Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2663/2022 ~ М-1897/2022 от 25.05.2022

Дело № 2-2663/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск                            08 ноября 2022 года

Ленинский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи    Рогачевой Е.Т.,

при секретаре                 Зайнуллиной Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «СИАБ» к Исакаеву Ю. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Центр Автофинансовых технологий» обратилось в суд с иском к Исакаеву Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ в размере 419366 рублей 42 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: основной долг в размере 298038 рублей 48 копеек, просроченный основной долг в размере 91309 рублей 79 копеек, срочные проценты в размере 130 рублей 65 копеек, просроченные проценты в размере 20604 рубля 66 копеек, неустойка за просрочку возврата кредита в размере 9282 рубля 84 копейки, судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере 13394 рубля, обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки «2844RA», 2015 года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и Исакаевым Ю.Г. заключен кредитный договор №-ДО/ПК, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 533011 руб. 19 коп., под 16,00 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Свои обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом. В связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору банком заемщику было направлено требование о досрочном погашении задолженности перед банком, однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Согласно кредитному договору с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором. Кредит предоставлен заемщику на приобретение товара – автомобиля марки «2844RA», 2015 года выпуска, VIN №. Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец просит взыскать с ответчика Исакаева Ю.Г. вышеуказанную сумму задолженности и обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с договором об уступке прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, все права и обязанности по кредитному договору №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ от ПАО «БыстроБанк» переданы ООО «Центр АвтоФинансовых технологий», ДД.ММ.ГГГГ, все права и обязанности по кредитному договору №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ от ПАО «БыстроБанк». На основании договора уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЦентрАвтоФинансовых технологий» права требования по договору переданы ПАО Банк «СИАБ».

В ходе рассмотрения дела ООО «Центр Автофинансовых технологий» обратилось в суд с заявлением о процессуальной замене истца на ПАО Банк «СИАБ» ввиду уступки прав требования.

Представитель истца ПАО Банк «СИАБ» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Исакаев Ю.Г. в судебном заседании не оспаривая факт наличия задолженности пояснил, что задолженность образовалась в связи с тяжелым материальным положением, находился на больничном, посчитал уступку права требования незаконной.

Третьи лица ПАО «БыстроБанк», ООО «Брокер», ООО «Центр АвтоФинансовых технологий» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, принимая во внимание все фактические обстоятельства, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.п.1, 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

К отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, подлежат применению положения Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 10 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

Как следует из положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и Исакаевым Ю.Г. заключен кредитный договор №-ДО/ПК, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 533011 руб. 19 коп., под 16,00 % годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ, на приобретение товара – автомобиля марки «2844RA», 2015 года выпуска, VIN № (л.д.13).

Кредит предоставлен заемщику на приобретение транспортного средства - автомобиля «2844RA», 2015 года выпуска, VIN №

Согласно п. 14 индивидуальных условий, подписывая настоящие индивидуальные условия, заемщик выражает согласие с врученными ему Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора и подтверждает, что все положения Общих условий ему понятны.

Согласно п. 4 индивидуальных условий, процентная ставка 16,00 % при невыполнении заемщиком обязанности по страхованию может быть увеличена (если иной размер увеличения не следует из условий договора) на 3% - при неисполнении обязанности по страхованию жизни здоровья (л.д. 13).

Возражений со стороны ответчика Исакаева Ю.Г. по факту заключения кредитного договора и получения заемных денежных средств в вышеуказанном размере не представлено.

В соответствии с пунктом 1. ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 10 индивидуальных условий кредитования, с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором (л.д. 13).

Кроме того, п. 12 индивидуальных условий кредитования определена неустойка за просрочку платежей: 20 % годовых - если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно - если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты (л.д.13 оборот).

Согласно п. 13 индивидуальных условий кредитования определено право банка передать третьему лицу права (требования), принадлежащие ему по договору. О чем заемщик дала свое согласие (л.д.13 оборот).

На основании договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «БыстроБанк» уступило ООО «Центр АвтоФинансовых технологий» права требования к ответчику по кредитному договору №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ к Исакаеву Ю.Г. (л.д. 20-22).

На основании договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Центр АвтоФинансовых технологий» уступило ПАО Банк «СИАБ» права требования к ответчику по кредитному договору №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ к Исакаеву Ю.Г. (л.д. 41-45).

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец ссылается на ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора, выразившееся в просрочке внесения им очередных платежей в счет оплаты сумм основного долга и процентов, которая привела к возникновению обязанности у истца перед банком погасить всю имеющуюся задолженность ответчика Исакаева Ю.Г. досрочно.

Так, кредитор вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами при просрочке сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика с предоставлением разумного срока (не менее 30 календарных дней) для возврата оставшейся суммы кредита (п. 2 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В соответствии с указанными положениями и условиями договора банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения всей задолженности, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8).

Указанное требование заемщиком не исполнено, что также не оспорено ответчиком Исакаевым Ю.Г. при рассмотрении дела.

Как усматривается из расчета задолженности, представленного ПАО Банк «СИАБ», выписки по счету, ответчик обязанности по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи, с чем образовалась задолженность по оплате основного долга и процентов в размере 419366 рублей 42 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: основной долг в размере 298038 рублей 48 копеек, просроченный основной долг в размере 91309 рублей 79 копеек, срочные проценты в размере 130 рублей 65 копеек, просроченные проценты в размере 20604 рубля 66 копеек, неустойка за просрочку возврата кредита в размере 9282 рубля 84 копейки.

Проанализировав представленный истцом расчет суммы долга, суд приходит к выводу о соответствии методики начисления процентов и неустойки условиям договора и положениям закона, регулирующим спорные правоотношения – статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Расчет суммы задолженности судом проверен, является арифметически верным.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, со стороны ответчика суду не представлены доказательства в опровержение представленного истцом расчета, в том числе об отсутствии долга или его наличии в меньшем размере.

Поскольку после предоставления Банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, у заемщика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления периодических платежей по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с приложением к кредитному договору, то в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату долга и процентов за пользование денежными средствами, истец обоснованно обратился в суд за защитой своих нарушенных прав, ввиду чего исковые требования Банка о взыскании с ответчика суммы долга правомерны.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно материалам дела, Исакаев Ю.Г. приобрел автомобиль «2844RA», 2015 года выпуска, VIN №, который передан в залог банку во исполнение условий кредитного договора №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ.

Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества), и возмездная сделка по приобретению предмета залога третьим лицом не свидетельствует об утрате этого права залогодержателем (п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На сайте Федеральной нотариальной палаты в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества имеются сведения о регистрации залога автомобиля «2844RA», 2015 года выпуска, VIN № (уведомление о возникновении залога от ДД.ММ.ГГГГ) в отношении залогодателя Исакаева Ю.Г. в пользу залогодержателя ООО «Центр АвтоФинансовых технологий» (л.д.7).

Положениями п. 1 ст. 329, ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что залог обеспечивает требование в том объеме, каком оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В этой связи суд признает требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 394 руб. 00 коп., уплаченной при подаче искового заявления, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика Исакаева Ю.Г. в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины следует взыскать 13 394 руб.

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «СИАБ» к Исакаеву Ю. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, о возмещении судебных расходов,- удовлетворить.

Взыскать с Исакаева Ю. Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Банк «СИАБ» ИНН 2465037737 задолженность по кредитному договору №-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ в размере 419366 рублей 42 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: основной долг в размере 298038 рублей 48 копеек, просроченный основной долг в размере 91309 рублей 79 копеек, срочные проценты в размере 130 рублей 65 копеек, просроченные проценты в размере 20604 рубля 66 копеек, неустойка за просрочку возврата кредита в размере 9282 рубля 84 копейки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 13394рубля, а всего взыскать 432760 (четыреста тридцать два рубля семьсот шестьдесят) рублей 42 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки «2844RA», 2015 года выпуска, VIN №, принадлежащий Исакаеву Ю. Г., путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Ленинский районный суд г. Челябинска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий                    Е.Т. Рогачева

Мотивированное решение составлено 15 ноября 2022 года