Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-133/2023 от 12.10.2023

Судья: ФИО2 Дело №...

(№...)

УИД 52МS0№...-68

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

11 декабря 2023 г.

Советский районный суд г. Н. Новгорода

в составе председательствующего судьи Глуховой Ю.А.

при помощнике ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Ситиус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа по апелляционной жалобе ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка №... Советского судебного района г. Н. Нов(адрес) от (дата),

у с т а н о в и л:

ООО «Ситиус» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, просило суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору потребительского займа №... от (дата) За период с (дата) по (дата) в размере 25000 рублей из которых: 10000 рублей задолженность по основному долгу, 15000 рублей задолженность по процентам за пользование денежными средствами, расходы по оплате госпошлины в размере 950 рублей.

В обоснование требований ссылается на то, что (дата) между ООО «Микрокредитная компания Стабильные финансы» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №.... ООО «Микрокредитная компания Стабильные финансы» передало в собственность ответчика денежные средства в размере 10000 руб., а ответчик взял обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365 % годовых.

Договор заключен в электронной форме с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО «Микрокредитная компания Стабильные финансы» (далее ООО МКК «СФ») в сети «Интернет» расположенного по адресу https://greenmoney.ru

Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в сумме 10000 руб., сроком возврата до (дата). Для этого в соответствии с правилами предоставления потребительского займа ООО МКК «СФ», ответчик зашел на сайт, с целью идентификации и получения именной учетной записи и пароля учетной записи (доступ в личный кабинет), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона +7(905)669-02-91, личной электронной почты kiriuha5@mail.ru, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания и требуемой суммы займа и желаемого срока возврата. Факт авторизации ответчика подтверждается справкой об авторизации на сайте через портал Госуслуг.

Факт подтверждения исполнения ответчиком вышеуказанных действий подтверждается тем, что зайдя на сайт, с целью получения займа последний сообщил свои персональные данные, а именно: серию и номер паспорта, кем и когда выдан, код подразделения, дату рождения, место регистрации, место фактического проживания, место рождения, свой номер телефона, электронную почту и предоставил именную банковскую карту.

После получения вышеуказанных данных, ООО МКК «СФ» направило ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении кода подтверждения ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию.

После получения подтверждения предоставленной информации, ООО МКК «СФ» предоставило ответчику доступ в личный кабинет в котором последний осуществил привязку личной банковской карты №...ХХ-ХХХХ-9116.

По результатам рассмотрения заявки было принято положительное решение о заключения договора займа в сумме 10000 руб. по ставке 365% годовых, сроком возврата до (дата).

В тот же день, сумма займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту с помощью платежной системы АО «Тинькофф Банк».

31.08.2022          ООО МКК «СФ» на основании договора уступки прав требования №СФС- 310822 уступило право требования к ответчику ООО «Ситиус».

Уведомление об уступки прав требований по договору потребительского займа направлено (дата) с электронного адреса ООО МКК «СФ» register@greenmonev электронный адрес ответчика kiriuha5@mail.ru.

На (дата) задолженность ответчика перед ООО «Ситиус» по договору от (дата) составляет 25000 руб.

Решением мирового судьи судебного участка №... Советского судебного района г. Н. Нов(адрес) от (дата) исковые требования ООО «Ситиус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворены.

Взыскана с ФИО1 в пользу ООО «Ситиус» сумма задолженности по договору потребительского займа №... от (дата) заключенного между ООО «Микрокредитная компания стабильные финансы» и ФИО1 за период с (дата) по (дата) в размере 25000 рублей, из которых 10000 рублей – основной долг, 15000 рублей – проценты за пользование заемными средствами, а также расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 950 рублей (л.д. 64, 68-72).

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение мирового судьи судебного участка №... Советского судебного района г.Н. Нов(адрес) изменить в части размера удовлетворенных исковых требований – основного долга и процентов, поскольку считает, что сумма займа составила 5000 рублей, которая фактически и была представлена ему по договору потребительского займа от (дата).

Стороны в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся.

Исследовав материалы гражданского дела, изучив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований к отмене решения, поскольку оно постановлено в соответствии с законом и установленными по делу обстоятельствами.

В соответствии со ст. 328 ГПК РФ, по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе:

1) оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения;

2) отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение;

3) отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части;

4) оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.

На основании положений ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства. Дополнительные доказательства принимаются судом апелляционной инстанции, если лицо, участвующее в деле, обосновало невозможность их представления в суд первой инстанции по причинам, не зависящим от него, и суд признает эти причины уважительными. О принятии новых доказательств суд апелляционной инстанции выносит определение (ч.1).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из ст. 422 ГК РФ следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов также регулируются Федеральным законом от (дата) N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также положениями Федерального закона от (дата) N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от (дата) N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от (дата) N 151-ФЗ "О микрофинансовойдеятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от (дата) N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( в редакции, действующей на момент заключения договора) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Судом установлено, что (дата) между ООО МК «Стабильные финансы» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №....

Согласно п. 1 договора, сумма займа составила 10000 рублей.

Договор займа считается заключенным со дня передачи заемщику денежных средств, которым признается день зачисления суммы займа на именную банковскую карту, а именно: день зачисления денежных средств на банковский счет оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств. Договор действует до полного исполнения займодавцем и заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврата займа до (дата) включительно. (п. 2 договора)

Процентная ставка по договору займа составила 365 % годовых. (п.3 договора)

Каждый из очередных платежей уплачивается не позднее указанной в Приложении 1 даты платежа; размер каждого платежа составляет 3432,04 рубля, общая сумма выплат составляет 13727, 92 рублей, из которых: 10000 рублей – направляется на погашение основного долга, 3727,92 рублей направляется на погашение процентов. (п.6 договора)

Согласно Приложению 1 к договору займа №... установлен график выдачи и возврата займа и начисленных на него процентов: (дата) – 3432, 04 рубля, (дата) – 3432,04 рубля, (дата) – 3432,04 рубля, (дата) – 3431,80 рубль.

За ненадлежащее исполнение условий договора займодавец вправе начислить неустойку (штраф, пени), размер которой не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В случае нарушения заемщиком условий договора по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем десять календарных дней займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами или расторжения договора. (п. 12 договора)

Согласно п. 13 договора, займодавец вправе уступить полностью или частично свои права ( требования) по договору третьему лицу при условии соблюдения Обществом требований действующего законодательства.

Установлено и не оспаривается сторонами, что ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в сумме 10000 руб., сроком возврата до (дата). Для этого в соответствии с правилами предоставления потребительского займа ООО МКК «СФ», ответчик зашел на сайт, с целью идентификации и получения именной учетной записи и пароля учетной записи (доступ в личный кабинет), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона +7(905)669-02-91, личной электронной почты kiriuha5@mail.ru, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания и требуемой суммы займа и желаемого срока возврата. Факт авторизации ответчика подтверждается справкой об авторизации на сайте через портал Госуслуг.

Факт подтверждения исполнения ответчиком вышеуказанных действий подтверждается тем, что зайдя на сайт, с целью получения займа последний сообщил свои персональные данные, а именно: серию и номер паспорта, кем и когда выдан, код подразделения, дату рождения, место регистрации, место фактического проживания, место рождения, свой номер телефона, электронную почту и предоставил именную банковскую карту.

После получения вышеуказанных данных, ООО МКК «СФ» направило ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении кода подтверждения ответчик путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию.

После получения подтверждения предоставленной информации, ООО МКК «СФ» предоставило ответчику доступ в личный кабинет в котором последний осуществил привязку личной банковской карты №...ХХ-ХХХХ-9116.

По результатам рассмотрения заявки было принято положительное решение о заключения договора займа в сумме 10000 руб. по ставке 365% годовых, сроком возврата до (дата).

Согласно справке о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом, денежные средства в размере 10000 рублей (дата) в 12:49:47 были перечислены на банковскую карту №...ХХ-ХХХХ-9116. (л.д. 15)

(дата) между ООО МК «Стабильные финансы» и ООО «Ситиус» был заключен договор № СФС-310822 уступки прав (требований), согласно которому займодавец уступил право требование к ФИО1, задолженности в размере 25000 руб. Уведомление об уступке прав требований по договору займа было направлено на адрес электронной почты ФИО1 (дата).

Установлено, что ФИО1 свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнил, в связи с чем, образовалась задолженность по договору микрозайма, которая согласно расчета истца составила: 10 000 руб. - сумма основного долга; 15000 руб. - проценты за пользование суммой займа за период с (дата) по (дата).

Оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации имеющиеся в деле доказательства, мировой судья верно пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ФИО1 суммы займа (основного долга) в размере 10 000 руб. и процентов по договору за период с (дата) по (дата) в размере 15000 руб.

Удовлетворяя исковые требования мировой судья руководствовался нормами Гражданского законодательства, регулирующие данные правоотношения, Федеральным законом от (дата) N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на момент заключения договора), которым установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть, а также не превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от (дата) N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению. (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат. (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 60 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,000%, на срок от 61 дня до 180 дней – 365%, на срок от 181 дня до 365 дней – 147,137%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МК «Стабильные финансы» ФИО1 в сумме 10 000 руб. на срок до 60 дней, установлена договором в размере 364,979% с процентной ставкой 365,000% годовых.

Согласно договору микрозайма №... от (дата) срок предоставления определен до (дата) (56 дней), то есть между сторонами заключен договор краткосрочного микрозайма.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком до 30 дней, от 31 до 60 дней включительно предельное значение полной стоимости кредитов составляет - 365%, от 181 до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 147,137% при среднерыночном значении 110,353%.

Исходя из вышеприведенных условий, проценты за заявленный период с (дата) по (дата) должны исчисляться исходя из предельных значений полной стоимости кредита, установленных на момент заключения договора микрозайма, с разделением на периоды, по которым Банком России кредиты (займы) разбиты на категории, но не выше процентной ставки по договору:

С (дата) по (дата) – 365% (с1 по 180 день), что составит 18000 рублей (10000Х365%/365х180)

С (дата) по (дата) – 147,137% (с 181 дня по 339 день), что составит 6409,52 рублей (10000х147,137%/365х159)

Таким образом, общая сумма предположительно возможных к начислению за заявленный период с (дата) по (дата) (за 339 дней) процентов – 24409,52 рубля. Истец, руководствуясь положениями ч. 24 ст. 5 ФЗ от (дата) N 353-ФЗ (ред. от (дата)) "О потребительском кредите (займе)" (с изм. и доп., вступ. в силу с (дата)), снизил размер процентов до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) – 15000 рублей. Разрешая спор по существу, мировой судья пришел к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по договору потребительского займа.

С указанным выводом суд апелляционной инстанции соглашается, поскольку считает его основанным на правильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, с учетом установленных при рассмотрении дела, юридически значимых обстоятельств. Обоснованно удовлетворены также требования о взыскании судебных расходов в том числе, расходы на оплату юридических услуг в размере 5000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 950 рублей. В данной части решение не обжалуется.

Проверяя доводы ответчика о том, что по договору займа №... от (дата) в качестве заемных средств им получено 5000 рублей, суд апелляционной инстанции направил запрос в Банк ВТБ (ПАО). Согласно представленным Банк ВТБ (ПАО) сведениям, (дата) в 12:49 на счет заемщика был осуществлен перевод на сумму 10000 рублей. Данные сведения согласуются со справкой представленной стороной истца от (дата). В данной связи, указанные выше доводы подлежат отклонению.

Относимых и допустимых доказательств, опровергающих выводы суда первой инстанции, заявителем апелляционной жалобы не представлено и в материалах гражданского дела не имеется.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции при разрешении спора правильно определил и установил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал всестороннюю, полную и объективную оценку доказательствам по делу в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, применил нормы материального права, подлежащие применению к спорным правоотношениям, нарушений норм процессуального права судом первой инстанции не допущено.

Изложенные в решении выводы суда мотивированы, соответствуют обстоятельствам, установленным по делу, подтверждены и обоснованы доказательствами, имеющимися в деле, основания к отмене решения суда, предусмотренные ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, отсутствуют.

Руководствуясь ст. 327-330 ГПК РФ, суд

определил:

Решение мирового судьи судебного участка №... Советского судебного района г. Н. Нов(адрес) от (дата) по гражданскому делу по иску ООО «Ситиус» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Постановление суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья Ю.А. Глухова