Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-261/2023 (2-3572/2022;) ~ М-3437/2022 от 24.10.2022

УИД № 74RS0017-01-2022-004526-65

Дело № 2-261/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«30» января 2023 года                                                       г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего            Щелокова И.И.,

при секретаре                    Решетниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Колмакову Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО4, в котором просило взыскать с наследников умершего заемщика задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 400, 23 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 768 руб. (л.д.4-6).

В обоснование заявленных требований указано, что ФИО4 обратилась в Банк с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках договора выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счета, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счета. Акцептом предложения о заключении договора явились действия Банка по открытию на имя заемщика счета. Таким образом, стороны заключили кредитный договор №. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял. В рамках заключенного договора заемщиком были совершены расходные операции. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умерла. Принимая во внимание, что на момент смерти заемщик свои обязательства перед Банком не выполнил, имеющаяся задолженность может быть взыскана с наследников.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание                  не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.80, оборот).

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика к участию в деле привлечен Колмаков В.Н. (л.д.74).

Ответчик Колмаков А.Н. в судебное заседание не явился, направил в адрес суда письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил применить срок исковой давности к возникшим им правоотношениям (л.д.81-82).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2,6.1,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратилась в ЗАО «Банк Русский стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский стандарт») с заявлением, в котором просила открыть на её имя банковский счет в рамках кредитного договора, предоставив кредит в сумме 3 144 руб., путем зачисления суммы кредита на счет клиента, и последующим безналичным перечислением со счета клиента в пользу <данные изъяты> денежных средств в сумме предоставленного кредита (л.д.22).

Одновременно с заявлением о получении кредита, ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в Банк с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении карты «Русский стандарт», выпустив на ее имя карту, открыть банковский счет карты для осуществления операций по счету, с установлением кредитного лимита в размере до 60 000 руб. (л.д.22).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях. На момент заключения договора порядок предоставления и обслуживания карты «Русский стандарт» регулировался Условиями предоставления обслуживания карт «Русский стандарт», которые определяют порядок предоставления и обслуживания карт, регулируют отношения, возникающие между клиентом и банком ( л.д.22,16-29).

Своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт» ФИО4 подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Общие положения предоставления потребительского кредита и карты; Условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский стандарт»; Условия предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт»; Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» к проекту потребительского кредитования физических лиц; Тарифы ЗАО «Банк Русский Стандарт» по картам «Русский стандарт» (л.д.22).

Согласно Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», одним из способов заключения договора является акцепт Банком предложения (оферты) клиента, акцептом является действие банка по открытию счета (п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт, далее – Условия обслуживания карт).

В соответствии с п. 5.2.3 Условий обслуживания карт, кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня.

Согласно п. 5.14.1 Условий обслуживания карт, условиям заключенного сторонами договора, погашение задолженности должно было осуществляться клиентом путем размещения денежных средств на счете карты в размере не менее минимальной суммы платежа.

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования – выставлением клиенту заключительного счета выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления требования об этом погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 5.22 Условия обслуживания карт).

Погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности                  (п. 5.24 Условий обслуживания карт).

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

АО «Русский стандарт» выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме путем открытия банковского счета на имя ФИО4 и выдачи ей карты, которая, в последующем, была активирована заёмщиком, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ФИО4 использовала полученную банковскую карту путем совершения расходных операций.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.31-37).

В связи с неоднократными нарушениями обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность в размере 128 400, 23 руб., в связи с чем АО «Банк Русский Стандарт» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес заемщика ФИО4 заключительное требование о погашении задолженности в размере 128 400, 23 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.30).

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.48), в связи с чем обязательства по возврату кредита остались неисполненным.

    По смыслу положений ст. 418 ГК РФ, смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

    Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

    Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

    Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

    Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

    На основании п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

    Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п.60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

    Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

    Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления).

    Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

    В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО4, являются супруг наследодателя – Колмаков В.Н. (л.д.49-53).

Свидетельства о праве на наследство по закону выданы Колмакову В.Н. на <данные изъяты> (л.д.65-68)

В этой связи суд учитывает, что в ходе судебного разбирательства ответчиком доказательств иной стоимости перешедшего наследственного имущества суду не представлено, ходатайство о проведении оценки наследственного имущества не заявлялось. Наличие другого наследственного имущества после смерти ФИО4 материалами дела также                                 не подтверждено.

Таким образом, наследником заемщика ФИО4 является супруг наследодателя – Колмаков Владимир Николаевич, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.9-21), задолженность ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 128 400, 23 руб., из которых: основной долг – 111 025, 16 руб., проценты за пользование кредитом – 15 627, 07 руб., плата за снятие и перевод денежных средств – 348 руб., плата за пропуск платежа – 1 400 руб.

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05. 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

    Расчет банком произведён верно, судом проверен, доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, как и наличия задолженности в ином размере ответчиками суду не представлено.

Поскольку в судебном заседании установлено, что на момент смерти ФИО4 свои обязательства перед Банком не исполнила, обязательства наследодателя по погашению кредита входят в состав наследственной массы в пределах стоимости наследственного имущества.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик просил применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д.82).

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» предусмотрено, что срок давности по искам о взыскании просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, содержащихся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что срок исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Поскольку заключительное требование выставлено Банком ответчику ДД.ММ.ГГГГ, срок погашения задолженности данным требованием установлен в течение 30 дней с момента выставления требования (до ДД.ММ.ГГГГ), следовательно, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ, и истек ДД.ММ.ГГГГ.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

С настоящим исковым заявлением Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.43).

Учитывая, что ответчиком при рассмотрении гражданского дела заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, то, в соответствии с п. 2 ст.199 ГК РФ, исковые требования о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты                             за № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с заемщиком ФИО4, удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 12, 56, 98, 103, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Колмакову Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, - отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий:                      И.И. Щелоков

Мотивированное решение по делу изготовлено 03.02.2022.