Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2600/2023 ~ М-389/2023 от 27.01.2023

Дело № 2-2600/2023

                                                           Решение

Именем Российской Федерации

09 октября 2023 года                                                                 г. Гатчина

         Гатчинский городской суд Ленинградской области в составе

председательствующего судьи Шумейко Н.В.,

при секретаре Волкове И.В.,

         рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Михайлову Игорю Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

               истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что *** между ООО КБ «АйМаниБанк» и Михайловым И.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит на сумму 539 084,7 руб. на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. По условиям договора, ответчик должен был осуществлять возврат долга путем ежемесячного внесения периодических платежей в сумме 14 900 руб., в соответствии с графиком. Договор предусматривает начисление неустойки за просрочку внесения ежемесячного платежа в размере 0,055% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки платежа. В целях обеспечения обязательств, ответчик передал банку в залог автомобиль *** № года выпуска, цвет черный, VIN №. Ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по возвращению кредита, на основании договора уступки прав требования от ***, права требования по кредитному договору перешли от ООО КБ «АйМаниБанк» к истцу, после чего, кредитному договору был присвоен №. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на *** составила 659 907,56 руб., в добровольном порядке ответчик задолженность не погасил, а потому, истец просит расторгнуть кредитный договора, взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, проценты в размере 22% годовых на остаток задолженности в сумме 288 457,43 руб. за период с *** по день фактического исполнения обязательства, а также госпошлину в сумме 21 799,08 руб., обратить взыскание на предмет залога.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

        Представитель ответчика Макеев А.В. просил в иске отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

       Суд, выслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

        Согласно статье 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

        В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В случае если договором займа предусмотрено его возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (статья 811 ГК РФ).

В силу статьи 334 ГК РФ, по договору залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Право залога возникает в силу договора.

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещения убытков причиненного просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно статье 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

        Судом установлено, что *** между ООО КБ «АйМаниБанк» и Михайловым И.Н. заключен кредитный договор №, по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит на сумму 539 084,7 руб. на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 22% годовых. По условиям договора, ответчик должен был осуществлять возврат долга путем ежемесячного внесения периодических платежей в сумме 14 900 руб., в соответствии с графиком. Договор предусматривает начисление неустойки за просрочку внесения ежемесячного платежа в размере 0,055% от суммы просроченного долга за каждый день просрочки платежа. В целях обеспечения обязательств, ответчик передал банку в залог автомобиль *** № года выпуска, цвет черный, VIN №, залог зарегистрирован в реестре залога движимого имущества *** (л.д. ***).

        Указанный автомобиль ответчик приобрел по цене 429 000 руб., заключив договор купли-продажи ***, по сведениям ГУ МВД России по Санкт-Петербургу и Ленинградской области, автомобиль *** № года выпуска, цвет черный, VIN № с государственным регистрационным знаком № принадлежит ответчику (л.д. ***).

В силу пункта 1 и пункта 2 статьи 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 ГК РФ).

       На основании договора уступки прав требования от ***, права требования по кредитному договору перешли от ООО КБ «АйМаниБанк» к истцу, после чего, кредитному договору был присвоен №.

Из истории погашений по кредиту следует, что ответчиком нарушались обязательства по ежемесячному внесению периодических платежей, платежи производились с просрочкой, с *** выплата задолженности прекращена (л.д. ***).

Задолженность по кредитному договору, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ***, составляет 659 907,56 руб., из которых: 288 457,43 руб. – просроченная ссуда, 64 899,96 руб. – просроченные проценты, 246 677,79 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 59 872,38 руб. – неустойка на просроченные проценты.

*** истец направил ответчику претензию о расторжении кредитного договора и досрочном погашении задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления, однако претензия ответчиком не получена, требования истца не были удовлетворены в добровольном порядке (л.д. ***).

       В отношении требований о взыскании задолженности по кредитному договору представителем ответчика заявлено о пропуске срока исковой давности.

       Согласно положениям статьи 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пункта 1 статьи 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

В силу статьи 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Последний платеж по кредитному договору, в соответствии с графиком внесения платежей, подлежал уплате ***, кредитный договор был заключен на срок 60 месяцев, то есть, до ***, следовательно, срок исковой давности по такому договору истекает ***. Требование о досрочном погашении задолженности было направлено ответчику ***, то есть, после окончания срока исполнения обязательства, в связи с чем, для исчисления срока исковой давности направлена истцом претензия правового значения по делу не имеет.

       С учетом самостоятельного исчисления срока исковой давности по каждому платежу и даты последнего платежа – ***, срок исковой давности для обращения в суд за защитой нарушенного права истцом пропущен, поскольку исковое заявление направлено в суд Почтой России ***, в то время как срок исковой давности по последнему платежу истек ***.

        Поскольку истцом пропущен срок исковой давности по основному требованию, по дополнительным требованиям о расторжении кредитного договора, взыскании процентов за пользование кредитными средствами и неустойки, обращении взыскания на предмет залога срок исковой давности также пропущен.

       При таких обстоятельствах, исковые требования не подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, в связи с отказом в иске, не подлежат взысканию и расходы по уплате государственной пошлины.

       Поскольку в иске отказано, суд, в силу положений статьи 144 ГПК РФ, полагает возможным по вступлению настоящего решения в законную силу отменить меры обеспечения иска, принятые определением Гатчинского городского суда Ленинградской области от *** в виде ареста и запрета совершения регистрационных действий с вышеуказанным транспортным средством.

       На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

                                                               решил:

        ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░.░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ***, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ *** *** ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░, VIN № – ░░░░░░░░.

       ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ *** ░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ *** № ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░, VIN №, - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

                      ░░░░░:

                                                                                                 ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░

                                                                                                 ░░░░░░░ ***