Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-277/2024 ~ М-156/2024 от 21.03.2024

Дело №2-277/2024

УИД 65RS0016-01-2024-000233-62

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2024 года                                                                        гор. Углегорск

Углегорский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи – Калашниковой Ю.С.,

при секретаре – Демко С.Ю,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Углегорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственность «Профессиональная коллекторская организация «Киберколлект» к Орловой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

21.03.2024 ООО «ПКО «Киберколлект» обратилось в Углегорский городской суд с исковым заявлением к Орловой Н.С. о взыскании задолженности по договору займа в размере 68 750 рублей, судебных расходов в размере 2 262,50 рублей.

В обоснование иска указано, что 04.05.2022 между ООО МКК «Киберлэндинг» и ответчиком Орловой Н.С. заключен договор займа денежных средств №1004052200000242 на сумму 27 500 рублей, сроком на 30 дней в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети Интернет. Между ООО МКК «Киберлэндинг» и ООО «ПКО «Киберколлект» 28.04.2021 заключено соглашение об уступке прав (требований) №28/04-1, по условиям соглашения истцом получены права (требования) по вышеуказанному договору займа, заключенному с ответчиком. В соответствии с пунктом 2.7 Соглашения, переход прав (требований) от цедента к цессионарию подтверждается подписанием сторонами реестра переуступаемых прав (требований), который был подписан 24.10.2022. Согласно пункту 2.2 Индивидуальных условий, договор займа подлежал возврату 03.06.2022. Кроме того, при выдаче займа, клиентом добровольно выбрана дополнительная услуга – страхование жизни стоимостью 2 500 рублей. Платежи заемщиком не вносились. Таким образом, за период с 04.05.2022 по 23.10.2022 размер задолженности составляет 68 750 рублей.

В судебное заседание вызывались и не явились истец ООО «ПКО «Киберколлект», ответчик Орлова Н.С., о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, и оценив имеющиеся по делу доказательства в их совокупности в соответствии со статьей 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьей 422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с абзацем 1 пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании частей 1 и 2 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В статье 1 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» указано, что настоящий Федеральный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации.

Согласно статье 8 вышеуказанного закона, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (пункт 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Часть 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Правилами предоставления микрозайма ООО МКК «Киберлэндинг» регламентированы порядок подачи заявки на предоставление займа, порядок рассмотрения заявки, порядок заключения договора.

Из содержания раздела 3 Правил предоставления займа следует, что в личном кабинете заемщик обязан подтвердить ознакомление с договором, согласие с его условиями, после чего Общество направляет заемщику СМС-сообщение, содержащее код аналога собственноручной подписи, который необходимо ввести в соответствующее поле в личном кабинете, после чего договор займа является подписанным сторонами (пункт 3.3 Правил). После подписания договора займа и верификации банковской карты заемщиком, Общество единовременно перечисляет на банковский счет заемщика сумму займа. Сумма займа перечисляется не позднее, чем на следующий банковский день после подписания договора и успешного прохождения процедуры верификации банковский карты. Договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 3.5 Правил).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.05.2022 Орлова Н.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, посредством сети Интернет обратилась к ООО МКК «Киберлэндинг» с заявлением на предоставление потребительского микрозайма, указав запрашиваемую сумму 25 000 рублей, срок предоставления 30 дней. Также в заявлении заемщик выразила свое согласие на подключение дополнительной платной услуги «Премиум аккаунт» стоимостью 6 250 рублей, «Услуга страхование жизни» стоимостью 2 500 рублей, подтвердив ознакомление с условиями их предоставления.

Согласно пользовательскому соглашению и правилам пользования премиум аккаунтом, стоимость пользования услугой «Премиум аккаунта» составляет 25% от суммы займа, получаемого клиентом при активации услуги «Премиум аккаунт», но не менее 500 рублей. Оплата услуг осуществляется после подключения «премиум аккаунта», путем включения его в стоимость в сумму получаемого клиентом займа. Подключение услуги «Премиум аккаунт» осуществляется на этапе выбора параметров и условий получаемого займа на сайте Общества путем отметки (галочки) в соответствующем чекбоксе с наименованием «подключить Премиум аккаунт» (пункты 2.6, 2.7, 2.10).

В соответствии с пунктом 1 Приложения №1 к заявлению-декларации на добровольное страхование от несчастных случаев путем присоединения к договору коллективного страхования, Орлова Н.С. обязалась уплатить вознаграждение кредитору на оплату страховой премии страховщику в соответствии с утвержденными тарифами в размере 10% от суммы займа (но не менее 2 500 рублей. Дала свое согласие на уплату страховой платы за счет кредитных средств. Подтвердив, что сумма страховой премии будет включена в общую сумму займа по договору между ней и кредитором.

В индивидуальных условиях договора займа от 04.05.2022 №1004052200000242 отражены: сумма займа в размере 33 750 рублей, срок возврата займа до 03.06.2022, процентная ставка: 365% / 366% годовых или 01% в день, количество, размер и периодичность платежей по договору - единовременно в размере суммы займы (33 750 рублей) и начисленных процентов (10 125 рублей) – 43 875 рублей, способ предоставления займа - посредством перечисления на банковскую карту заемщика и/или электронный кошелек, принадлежащий заемщику. Договор займа действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

В соответствии с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, обмен электронными документами осуществляется с использованием сайта (пункт 2.3), электронный документ подписывается клиентом путем введения в интерактивное поле данного документа, расположенного на сайте, ключа электронной подписи, представляющего собой АСП, высылаемый клиенту Обществом посредством СМС-сообщения (СМС код подтверждения), который предоставляется клиенту путем направления на зарегистрированный номер клиента СМС-сообщения, содержащего соответствующий код, и считается предоставленным лично клиенту (пункты 3.1.3, 3.2).

Любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе (пункт 3.4).

Ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляется создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном или отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан или отправлен электронный документ (пункт 3.6). Техническая возможность акцепта оферты индивидуальных условий договора займа путем введения аналога собственноручной подписи предоставляется заемщику только после ознакомления с содержанием оферты и индивидуальных условий договора займа (пункт 3.9). Факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путем сопоставления идентификатора, прикрепленного к телу электронного документа, СМС-кода подтверждения, информации о предоставлении СМС-кода подтверждения определенному клиенту (пункт 3.10). Являющаяся частью Системы автоматическая система протоколирования активности клиентов позволяет сторонам достоверно определить каким клиентом и в какое время был сформирован, подписан и отправлен тот или иной электронный документ (пункт 3.11). Указанный в пунктах 3.1, 3.4 Соглашения способ определения клиента, создавшего и подписавшего документ, является достаточным для целей достоверной идентификации клиента (пункт 3.12). Совпадение СМС-кода подтверждения с ключом электронной подписи в процессе идентификации, является доказательством того факта, что электронный документ подписан клиентом (пункт 3.13).

Пароли подтверждения были введены заемщиком, таким образом, заявление на заем, пользовательское соглашение, заявление-декларация, Приложение к заявлению-декларации и индивидуальные условия договора были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.

С учетом совокупности исследованных доказательств, суд приходит к выводу о доказанности заключения договора займа между ООО МКК «Киберлэндинг» и ответчиком на сумму 25 000 рублей на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях договора займа от 04.05.2022, с учетом выражения согласия заемщика на подключение дополнительных платных услуг, сумма которых включена в сумму, указанную в Индивидуальных условиях, и возникновении между сторонами взаимоотношений займа.

Исполнив обязательство по предоставлению займа, Общество рассчитывало на возврат переданной суммы денежных средств в некотором увеличенном размере с учетом процентов, начисляемых в качестве платы за использование займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807, пунктом 1 статьи 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Как следует из искового заявления, ответчик Орлова Н.С. условия договора займа нарушила, основной долг не возвратила, проценты не уплатила.

Положениями Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1 статьи 382). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382).

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве) (абзац 3 части 2 статьи 382). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (пункт 3 статьи 382). Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункты 1, 2 статьи 388).

Соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения (часть 3 статьи 288).

Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу статьи 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа сторонами согласовано условие, в силу которого заемщик дает свое согласие займодавцу на уступку полностью и/или частично права (требования) и обязанностей по договору третьему лицу.

Судом установлено, что ООО МКК «Киберлэндинг» уступил права (требования), в том числе по договору займа от 04.05.2022 №1004052200000242, заключенному с Орловой Н.С., ООО «Киберколлект» в размере 68 750 рублей, что подтверждается соглашением об уступке прав (требований) №28/04-1 от 28.04.2021, дополнительным соглашением к вышеуказанному соглашению, выпиской из приложения №1 к нему. Данное соглашение уступки прав (требований) не оспорено, не отменено.

Из материалов дела усматривается, что ООО «Киберколлект» и ООО «ПКО «Киберколлект» имеют один и тот же ОГРН1161690117852, ИНН1655364579 дата регистрации 23.06.2016, что свидетельствует о том, что это одно и то же юридическое лицо, сменившее наименование без изменения организационно-правовой формы.

Таким образом, ООО «ПКО «Киберколлект» является надлежащим истцом по делу.

В силу части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно расчету задолженности по займу размер взыскиваемого основного долга составляет 27 500 рублей (основной долг – 25 000 рублей + стоимость услуги страхование жизни должника – 2 500 рублей), размер начисленных процентов за период с 04.05.2022 по 23.10.2022 составляет 41 250 рублей, что является 1,5-кратной суммой займа, из расчета: 27 500 рублей х 1,5 = 41 250 рублей, и свидетельствует о соблюдении истцом установленных законом ограничений. Наличие задолженности ответчиком не оспаривается.

В силу положений статей 56, 59, 195 и 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, на основании тех обстоятельств, имеющих значение для рассмотрения дела, наличие которых, доказано соответствующей стороной по делу.

Представитель истца по доверенности просит суд взыскать сумму задолженности по договору займа от 04.05.2022 №1004052200000242 за период с 04.05.2022 по 23.10.2022 в размере 68 750 рублей, без учета суммы на подключение дополнительной платной услуги «Премиум аккаунт» в размере 6 250 рублей, включенную в общую сумму займа, указанную в Индивидуальных условиях.

Данных о том, что заемщиком была погашена указанная задолженность или о том, что размер задолженности является завышенным, произведен без учета внесенных ответчиком платежей, в материалах дела не содержится. Ответчик данный расчет задолженности не оспорил, контррасчет по иску не представил.

Поскольку истцом представлено суду достаточно доказательств в обоснование заявленного требования о взыскании задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено возражений относительно заявленных требований, суд находит исковое требование истца обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 262,50 рублей, что подтверждается платежными поручениями №1921 от 12.01.2023, №20250 от 29.02.2024. Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, то судебные расходы в указанном размере подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление Общества с ограниченной ответственность «Профессиональная коллекторская организация «Киберколлект» к Орловой Наталье Сергеевне о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, – удовлетворить.

Взыскать с Орловой Натальи Сергеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт серия №, выдан 20.10.2015 Отделом УФМС России по Сахалинской области в г. Южно-Сахалинске, код подразделения 650-002, в пользу Общества с ограниченной ответственность «Профессиональная коллекторская организация «Киберколлект» (ИНН1655364579, ОГРН1161690117852, дата регистрации 23.06.2016) задолженность по договору займа №1004052200000242 от 04.05.2022 в размере 68 750 (шестьдесят восемь тысяч семьсот пятьдесят) рублей, судебные расходы в размере 2 262 (две тысячи двести шестьдесят два) рубля 50 копеек.

На решение могут быть поданы апелляционная жалоба, представление в Сахалинский областной суд через Углегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 02 мая 2024 года.

Председательствующий судья                Ю.С. Калашникова