Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1640/2020 ~ М-1604/2020 от 12.08.2020

66RS0024-01-2020-002643-79

Дело № 2-1640/2020

             Решение суда в окончательной форме изготовлено 11 Октября 2020 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Верхняя Пышма                             06 октября 2020 года    

    Верхнепышминский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи – Мочаловой Н.Н.

при секретаре – Полянок А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества (ПАО) «Сбербанк России» в лице филиала Уральского банка ПАО Сбербанк к Елькиной Марине Валерьевне, Рядинской Ольге Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России, в лице Уральского банка ПАО Сбербанк России, обратилось в суд с иском к Елькиной Марине Валерьевне, Рядинской Ольге Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 241 970,17 рублей, в том числе: ссудной задолженности в размере 221 521,56 рубль, суммы процентов за пользование кредитом в размере 16 542,10 рубля, неустойки в размере 3 906,52 рублей, о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 619,70 рублей.

В обоснование своих исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен договор о присоединении к Общим условиям кредитования к продукту «Кредит «Доверие» № по условиям которого, заемщик подтверждает, что готов получить кредит в размере 400 000 рублей, для целей развития бизнеса на срок по ДД.ММ.ГГГГ по ставке 22% годовых, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки, и в соответствии с параметрами, указанными в заявлении.

Обязательства по выдаче кредита исполнены кредитором надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Исполнение обязательств по договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца (п. 3.3 Общих условий кредитования).

Согласно п. 8 заявления при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита, или уплату процентов, или иных платежей, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1%, начисляемую от суммы просроченного платежа.

Согласно п. 6.5 Общих условий кредитования к заявлению банк имеет права потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком платежных обязательств по кредитному договору.

В качестве обеспечения своевременного и полного выполнения обязательств заемщика по кредитному договору, в том числе возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных условиями договора, был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

Из содержания п. 1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора, заключенного между банком и ФИО5 и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Пунктом 4.2 общих условий договора поручительства определено, что поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за предоставление кредитом, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Заемщик и поручитель не исполняют надлежащим образом, принятые обязательств по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Кредитор направил заемщику и поручителю требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 30.07.2020 составляет 241 970, 17 рублей, в том числе: ссудная задолженность 221 521,55 рубль, проценты за кредит 16 542,10 рубля, неустойка 3 906,52 рублей.

Представитель истца – ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, хотя о времени, дате и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, судебной повесткой, направленной посредством почтовой связи, а также публично, путем заблаговременного размещения информации на официальном интернет- сайте Верхнепышминского городского суда Свердловской области, в соответствии со ст.ст.14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Как следует из искового заявления, ПАО «Сбербанк России» просит рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие своего представителя.

С учетом требований ч.3,ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным, и рассмотрел данное гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики Елькина М.В., Рядинская О.Л. в судебное заседание не явились, хотя о времени, дате и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, судебными повестками, направленными заказными письмами с уведомлением, а также публично, путем заблаговременного размещения информации на официальном интернет- сайте Верхнепышминского городского суда в сети интернет: http://www.verhnepyshminsky.svd.ru., в соответствии со ст.ст.14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации».

Учитывая, что ответчики, извещенные о времени, дате и месте судебного заседания, в суд не явились, причины неявки суду не сообщили, с учетом мнения истца (в исковом заявлении), суд счел возможным, и рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями ст. с. 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Из ч. 3 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик, согласно ч.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как следует из ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник, согласно ч.1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, отвечают перед кредитором солидарно.

Поручитель, согласно ч.2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор о присоединении к Общим условиям кредитования к продукту «Кредит «Доверие» № по условиям которого, заемщик подтверждает, что готов получить кредит в ПАО «Сбербанк России» на счет заемщика №, открытый в ПАО «Сбербанк России», на основании распоряжения заемщика, оформленного в день подписан заявления, по форме банка на следующих условиях: сумма кредита в размере 400 000 рублей (п. 1 заявления о присоединении), для целей развития бизнеса индивидуального предпринимателя ФИО3 (п.2 заявления), проценты за пользование кредитом 22% годовых (п. 3 заявления), дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 6 заявления), тип погашения кредита аннуитетные платежи (п. 7 заявления).

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% от суммы просроченного платежа (п. 8 заявления).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительства ФИО2, в соответствии с договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (п. 9 заявления).

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие», для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью – банк обязуется предоставить заемщику кредит на цели указанные в заявлении, а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им и другие платежи в размере, сроки и в соответствии с параметрами указанными в заявлении. Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка, на основании распоряжения (п. 3.2 общих условий).

Исполнение обязательств по договору, в том числе, уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходятся на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустоек (п. 3.3. общих условий).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор поручительства №, по условиям которого, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: сумма кредита в размере 400 000 рублей, для целей развития бизнеса, проценты за пользование кредитом 22% годовых, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, дата платежа ежемесячно 05 числа каждого месяца, неустойка за несвоевременное перечисления платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% от суммы просроченного платежа (п. 1 индивидуальных условий договора поручительства). Неустойка за несвоевременную уплату поручителем просроченных платежей по кредитному договору 0,1 % от суммы просроченного платежа (п. 2 индивидуальных условий).

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в вышеуказанном размере, Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства в качестве кредита предоставлены Банком, и получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключено дополнительное соглашение № к заявлению о присоединении к Общим условиям кредитования к продукту «Кредит «Доверие» № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого, пункт 6 заявления изложен в редакции: дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 1 соглашения). Погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей (приложение 1) являющимся неотъемлемой частью дополнительного соглашения. Погашение основного долга (суммы кредита) по договору начинается через 12 месяцев, с даты вступления в силу дополнительного соглашения. В указанный период заемщик ежемесячно уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты (при наличии), неустойки (при наличии) в соответствии с графиком платежей (приложение 1), сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется (п. 2соглашения).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение № к индивидуальным условиям договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого, дата возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ (п. 1 соглашения). Погашение кредита осуществляется заемщиком в соответствии с графиком платежей (приложение 1) являющийся неотъемлемой частью дополнительного соглашения. Погашение основного долга (суммы кредита) по договору начинается через 12 месяцев, с даты вступления в силу дополнительного соглашения. В указанный период заемщик ежемесячно уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты (при наличии), неустойки (при наличии) в соответствии с графиком платежей (приложение 1), сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется (п. 2соглашения).

Согласно п. 6.5, 6.5.1 Общих условий кредитования по продукту «Кредит «Доверие» для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью -Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и ирные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях : неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита ( в том числе, но не исключено: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Заемщик обязан по требованию банка в срок, указанный в соответствующем уведомлении банка, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных в п. 6.5 условия кредитования (п. 7.5 общих условий).

Согласно п. 4.2 Общих условий поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Поручитель согласен на право банка потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором (п. 4.5 общих условий поручительства).

В судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора, договора поручительства, дополнительных соглашений, заемщик и поручитель не исполняют надлежащим образом, принятые на себя обязательств по возврату кредита: платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором.

Как следует из материалов дела, поскольку со стороны заемщика и поручителя имеет место нарушение обязательств по кредитному договору, Банком, в адрес заемщика и поручителя направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Однако до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору заемщиком и поручителем не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчиков по вышеуказанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 241 970, 17 рублей, в том числе: ссудная задолженность 221 521,55 рубль, проценты за кредит 16 542,10 рубля, неустойка 3 906,52 рублей.

Таким образом, оценив все доказательства по делу, в их совокупности, на основе полного, объективного, всестороннего и непосредственного исследования, суд считает, что имеются достаточные основания для удовлетворения вышеуказанных исковых требований, так как в судебном заседании установлено, что ФИО3, свои обязательства по заключенному с ней кредитному договору, надлежащим образом не исполняет, несмотря на то, что сумма кредита Банком была предоставлена, и ответчиком ФИО3 получена.

В связи с тем, что обязательства заемщиком по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору: основной суммы и суммы процентов за пользование кредитом от ответчиков, не поступают в установленные договором сроки, истцом правомерно начислена неустойка (пени) за просрочку платежей.

Сумма задолженности ФИО3 перед банком, подтверждена доказательствами, которые суд, оценив с точки зрения относимости и допустимости, принимает во внимание как достоверные доказательства и достаточные для удовлетворения иска. Расчет суммы задолженности обоснован, исследован и проверен судом. Расчет не вызывает у суда сомнений, так как формула, по которой расчет составлен, с учетом исходных данных о сумме кредита, полученного ответчиком, процентах за пользование кредитом, количестве дней, неустойки, за просрочку уплаты кредита, количестве дней просрочки, соответствует общей сумме задолженности, указанной в исковом заявлении, на взыскании которой истец настаивает.

Исковые требования к ответчику ФИО2 (поручителю по договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ), предъявлены истцом правомерно, в соответствии с требованиями ст.ст. 361,363 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с условиями вышеуказанного договора поручительства, и также подлежат удовлетворению

С ответчиков, таким образом, в пользу истца, подлежит взысканию, солидарно сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 241 970,17 рублей, в том числе: ссудная задолженность 221 521,55 рубль, проценты за пользование кредитом в размере 16 542,10 рубля, неустойка 3 906,52 рублей.

При принятии решения по данному гражданскому делу суд учитывает требования ч.1 ст.68 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой, в случае, если сторона, обязанная представлять свои возражения относительно предъявленных к ней исковых требований, не представляет суду таких возражений, и их доказательств, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны, и представленными ею доказательствами.

Поскольку ответчики, несмотря на надлежащее извещение, в судебное заседание не явились, своих возражений, относительно предъявленных к ним исковых требований, и их доказательств, в том числе, в части расчета суммы задолженности, суду не представили, доказательства, представленные стороной истца, не оспорили и не опровергли, суд обосновывает свои выводы объяснениями истца в исковом заявлении, и представленными истцом доказательствами, оценка которым дана судом в соответствии с ч.ч.3,5 ст.67, ч.ч.1,2 ст.71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с точки зрения относимости, допустимости и достоверности.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, произведенные истцом судебные расходы по уплате государственной в сумме 5 619,70 рублей, подлежат взысканию с ответчиков, солидарно.

Руководствуясь ст.ст. 12, 67, ч.1 ст.68, ч.1 ст.98, ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Публичного акционерного общества (ПАО) «Сбербанк России» в лице филиала Уральского банка ПАО Сбербанк России к Елькиной Марине Валерьевне, Рядинской Ольге Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Елькиной Марины Валерьевны, Рядинской Ольги Леонидовны, солидарно, в пользу Публичного акционерного общества (ПАО) «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору №№ от 05.05.2016, по состоянию на 30.07.2020, 241 970, 17 рублей, в том числе: ссудную задолженность -221 521,55 рубль, проценты за пользование кредитом - 16 542,10 рубля, неустойку -3 906,52 рублей, в счет возмещения судебных расходов по уплате государственной пошлины – 5 619,70 рублей.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке, в течение одного месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                              Н.Н. Мочалова