Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-905/2022 ~ М-545/2022 от 11.04.2022

     Дело №2-905/2022

УИД №***

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга     УР 19 июля 2022 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Желонкину Владимиру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Желонкиной Людмилы Евгеньевны о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что 01.10.2012 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и Желонкиной Людмилой Евгеньевной был заключен кредитный договор №*** №***), по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 50000 руб. на срок до востребования. 14.02.2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполнил свои обязательства. По состоянию на 23.03.2022 г. общая сумма задолженности перед заемщика банком составляет 79598,18 руб.

Впоследствии стало известно, что заемщик Желонкина Л.Е. умерла дд.мм.гггг У нотариуса Ворончихиной Н.А. открыто наследственной дело №***.

Истец просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с наследника(-ов) Желонкиной Людмилы Евгеньевны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по указанному кредитному договору в размере 79598,18 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2587,95 руб.

Определением Можгинского районного суда Удмуртской Республики от 27.05.2022 г., занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершего заемщика Желонкиной Л.Е. – Желонкин Владимир Иванович.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца Дельцовой Н.А. о рассмотрении дела в отсутствие истца.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав и проанализировав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признаётся соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В силу ч. 1 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что в соответствии с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета №*** от 01.10.2012 г. Желонкина Л.Е. просила заключить с ней соглашение о кредитовании счета на следующих условиях: лимит кредитования – 50000 руб., процентная ставка – 33% годовых, максимальный размер МОП – 6710,00 руб., срок кредита – до востребования.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик Желонкина Л.Е. приняла на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП путем внесения на текущий банковский счет заемщика.

Согласно п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный» Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента.

Обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнены банком своевременно и надлежащим образом. Факт получения Желонкиной Л.Е. суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета № №*** за период с 01.10.2012 г. по 18.03.2022 г.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно пп.4.2, 4.3, 4,4 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный» Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке.

ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи ЕГРЮЛ по состоянию на 14.02.2022 г.

Заемщиком Желонкиной Л.Е. обязательства по погашению кредита в соответствии с условиями кредитного договора надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем образовалась задолженность, которая, согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 23.03.2022 г. составила 79598,18 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 45366,96 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 33252,22 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссуду – 979,00 руб. Из представленного расчета задолженности следует, что заемщиком внесено в счет погашения суммы основного долга 191985,86 руб., в счет погашения процентов за пользование кредитными средствами – 41666,34 руб.

Расчет задолженности по кредитному договору соответствует требованиям части 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и условиям договора. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности не представлено.

Согласно п.4.5 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета ПАО КБ «Восточный» за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности(в том числе по требованию досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном в заявлении клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка.

Заявлением о заключении соглашения о кредитовании предусмотрены меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка за просрочку минимального обязательного платежа 3% в день/ штраф за просрочку минимального обязательного платежа 590 руб.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Всего по состоянию на 23.03.2022 г. истец просит взыскать с ответчика неустойку за неисполнение обязательства по договору кредита в размере 979,00 руб.

Принимая во внимание, что заемщик своевременно не исполнял обязанность по возврату займа и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п.3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Оснований для уменьшения в порядке ст.333 ГК РФ указанной выше суммы неустойки суд не усматривает. С учетом размера задолженности, периода просрочки исполнения обязательств, заявленная истцом к взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Заемщик Желонкина Л.Е. умерла дд.мм.гггг, что подтверждается сведениями отделом ЗАГС Администрации города Можги Удмуртской Республики в письме №*** от 06.05.2022 г.

Смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследников возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В соответствии с п. 1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

Действующим законодательством предусмотрено, что взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

Сведениями отдела ЗАГС Администрации города Можги Удмуртской Республики в письме №*** от дд.мм.гггг подтверждается, что Желонкина Людмила Евгеньевна являлась матерью ответчика Желонкина Владимира Ивановича, а также состояла в зарегистрированном браке с Желонкиным Иваном Павловичем.

Сведениями отдела ЗАГС Администрации города Можги Удмуртской Республики в письме №*** от 26.04.2022 г. подтверждается факт смерти Желонкина Ивана Павловича дд.мм.гггг

Из материалов настоящего дела также установлено, что в собственности наследодателя Желонкиной Л.Е. на дату смерти дд.мм.гггг находился земельный участок с кадастровым номером №***, расположенный по адресу: Удмуртская Республика, <***> кадастровой стоимостью 217649,07 руб., а также жилой дом с кадастровым номером №***, расположенный по адресу: Удмуртская Республика, <***>, кадастровой стоимостью 826492,13 руб.

Сведения о наличии у Желонкиной Л.Е. какого-либо иного имущества на дату смерти отсутствуют, в ходе рассмотрения дела не установлены.

Согласно справке нотариуса нотариального округа: город Можга Удмуртской Республики Ворончихиной Н.А. от 18.05.2022 г. №*** по имеющемуся в производстве нотариуса наследственному делу №*** Желонкиной Людмилы Евгеньевны, умершей дд.мм.гггг, наследниками по закону являются супруг Желонкин Иван Петрович, сын Желонкин Владимир Иванович, зарегистрированные по адресу: <***>. Наследственное имущество, указанное наследниками в заявлении о принятии наследства – земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: Удмуртская Республика, <***>. Принадлежность наследственного имущества наследодателю Желонкиной Л.Е. представленными документами подтверждается.

Согласно справке нотариуса нотариального округа: город Можга Удмуртской Республики Ворончихиной Н.А. от 05.07.2022 г. №*** по имеющемуся в производстве нотариуса наследственному делу №*** Желонкина Ивана Павловича, умершего дд.мм.гггг, наследником по закону, принявшим наследственное имущество в установленные законом сроки, в том числе имущества желонкиной Людмилы Евгеньевны, умершей дд.мм.гггг, является сын Желонкин Владимир Иванович, зарегистрированный по адресу: <***>. Наследственное имущество, заявленное наследником для оформления своих наследственных прав: земельный участок и жилой дом, расположенные по адресу: Удмуртская Республика, <***>.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту – Постановление ПВС РФ №9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательства наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п.61 Постановления ПВС РФ №9).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п.п. 60 - 61 Постановления ПВС РФ №9).

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим, в том числе, и фактически наследство, которые обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Согласно сведениям, содержащимся в выписках из ЕГРН, кадастровая стоимость объектов недвижимости, входящих в состав наследства, по состоянию на дд.мм.гггг составляет 1044141,20 руб., в том числе стоимость жилого дома - 826492,13 руб., земельного участка – 217649,07 руб.

При этом решением Можгинского районного суда Удмуртской Республики от 19.07.2022 г. по гражданскому делу №*** по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Желонкину Владимиру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору с Желонкина Владимира Ивановича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества, составляющего 1044141,20 руб., взыскана задолженность по кредитному договору №*** №***) от 17.05.2013 г., заключенному между ПАО КБ «Восточный» и Желонкиной Людмилой Евгеньевной, по состоянию на 23.03.2022 г. в размере 155496,11 руб.

Следовательно, оставшаяся часть предела стоимости наследственного имущества составит 888645,09 руб. (1044141,20 руб. – 155496,11 руб.).

Истцом предъявлены требования о взыскании задолженности с наследника умершего заемщика в размере 79598,18 руб.

Таким образом, размер заявленных исковых требований не превышает стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, следовательно, ответчик несет ответственность по обязательствам умершего должника в полном объеме, в пределах принятого им наследства.

25.01.2022 г. ПАО «Совкомбанк» предполагаемому наследнику Желонкиной Л.Е. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Однако данное требование было не исполнено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк».

В связи с удовлетворением исковых требований, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2587,95 руб., уплаченная истцом при обращении в суд с настоящим иском по платежному поручению №*** от 29.03.2022 г.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Желонкину Владимиру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества, составляющего 888645 (Восемьсот восемьдесят восемь тысяч шестьсот сорок пять) рублей 09 копеек, с Желонкина Владимира Ивановича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №№*** 01.10.2012 г., заключенному между ПАО КБ «Восточный» и Желонкиной Людмилой Евгеньевной, по состоянию на 23.03.2022 г. в размере 79598 (Семьдесят девять тысяч пятьсот девяносто восемь) рублей 18 копеек, в том числе:

- задолженность по основному долгу – 45366 (Сорок пять тысяч триста шестьдесят шесть) рублей 96 копеек;

- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 33252 (Тридцать три тысячи двести пятьдесят два) рубля 22 копейки;

- неустойку - 979 (девятьсот семьдесят девять) рублей 00 копеек.

Взыскать с Желонкина Владимира Ивановича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2587 (Две тысячи пятьсот восемьдесят семь) рублей 95 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 26.07.2022 г.

Председательствующий судья         Е.В. Хисамутдинова