Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5118/2021 ~ М-4558/2021 от 19.08.2021

КОПИЯ

Решение в окончательной форме изготовлено 25 ноября 2021 года

№ 2-5118/2021

66RS-01-2021-006355-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2021 года                                                                               г. Екатеринбург

Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Парамоновой М.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Григорьевой М.Н.,

с участием представителя ответчика по первоначальному иску (истца по встречному иску) Гайсиной А.Р. – Трутаева С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газэнергобанк» к Гайсиной Альмире Рашидовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

по встречному иску Гайсиной Альмиры Рашидовны к АО «Газэнергобанк» о расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Газэнергобанк» обратилось с иском к Гайсиной А.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «СКБ-Банк» и ответчиком заключен кредитный договор № от 23 декабря 2019 года, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 808 000,00 руб. на срок по 23 декабря 2024 года, с начислением процентов в размере 16 % годовых. Между ПАО «СКБ-Банк» и АО «Газэнергобанк» был заключен договор уступки прав требований (цессии) № от 31 октября 2019 года, в соответствии с которым право требования по указанному кредитному договору перешло к истцу.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем истец просит взыскать задолженность в сумме 782 289,03 руб., из которых: 714 390,35 руб. – основной долг; 67 898,68 руб. – проценты, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 022,89 руб.

Ответчик Гайсина А.Р. не согласившись с заявленными требованиями, предъявила встречный иск к АО «Газэнергобанк» о расторжении кредитного договора, который судом в соответствии со статьями 137, 138 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принят к производству для совместно рассмотрения с первоначальным иском.

Истец по встречному иску (ответчик по первоначальному иску) Гайсина А.Р. в обоснование заявленных требований указала, что уведомление и документов, подтверждающих уступку прав требования, она не получала. 13 января 2021 года Гайсина А.Р. направила в адрес ПАО «СКБ-Банк» досудебное письмо об урегулировании спора, предоставлении кредитных каникул, однако ответа не получила. В связи с чем, полагает, что за период с 13 января 2021 года по 13 июля 2021 года из расчета представленного банком, подлежит исключению сумма задолженности. Также указывает, что неустойка существенно превышает возможные убытки, в отсутствие доказательств их причинения, в связи с чем просит применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. В связи с вышеизложенными обстоятельствами Гайсина А.Р. полагает, что имеются основания, предусмотренные статьями 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, для расторжения кредитного договора.

В судебное заседание представитель истца (ответчика по встречному иску) не явился, извещался надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Направил письменные возражения на встречное исковое заявление, в которых указал, что встречный иск Гайсиной А.Р. удовлетворению не подлежит в виду не представления достаточных доказательств, подтверждающих обоснованность ее требований.

Ответчик (истец по встречному иску) Гайсина А.Р. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика (истца по встречному иску) Трутаев С.В. в судебном заседании требования первоначального иска не признал, требования встречного иска поддержал в полном объеме.

С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено настоящим кодексом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «СКБ-Банк» и ответчиком Гайсиной А.Р. заключен кредитный договор № от 23 декабря 2019 года, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 808 000,00 руб. на срок до 23 декабря 2024 года, с начислением процентов в размере 16 % годовых. Сумма кредита выдана ответчику 23 декабря 2019 года, что подтверждается платежным поручением № от 23 декабря 2019 года. Погашение задолженности предусмотрено внесением ежемесячных аннуитетных платежей в размере 19 700,00 руб.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются.

В соответствии со статей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из расчета задолженности, ответчик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки платежей по кредиту, начиная с 25 ноября 2020 года.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «СКБ-Банк» и АО «Газэнергобанк» был заключен договор уступки прав требований № от 31 октября 2019 года, с учетом дополнительного соглашения № от 26 ноября 2019 года, приложения № от 29 января 2020 года, право требования по указанному кредитному договору перешло к истцу.

29 апреля 2021 года истец направил в адрес Гайсиной А.Р. претензию, указывая, что ответчиком нарушен график платежей по кредитному договору, истец с 30 мая 2021 года в одностороннем порядке отказывается от исполнения кредитного договора, с 31 мая 2021 года кредитный договор № от 23 декабря 2019 года считается расторгнутым.

Согласно статье 382, пункту 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Поскольку заемщиком нарушены сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, истец правомерно требует досрочного взыскания суммы кредита (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств по кредитному договору ответчик суду не представил (статья 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку судом установлен факт нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, доказательств отсутствия вины ответчика в неисполнении обязательств ответчиком суду не представлено, требование истца о взыскании суммы кредита, процентов за пользование суммой кредита, является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению (статьи 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При определении размера подлежащей взысканию суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом, неустойки суд полагает возможным исходить из расчета, представленного истцом, который судом проверен, соответствует условиям кредитного договора и фактически внесенным платежам.

Согласно указанному расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на 01 июня 2021 года составляет 782 289,03 руб., из которых: 714 390,35 руб. – основной долг; 67 898,68 руб. – проценты.

Доводы ответчика о снижении неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом отклоняются как необоснованные, поскольку требование о взыскании неустойки истцом не заявлено.

Рассматривая встречное исковое требование Гайсиной А.Р. о расторжении кредитного договора, суд приходит к выводу об отсутствии основания для его удовлетворения в виду следующего.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 3).

В силу статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1).

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Как следует из представленных Гайсиной А.Р. доказательств, 25 ноября 2020 года направила в адрес ПАО «СКБ-Банк» заявление о расторжении или изменении договора, в связи с затруднительным финансовым положением лишена возможности вносить платежи во исполнение условий кредитного договора.

В досудебном порядке стороны не достигли договоренности об изменении условий кредитного договора и согласовании нового графика платежей, в связи с чем последовало обращение истца в суд.

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд исходит из того, что ухудшение материального положения заемщика не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для расторжения договора, поскольку принимая на себя долгосрочные обязательства, заемщик принимает и риски, связанные с ухудшением материального положения, что и имело место в рассматриваемом случае, обеспечительных мер в указанной связи сторонами договора принято не было, однако указанное не влечет расторжение договора по указанным истцом по встречному иску основаниям.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который заемщик нес при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, возникновение которых нельзя предвидеть.

Кроме того, банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор с 31 мая 2021 года в соответствии со статьей 450, 451 Гражданского кодекса Российской Федерации в виду существенных нарушений заемщиком условий кредитного договора по погашению кредитной задолженности.

Следовательно, оснований для удовлетворения встречного искового требования Гайсиной А.Р. к АО «Газэнергобанк» не имеется.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 23 декабря 2019 года в размере 782 289,03 руб.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит возмещению госпошлина в размере 11 022,89 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования АО «Газэнергобанк» к Гайсиной Альмире Рашидовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Гайсиной Альмиры Рашидовна в пользу АО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору № от 23 декабря 2019 года в размере 782 289,03 руб., из которых сумма основного долга в размере 714 390,35 руб., задолженность по уплате процентов – 67 898,68 руб.

Взыскать с Гайсиной Альмиры Рашидовна в пользу АО «Газэнергобанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 022,89 руб.

Встречный иск Гайсиной Альмиры Рашидовны к АО «Газэнергобанк» о расторжении кредитного договора оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чкаловский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области.

Судья                                        (подпись)                                                          М.А. Парамонова

Копия верна.

Судья