Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2192/2022 ~ М-1197/2022 от 09.03.2022

Дело №...

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

Волжский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Топильской Л.Н.

при секретаре ФИО1

06 апреля 2022 года в городе Волжском

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО Банк ВТБ об уменьшении размера процентной ставки по договору кредитования,-

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Банк ВТБ об уменьшении процентной ставки по договору кредитования, в обоснование исковых требований указала, что "."..г. между ней и ПАО Банк ВТБ24 был заключен кредитный договор №... на строительство и приобретение прав на оформление в собственность предмета ипотеки путем оплаты по договору приобретения в размере 1 100 000 11,189 % годовых. Одновременно, она заключила с ООО «Среда» договор № ВЖ 17/208 участия в долевом строительстве многоквартирного дома от "."..г. по программе «Жилье для ФИО1 семьи». "."..г. между истцом и ПАО Банк ВТБ был заключен кредитный договор №... на сумму 1 015 192 рубля 97 копеек, под 10,50 % годовых. "."..г. между истцом, и ПАО Банк ВТБ был заключен договор об ипотеке №...-з01 на сумму 1 015 192 рубля 97 копеек под 10,5 % годовых. "."..г. ФИО1 обратилась в ПАО Банк ВТБ с заявлением о снижении процентной ставки кредитования по кредитному договору №... от "."..г., в соответствии с постановлением Правительства РФ от "."..г. №..., в связи с рождением у нее второго ребенка в декабре 2021 года. Однако "."..г. ПАО Банк ВТБ направил отказ в снижении процентной ставки кредитования. Считает, что ответчик нарушает ее права на получение мер государственной поддержки, так как она относится к категории граждан для которых устанавливается процентная ставка по ипотечным кредитам в размере 4. 7% в связи с рождением второго ребенка. Просит обязать ПАО Банк ВТБ заключить дополнительное соглашение к кредитному договору №... от "."..г. с ФИО1, которым установить процентную ставку по ипотечному кредиту в размере 4,7% с "."..г..

Представитель ответчика Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, предоставил письменные возражения на исковое заявление в которых указал, что исковые требования не признает, в связи с тем, что п. 1 Правил возмещения ФИО1 кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, утвержденных Постановлением Правительства РФ от "."..г. №... (далее - Правила) установлены условия и порядок возмещения ФИО1 кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" (далее соответственно - кредитные организации, общество "ДОМ.РФ") недополученных доходов кредитных организаций и общества «ДОМ.РФ». Согласно абз. 3 подпункта А п. 1 Правил, субсидия выдается «на погашение ранее выданных кредитов (займов) независимо от даты их выдачи на цели, указанные в абзаце втором настоящего подпункта, в том числе кредитов (займов), по которым ранее были изменены условия кредитного договора (договора займа), за исключением целей кредита (займа);». Таким образом, Правилами установлено, что они распространяются на выдачу кредитов, выданных только на погашение ранее выданного кредита, т.е. без учета процентов за пользование кредитом и прочих целей. В случае, если кредит выдан не только на погашение кредита, но и на погашение процентов за пользование кредитными средствами (или иные прочие цели), то данные Правила не действуют. Для рефинансирования кредитного договора №... на дату "."..г. заключенного с истцом в счет его погашения задолженности должна поступить сумма в размере 1 005 198,13 руб. Истец же, заключая кредитный договор №... пожелала получить сумму кредита, необходимую как для погашения кредита, так и для погашения процентов, начисленных за пользование кредитом, и общая сумма кредита по договору №... которая составила 1 015 192,97 руб., т.е. более суммы, необходимой для рефинансирования кредита. Сумма в размере 9 994,84 руб. (разница между основным долгом по ранее выданному кредиту и суммой нового кредита) носит нецелевой характер, предусмотренный Правилами. Следовательно, выданный кредит по договору №... не подпадает под действие Правил. Согласно ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Постановление Правительства РФ от "."..г. №..., которым утверждены Правила не является Законом, а лишь подзаконным нормативно-правовым актом. Таким образом, в список документов, которые согласно ст. 421 ГК РФ могут повлиять на свободу заключения договора, данный акт не входит. Кроме того, в самом Постановлении Правительства РФ от "."..г. №... и утвержденных им Правил нет упоминания о том, что Банки обязаны исполнять данные нормы. Это лишь право Банка поучаствовать в такой программе (уменьшить клиенту процентную ставку и получить за это компенсацию от государственных структур), но никак не обязанность. Просит отказать в удовлетворении исковых требований, в связи с необоснованностью.

Суд, исследовав материалы дела, считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требованиях отказать по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Кодекса).

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии пунктом 1 статьи 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. п. "а" п. 1 Правил предоставления субсидий из федерального бюджета ФИО1 кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей", утвержденных Постановлением правительства РФ от "."..г. N 1711 (далее - Правила), настоящие Правила устанавливают цели, порядок и условия предоставления субсидий из федерального бюджета ФИО1 кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ" (далее - кредитные организации, общество "ДОМ.РФ") на возмещение недополученных доходов кредитных организаций, общества "ДОМ.РФ" и ипотечных агентов: в частности по жилищным (ипотечным) кредитам (займам), выданным гражданам Российской Федерации, указанным в абзаце втором пункта 9 настоящих Правил, с "."..г. по "."..г..

Как следует из п. 5 Правил субсидии предоставляются по кредитам (займам), по которым кредитный договор (договор займа) заключен или дополнительное соглашение о рефинансировании по которым заключено с гражданином Российской Федерации, указанным в абзаце втором пункта 9 настоящих Правил, начиная с "."..г. и с "."..г. соответственно, с гражданином Российской Федерации, указанным в абзаце третьем пункта 9 настоящих Правил, - начиная с "."..г. и с "."..г. соответственно, с гражданами Российской Федерации, указанными в абзацах четвертом и пятом пункта 9 настоящих Правил, - независимо от даты их заключения.

В абзаце 2 пункта 9 Правил предусмотрено право на получение кредита (займа) или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании в соответствии с настоящими Правилами у гражданина Российской Федерации при рождении у него начиная с "."..г. по "."..г. второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются гражданами Российской Федерации, - по ставке 6% процентов годовых на весь срок кредита (займа).

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ24 был заключен кредитный договор №... на строительство и приобретение прав на оформление в собственность предмета ипотеки путем оплаты по договору приобретения в размере 1 100 000 рублей 00 копеек под 11,189 % годовых.

"."..г. ФИО1 заключила с ООО «Среда» договор № ВЖ 17/208 участия в долевом строительстве многоквартирного дома от "."..г. по программе «Жилье для ФИО1 семьи».

"."..г. между ФИО1 и ПАО Банк ВТБ был заключен кредитный договор №... на сумму 1 015 192 рубля 97 копеек, под 10,50 % годовых.

"."..г. между ФИО1, и ПАО Банк ВТБ был заключен договор об ипотеке №...-з01 на сумму 1 015 192 рубля 97 копеек под 10,5 % годовых.

"."..г. ФИО1 обратилась в ПАО Банк ВТБ с заявлением о снижении процентной ставки кредитования по кредитному договору №... от "."..г., в соответствии с постановлением Правительства РФ от "."..г. №..., в связи с рождением второго ребенка в декабре 2021 года. В обоснование заявления предоставила копии свидетельства о рождении детей ФИО1, "."..г. года рождения, ФИО1, "."..г. года рождения.

"."..г. ПАО Банк ВТБ направил ФИО1 отказ в снижении процентной ставки кредитования, указав, что ее требования не соответствуют п. 1 Правил возмещения ФИО1 кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей, утвержденных Постановлением Правительства РФ от "."..г. №... (далее - Правила) установлены условия и порядок возмещения ФИО1 кредитным организациям и акционерному обществу "ДОМ.РФ"

В обоснование исковых требований истец указывает на то, что ответчиком нарушены ее права на получение мер государственной поддержки, так как она относится к категории граждан для которых устанавливается процентная ставка по ипотечным кредитам в размере 4. 7% в связи с рождением второго ребенка.

При этом истец ссылается на постановление Правительства РФ от "."..г. №... которым определены правила субсидирования ставки до уровня 4.7 % годовых в течение трех, пяти и восьми лет для граждан при рождении с "."..г. по "."..г. второго и/или последующих детей. Данные правила действуют для заемщиков, которые возьмут кредит или рефинансируют действующий кредит на покупку жилья на первичном рынке.

Кроме того, истец указывает, что реструктуризация может быть произведена путем двухстороннего соглашения.

В данном случае суд не может согласиться с утверждением истца, поскольку правилами, на которые ссылается истец, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от "."..г. N 1711, установлено, что при соблюдении всех условий необходимым является заключение дополнительного соглашения о рефинансировании (по уже заключенному кредитному ипотечному договору), на что необходима воля не только заемщика, но и кредитной организации.

Следовательно, учитывая приведенные нормы права, - законодательство допускает изменение кредитного договора по соглашению сторон. Кредитор рассматривает предложение заемщика о рефинансировании, руководствуясь принципом свободы договора, а поэтому доводы истца в этой части суд отвергает, т.к. основаны на неправильном толковании норм права.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Банк ВТБ об уменьшении размера процентной ставки по договору кредитования, суд считает необходимым отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО Банк ВТБ об уменьшении размера процентной ставки по договору кредитования - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись.                     

Справка: мотивированное решение изготовлено "."..г..

Судья: подпись.

34RS0№...-26

подлинник данного документа

хранится в Волжском городском суде

в материалах гражданского дела №...