Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-490/2022 ~ М-371/2022 от 22.08.2022

Гражданское дело № 2-490/2022

УИД 65RS0015-01-2022-000516-10

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2022 года

Тымовский районный суд Сахалинской области

в составе:

председательствующего Заборской А.Г.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шмаковым Р.М.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Матвеевой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № на сумму 100 000 рублей. Банк выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, однако ответчик надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства.

    Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования задолженности по указанному договору обществу с ограниченной «Экспресс-Кредит».

    Ссылаясь на положения действующего гражданского законодательства, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 625 рублей 18 копеек, из которых 54 267 рублей 80 копеек – сумма основного долга, 17 357 рублей 38 копеек – сумма неуплаченных процентов; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 348 рублей 76 копеек, судебные издержки в размере 10 000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца привлечено Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» правопреемником – Публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в лице представителя по доверенности ФИО6 заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие такового.

Ответчик ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суд в известность не поставила; в своих возражения, поступивших в суд ДД.ММ.ГГГГ, просила в удовлетворении требований ООО «Экспресс-Кредит» отказать. Указала, что истец ранее обращался с требованиями о взыскании с нее задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № <адрес> с нее было взыскано 71 625 рублей 18 копеек (л.д. 45, т. 2). Впоследствии ответчик заявила о пропуске ответчиком срока исковой давности обращения в суд.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, на стороне истца публичное акционерное общество «Совкомбанк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в лице представителя ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО5 заявлено о рассмотрении дела в ее отсутствие, настаивает на обоснованности заявленных ООО «Экспресс-Кредит» требований (л.д. 60-62, т. 1).

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (статьи 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Статьей 29 указанного Федерального закона установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

    В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Восточный экспресс банк» (впоследствии переименован в ПАО КБ «Восточный») заключил с ФИО2 кредитный договор № путем подписания заемщиком заявления на получение кредита на условиях кредитования, изложенных в заявлении и Типовых условиях потребительского кредита и акцепта данного заявления Банком.

    Подписанное ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заявление о заключении кредитного договора №, тарифы банка, Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета в совокупности являются неотъемлемыми частями заключенного договора кредитования (л.д. 17-18, 20-22, 71-154, 155-156, т.1)

    Указанное заявление содержит уведомление ФИО2 о полной стоимости кредита, условиях его предоставления, сведения об ознакомлении и согласии ФИО2 с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета.

ФИО2 выразила согласие на дополнительные услуги в виде страхования по Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,60% в месяц от суммы кредита (л.д. 17 оборот).

    Условиями кредитного договора предусмотрена аннуитентая схема погашения кредита путем внесения ежемесячного взноса.

    Согласно графику гашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, сумма ежемесячного взноса с ДД.ММ.ГГГГ, кроме последнего платежа, составляла 5 833 рубля и включала в себя сумму гашения основного долга, процентов и сумму ежемесячной платы за страховое обслуживание. Последний платеж – 5 843 рубля 91 копейка, со сроком уплаты ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 19).

    Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета предусмотрено, что кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента (пункт 3.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (пункт 3.2), проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней и году или месяце (пункт 3.2.1).

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, тогда как заемщик исполняла их несвоевременно и не в полном объеме, а в период с марта 2015 года по март 2016 года вовсе перестала производить оплату платежей по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и обществом с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» передало обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» права требования к должникам по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров (Кредитным договорам), в том числе к ФИО2 (л.д. 23-28).

Приведенный выше договор уступки прав (требований) заключен в надлежащей форме, содержит все существенные условия, установленные действующим гражданским законодательством для данного вида договоров, является возмездным.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

    Статей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

    В заявлении о заключении кредитного договора кредитования ФИО2 подтвердила право банка полностью или частично уступить право требования по договору кредитования третьему лицу.

    Таким образом, стороны кредитного договора № согласовали возможность переуступки прав кредитора любому лицу, в том числе не имеющему лицензии, на право осуществления банковских операций.

Изложенное свидетельствует о том, что общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» на основании договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ приобрело право требовать от заемщика ФИО2 уплаты задолженности по кредитному договору.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по кредитному договору перед Банком составляла 154 034 рубля 88 копеек, в том числе, остаток задолженности по основному долгу – 54 267 рублей 80 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 91 367 рублей 08 копеек, задолженность по комиссии (неустойкам) – 8 400 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере ? части суммы задолженности по основному долгу в размере 27 133 рубля 90 копеек, ? части суммы задолженности по неуплаченным процентам в размере 45 683 рубля 54 копейки, всего в сумме 72 817 рубля 44 копейки.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> вынесен судебный приказ, на основании которого постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по <адрес> возбуждено исполнительное производство №, которое окончено фактическим исполнением ДД.ММ.ГГГГ.

    Таким образом, судом установлено, что с ответчика ФИО2 в порядке принудительного исполнения в пользу истца взыскана ? часть задолженности по основному долгу и суммы неуплаченных процентов по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> по заявлению общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу взыскателя оставшейся суммы задолженности по основному долгу и процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 625 рублей 18 копеек. Судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен в связи с поступившими от ФИО2 возражениями.

    Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» с настоящим иском, предметом которого является требование о взыскании ? части задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере.

    Возражая против исковых требований, ответчик заявила о пропуске истцом срока давности обращения в суд.

    Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (часть 2 статьи 199 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ПАО «Восточный экспресс банк» с ответчиком, срок исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы долга и процентов установлен ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку погашение суммы долга ответчиком произведено не было, трехлетний срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ и истекает ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, не получив сумму долга, займодавец с ДД.ММ.ГГГГ знал о нарушении своих прав и имел основанную на законе возможность реализовать право на получение этих сумм в судебном порядке в установленный законом срок, то есть по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Таким образом, переход права требования по кредитному договору от ПАО «Восточный экспресс банк» к обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

При этом, как установлено судом, общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» в пределах срока исковой давности воспользовалось своим правом на истребование суммы долга у ответчика, обратившись к мировому судье о взыскании ? части суммы кредита с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзацах 1, 3 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 содержатся разъяснения о том, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43).

По смыслу приведенной выше нормы права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по ее применению течение исковой давности прекращается соответствующим обращением за судебной защитой, в том числе подачей в установленном порядке заявления о выдаче судебного приказа, которое принято к производству.

Принимая во внимание, что обращение общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и выдача советующего приказа имели место в отношении суммы долга только в размере 72 817 рубля 44 копейки, обращение к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа не могло быть основанием для изменения порядка исчисления срока исковой давности по требованию, превышающему сумму взыскания по судебному приказу.

Обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 оставшейся ? части задолженности по кредитному договору имело место ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, что также исключает возможность прерывания срока исковой давности, истекшего ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности суду не представлено.

    При таких обстоятельствах, учитывая, что истец обратился в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору за пределами установленного законом срока исковой давности, указанные обстоятельства в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации являются основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит», предъявленных к Матвеевой Светлане Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 71 625 рублей 18 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 348 рублей 76 копеек, судебных издержек в размере 10 000 рублей, - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Сахалинский областной суд через Тымовский районный суд в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме составлено 2 декабря 2022 года.

Судья                                              А.Г. Заборская