Решение по делу № 2/2-69/2016 ~ 2/М-68/2016 от 28.04.2016

Дело №2/2-69/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос.Красная Заря 08 июня 2016 года

Новодеревеньковский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Артёмова А.А., при секретаре Буланкиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда пос.Красная Заря гражданское дело по исковому заявлению Паркалабы Л. И. к Публичному акционерному обществу «ВТБ 24» об истребовании документов,

у с т а н о в и л:

Паркалаба Л.И. обратилась в Новодеревеньковский районный суд Орловской области с иском к Публичному Акционерному обществу «ВТБ 24» (далее по тексту – ПАО «ВТБ 24») об истребовании копий документов по кредитному делу заёмщика Паркалабы Л.И., а именно копии договора на выпуск кредитной карты с приложениями, расширенную выписку по лицевому счёту с момента заключения договора и до подачи иска в суд. В обоснование исковых требований Паркалаба Л.И. указала, что между ней и ответчиком был заключен договор на выпуск кредитной карты на её имя. По условиям договора, ответчик открыл на имя истца текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание. Истец обязался возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей, Паркалаба Л.И. не обладала полной и достоверной информацией по кредитному договору, ввиду отсутствия каких-либо документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. 10 марта 2016 года ответчику в досудебном порядке была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, а именно копии: договора на выпуск кредитной карты, приложения к договору на выпуск кредитной карты и расширенную выписку по лицевому счету за весь период действия договора, в ввиду их отсутствия у истца. По состоянию на дату подачи иска в суд ответа на вышеуказанную претензию истец не получила, документы ответчиком ей не представлены. Паркалаба Л.И. является потребителем банковских услуг и клиентом ПАО «ВТБ 24» и в силу прямого указания закона считает, что ей должна быть предоставлена информация о состоянии ее лицевого счета, обращаясь в ПАО «ВТБ 24» с претензией, она настаивала на получении таких сведений и их непредставление должно расцениваться, как нарушение ее потребительских прав. Истец просила суд обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Паркалаба Л.И., находящиеся в ПАО «ВТБ 24», а именно копию договора на выпуск кредитной карты, копию приложения к договору на выпуск кредитной карты, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на момент подачи иска в суд.

В отзыве ответчика ПАО «ВТБ 24» (л.д.50-51) отражена позиция о непризнании исковых требований истца на тех основаниях, что между ПАО «ВТБ 24» и истцом был заключен кредитный договор (...номер...) от 24 марта 2012 года путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» без поручительства», по условиям которого ПАО «ВТБ 24» обязалось предоставить Паркалабе Л.И. кредит в сумме (..скрыто..) на срок по 24 марта 2017 года на потребительские нужды, а истец обязалась своевременно возвратить сумму кредита и уплатить ПАО «ВТБ 24» установленные договором проценты в размере 23,7% годовых, а также иные платежи на условиях договора. В соответствии с п.п.1.6,2.7 Правил, данные Правила и согласие на кредит, надлежащим образом заполненное и подписанное заемщиком Паркалабой Л.И. и представителем ПАО «ВТБ 24», в совокупности предоставляют собой кредитный договор. Заключение договора произведено путем присоединения физического лица к условиям Правил кредитования и осуществлено посредством подписания истцом согласия на кредит. Согласно Согласию на кредит (...номер...) от 24 марта 2012 года экземпляры Правил и информационного расчета графика платежей Паркалабой Л.И. были получены. Кроме того, истцом было получено уведомление о полной стоимости кредита, с которым Паркалаба Л.И. была ознакомлена до заключения кредитного договора. Паркалаба Л.И. на момент заключения договора располагала полной информацией об условиях кредита и при заключении договора получила экземпляр Согласия на кредит, Правил кредитования, расписки в получении международной банковской карты, уведомления о полной стоимости кредита. Также ответчик в своих возражениях ссылается на правило о банковской тайне в отношении выписки по лицевому счету, которая может быть предоставлена только клиенту или уполномоченному им лицу (представителю).

Истец Паркалаба Л.И. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещалась надлежащим образом по адресу места жительства и регистрации, указанному в иске и светокопии паспорта, судебным извещением, которое было получено согласно сведений реестра отслеживания почтовых отправлений 04 июня 2016 года (л.д.54-55), в исковом заявлении просила рассмотреть гражданское дело в её отсутствие, копию решения суда направить в адрес истца почтовой корреспонденцией.

Представитель ответчика – ПАО «ВТБ 24», действующая на основании доверенности от 01 октября 2015 года (л.д.52-53), Прилуцкая Т.В. в судебное заседание также не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом факсимильной связью (л.д.23-24) в представленном суду отзыве на иск (л.д.50-51) просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в иске Паркалабе Л.И. отказать.

Оценив исковые требования и доводы истца, изложенные в иске, доводы ответчика, изложенные в отзыве на иск, исследовав материалы дела и представленные суду стороной ответчика копии документов кредитного дела, суд находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.п.1,2 ст.431 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), стороны свободны в заключении договора, они могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами.

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ, стороны определяют условия договора по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По смыслу ч.1 ст.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) каждое лицо вправе обратиться в суд за защитой своего нарушенного или оспариваемого права.

В силу ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Из приведенной нормы следует, что, предоставляя соответствующие сведения клиенту, ПАО «ВТБ 24» должно надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Соблюдение процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

В судебном заседании установлено, что Паркалаба Л.И. 21 марта 2012 года обратилась в ПАО «ВТБ 24» с анкетой-заявлением (л.д.27-30) на получение кредита на сумму (..скрыто..) сроком на 60 месяцев с выдачей кредита на пластиковую карту. В заявлении Паркалаба Л.И. указала все свои биографические данные и своей подписью на каждом листе их подтвердила. После согласования ПАО «ВТБ 24» 24 марта 2012 года Паркалаба Л.И. была уведомлена о предоставлении ей кредита наличными в сумме (..скрыто..) по полной ставке 26,42% годовых, с уплатой процентов по кредиту в размере (..скрыто..) по договору (...номер...) (л.д.31). На основании уведомления о полной стоимости кредита от 24 марта 2012 года по договору (...номер...) Паркалабой Л.И. было дано согласие (акцепт) на кредит наличными в сумме (..скрыто..) под 23,70% годовых (26,42% полная стоимость) сроком на 5 лет, с погашением аннуитетными платежами до 24 числа каждого месяца в сумме (..скрыто..) (л.д.31-32).

Рассмотрев акцепт Паркалабы Л.И. на оферту ПАО «ВТБ 24», изложенную в анкете-заявлении от 21 марта 2012 года, уведомлении о полной стоимости кредита и согласии на кредит от 24 марта 2012 года, ПАО «ВТБ 24» открыло истцу счёт (...номер...), с перечислением согласованной суммы и выдачей кредитной карты «ВТБ 24», что подтверждается распиской в получении банковской карты (л.д.35). Также, по собственному желанию Паркалаба Л.И. на основании личного заявления была включена в число участников программы страхования с оплатой 0,29% от суммы кредита, но не менее (..скрыто..), в случае смерти, несчастного случая и постоянной утраты трудоспособности (л.д.33-34). Паркалаба Л.И. обязалась возвратить банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроки и на условиях, определенных в договоре (...номер...).

Согласно ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей и другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст.26 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам.

В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ.

По смыслу п.2 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» указанная информация должна быть предоставлена бесплатно.

Установлено, что на момент направления Паркалабой Л.И. оферты в ПАО «ВТБ 24» и заключения кредитного договора путём акцептирования оферты ей в полном объеме была предоставлена полная и достоверная информация относительно предлагаемой услуги. Паркалаба Л.И. своими подписями в анкете-заявлении (л.д.27-30), уведомлении о полной стоимости кредита и согласии на кредит (л.д.31-32) и по другим сопутствующим документам (л.д.33-35) подтвердила, что ознакомлена с ними, полностью согласна, понимает и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора все условия кредитования.

На этом основании несостоятельно утверждение Паркалабы Л.И. о не предоставлении ей полной и достоверной информации об оказываемой услуге в момент заключения соглашения о её предоставлении.

Ссылаясь на ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», истец фактически истребует не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению ею кредитного обязательства, что не связано с выбором услуги и не влечёт нарушения её прав как потребителя услуги.

В обоснование своих доводов, Паркалаба Л.И. указывает на то, что 10 марта 2016 года в ПАО «ВТБ 24» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, прикладывая к иску светокопию претензии, а также сканкопию реестра почтовых отправлений.

Суд признает указанный довод истца Паркалабы Л.И. также несостоятельным в силу следующих обстоятельств.

Приложенные к исковому заявлению светокопия претензии и сканкопия списка банков с их почтовыми адресами не являются надлежащими доказательствами направления ответчику претензии и получения ее банком. Подлинники претензии, списка почтовых отправлений с оригинальной печатью почтовой службы, а также почтовая квитанция об отправлении ответчику претензии Паркалабой Л.И. суду не представлены, что предлагалось истцу сделать в ходе производства по делу.

Из материалов дела следует, что Паркалаба Л.И. проживает в (...адрес...), в то время как претензия, исходя из штампа почтового отделения, направлена из г.Казани.

Представленная Паркалабой Л.И. светокопия претензии каких-либо отметок о передаче ее экземпляра представителям ПАО «ВТБ 24» не содержит, также отсутствует и уведомление о ее вручении ответчику.

Согласно сканкопии реестра почтовых отправлений от 11 марта 2016 года претензия об истребовании копий документов от имени истца была направлена ООО «Эскалат». ПАО «ВТБ 24» идентифицировать своих клиентов по одной только подписи при обращении в Банк по линии почтовой связи возможности не имеет, в связи с чем подобные заявления в ПАО «ВТБ 24», являющемся кредитной организацией и хранителем банковской тайны, по существу рассмотрению не подлежат.

Кроме того, доказательств того, что истец иным способом обращалась к ответчику с письменным заявлением о предоставлении указанных в претензии документов, и отказе в их предоставлении, истцом также не представлено.

Нормами действующего законодательства не закреплена обязанность контрагента бесплатно представлять другой стороне копии заключенного между ними договора с прилагающимися к нему документами по первому требованию, тем более, отправлять их почтой, что влечет за собой дополнительные расходы.

Между тем, Паркалаба Л.И. не лишена права лично обратиться в любое отделение ПАО «ВТБ 24» с заявлением о выдаче копий указанных ею документов со сведениями по движению средств на счете.

Таким образом, суд приходит к исчерпывающему выводу о том, что заявленные исковые требования Паркалабы Л.И. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении иска Паркалабы Л. И. к Публичному Акционерному обществу «ВТБ 24» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Новодеревеньковский районный суд Орловской области пос.Красная Заря в течение месяца со дня его принятия.

Судья А.А.Артёмов