Судебный акт #1 (Определения) по делу № 11-31/2019 от 19.02.2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Орехово-Зуевского городского суда Московской области

2 апреля 2019 года

Суд апелляционной инстанции в составе председательствующего судьи Доброва Г.Г.,

при секретаре Степановой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Обломкиной Ирины Валерьевны на решение мирового судьи 172 судебного участка Орехово-Зуевского судебного района Московской области Шеломиной Н.С. от 16.01.2019 г. по делу по иску ООО Микрофинансовая компания «Грин Мани» к Обломкиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрофинансовая компания «Грин Мани» обратилось с иском к Обломкиной И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивировало тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО Микрофинансовая компания «Грин Мани» и Обломкиной И.В. был заключен договор займа, по которому ответчице были переданы денежные средства в размере 14 000 рублей, а ответчица взяла обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 401.500 % годовых, а всего 18 774 в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет.

Используя функционал сайта, Обломкина И.В. обратилась с заявкой на предоставление займа в сумме 14000 рублей, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.

Для этого её были совершены действия по заходу на сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), заполнена заявка с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

После получения указанных выше данных, ответчику было направлено SMS-сообщение с кодом подтверждения.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа на сумму 14 000 рублей.

В нарушении условий договора обязательства по возврату займа ответчицей не исполнены. Общая сумма задолженности по состоянию на 11.09.2019 года составляет 42 000 рублей.

ООО Микрофинансовая компания «Грин Мани» просило взыскать с Обломкиной И.В. задолженность по договору займа в размере 42 000 рублей, расходы по оплате госпошлины.

Решением мирового судьи 172 судебного участка Орехово-Зуевского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены.

С решением не согласилась ответчица и принесла апелляционную жалобу, в которой просит решение отменить и вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований ООО Микрофинансовой компании «Грин Мани».

Представитель истца в заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Обломкина И.В. поддержала доводы апелляционной жалобы.

Суд, заслушав объяснения явившихся лиц, обсудив доводы апелляционной жалобы по правилам ст. 327.1 ГПК РФ, не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. При этом согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и порядке, который предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ п. 1 в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действие как то: … уплатить деньги…, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В ст. 309 ГК РФ указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции пришел к правильному выводу, что между сторонами в надлежащей форме 12.10.2017 года был заключен договор потребительского займа (микрозайма) путем акцепта публичной оферты согласно ч. 4 ст. 807 ГК РФ.

Договор был заключен через официальный сайт www.greenmoney.ru

В соответствии с Договором ООО Микрофинансовая компания «Грин Мани» предоставляет заем в сумме 14 000 рублей, на срок до 12.11.2017 года включительно, с выплатой процентов в размере 401.500 % годовых.В соответствии с п. 6 договора займа первый и единственный платеж должен быть осуществлен не позднее последнего дня срока возврата займа в размере 18 774 рубля, из которых 14 000 рублей погашение основного долга и 4 774 рубля погашение процентов.

Договор был заключен в простой письменной форме посредством использования функционала сайта сайт www.greenmoney.ru.

Судом также установлено, что главным условием заключения договора займа было предоставление заемщиком персональных данных, фиксируемых в анкете, и, после их проверки, заемщик получает смс - сообщение с кодом, который вводит в личном кабинете, тем самым, подписывая договор простой электронной подписью, в соответствии с правилами предоставления микрозайма.

В подтверждение намерения заключить договор займа Обломкиной И.В. была предоставлена копия документа удостоверяющего личность (паспорта) и фотокопия банковской карты в порядке, предусмотренном гл. 3, ст. 9, п. 1, п. п. I ФЗ N 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», что позволило микрофинансовой организации удостовериться в том, что заемщик является реальным человеком, представляет свои интересы и именно на указанную карту перечисляются денежные средства.

Кроме того Обломкина И.В. предоставила сведения о своем родственнике –сестре ФИО4 с указанием номера её мобильного телефона.

Как следует из материалов дела, в п. 17 договора займа о способе получения денежных средств указан номер карты заемщика, предоставленной заемщиком при заполнении заявки на заем, а именно начальные и последние цифры номера карты, поскольку указывать полный номер банковской карты запрещено в соответствии со ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

По условиям заключенного между сторонами договора микрозайма, займодавец предоставляет займы удаленно (дистанционно) с использованием сайта в сети Интернет. Процедура заключения договора потребительского займа полностью осуществляется через сайт займодавца. Договор и сопутствующие документы подписываются сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Вся информация, связанная с договором, предоставляется заемщикам путем обеспечения доступа в полном соответствии с п. 1 ст. 10 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В подтверждение перечисления заемных денежных средств микрофинансовой организацией представлен реестр выплат, где ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика поступило 14 000 рублей.

Факт перечисления денежных средств размере 14 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ на личную карту Обломкиной И.В. подтверждается также представленной выпиской по карте.

Таким образом, суд пришел к правильному выводу о том, что между сторонами был заключен оспариваемый договор, поскольку заемщик Обломкина И.В., заключая договор займа, была проинформирована обо всех условиях данного договора, договор заключался добровольно, на момент заключения заемщик был согласен со всеми содержащимися в нем пунктами, в связи с чем судом правильно принято решение об удовлетворении заявленных требований.

Проверяя размер взыскиваемой по договору займа суммы в размере 42 000 рублей, суд апелляционной инстанции считает её соответствующей условиям договора займа и считает необходимым отметить следующее.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

29.03.2016 г. вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», который, в частности, внес вменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которыми ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенными на короткий срок.

Указанной нормой для микрофинансовых организаций предусмотрен запрет на начисление заемщику - физическому лицу процентов и иных платежей по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного (трехкратного) размера суммы займа (п. 9 ч. 1 ст. 12).

В случае, если договор микрозайма заключен в период с 29.03.2016 г. по 01.01.2017 г., сумма процентов за пользование займом не может быть выше четырехкратного размера суммы займа; если договор заключен в период с 01.01.2017 г., трехкратного размера суммы займа.

То есть, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Поскольку размер заявленных требований не превышает трехкратного размера суммы займа, мировым судом правомерно удовлетворены заявленные требования.

С учетом изложенного суд апелляционной инстанции считает решение суда правильным, оснований к его отмене не усматривается.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 327 - 330 ГПК РФ, суд,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи 172 судебного участка Орехово-Зуевского судебного района Московской области от 16 января 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Обломкиной И.В. без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Вступившее в законную силу определение суда может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу.

Председательствующий судья: Добров Г.Г.