Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-169/2022 ~ М-152/2022 от 05.07.2022

УИД № 76RS0009-01-2022-000318-65

№ 2-169/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 сентября 2022 года п. Пречистое

Первомайский районный суд Ярославской области в составе

председательствующего судьи Егоровой М.П.,

при секретаре Смирновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 к наследникам ФИО1 – Четверткову Юрию Михайловичу, Четвертковой Ольге Юрьевне, Четверткову Валентину Юрьевичу, Четверткову Николаю Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ярославское отделение №0017 обратилось в суд с иском к наследникам ФИО1. – Четверткову Ю.М., Четвертковой О.Ю., Четвертковой В.Ю., Четверткову Н.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору № 4547 от 17.01.2017 в размере45380,70 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 7561,42 руб., расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк (далее по тексту, - истец, банк) на основании кредитного договора № 4547 (далее по тексту, - кредитный договор) от 17.01.2017 выдало кредит ФИО1 (далее по тексту, - ответчик, заемщик, должник) в сумме 76000,00 руб. на срок 60 мес. под 22,9% годовых. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее по тексту, - Условия кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с Условиями кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на 23.06.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 45380,70 руб., в том числе: просроченные проценты - 13 632,35 руб., просроченный основной долг - 31 748,35 руб. 18.07.2020 г. Заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 не заведено наследственное дело. Согласно информации, имеющейся у банка, предполагаемыми наследниками являются: ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (внук), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (сын), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (дочь), ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (муж). Просит взыскать солидарно с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 45380,70 руб., уплаченную истцом при подаче иска государственной пошлины в размере 7561,42 руб. и расторгнуть кредитный договор.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Четвертков Ю.М. в судебном заседании исковые требования ПАО Сбербанк признал в полном объеме, указал, что после смерти жены он один проживал в квартире, принадлежащей членам семьи на праве общей долевой собственности. Он один фактически принял все наследство после смерти жены.

Ответчики Четверткова О.Ю. в судебном заседании указала, что исковые требования не признает. После смерти матери, к нотариусу никто не обращался. Отец один проживал в квартире и он один фактически принял наследство после смерти матери.

Четвертков В.Ю. и Четвертков Н.Ю. в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания извещены должным образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Представитель третьего лица – ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В силу статьи 310 ГК РФ односторонней отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

Согласно статьи 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 17.01.2017 между ПАО Сбербанк и Четвертковой С.Н. заключен кредитный договор №4547 на выдачу кредита в сумме 76000 руб. на срок 60 мес. под 22,9% годовых.

Составными и неотъемлемыми частями договора являются: Индивидуальные условия потребительского кредита и Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее по тексту, - индивидуальные условий кредитования и Общие условий кредитования соответственно), с которыми Четверткова С.Н. ознакомилась до заключения договора, подтвердила, что полностью согласна с ними и обязуется их выполнять (п.14 Индивидуальных условий), что подтверждается подписью Четвертковой С.Н., проставленной на Индивидуальных условиях кредитования.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона № 395-1 от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В индивидуальных и общих условиях кредитования ПАО Сбербанк содержатся все существенные условия договора.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий (п. 3.1, 3.2 Общих условий) кредитования, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами в размере 2138,11 руб., начиная с 06.02.2017, в платежную дату, соответствующую 6 числу каждого месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий (п. 3.3 Общих условий) кредитования, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 3.2.1 Общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту включительно.

Судом установлено, что истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, а именно 17.01.2017 ПАО Сбербанк выдал ФИО1 сумму кредита, перечислив денежные средства на счет дебетовой банковской карты № (п.2, 17 Индивидуальных условий кредитования).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство должника прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом не связано с личностью должника.

В соответствие с абз. 1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершилдействия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ч.1,3 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п. 13 постановления Пленума Верховного суда РФ «О судебном практике по делам о наследовании» от 29.05.2012г. № 9, при разрешении споров по делам, возникающим из наследственных правоотношений, судам надлежит выяснять, кем из наследников в установленном статьями 1152 - 1154 ГК РФ порядке принято наследство, и привлекать их к участию в деле в качестве соответчиков (абзац второй части 3 статьи 40, часть 2 статьи 56 ГПК РФ) (далее по тексту, - постановление Пленума ВС РФ №9).

Согласно п. 34 постановления Пленума ВС РФ №9, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно п. 36 постановления Пленума ВС РФ №9, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Согласно п. 49 постановления Пленума ВС РФ №9, неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п. 60 постановления Пленума ВС РФ №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно абз.2 п. 61 постановления Пленума ВС РФ №9, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из приведенных выше норм права следует, что для возложения на наследника умершего лица обязанности исполнить его кредитные обязательства в порядке универсального правопреемства необходимо установить наличие обстоятельств, связанных с наследованием имущества. К таким обстоятельствам, имеющим значение для правильного разрешения спора, в частности, относятся: факт открытия наследства, состав наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

В адрес ответчиков 12.04.2022 банком были направлены требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки т расторжении договора в размере 43926,62 руб. Указанная задолженность ответчиками в добровольном порядке не погашена, что подтверждается материалами дела.

Последний регулярный платеж в погашение задолженности по кредиту, согласно выписке по счету, имел место 12.08.2020 в размере 2115,31 руб.

Согласно представленному истцом расчету, который ответчиками в судебном заседании не оспорен, просроченная задолженность по кредиту образовалась за период с 13.08.2020 по 23.06.2022 (включительно) в сумме 45380,70 руб., в том числе: просроченные проценты - 13 632,35 руб., просроченный основной долг - 31 748,35 руб.

По сообщению ПАО Сбербанк по состоянию на дату смерти на имя ФИО1 были открыты счета: 40817810877030306943, 40817810077039453710, на которых имелись денежные средства.

Согласно сведений, представленных УМВД России по Ярославской области, транспортных средств за ФИО1 на момент ее смерти не было зарегистрировано.

Согласно сведений, представленных Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии, в собственности ФИО1 на момент смерти находилась 1/5 доли в праве общей долевой собственности на трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно сведений нотариуса Первомайского нотариального округа Ярославской области Кудрявцева О.А., наследственное дело к имуществу умершей ФИО1 не заводилось.

Таким образом, на момент смерти ФИО8 в наследственное имущество последней должны были войти: денежные средства на счетах № 40817810877030306943 – в сумме 2524,89 руб., № 40817810077039453710 – в сумме 24,97 руб., 1/5 доли квартиры по адресу: <адрес>.

Согласно сведений ЕГРН, кадастровая стоимость трехкомнатной квартиры по адресу: <адрес>, - составляет 722760,07 руб., следовательно, кадастровая стоимость 1/5 доли указанной квартиры составляет 144552,01 руб.

В силу ч.1,3 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно п. 36 постановления Пленума ВС РФ №9, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

После смерти ФИО1 наследственное дело к имуществу последней не открывалось, однако, после смерти ФИО1 в квартире по адресу: <адрес> кв., продолжал быть зарегистрированным и проживал супруг умершей – Четвертков Юрий Михайлович.

Согласно сведений, представленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-2/1701, срок действия страхования с 17.01.2017 по 09.11.2020, вынесено решение об отказе в страховой выплате в связи с тем, что смерть ФИО1 наступила в результате заболевания, имевшего место у последней до заключения договора страхования жизни.

Таким образом, Четвертков Ю.М. является лицом, фактически принявшим наследство после смерти своей супруги – ФИО1, дети умершей – Четверткова О.Ю., Четвертков Н.Ю. и Четвертков В.Ю., после смерти матери, фактически наследство не приняли.

В связи с этим, по долгам умершей ФИО1 должен отвечать супруг – Четвертков Ю.М., фактически принявший наследство после смерти жены.

Стоимость наследственного имущества, перешедшего, в силу фактического принятия, к Четверткову Ю.М., в денежном выражении более суммы долга, подлежащей взысканию по данному иску.

При этом, Четвертков Ю.М. исковые требования ПАО Сбербанк признал в полном объеме.

Таким образом, с ответчика Четверткова Ю.М. подлежит взысканию сумма кредитной задолженности в размере 45380,70 руб., в том числе: просроченные проценты - 13 632,35 руб., просроченный основной долг - 31 748,35 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ответчикам Четверткову В.Ю., Четвертковой О.Ю., Четверткову Н.Ю. следует отказать.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение ответчиками предусмотренных кредитным договором обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом представляет собой существенное нарушение условий договора, поскольку, вступая в кредитные правоотношения банк вправе был рассчитывать на возврат суммы кредита в установленный договором срок и получение процентов за пользование кредитом, в связи с чем, требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № 4547 от 17.01.2017, заключенного между ПАО Сбербанк и Четвертковой С.Н. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит возмещению судебные расходы в виде возмещения оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 7561,42 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение №0017-удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 4547 от 17.01.2017, заключенный между ПАО Сбербанк и Четвертковой Светланой Николаевной.

Взыскать с Четверткова Юрия Михайловича, ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>, зарег. по адресу: <адрес>, паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ Первомайским РОВД <адрес>, - наследника ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение № <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № 4547 от 17.01.2017 в сумме 45380,70 руб., а также возврат государственной пошлины в сумме 7561,42, всего 52942,12 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований, в том числе к ответчикам Четвертковой Ольге Юрьевне, Четверткову Валентину Юрьевичу, Четверткову Николаю Юрьевичу, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы в Первомайский районный суд.

Мотивированное решение изготовлено 29.09.2022г.

Судья М.П. Егорова