Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3221/2023 ~ М-2054/2023 от 01.08.2023

дело №2-3221/2023

УИД 18RS0005-01-2023-002479-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 ноября 2023 года                                                      г. Ижевск

    Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Мерзляковой Е.О., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ВУЗ-банк» к Зорину С.В. о взыскании задолженности по кредиту,

                                                              УСТАНОВИЛ:

    Истец АО «ВУЗ-Банк» обратилось в суд с иском к ответчику Зорину С.В. (далее по тексту заемщик, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору, которым просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 022 696,64 руб., в том числе: 833 133,43 руб. – сумма основного долга, 189 563,21 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ а также взыскать с ответчика в свою пользу уплаченную государственную пошлину в размере 13 313,48 руб.

    Свои требования истец мотивирует тем, что между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Зориным С.В. было заключено кредитное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита в сумме 864 143,53 руб. с процентной ставкой 16,80% годовых. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ годаперешло к АО «ВУЗ-банк». Должник ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 1 022 696,64 руб.

Надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации о судебном заседании на официальном сайте Устиновского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики http://ustinovskiy.udm.sudrf.ru/ истец АО «ВУЗ-Банк», ответчик Зорин С.В. в судебное заседание не явились. В тексте искового заявления содержится ходатайство истца о рассмотрении дела в свое отсутствие. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца. Направленная ответчикам заказная судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту регистрации ответчика (<адрес>) в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 17.04.2023 года №382, требованиями ст. 165.1 ГК РФ, суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания. В соответствии со ст.233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, на основании анализа совокупности доказательств, исследованных в судебном заседании, считает установленными следующие обстоятельства:

    Согласно материалам дела (свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, лицензия на осуществление банковских операций №), АО «ВУЗ-банк» является действующим юридическим лицом (основной государственный номер в ЕГРЮЛ: №), имеет лицензию на осуществление банковских операций.

На основании анкеты-заявления Зорина С.В., ДД.ММ.ГГГГ ПАО «УБРиР» с ответчиком заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 864 143,53 руб. на срок 120 месяцев, срок возврата кредита – 120 месяцев с даты вступления в силу ДПК. В силу п.4 процентная ставка составляет: 11,8% годовых устанавливается со дня выдачи кредита и изменяется до размера ставки 2 в случаях, указанных в п.19 ИУ ДПК. Ставка 2 -16,8% годовых устанавливается в случае наступления условия 1, указанного в п.19 настоящих ИУ ДПК – со дня, следующего за днем наступления условия 1, но не ранее 30 календарных дней со дня выдачи кредита либо в случае наступления условия 2, указанного в п.19 настоящих ИУ ДПК – с 31 календарного дня со дня выдачи кредита. Согласно п.6 погашение задолженности по кредиту производится заемщиком в соответствии с Графиком платежей. Способом исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика является обеспечение на карточном счете денежных средств в сумме не меньшей, чем сумма, указанная к графике платежей, способами, указанным в пункте 8 кредитного соглашения. В соответствии с п.12 пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом составляют 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Выдача кредита осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для расчетов с использованием карты, номер карточного счета, на который предоставляется кредит. Полная стоимость кредита составляет 16,794% годовых.

В соответствии с Графиком платежей сумма ответчиком должно быть произведено 120 платежей в сумме 12 298 руб. (кроме последнего). Размер ежемесячного платежа включает в себя сумму основного долга и процентов.

При наступлении даты платежа в соответствии с Графиком, банк списывает с карточного счета заемщика находящиеся на нем денежные средства в счет уплаты ежемесячного обязательного платежа по погашению задолженности по кредиту (п.7). Заемщик согласен с тем, что банк вправе осуществить уступку права требования по заключенному ДПК иной кредитной организации или другим лицам (п.13).

        При составлении анкеты-заявления ответчик своей подписью подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями ДПК, Тарифами ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам, Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правилами обслуживания клиентов по системе Интернет-Банк, Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом СМС Банк.

В этот же день Зорин С.В. заключил с банком договор комплексного банковского обслуживания, подал заявление на присоединение в Программе коллективного добровольного страхования.

         На основании заключенного договора, банк осуществил зачисление на карточный счет ответчика суммы кредита в размере 864 143,53 руб., что подтверждается выпиской по счету. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались, доказательств обратного суду не представлено.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

    В соответствии с п.1, п.2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    В соответствии с п.п.1,2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно п.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии с п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, и стороной ответчика не оспаривается, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Зориным С.В. составлена анкета-заявление о предоставлении кредита на условиях, содержащихся в Правилах открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой, Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт, Тарифами ПАО «УБРиР». С данными документами, в том числе Графиком погашения, заемщик ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в анкете-заявлении.

    В соответствии с ч. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления письменного документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    Согласно п.п. 1,3 ст. 434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 438 ГК РФ.

    Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Оферта Зорина С.В., выраженная им в анкете-заявлении о предоставлении кредита, соответствует положениям ст.ст.432,435,438 ГК РФ, акцептована кредитором ПАО «УБРиР», банком предоставлен кредит на сумму 864 143,53 руб., зачисленный банком на номер карточного счета ответчика. Перечисление указанной суммы подтверждено выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

    Указанные обстоятельства свидетельствуют о заключении ПАО «УБРиР» и ответчиком - заемщиком Зориным С.В. в установленной законом письменной форме, кредитного договора на указанных выше условиях.

    Ответчик Зорин С.В. воспользовался представленными денежными средствами, совершая расходные операции.

    Ответчик каких-либо доказательств, подтверждающих возражения против иска не представил, факт нарушения обязательств по кредитному договору и наличие вышеуказанной суммы задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не опровергнуты.

    Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

    В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

    Представленная суду выписка по счету Зорина С.В. свидетельствует о ненадлежащем исполнении им принятого договором обязательства по ежемесячному возврату частей кредита и уплате процентов за пользование им. В погашение задолженности по кредиту и процентам ответчиком вносились платежи с просроком и не в полном объеме, доказательств обратного, в нарушение ст.56 ГПК РФ, стороной ответчика не представлено.

    До настоящего времени взятые на основании договора ответчиком Зориным С.В. обязательства надлежащим образом и в соответствии с условиями договора не исполнены, последний платеж произведен им ДД.ММ.ГГГГ на сумму 254,28 руб., далее погашение задолженности прекратилось. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и ответчиком не опровергнуты.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк (ПАО «УБРиР») вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «УБРиР» (Цедент) и АО «ВУЗ-банк» (Цессионарий) был заключен договор об уступке прав (требований), по которому цедент передал цессионарию права (требования), в том числе, возникшие из кредитного договора №, заключенного с Зориным С.В. Номинальная сумма уступаемых прав составила 871 965,81 руб., о чем свидетельствует выписка из реестра кредитных обязательств.

Указанный договор соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров.

Уступка прав требования ПАО «УБРиР» лицу, имеющему лицензии на право осуществления банковских операций, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону.

Таким образом, АО «ВУЗ-банк» является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования с Зорина С.В. задолженности по кредитному договору №

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Аналогичные положения закреплены в ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которой нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

    Из представленного стороной истца расчета кредитной задолженности Зорина С.В. следует, что, ответчик обязательства по погашению кредита не исполнял надлежащим образом, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ привело к формированию задолженности в размере 1 022 696,64 руб.

    При указанных обстоятельствах, учитывая допущенное ответчиком нарушение срока внесения обязательных платежей по кредитному договору, истец имеет право в судебном порядке требовать взыскания с ответчика всей суммы предоставленного кредита, включая начисленные за пользование кредитом проценты.

Согласно представленному истцом расчету, сумма кредитной задолженности Зорина С.В. по состоянию ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 022 696,64 руб., из которых: 833 133,43 руб. – сумма основного долга; 189 563,21 руб. – сумма процентов, начисленных за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Каких-либо иных требований, в том числе, по неустойке за нарушение обязательств, истец рассматриваемым иском не заявляет.

Проанализировав указанный расчет на предмет его соответствия обстоятельствам дела и условиям кредитного договора, суд находит его достоверным и обоснованным.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым руководствоваться расчетом истца, взыскав с ответчика в пользу АО «ВУЗ-банк» сумму долга в размере 1 022 696,64 руб.

    С учетом изложенного требования истца о взыскании с ответчика суммы в размере 1 022 696,64 руб., в том числе: 833 133,43 руб. – сумма основного долга, 189 563,21 руб. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 16ДД.ММ.ГГГГ являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 313,48 руб. (платежное поручение №).

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198,233-237 ГПК РФ, суд

        РЕШИЛ:

    Исковые требования Акционерного общества «ВУЗ-Банк» к Зорину С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Зорина С.В. <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ВУЗ-Банк» <данные изъяты> задолженность по кредитному соглашению № от <адрес> в размере 1 022 696 (Один миллион двадцать две тысячи шестьсот девяносто шесть) рублей 64 копейки, в том числе: сумма основного долга – 833 133 руб. 43 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 189 563 руб. 21 коп.

    Взыскать с Зорина С.В. в пользу Акционерного общества «ВУЗ-Банк» судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13 313 (Тринадцать тысяч триста тринадцать) руб. 48 коп.

             Суд разъясняет ответчику, что в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения, он вправе подать в Устиновский районный суд г. Ижевска заявление об отмене заочного решения.

         В случае отказа в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, заочное решение в течение одного месяца может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято судом в окончательной форме 10 ноября 2023 года.

         Судья                                                                            С.А. Нуртдинова