Судебный акт #1 (Приговор) по делу № 1-292/2022 от 01.08.2022

Дело №1-292/2022

ПРИГОВОР

именем Российской Федерации

28 сентября 2022 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Лесникова М.С.,

при секретаре судебного заседания Нестеркиной В.С., с участием:

государственных обвинителей – заместителя прокурора Первомайского района г. Пензы Малафеевой Е.Ю., помощника прокурора Первомайского района г. Пензы Баргаева Р.И.,

подсудимой Князьковой В.Н.,

защитника – адвоката Адвокатского кабинета Храмцова В.И., предъявившего удостоверение №790 и ордер № 202 от 6 сентября 2022 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении

Князьковой Веры Николаевны, ...

обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ,

у с т а н о в и л:

Князькова В.Н. совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества путём обмана, в крупном размере.

Преступление совершено ею при следующих обстоятельствах:

Князькова В.Н., будучи зарегистрированной в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя, в офисном помещении, расположенном по адресу: г. Пенза, ул. Терновского, 222, в период с 8 часов 29 сентября 2018 года до 23 часов 19 февраля 2019 года, действуя умышленно, из корыстных побуждений, похитила, путём обмана, денежные средства, принадлежащие Акционерному Обществу «Кредит Европа Банк (Россия)» (далее АО «Кредит Европа Банк (Россия)»), на общую сумму 572100 рублей в крупном размере. Так, в один из дней сентября 2018 года, не позднее 29 сентября 2018 года, в период с 8 часов до 23 часов, Князькова В.Н., являясь индивидуальным предпринимателем, находясь в офисе своей компании «Proplex Плюс», расположенном по адресу: г. Пенза, ул. Терновского, 222, решила умышленно из корыстных побуждений совершить хищение чужого имущества – денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН ..., ИНН ...), путем обмана, в крупном размере, а именно: являясь на основании заключенного между индивидуальным предпринимателем Князьковой В.Н. (далее ИП Князькова В.Н.) в лице Князьковой В.Н. и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» агентского договора №17008-58-АС от 1 июня 2018 года – Агентом, осуществляющим услуги по поиску потенциальных клиентов указанного банка и проведению с ними переговоров с целью возможного заключения потенциальными клиентами кредитных договоров с АО «Кредит Европа Банк (Россия)», используя предоставленное ей в рамках исполнения Договора от 19 апреля 2018 года о присоединении к программе потребительского кредитования программного обеспечения «Front End», установленного на ее ноутбуке, посредством которого формируется пакет документов, необходимый для заключения кредитного договора с АО «Кредит Европа Банк (Россия)», сообщая заведомо ложные сведения АО «Кредит Европа Банк (Россия)» о желании приобрести третьими лицами товаров и услуг у ИП Князьковой В.Н., оформлять заведомо подложные документы, необходимые для заключения кредитных договоров, после чего от имени третьих лиц заключить несколько кредитных договоров с АО «Кредит Европа Банк (Россия)», расписываясь в них от имени заемщиков, после чего получить на расчетный счет ИП Князьковой В.Н. принадлежащие АО «Кредит Европа Банк (Россия)» денежные средства, тем самым похитить их. Во исполнение своего преступного умысла, направленного на хищение денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)», путем обмана, в крупном размере, Князькова В.Н. в указанный период, находясь в офисе своей компании «Proplex Плюс», расположенном по адресу: г. Пенза, ул. Терновского, 222, из числа лиц, которые ранее были клиентами ИП Князьковой В.Н. и заключали кредитные договоры на приобретение товаров и услуг у последней, в целях увеличения вероятности положительного решения вопроса о кредитовании, для дальнейшего оформления кредитных договоров, выбрала физических лиц, имеющих положительную кредитную историю и платежеспособность, а именно: К.Н.И.., Ж.А.П.., Г.Т.В.. и Я.В.Н.

Далее, Князькова В.Н. 29 сентября 2018 года в период с 8 часов до 23 часов, находясь в офисе своей компании «Proplex Плюс», расположенном по адресу: г. Пенза, ул. Терновского, 222, действуя умышленно из корыстных побуждений, реализуя свой единый преступный умысел, направленный на хищение денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)», путем обмана, в крупном размере, используя программное обеспечение «Front End», с помощью которого АО «Кредит Европа Банк (Россия)» оказывает услуги торговым организациям, направленные на кредитование клиентов в торговых точках при приобретении клиентами товаров и услуг, посредством сети «Интернет», располагая скан-копией паспортных листов Я.В.Н.., а также личной цифровой фотографией последней, которые сохранились у неё после первоначального обращения Я.В.Н. к ИП Князьковой В.Н. (компания «Proplex Плюс») за предоставлением товаров и услуг, зная о том, что повторно Я.В.Н. к ИП Князьковой В.Н. (компания «Proplex Плюс») не обращалась и никаких договоров с той не заключала, осознавая общественную опасность и противоправность своих действий, желая обогатиться незаконным путём, без ведома и согласия Я.В.Н. подготовила от имени последней заведомо подложный документ – заявку на получение кредита, в который внесла заведомо ложные сведения о приобретении у ИП Князьковой В.Н. товара на сумму 81 000 рублей. Далее, Князькова В.Н., продолжая свои преступные действия, направленные на хищение, путем обмана, денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)», в крупном размере, будучи авторизованной в программном обеспечении «Front End» в качестве организации – ИП Князьковой В.Н., используя указанное программное обеспечение, установленное на ее ноутбуке, отправила в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» комплект необходимых документов на предоставление кредита на указанную сумму, а именно: заявление (анкету) на предоставление кредита от имени Я.В.Н.., а также скан-копию паспортных листов Я.В.Н. В тот же день, то есть 29 сентября 2018 года в период с 8 часов до 23 часов, АО «Кредит Европа Банк (Россия)», будучи обманутым, не подозревая о преступных действиях Князьковой В.Н., одобрило указанную заявку на предоставление кредита Я.В.Н. После этого, Князькова В.Н., 29 сентября 2018 года в указанный период времени, находясь в вышеуказанном офисе, распечатала сформированный банком в программном обеспечении «Front End» кредитный договор №00368-IC-000000071466 от 29 сентября 2018 года между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и Я.В.Н. на сумму 81000 рублей. Затем, Князькова В.Н., продолжая свои умышленные преступные действия, направленные на хищение путем обмана, денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)», в крупном размере, желая обогатиться незаконным путём, без согласия и ведома Я.В.Н. выполнила от имени последней в указанном кредитном договоре рукописные подписи и записи, создав, таким образом, для АО «Кредит Европа Банк (Россия)» видимость согласия Я.В.Н. с условиями кредитного договора. После этого, Князькова В.Н., отсканировала вышеуказанный договор Я.В.Н. с АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и направила его посредством электронной связи в АО «Кредит Европа Банк (Россия)», расположенный по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14.

На основании заключенного от имени Я.В.Н. фиктивного кредитного договора, 29 сентября 2018 года денежные средства в сумме 81 000 рублей перечислены с корреспондентского счета №..., открытого в ГУ Банка России по ЦФО 25 мая 1997 года на кредитный счет АО «Кредит Европа Банк (Россия)» №..., открытый 29 сентября 2018 года в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14, которые в тот же день поступили на указанный счет. После этого, в тот же день, а именно 29 сентября 2018 года АО «Кредит Европа Банк (Россия)» перевело денежные средства в сумме 81000 рублей для оплаты якобы приобретённого Я.В.Н. товара по кредитному договору №00368-IC-000000071466 от 29 сентября 2018 года с кредитного счета №... на лицевой счет №... Я.В.Н. открытый 29 сентября 2018 года в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14, которые в тот же день поступили на указанный счет. Затем 01 октября 2018 года АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с лицевого счета №... перечислило денежные средства в сумме 81000 рублей на специализированный счет для расчетов с ИП Князьковой В.Н. №..., открытый 1 июня 2018 года в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14, после чего 1 октября 2018 года денежные средства со специализированного счета №... были переведены на расчетный счет ИП Князьковой В.Н. №40802810529170001431, открытый в Пензенском отделении АО «Альфа Банк», расположенном по адресу: г. Пенза, ул. Московская, д.73, которые в тот же день, а именно, 1 октября 2018 года поступили на указанный счет. Денежные средства в сумме 81000 рублей, принадлежащие АО «Кредит Европа Банк (Россия)», Князькова В.Н. путём обмана похитила, распорядившись ими по своему усмотрению. С целью сокрытия своих преступных действий, Князькова В.Н. 29 октября 2018 года, 7 декабря 2018 года, 10 января 2019 года, 4 февраля 2019 года, 7 марта 2019 года, 12 апреля 2019 года внесла на счет АО «Кредит Европа Банк (Россия)» якобы в счёт погашения кредита Я.В.Н. по договору №00368-IC-000000071466 от 29 сентября 2018 года денежные средства 6 платежей в размере 5223 рублей каждый, а всего на общую сумму 31338 рублей.

После этого, Князькова В.Н., действуя умышленно из корыстных побуждений, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, направленный на хищение путём обмана денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в крупном размере, 9 октября 2018 года в период с 8 часов до 23 часов, находясь на своём рабочем месте в офисе, расположенном по адресу: г. Пенза, ул. Терновского, 222, используя программное обеспечение «Front End», с помощью которого АО «Кредит Европа Банк (Россия)» оказывает услуги торговым организациям, направленные на кредитование клиентов в торговых точках при приобретении клиентами товаров и услуг, посредством сети «Интернет», располагая скан-копией паспортных листов К.Н.И.., а также личной цифровой фотографией последней, которые сохранились у неё после первоначального обращения К.Н.И. к ИП Князьковой В.Н. (компания «Proplex Плюс») за предоставлением товаров и услуг, зная о том, что повторно К.Н.И. к ИП Князьковой В.Н. (компания «Proplex Плюс») не обращалась и никаких договоров с той не заключала, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества – принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)» денежных средств, в крупном размере, путём обмана АО «Кредит Европа Банк (Россия)», осознавая общественную опасность и противоправность своих действий, желая обогатиться незаконным путём, без ведома и согласия К.Н.И. подготовила от имени последней заведомо подложный документ – заявку на получение кредита, в который внесла заведомо ложные сведения о приобретении у ИП Князьковой В.Н. товара и указала сумму кредита в размере 170100 рублей. Далее, Князькова В.Н., продолжая свои преступные действия, направленные на хищение, путем обмана, денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)», в крупном размере, будучи авторизованной в программном обеспечении «Front End» в качестве организации – ИП Князьковой В.Н., используя указанное программное обеспечение, установленное на ее ноутбуке, отправила в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» комплект необходимых документов на предоставление кредита на указанную сумму, а именно: заявление (анкету) на предоставление кредита от имени К.Н.И.., а также скан-копию паспортных листов К.Н.И. В тот же день, то есть 9 октября 2018 года, в период с 8 часов до 23 часов АО «Кредит Европа Банк (Россия)», будучи обманутым, не подозревая о преступных действиях Князьковой В.Н., одобрило указанную заявку на предоставление кредита. После этого, Князькова В.Н., 9 октября 2018 года в указанный период времени, находясь в вышеуказанном офисе, распечатала сформированный банком в программном обеспечении «Front End» кредитный договор №00368-IC-000000073266 от 9 октября 2018 года между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и К.Н.И. на сумму 170100 рублей. Затем, Князькова В.Н., действуя умышленно, продолжая свои преступные действия, направленные на хищение путем обмана, денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)», в крупном размере, желая обогатиться незаконным путём, без согласия и ведома К.Н.И. выполнила от имени последней в кредитном договоре №00368-IC-000000073266 от 9 октября 2018 года между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и Косовой Н.И. на сумму 170100 рублей рукописные подписи и записи, создав, таким образом, для АО «Кредит Европа Банк (Россия)» видимость согласия К.Н.И.. с условиями кредитного договора.

После этого, Князькова В.Н., отсканировала вышеуказанный договор К.Н.И. с АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и направила его посредством электронной связи в АО «Кредит Европа Банк (Россия)», расположенный по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14.

На основании заключенного от имени К.Н.И. фиктивного кредитного договора, 9 октября 2018 года денежные средства в сумме 170100 рублей перечислены с корреспондентского счета №..., открытого в ГУ Банка России по ЦФО 25 мая 1997 года на кредитный счет АО «Кредит Европа Банк (Россия)» № ..., открытый 9 октября 2018 года в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14, которые в тот же день поступили на указанный счет. После этого, в тот же день, а именно 9 октября 2018 года АО «Кредит Европа Банк (Россия)» перевело денежные средства в сумме 170 100 рублей для оплаты якобы приобретённого К.Н.И. товара по кредитному договору №00368-IC-000000073266 от 9 октября 2018 года с кредитного счета №... на лицевой счет №... К.Н.И.., открытый 9 октября 2018 года в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14, которые в тот же день поступили на указанный счет. Затем 10 октября 2018 года АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с лицевого счета №... перечислило денежные средства в сумме 170 100 рублей на специализированный счет для расчетов с ИП Князьковой В.Н. №..., открытый 1 июня 2018 года в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14, после чего 10 октября 2018 года денежные средства со специализированного счета №... были переведены на расчетный счет ИП Князьковой В.Н. №40802810529170001431, открытый в Пензенском отделении АО «Альфа Банк», расположенном по адресу: г. Пенза, ул. Московская, 73, которые в тот же день, а именно, 10 октября 2018 года поступили на указанный счет. Денежные средства в сумме 170100 рублей, принадлежащие АО «Кредит Европа Банк (Россия)», Князькова В.Н. путём обмана похитила, распорядившись ими по своему усмотрению. С целью сокрытия своих преступных действий, Князькова В.Н. 08 ноября 2018 года, 12 декабря 2018 года, 10 января 2019 года, 18 февраля 2019 года, 15 марта 2019 года, 12 апреля 2019 года, 19 ноября 2019 года внесла на счет АО «Кредит Европа Банк (Россия)» якобы в счёт погашения кредита К.Н.И. по договору №00368-IC-000000073266 от 9 октября 2018 года 6 платежей в размере 11150 рублей, 11150 рублей, 11150 рублей, 11150 рублей, 11150 рублей, 11150 рублей, 1 платеж в размере 15000 рублей, а всего на общую сумму 81900 рублей.

После этого, Князькова В.Н., действуя умышленно из корыстных побуждений, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, направленный на хищение путём обмана денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в крупном размере, 10 декабря 2018 года в период с 8 часов до 23 часов, находясь на своём рабочем месте в офисе, расположенном по адресу: г. Пенза, ул. Терновского, 222, используя программное обеспечение «Front End», с помощью которого АО «Кредит Европа Банк (Россия)» оказывает услуги торговым организациям, направленные на кредитование клиентов в торговых точках при приобретении клиентами товаров и услуг, посредством сети «Интернет», располагая скан-копией паспортных листов Г.Т.В.., а также личной цифровой фотографией последней, которые сохранились у неё после первоначального обращения Г.Т.В. к ИП Князьковой В.Н. (компания «Proplex Плюс») за предоставлением товаров и услуг, зная о том, что повторно Г.Т.В. к ИП Князьковой В.Н. (компания «Proplex Плюс») не обращалась и никаких договоров с той не заключала, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества – принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)» денежных средств, в крупном размере, путём обмана АО «Кредит Европа Банк (Россия)», осознавая общественную опасность и противоправность своих действий, желая обогатиться незаконным путём, без ведома и согласия Г.Т.В. подготовила от имени последней заведомо подложный документ – заявку на получение кредита, в который внесла заведомо ложные сведения о приобретении у ИП Князьковой В.Н. товара и указала сумму кредита в размере 147000 рублей. Далее, Князькова В.Н., продолжая свои преступные действия, направленные на хищение, путем обмана, денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)», в крупном размере, будучи авторизованной в программном обеспечении «Front End» в качестве организации – ИП Князьковой В.Н., используя указанное программное обеспечение, установленное на ее ноутбуке, отправила в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» комплект необходимых документов на предоставление кредита на указанную сумму, а именно: заявление (анкету) на предоставление кредита от имени Г.Т.В.., а также скан-копию паспортных листов Г.Т.В.. В тот же день, то есть 10 декабря 2018 года в период с 8 часов до 23 часов АО «Кредит Европа Банк (Россия)», будучи обманутым, не подозревая о преступных действиях Князьковой В.Н., одобрило указанную заявку на предоставление кредита. После этого, Князькова В.Н., 10 декабря 2018 года в указанный период времени, находясь в вышеуказанном офисе, распечатала сформированный банком в программном обеспечении «Front End» кредитный договор №00368-IC-000000084523 от 10 декабря 2018 года между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и Г.Т.В. на сумму 147 000 рублей. Затем, Князькова В.Н., действуя умышленно, продолжая свои преступные действия, направленные на хищение путем обмана, денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)», в крупном размере, желая обогатиться незаконным путём, без согласия и ведома Г.Т.В. выполнила от имени последней в кредитном договоре №00368-IC-000000084523 от 10 декабря 2018 года между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и Г.Т.В. на сумму 147000 рублей рукописные подписи и записи, создав, таким образом, для АО «Кредит Европа Банк (Россия)» видимость согласия Г.Т.В. условиями кредитного договора.

После этого, Князькова В.Н., отсканировала вышеуказанный договор Г.Т.В. с АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и направила его посредством электронной связи в АО «Кредит Европа Банк (Россия)», расположенный по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14.

На основании заключенного от имени Г.Т.В. фиктивного кредитного договора, 10 декабря 2018 года денежные средства в сумме 147 000 рублей перечислены с корреспондентского счета №..., открытого в ГУ Банка России по ЦФО 25 мая 1997 года на кредитный счет АО «Кредит Европа Банк (Россия)» №..., открытый 10 декабря 2018 года в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14, которые в тот же день поступили на указанный счет. После этого, в тот же день, а именно 10 декабря 2018 года АО «Кредит Европа Банк (Россия)» перевело денежные средства в сумме 147 000 рублей для оплаты якобы приобретённого Г.Т.В. товара по кредитному договору №... от 10декабря 2018 года с кредитного счета №... на лицевой счет №... Г.Т.В.., открытый 10 декабря 2018 года в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14, которые в тот же день поступили на указанный счет. Затем 11 декабря 2018 года АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с лицевого счета №... перечислило денежные средства в сумме 147000 рублей на специализированный счет для расчетов с ИП Князьковой В.Н. №..., открытый 01 июня 2018 года в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14, после чего 11 декабря 2018 года денежные средства со специализированного счета №... были переведены на расчетный счет ИП Князьковой В.Н. №..., открытый в Пензенском отделении АО «Альфа Банк», расположенном по адресу: г. Пенза, ул. Московская, 73, которые в тот же день, а именно, 11 декабря 2018 года поступили на указанный счет. Денежные средства в сумме 147000 рублей, принадлежащие АО «Кредит Европа Банк (Россия)», Князькова В.Н. путём обмана похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

С целью сокрытия своих преступных действий, Князькова В.Н. 10 января 2019 года, 18 февраля 2019 года, 15 марта 2019 года, 12 апреля 2019 года, 16 сентября 2019 года, 21 сентября 2020 года внесла на счет АО «Кредит Европа Банк (Россия)» якобы в счёт погашения кредита Г.Т.В. по договору №00368-IC-000000084523 от 10 декабря 2018 года денежные средства в сумме 7600 рублей, 7600 рублей, 7600 рублей, 7600 рублей, 10000 рублей, 15000 рублей, 15000 рублей, 2000 рублей, а всего на общую сумму 72400 рублей.

После этого, Князькова В.Н., действуя умышленно из корыстных побуждений, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, направленный на хищение путём обмана денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в крупном размере, 22 января 2019 года в период с 8 часов до 23 часов, находясь на своём рабочем месте в офисе, расположенном по адресу: г. Пенза, ул. Терновского, 222, используя программное обеспечение «Front End», с помощью которого АО «Кредит Европа Банк (Россия)» оказывает услуги торговым организациям, направленные на кредитование клиентов в торговых точках при приобретении клиентами товаров и услуг, посредством сети «Интернет», располагая скан-копией паспортных листов Ж.А.П.., а также личной цифровой фотографией последней, которые сохранились у неё после первоначального обращения Ж.А.П. к ИП Князьковой В.Н. (компания «Proplex Плюс») за предоставлением товаров и услуг, зная о том, что повторно Ж.А.П. к ИП Князьковой В.Н. (компания «Proplex Плюс») не обращалась и никаких договоров с той не заключала, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества – принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)» денежных средств, в крупном размере, путём обмана АО «Кредит Европа Банк (Россия)», осознавая общественную опасность и противоправность своих действий, желая обогатиться незаконным путём, без ведома и согласия Ж.А.П. подготовила от имени последней заведомо подложный документ – заявку на получение кредита, в который внесла заведомо ложные сведения о приобретении у ИП Князьковой В.Н. товара и указала сумму кредита в размере 71000 рублей. Далее, Князькова В.Н., продолжая свои преступные действия, направленные на хищение, путем обмана, денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)», в крупном размере, будучи авторизованной в программном обеспечении «Front End» в качестве организации – ИП Князьковой В.Н., используя указанное программное обеспечение, установленное на ее ноутбуке, отправила в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» комплект необходимых документов на предоставление кредита на указанную сумму, а именно: заявление (анкету) на предоставление кредита от имени Ж.А.П.., а также скан-копию паспортных листов Ж.А.П.. В тот же день, то есть 22 января 2019 года в период с 8 часов до 23 часов АО «Кредит Европа Банк (Россия)», будучи обманутым, не подозревая о преступных действиях Князьковой В.Н., одобрило указанную заявку на предоставление кредита. После этого, Князькова В.Н., 22 января 2019 года в указанный период времени, находясь в вышеуказанном офисе, распечатала сформированный банком в программном обеспечении «Front End» кредитный договор №00368-IC-000000092470 от 22 января 2019 года между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и Ж.А.П. на сумму 71000 рублей. Затем, Князькова В.Н., действуя умышленно, продолжая свои преступные действия, направленные на хищение путем обмана, денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)», в крупном размере, желая обогатиться незаконным путём, без согласия и ведома Ж.А.П. выполнила от имени последней в кредитном договоре №00368-IC-000000092470 от 22 января 2019 года между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и Ж.А.П. на сумму 71000 рублей рукописные подписи и записи, создав, таким образом, для АО «Кредит Европа Банк (Россия)» видимость согласия Ж.А.П. с условиями кредитного договора.

После этого, Князькова В.Н., отсканировала вышеуказанный договор Ж.А.П. с АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и направила его посредством электронной связи в АО «Кредит Европа Банк (Россия)», расположенный по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14.

На основании заключенного от имени Ж.А.П. фиктивного кредитного договора, 22 января 2019 года денежные средства в сумме 71000 рублей перечислены с корреспондентского счета №..., открытого в ГУ Банка России по ЦФО 25 мая 1997 года на кредитный счет АО «Кредит Европа Банк (Россия)» №..., открытый 22.01.2019 года в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, д.14, которые в тот же день поступили на указанный счет. После этого, в тот же день, а именно 22 января 2019 года АО «Кредит Европа Банк (Россия)» перевело денежные средства в сумме 71000 рублей для оплаты якобы приобретённого Ж.А.П. товара по кредитному договору №00368-IC-000000092470 от 22 января 2019 года с кредитного счета №... на лицевой счет №... Ж.А.П.., открытый 22 января 2019 года в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14, которые в тот же день поступили на указанный счет. Затем 23 января 2019 года АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с лицевого счета №... перечислило денежные средства в сумме 71 000 рублей на специализированный счет для расчетов с ИП Князьковой В.Н. №..., открытый 1 июня 2018 года в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14, после чего 23 января 2019 года денежные средства со специализированного счета №... были переведены на расчетный счет ИП Князьковой В.Н. №..., открытый в Пензенском отделении АО «Альфа Банк», расположенном по адресу: г. Пенза, ул. Московская, 73, которые в тот же день, а именно, 23 января 2019 года поступили на указанный счет. Денежные средства в сумме 71000 рублей, принадлежащие АО «Кредит Европа Банк (Россия)», Князькова В.Н. путём обмана похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

С целью сокрытия своих преступных действий, Князькова В.Н. 20 февраля 2019 года, 17 марта 2019 года, 12 апреля 2019 года внесла на счет АО «Кредит Европа Банк (Россия)» якобы в счёт погашения кредита Ж.А.П. по договору №00368-IC-000000092470 от 22 января 2019 года денежные средства в сумме 4555 рублей, 4555 рублей, 4600 рублей, а всего на общую сумму 13710 рублей.

После этого, Князькова В.Н., действуя умышленно из корыстных побуждений, продолжая реализовывать свой единый преступный умысел, направленный на хищение путём обмана денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в крупном размере, 18 февраля 2019 года в период с 8 часов до 23 часов, находясь на своём рабочем месте в офисе, расположенном по адресу: г. Пенза, ул. Терновского, 222, используя программное обеспечение «Front End», с помощью которого АО «Кредит Европа Банк (Россия)» оказывает услуги торговым организациям, направленные на кредитование клиентов в торговых точках при приобретении клиентами товаров и услуг, посредством сети «Интернет», располагая скан-копией паспортных листов Я.В.Н.., а также личной цифровой фотографией последней, которые сохранились у неё после первоначального обращения Я.В.Н. к ИП Князьковой В.Н. (компания «Proplex Плюс») за предоставлением товаров и услуг, зная о том, что повторно Я.В.Н. к ИП Князьковой В.Н. (компания «Proplex Плюс») не обращалась и никаких договоров с той не заключала, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества – принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)» денежных средств, в крупном размере, путём обмана АО «Кредит Европа Банк (Россия)», осознавая общественную опасность и противоправность своих действий, желая обогатиться незаконным путём, без ведома и согласия Я.В.Н. подготовила от имени последней заведомо подложный документ – заявку на получение кредита, в который внесла заведомо ложные сведения о приобретении у ИП Князьковой В.Н. товара и указала сумму кредита в размере 103000 рублей. Далее, Князькова В.Н., продолжая свои преступные действия, направленные на хищение, путем обмана, денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)», в крупном размере, будучи авторизованной в программном обеспечении «Front End» в качестве организации – ИП Князьковой В.Н., используя указанное программное обеспечение, установленное на ее ноутбуке, отправила в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» комплект необходимых документов на предоставление кредита на указанную сумму, а именно: заявление (анкету) на предоставление кредита от имени Я.В.Н.., а также скан-копию паспортных листов Я.В.Н. В тот же день, то есть 18 февраля 2019 года, в период с 8 часов до 23 часов АО «Кредит Европа Банк (Россия)», будучи обманутым, не подозревая о преступных действиях Князьковой В.Н., одобрило указанную заявку на предоставление кредита. После этого, Князькова В.Н., 18 февраля 2019 года в указанный период времени, находясь в вышеуказанном офисе, распечатала сформированный банком в программном обеспечении «Front End» кредитный договор №00368-IC-000000096822 от 18 февраля 2019 года между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и Я.В.Н. на сумму 103000 рублей. Затем, Князькова В.Н., действуя умышленно, продолжая свои преступные действия, направленные на хищение путем обмана, денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)», в крупном размере, желая обогатиться незаконным путём, без согласия и ведома Я.В.Н. выполнила от имени последней в кредитном договоре №00368-IC-000000096822 от 18 февраля 2019 года между АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и Я.В.Н. на сумму 103000 рублей рукописные подписи и записи, создав, таким образом, для АО «Кредит Европа Банк (Россия)» видимость согласия Я.В.Н. с условиями кредитного договора.

После этого, Князькова В.Н., отсканировала вышеуказанный договор Я.В.Н. с АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и направила его посредством электронной связи в АО «Кредит Европа Банк (Россия)», расположенный по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14.

На основании заключенного от имени Я.В.Н. фиктивного кредитного договора, 18 февраля 2019 года денежные средства в сумме 103000 рублей перечислены с корреспондентского счета №..., открытого в ГУ Банка России по ЦФО 25 мая 1997 года на кредитный счет АО «Кредит Европа Банк (Россия)» № ..., открытый 18 февраля 2019 года в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14, которые в тот же день поступили на указанный счет. После этого, в тот же день, а именно 18 февраля 2019 года АО «Кредит Европа Банк (Россия)» перевело денежные средства в сумме 103000 рублей для оплаты якобы приобретённого Я.В.Н. товара по кредитному договору №00368-IC-000000096822 от 18 февраля 2019 года с кредитного счета №... на лицевой счет №... Я.В.Н.., открытый 29 сентября 2018 года в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14, которые в тот же день поступили на указанный счет. Затем 19 февраля 2019 года АО «Кредит Европа Банк (Россия)» с лицевого счета №... перечислило денежные средства в сумме 103000 рублей на специализированный счет для расчетов с ИП Князьковой В.Н. №..., открытый 1 июня 2018 года в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по адресу: г. Москва, Олимпийский пр-т, 14, после чего 19 февраля 2019 года денежные средства со специализированного счета №... были переведены на расчетный счет ИП Князьковой В.Н. №..., открытый в Пензенском отделении АО «Альфа Банк», расположенном по адресу: г. Пенза, ул. Московская, д.73, которые в тот же день, а именно, 19 февраля 2019 года поступили на указанный счет. Денежные средства в сумме 103000 рублей, принадлежащие АО «Кредит Европа Банк (Россия)», Князькова В.Н. путём обмана похитила, распорядившись ими по своему усмотрению. С целью сокрытия своих преступных действий, Князькова В.Н. 17 марта 2019 года, 12 апреля 2019 года внесла на счет АО «Кредит Европа Банк (Россия)» якобы в счёт погашения кредита Я.В.Н. по договору №00368-IC-000000096822 от 18 февраля 2019 года денежные средства в сумме 6700 рублей и 6700 рублей, а всего на общую сумму 13400 рублей.

Таким образом, в результате своих преступных действий в период с 08 часов 29 сентября 2018 года до 23 часов 19 февраля 2019 года Князькова В.Н. путем обмана похитила денежные средства, принадлежащие АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на общую сумму 572100 рублей, которыми распорядилась по своему усмотрению, причинив АО «Кредит Европа Банк (Россия)» ущерб в крупном размере на общую сумму 572 100 рублей.

Подсудимая Князькова В.Н. вину признала полностью, от дачи показаний в судебном заседании отказалась, воспользовавшись своим правом, предусмотренным ст. 51 Конституции РФ, пояснив, что подтверждает показания, данные ею на предварительном следствии, в содеянном раскаивается. Из показаний Князьковой В.Н. данных ею при производстве предварительного расследования и оглашённых в судебном заседании на основании п. 3 ч. 1 ст. 276 УПК РФ (т.4 л.д.206-210, 214-220), следует, что с октября 2017 года она зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя и арендовала офис для осуществления деятельности по продаже пластиковых окон и межкомнатных дверей. Для оформления договоров по кредитам через специальную программу у неё был заключён договор в АО «Кредит Европа Банк». Её расчётный счёт находился в банке «Альфа Банк». Поскольку в дальнейшем у неё случились финансовые трудности, она решила воспользоваться анкетами своих клиентов, которые уже добросовестно выплатили ранее взятые кредиты в АО «Кредит Европа Банке», и снова оформить заем на их имя, чтобы закрыть свои долги. С сентября 2018 по февраль 2019 года она оформляла заявки на получение кредитов от имени Я.В.Н.. на сумму 81000 рублей и 103000 рублей, К.Н.И.. на сумму 170100 рублей, Г.Т.В. на сумму 147000 рублей, Ж.А.П.. на сумму 71000 рублей в АО «Кредит Европа Банк». Все документы и договоры она составила без согласия и ведома своих клиентов. Подписи они подделывала лично. Никому не было известно, что она оформляла фиктивные заявки на получение денежных средств. Все полученные от АО «Кредит Европа Банк» денежные средства она потратила на погашение своих долгов.

Об аналогичных обстоятельствах совершённых преступлений Князькова В.Н. собственноручно указала в явке с повинной на имя начальника ОП №5 УМВД России по г. Пензы (т.3 л.д.53) и в протоколе явки с повинной от 27 ноября 2019 года (т.1 л.д.102-103).

Кроме собственных показаний подсудимой её вина в совершённом преступлении подтверждается показаниями представителя потерпевшего и свидетелей.

Из показаний представителя потерпевшего – АО «Кредит Европа Банк (Россия)» Андреева В.Л., данных им при производстве предварительного расследования и с согласия сторон оглашённых в судебном заседании на основании ч. 1 ст. 281 УПК РФ (т.4 л.д.54-70), следует, что данный банк осуществляет свою деятельность на основании Универсальной лицензии Банка России №3311. Кредиты оформляются сотрудниками Банка в операционных и дополнительных офисах Банка. Также банком заключаются агентские соглашения. У банка имеется специальная программа – система «Front End», которая устанавливается на персональный компьютер. Логин и пароль может находиться у лица, который заключил агентский договор с банком. Указанная система позволяет оформлять кредит клиенту, желающему приобрести товар за счёт кредитных денежных средств. Для этого необходимо подать список документов, согласно которым формируется кредитное досье. 19 апреля 2018 года между банком и Князьковой В.Н. был заключён договор о присоединении к программе потребительского кредитования. Таким образом, Князькова В.Н. получила доступ к оформлению кредитов для клиентов, желающих приобрести товар в ее организации за счёт кредитных средств. 29 сентября 2018 года посредством действий Князьковой В.Н. был заключен кредитный договор между АО «Кредит Европа Банк» и Я.В.Н. на сумму 81000 рублей на приобретение окон. Князькова В.Н. предоставила подписанные Я.В.Н. рукописным способом соответствующие документы. По данному кредиту было выплачено 31338 рублей, больше выплаты не производились. Таким же образом были заключены кредитные договоры: с К.Н.И. на сумму 170100 рублей, сумма выплаты по кредиту составила 81000 рублей; с Ж.А.П. на сумму 71000 рублей, сумма выплаты по кредиту составила 13710 рублей; с Я.В.Н. на сумму 103000 рублей; с Г.Т.В. на сумму 147000 рублей. Впоследствии от сотрудников правоохранительных органов г. Пензы поступила информация о том, что Князькова В.Н., из корыстных побуждений, действуя от имени вышеперечисленных лиц, с целью хищения имущества Банка путём обмана, желая обогатиться незаконным путём, используя поддельные документы, оформила вышеназванные кредитные договоры без ведома Я.В.Н.., К.Н.И.., Ж.А.П.., Г.Т.В.. После чего денежные средства были перечислены на расчётный счёт индивидуального предпринимателя Князьковой В.Н.

Из показанийсвидетеля Ж.А.П.., данных ею на предварительном следствии и оглашённых в судебном заседании на основании ч. 1 ст. 281 УПК РФ (т.4 л.д.78-81), следует, что в 2018 году для того, чтобы установить пластиковые окна, она брала кредит в сумме 19000 рублей в ПАО «Почтабанк». Договор на установку окон она заключала с индивидуальным предпринимателем Князьковой В.Н. Указанный кредит ею был полностью погашен. Для оформления кредита она заполняла документы, фотографировалась и передала фотокопию своего паспорта сотрудникам ИП Князьковой В.Н. Кредитные договоры в АО «Кредит Европа Банк» она не заключала, нигде свои подписи не ставила, Князьковой В.Н. она согласие на оформление кредита от своего имени не давала. Заявку на оформление кредита на сумму 71000 рублей не подавала. Осенью 2020 года в ходе телефонного разговора Князькова В.Н. призналась, что оформила кредит на неё (Ж.А.П..) без ведома в связи с тяжёлым материальным положением, обещала погасить задолженность.

Свидетель Г.Т.В. в судебном заседании показала, что в марте 2018 года она оформила кредит в ПАО «Почта Банк» на установку пластиковых окон ИП Князьковой В.Н. Этот кредит она погасила в марте 2020 года. В 2019 году от сотрудников АО «Кредит Европа Банк (Россия)» стали поступать уведомления о том, что у неё имеются задолженности по кредитному платежу. Со слов сотрудников банка на её имя был оформлен кредит на сумму 147000 рублей. В ноябре 2019 года к ней домой приехала Князькова В.Н. и подтвердила, что оформила кредит на её (Г.Т.В..) имя, поскольку у неё сохранились документы с её контактными данными, и обязалась всё выплатить. Сама она (Г.Т.В..) кредит в АО «Кредит Европа Банк (Россия)» не оформляла, заявки не подавала, разрешение Князьковой В.Н. не давала, никакие документы не подписывала, денежные средства не получала и не пользовалась ими.

Из показанийсвидетеля К.Н.И.., данных ею на предварительном следствии и оглашённых в судебном заседании на основании ч. 1 ст. 281 УПК РФ (т.4 л.д.114-115), следует, что в феврале 2018 года она установила пластиковые окна по договору с ИП Князьковой В.Н. Для оплаты она оформила заявку на кредит в ПАО «Почта Банк». Для этого она заполнила форму, поставила свою подпись, предоставила копию паспорта, а также свое фото для подтверждения личности. Указанный кредит она добросовестно погасила, претензий у банка к ней не имеется. Осенью 2019 года она в ходе разговора с сотрудником АО «Кредит Европа Банк (Россия)» узнала, что между ней и банком заключен кредитный договор на сумму 170100 рублей. Она не просила кого-либо, в том числе Князькову В.Н., подавать за неё заявление на кредит, сама не оформляла никакие договоры, разрешения не давала, денежные средства по кредиту не получала и не пользовалась ими.

Из показаний свидетеля Я.В.Н.., данных ею на предварительном следствии и оглашённых в судебном заседании на основании ч. 1 ст. 281 УПК РФ (т.4 л.д.126-127), следует, что в 2018 году она заключила договор на установку пластиковых окон с ИП Князьковой В.Н. Поскольку ей не хватало денежных ей было предложено оформить кредит в ПАО «Почта Банк», на что она согласилась. Она подписала заявку, приложила копию своего паспорта и фото. Полученный кредит она выплатила своевременно. Осенью 2019 года из АО «Кредит Европа Банк (Россия)» ей стали поступать уведомления о том, что у неё имеются просрочки по кредитным договорам на сумму 81000 рублей и 103000 рублей. В дальнейшем ей стало известно, что указанные кредиты на её имя оформила Князькова В.Н. без её ведома и согласия, используя оставшиеся после оформления договора на установку окон и кредиты личные данные. Данные денежные средства на её счёт не поступали, и она (Я.В.Н..) ими не пользовалась.

Из показаний свидетеля Ш.А.А., данных им на предварительном следствии и оглашённых в судебном заседании на основании ч. 1 ст. 281 УПК РФ (т.4 л.д.142-144), следует, что в период с 2018 по 2019 годов Князькова В.Н. арендовала у него помещение по адресу: г. Пенза, ул. Терновского, 222.

Не верить показаниям представителя потерпевшего и свидетелей у суда оснований не имеется, поскольку они являются последовательными, согласуются между собой и с другими имеющимися в деле доказательствами и соответствуют действительным обстоятельствам дела, а поэтому суд считает их достоверными и принимает за основу. Оснований для оговора Князьковой В.Н. суд у вышеперечисленных лиц не усматривает. Представитель потерпевшего и свидетели добровольно рассказывали органам следствия и суду о событиях, участниками которых они являлись, и об обстоятельствах, ставших им известными из иных, указанных ими, источников. Показания названных лиц соотносительно друг друга и иных доказательств по делу не содержат каких-либо существенных противоречий. Данных, характеризующих их личности, которые способны умалить достоверность их показаний об обстоятельствах уголовного дела, в материалах дела не содержится.

Вина подсудимой в совершённом преступлении подтверждается и другими имеющимися в деле доказательствами.

В заявлениях от 27 декабря 2019 года, от 19 мая 2020 года, от 23 декабря 2020 года, от 6 июля 2020 года представитель потерпевшего АО «Кредит Европа Банк (Россия)» просит провести проверку по факту хищения денежных средств по кредитному договору №003868-IC-000000092470, заключенному с Ж.А.П.., по кредитному договору №00368-IC-000000084523, заключенному с Г.Т.В.., по кредитному договору №00368-IC-000000071466 заключенному с Я.В.Н.., по кредитному договора № 00368-IC-000000073266, заключенному с К.Н.И. (т.1 л.д.119, т. 2 л.д.53, 227, т.3 л.д.222).

В заявлении от 23 октября 2019 года К.Н.И.. просит провести проверку по факту заключения от ее имени кредитного договора от 9 октября 2018 года с АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на сумму 170100 рублей неизвестным лицом (т.1 л.д.46). В заявлении Я.В.Н. просит провести проверку по факту заключения с АО «Кредит Евпропа Банк (Россия)» от ее имени кредитных договоров на сумму 81000 рублей и на сумму 103000 рубля (т.3 л.д.59).

Уставом АО «Кредит Европа Банк (Россия)» регламентирована деятельность банка (т. 5 л.д.46-74). Согласно универсальной лицензии на осуществление банковской деятельности № 3311 АО «Кредит Европа Банк (Россия)» выдана универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (л.д.5 л.д.75).

В соответствии с договором от 19 апреля 2018 года АО «Кредит Европа Банк (Россия)» предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям делать оферты в целях присоединения к программе потребительского кредитования, используя систему «Front End» (т.5 л.д.82-86). 1 июня 2018 года между ИП Князьковой В.Н. и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» заключен договор, в соответствии с которым Князькова В.Н. является Агентом указанного банка, осуществляющим услуги по поиску потенциальных клиентов и проведению с ними переговоров с целью возможного заключения кредитных договоров (т.5 л.д.110-111).

В представленной справке АО «Кредит Европа Банк» от 20 сентября 2021 года указаны обстоятельства заключения кредитных договоров с Я.В.Н.., К.Н.И.., Г.Т.В.., Ж.А.П. и перечисления денежных средств на расчётный счёт ИП Князьковой В.Н. (т. 3 л.д.40-41).

При этом между ИП Князьковой В.Н. и К.Н.И. был заключён договор на поставку окон на сумму 69000 рублей, между ИП Князьковой В.Н. и Ж.А.П. – на сумму 19000 рублей, между ИП Князьковой В.Н. и Г.Т.В. – на сумму 54000 рублей (т.1 л.д.55, т.4 л.д.82, 100-101).

Согласно выписке от 7 августа 2020 года Князькова В.Н. включена в единой государственный реестр индивидуальных предпринимателей с основным видом деятельности – торговля розничная строительными материалами (т.1 л.д.192-193).

Из сообщения АО «Кредит Европа Банк (Россия)» следует, что 29 сентября 2018 года, 9 октября 2018 года, 10 декабря 2018 года, 22 января 2019 года открыты счета в банке на имя Я.В.Н.., К.Н.И. Г.Т.В.., Ж.А.П. Счета открыты для обслуживания кредитных договоров(т. 5 л.д.131).

Как следует из выписки по лицевому счету № №... (т.5 л.д.132-133) 29 сентября 2018 года денежные средства в сумме 81000 рублей по кредитному договору №00368-IC-000000071466 от 29 сентября 2018 года перечислены на лицевой счет №... Я.В.Н.., 1 октября 2018 года переведены на счет №..., 18 февраля 2019 года денежные средства в сумме 103000 рублей по кредитному договору №00368-IC-000000096822 от 18 февраля 2019 года перечислены на лицевой счет №... Я.В.Н.., 19 февраля 2019 года переведены на счет №.... Согласно банковскому ордеру №... от 18 февраля 2019 года (т.5 л.д.148) со счета АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на лицевой счет заемщика Я.В.Н. №... перечислены кредитные денежные средства в сумме 103000 рублей по договору №00368-IC-000000096822. В соответствии с платежным поручением №635 от 19 февраля 2019 года (т.5 л.д.149), согласно которого с лицевого счета №... Я.В.Н. переведены денежные средства в сумме 103000 рублей на счет №... АО «Кредит Европа Банк (Россия)». Согласно банковскому ордеру №110721497 от 29 сентября 2018 года (т.5 л.д.150), согласно которого со счета АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на лицевой счет заемщика Я.В.Н. №... перечислены кредитные денежные средства в сумме 81 000 рублей по договору №00368-IC-000000071466. В соответствии с платежным поручением №123 от 1 октября 2018 года (т.5 л.д.151) со счета №... АО «Кредит Европа Банк (Россия)» переведены денежные средства в сумме 81000 рублей на счет ИП Князьковой В.Н. №....

Согласно выписке по лицевому счету №... (т.5 л.д.134-135) 9 октября 2018 года денежные средства в сумме 170100 рублей по кредитному договору №00368-IC-000000073266 от 9 октября 2018 года перечислены на лицевой счет №... К.Н.И.., 10 октября 2018 года с лицевого счета переведены на счет №.... Согласно банковскому ордеру №... от 9 октября 2018 года (т.5 л.д.152) со счета АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на лицевой счет заемщика К.Н.И. №... перечислены кредитные денежные средства в сумме 170100 рублей по договору №00368-IC-000000073266. В соответствии с копией платежного поручения №221 от 10 октября 2018 года (т.5 л.д.154), согласно которого с лицевого счета №... К.Н.И. переведены денежные средства в сумме 170 100 рублей на счет №... АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

В соответствии с выпиской по лицевому счету №... (т.5 л.д.136),согласно которой 10 декабря 2018 года денежные средства в сумме 147000 рублей по кредитному договору №00368-IC-000000084523 от 10 декабря 2018 года перечислены на лицевой счет №... Г.Т.В.., 11 декабря 2018 года переведены на счет №.... Исходя из банковского ордера №... от 10 декабря 2018 года (т.5 л.д.144) со счета АО «Кредит Европа Банк (Россия)» на лицевой счет заемщика Г.Т.В.. №... перечислены кредитные денежные средства в сумме 147000 рублей по договору №00368-IC-000000084523. Как следует из платежного поручения №68 от 11 декабря 2018 года (т.5 л.д.146) с лицевого счета №... Г.Т.В. переведены денежные средства в сумме 147 000 рублей на счет №... АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Как следует из выписки по лицевому счету №... (т.5 л.д.137), 22 января 2019 года денежные средства в сумме 71 000 рублей по кредитному договору №00368-IC-000000092470 от 22 января 2019 года перечислены на лицевой счет №... Ж.А.П.., 23 января 2019 года переведены на счет №.... В соответствии с банковским ордером №10131236 на лицевой счет заемщика Ж.А.П. №... со счета АО «Кредит Европа Банк (Россия)» перечислены денежные средства в сумме 71000 рублей по договору №00368-IC-000000092470 (т. 5 л.д.140). Согласно платежному поручению №231 от 23 января 2019 года (т.5 л.д.142), согласно которого с лицевого счета №... Ж.А.П. переведены денежные средства в сумме 71000 рублей на счет №... АО «Кредит Европа Банк (Россия)».

Как следует из протокола осмотра места происшествия 13 июля 2022 года было осмотрено офисное помещение, расположенное по адресу: г. Пенза, ул. Терновского, 222, в котором Князькова В.Н. оформила 5 кредитных договоров с АО «Кредит Европа Банк (Россия)» от имени К.Н.И.., Ж.А.П.., Г.Т.В.., Я.В.Н. (т.4 л.д.237-239, 240-242).

В ходе выемки у представителя потерпевшего АО «Кредит Европа Банк (Россия)» изъяты: кредитное досье АО «Кредит Европа Банк (Россия)» №00368-IC-000000092470 от 22 января 2019 года на имя Ж.А.П. на 20 листах; кредитное досье АО «Кредит Европа Банк (Россия)» №00368-IC-000000071466 от 29 сентября 2018 года на имя Я.В.Н.. на 19 листах; кредитное досье АО «Кредит Европа Банк (Россия)» №00368-IC-000000096822 от 18 февраля 2019 года на имя Я.В.Н. на 19 листах; кредитное досье АО «Кредит Европа Банк (Россия)» №00368-IC-000000073266 от 9 октября 2018 года на имя Косовой Н.И. на 20 листах; кредитное досье АО «Кредит Европа Банк (Россия)» №00368-IC-000000084523 от 10 декабря 2018 года на имя Я.В.Н. на 20 листах.

Изъятые следователем предметы и документы, в том числе кредитные досье Ж.А.П. Я.В.Н.., К.Н.И.., Г.Т.В.., а также документы, представленные от АО «Альфа-Банк» - информация о банковском счёте № ..., CD-Rдиск с записанной на нём информацией – выпиской по операциям на счёте № ... индивидуального предпринимателя Князьковой В.Н. за период с 28 сентября 2018 года по 28 февраля 2019 года следователем осмотрены (т.5 л.д.241-251, т. 6 л.д.1-12) и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных доказательств (т.6 л.д.13-15).

Как следует из заключения эксперта №61 от 31 марта 2022 года (т.5 л.д.166-204) рукописные записи Я.В.Н.., К.Н.И.., Г.Т.В.., Я.В.Н. в вышеуказанных кредитных досье выполнены не указанными лицами, а Князьковой В.Н. и иными лицами.

Согласно заключению эксперта №48 от 19 мая 2022 года судебной бухгалтерской экспертизы (т.5 л.д.221-231):

- на расчётный счёт ИП Князьковой В.Н. №... по кредитному договору №00368-IC-000000071466 от 29 сентября 2018 года поступили денежные средства в сумме 81000 рублей, в качестве погашения кредита по данному кредитному договору поступили денежные средства в общей сумме 31338 рублей,

- с расчётного счёта №... Я.В.Н. на расчётный счёт ИП Князьковой В.Н. №... по кредитному договору №0038-IC-000000096822 от 18 февраля 2019 года поступили денежные средства в сумме 103000 рублей, на расчётный счёт №... в качестве погашения кредита по данному кредитному договору поступили денежные средства в общей сумме 13400 рублей,

- с расчётного счёта №... К.Н.И. на расчётный счёт ИП Князьковой В.Н. №... по кредитному договору №0038-IC-000000073266 от 9 октября 2018 года поступили денежные средства в сумме 170100 рублей, на расчётный счёт №... в качестве погашения кредита по данному кредитному договору поступили денежные средства в общей сумме 81900 рублей,

- с расчётного счёта №... Г.Т.В. на расчётный счёт ИП Князьковой В.Н. №... по кредитному договору №0038-IC-000000084523 от 10 декабря 2018 года поступили денежные средства в сумме 147000 рублей, на расчётный счёт №40817810036800032605 в качестве погашения кредита по данному кредитному договору поступили денежные средства в общей сумме 72400 рублей,

- с расчётного счёта №... Ж.А.П. на расчётный счёт ИП Князьковой В.Н. №... по кредитному договору №0038-IC-000000092470 от 22 января 2019 года поступили денежные средства в сумме 71000 рублей, на расчётный счёт №... в качестве погашения кредита по данному кредитному договору поступили денежные средства в общей сумме 13710 рублей.

Данные выводы в подтверждены оглашенными в судебном заседании показаниями эксперта К.К.В.. (т.4 л.д.137-140).

Процессуальных нарушений при проведении вышеперечисленных следственных действий и судебных экспертиз допущено не было, протоколы следственных действий и заключения экспертов составлены в соответствии с требованиями УПК РФ, поэтому суд считает их допустимыми доказательствами и принимает за основу.

Исследовав и оценив в совокупности приведённые выше доказательства, суд считает, что вина подсудимой нашла своё подтверждение.

Судом установлено, что Князькова В.Н., зарегистрированная в налоговом органе в качестве индивидуального предпринимателя, являясь агентом, осуществляющим услуги по поиску потенциальных клиентов АО «Кредит Европа Банк (Россия)», используя предоставленное ей в рамках договора от 19 апреля 2018 года о присоединении к программе потребительского кредитования программного обеспечения «Front End», путём обмана представителей банка оформила кредитные договоры от имени Я.В.Н.. – на сумму 81000 и 103000 рублей, от имени К.Н.И. – на сумму 170100 рублей, от имени Г.Т.В. на сумму 147000 рублей, от имени Ж.А.П. – на сумму 71000 рублей без их ведома, предоставив копии их паспортных листов, а также личных цифровых подписей, сохранившихся у неё, а также выполнила от имени Я.В.Н.., К.Н.И.., Г.Т.В. и Ж.А.П.. рукописные подписи и записи в кредитном договоре, создав видимость для АО «Кредит Европа Банк (Россия)» видимость согласия с условиями кредитного договора. Таким образом, Князькова В.Н. умышленно, из корыстных побуждений в период с 29 сентября 2018 года по 19 февраля 2019 года похитила путём обмана денежные средства, принадлежащие АО «Кредит Европа Банк (Россия)», на общую сумму 572100 рублей, которыми распорядилась по своему усмотрению, тем самым причинила материальный ущерб в крупном размере.

Нашёл подтверждение квалифицирующий признак мошенничества в особо крупном размере, поскольку размер и стоимость похищенных у них денежных средств и имущества превышала 250000 рублей, установленный примечанием 4 к ст. 158 УК РФ.

Об умысле подсудимой на хищение денежные средств путём обмана свидетельствует и то обстоятельство, что сотрудники АО «Кредит Европа Банк (Россия)» не знали о том, что кредитные договоры были оформлены без ведома Я.В.Н.., К.Н.И.., Г.Т.В. и Ж.А.П.., денежные средства были перенаправлены на счёт Князьковой В.Н., кредит погашен в полном объёме не был. После получения денежных средств, Князькова В.Н. присваивала без намерения выполнять взятые на себя обязательства по возврату кредитов, и распоряжалась ими по своему усмотрению. Как установлено судом, Князькова В.Н., уже имея крупные суммы долгов, брала деньги у банка, не имея при этом реальной возможности возвращать денежные средства, о чём ей было заведомо и достоверно известно.

При совершении преступлений подсудимая действовала умышленно, осознавая противоправный характер своих действий, при этом преследовала корыстную цель, желая обратить чужое имущество – денежные средства в свою пользу. Преступление являлось оконченным, поскольку Князькова В.Н. распорядилась похищенными денежными средствам, поступившими на её расчетный счет по своему усмотрению, что также подтверждает умысел Князьковой В.Н. на их хищение.

Действия Князьковой В.Н. по хищению путём обмана денежных средств, принадлежащих АО «Кредит Европа Банк (Россия)», совершенному, в крупном размере, в период с 8 часов 29 сентября 2018 года до 23 часов 19 февраля 2019 года повторялись в течение продолжительного времени, имели общую цель, охватывались единым преступным умыслом и являются единым продолжаемым преступлением.

Таким образом, судом установлено, что подсудимая Князькова В.Н. совершила мошенничество, то есть хищение чужого имущества путём обмана, в крупном размере, и такие ее действия суд квалифицирует по ч. 3 ст. 159 УК РФ.

Принимая во внимание тот факт, что Князькова В.Н. на учете у врачей психиатра и нарколога не состоит (т.6 л.д.30, 32), судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о невменяемости подсудимой в момент совершения преступления, либо других обстоятельств, исключающих ее уголовную ответственность, а поэтому Князькова В.Н. подлежит наказанию за содеянное.

При назначении наказания суд в соответствии со ст.ст. 6, 60 УК РФ учитывает характер и степень общественной опасности совершённых преступлений, а также личность подсудимой, наличие смягчающих и отсутствие отягчающих наказание обстоятельств, влияние назначенного наказания на исправление подсудимой и на условия жизни её семьи.

Совершённое Князьковой В.Н. умышленное деяние в соответствии с ч. 4 ст. 15 УК РФ относятся к категории тяжких преступлений. С учётом фактических обстоятельств и степени общественной опасности преступлений оснований для изменения их категории на менее тяжкую в соответствии с ч. 6 ст. 15 УК РФ суд не усматривает.

Изучением личности подсудимой установлено, что она ранее к уголовной и административной ответственности не привлекалась (т.6 21, 22, 23-24, 25, 26), по месту жительства участковым уполномоченным полиции характеризуется удовлетворительно (т.6 л.д.38).

В качестве смягчающих наказание обстоятельств суд в соответствии с п.п. «и» ч. 1 и ч. 2 ст. 61 УК РФ учитывает: явки с повинной, в качестве которых суд признаёт собственноручно написанные Князьковой В.Н. заявления на имя начальника органа дознания с указание обстоятельств совершенного преступления (т.1 л.д.102-103,т.3 л.д.53), полное признание подсудимой вины, раскаяние в содеянном, частичное возмещение ущерба, причинённым преступлением, также состояние здоровья подсудимой и ее родственников. Учитывает суд и мнение представителя потерпевшего, не настаивающего на строгом наказании подсудимой.

С учётом отсутствия отягчающих обстоятельств и наличия смягчающих наказание обстоятельств, предусмотренных п. «и» ч. 1 ст. 61 УК РФ, наказание подсудимой должно быть назначено с применением ч. 1 ст. 62 УК РФ.

Исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступлений, поведением подсудимой во время или после их совершения, а также других обстоятельств, существенно уменьшающие степень общественной опасности совершенных преступлений, не установлено, оснований для применения к подсудимой положений ст. 64, ст. 53.1 УК РФ суд не усматривает.

Принимая во внимание вышеуказанные смягчающие наказание обстоятельства, суд считает, что исправление Князьковой В.Н. может быть достигнуто без реального лишения свободы, с применением ст. 73 УК РФ, с возложением на подсудимого обязанностей, способствующих его исправлению.

Назначение подсудимой предусмотренного санкцией ч. 3 ст. 159 УК РФ дополнительного наказания в виде ограничения свободы и штрафа суд считает нецелесообразным.

Решая вопрос о вещественных доказательствах в соответствии с ч. 3 ст. 81 УПК РФ, суд считает, что предметы и документы, перечисленные в п. 5 приложения к обвинительному заключению, хранящиеся в уголовном деле подлежат хранению в уголовном деле, а документы, хранящиеся при уголовном деле – хранению при уголовном деле.

Процессуальные издержки, выплаченные из федерального бюджета адвокату Храмцову В.И. за оказание юридической помощи Князьковой В.Н., суд в соответствии со ст. 132 УПК РФ считает необходимым взыскать с подсудимой, поскольку она не заявила об отказе от защитника, которая участвовала в судебном заседании по назначению, при этом участие защитника по делам данной категории обязательным в соответствии со ст. 51 УПК РФ не являлось. Кроме того, Князьковой В.Н. были в полном объёме разъяснены ее права в судебном разбирательстве, включая право пользоваться помощью защитника, в том числе, в предусмотренных УПК РФ случаях, – бесплатно, заявлять отводы составу суда, включая защитника, а также в любой момент производства по уголовному делу отказаться от помощи защитника. От участия адвоката Князькова В.Н. не отказывалась, пользовалась юридической помощью. Против возможного взыскания процессуальных издержек каких-либо возражений подсудимая не высказывала, оснований для установления ее имущественной несостоятельности не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 304, 307-309 УПК РФ, суд

п р и г о в о р и л:

Князькову Веру Николаевну признать виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 159 УК РФ, и назначить наказание в виде лишения свободы на срок 2 (два) года.

На основании ст. 73 УК РФ назначенное Князьковой В.Н. наказание считать условным, установить ей испытательный срок 2 (два) года, в течение которого она должна своим поведением доказать своё исправление, и возложить на нее в период испытательного срока исполнение следующих обязанностей:

- не менять постоянного места жительства без уведомления специализированного государственного органа, осуществляющего контроль за поведением условно осуждённой;

- являться на регистрацию в специализированный государственный орган, осуществляющий контроль за поведением условно осуждённой, в установленные последним дни, но не реже 1 (одного) раза в месяц.

Меру пресечения Князьковой В.Н. до вступления приговора в законную силу оставить без изменения – подписку о невыезде и надлежащем поведении.

Вещественные доказательства:

- предметы и документы, перечисленные в п. 5 приложения к обвинительному заключению, хранящиеся в уголовном деле, – хранить в уголовном деле;

- документы, перечисленные в п. 5 приложения к обвинительному заключению, хранящиеся при уголовном деле, – хранить при уголовном деле.

На основании ст. 132 УПК РФ взыскать с Князьковой Веры Николаевны в доход государства процессуальные издержки – 9650 (девять тысяч шесть пятьдесят) рублей.

Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в судебную коллегию по уголовным делам Пензенского областного суда через Первомайский районный суд г. Пензы в течение 10 суток со дня постановления приговора.

Апелляционные жалоба, представление должны соответствовать требованиям ст. 389.6 УПК РФ.

Осуждённая вправе ходатайствовать о своём участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции, поручать осуществление своей защиты избранному ей защитнику либо ходатайствовать перед судом о назначении защитника, о чём она должна указать в своей апелляционной жалобе или в возражениях на жалобы (представления), принесённые другими участниками уголовного процесса.

Судья М.С. Лесников