34RS0№...-53

подлинник данного документа

хранится в Волжском городском суде

в материалах гражданского дела №...