Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-227/2023 (2-3249/2022;) ~ М-3234/2022 от 17.10.2022

№2-227/2023

УИД 21RS0024-01-2022-004311-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2023 года г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тимофеевой Е.М.,

при секретаре судебного заседания Ракушиной А.И.,

с участием представителя истца ПАО «Совкомбанк» Прохорова А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Выйкину Сергею Ильичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском с учетом уточнения к Выйкину С.И. о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскании задолженности по нему в размере 268679 руб. 40 коп. за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: просроченный основной долг в размере 256968 руб. 56 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг в размере 1542 руб. 01 коп., просроченные проценты в размере 6409 руб. 49 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 192 руб. 86 коп., неустойка на просроченный основной долг в размере 610 руб. 48 коп., комиссия за режим «Возврат в график» в размере 2360 руб., комиссия комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания в размере 596 руб., проценты за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых, начисленные на сумму остатка долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу; а также взыскать сумму уплаченной госпошлины в размере 11986 руб. 79 коп., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации в публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1605600 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Выйкиным С.И. заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления-оферты №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 262584,67 руб. под 18,9 % годовых на срок 120 месяцев. В порядке обеспечения исполнения обязательств по договору, был заключен договор залога в отношении квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. В связи с ненадлежащим исполнением установленных обязательств, вытекающих из кредитного обязательства, у ответчика образовалась задолженность, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» Прохоров А.П, исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчик Выйкин С.И., извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается (ст. 421 ГК РФ).

Согласно пп. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 807, 808, 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что на основании заявления Выйкина С.И. о предоставлении ипотечного кредита от ДД.ММ.ГГГГ между Выйкиным С.И. и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 262584,67 руб. <данные изъяты> годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Факт предоставления кредита ПАО «Совкомбанк» Выйкину С.И. подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 69).

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность должника по оплате неустойки в случае просрочки исполнения обязательства по договору в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы задолженности.

Согласно примечанию кредитного договора при нарушении срока оплаты ежемесячного платежа заемщик имеет право перейти в режим «Возврат в график», комиссия за переход составляет согласно тарифам банка 590 руб. С учетом неоднократного нарушения Выйкиным С.И. срока внесения ежемесячного платежа, комиссия за режим «Возврат в график» составила 2360 руб.

В соответствии с разделом 3 заявления о предоставлении ипотечного кредита, Выйкиным С.И. был подключен комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, стоимость которых в соответствии с тарифами банка составил 149 руб. ежемесячно. Последняя оплата проведена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, таким образом за период с июля 2022 года по октябрь 2022 года долг по оплате услуг по обслуживанию составил 596 руб.

В целях надлежащего исполнения обязательств, возникших из кредитного договора, стороны заключили договор залога (ипотеки) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого Выйкин С.И. (залогодатель) передал в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ему на праве собственности.

В п. 3.1 договора залога стороны пришли к соглашению, что оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора залога составляет 1605600 руб.

Договор залога (ипотеки) в соответствии с требованиями законодательства зарегистрирован в органах регистрации, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Из обстоятельств дела следует, что Выйкин С.И., являясь заемщиком, не исполнял надлежащим образом принятые на себя денежные обязательства по возврату ПАО «Совкомбанк» суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитными средствами в установленные кредитным договором сроки, допуская просрочку в исполнении, что подтверждается выпиской по счету, открытому на имя заемщика, отражающей поступление денежных средств на лицевой счет заемщика, из которой следует, что последний нерегулярно и не в полном объеме вносил ежемесячные платежи, а также расчетом задолженности (л.д.67-68).

Ответчик Выйкин С.И. в судебном заседании 27 января 2023 года признал исковые требования, подтвердив факт просрочки в погашении кредита, и указав, что исполнить кредитные обязательства не мог в связи с потерей работы, в настоящее время он имеет возможность выплачивать кредит.

Согласно выписке по счету 23 января 2023 года Выйкин С.И. внес в ПАО «Совкомбанк» 10000 руб. в качестве исполнения обязательства, которые были направлены банком на погашение просроченных процентов.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на первичном рынке (л.д. 14-25). Пунктом 5.4.1 Общих условий определено, что кредитор имеет право потребовать от заемщика полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа, на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу п. 5.4.3, 5.4.4 Общих условий, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости в следующих случаях: - нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости; - при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительная.

Уведомление ПАО «Совкомбанк» от 23 августа 2022 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленное ответчику, оставлено без удовлетворения.

Доказательств того, что ответчиком исполнены денежные обязательства в предусмотренном договором размере и в сроки, суду не представлено, что свидетельствует о правомерности требования истца.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору составила: просроченный основной долг - 256968 руб. 56 коп., просроченные проценты на просроченный основной долг - 1542 руб. 01 коп., просроченные проценты - 6409 руб. 49 коп., неустойка на просроченные проценты - 192 руб. 86 коп., неустойка на просроченный основной долг - 610 руб. 48 коп., комиссия за режим «Возврат в график» - 2360 руб., комиссия комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания - 596 руб.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, признает его арифметически верным, отражающим все начисленные и погашенные суммы задолженности по кредитному договору. В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по уплате кредита ответчиком суду не представлено, что дает суду основания считать, что таковые отсутствуют. Условия договора сторонами не оспорены, являются действующими, иного размера задолженности ответчиком при рассмотрении дела не представлено. В нарушение ст. 56 ГПК РФ каких-либо доказательств, подтверждающих отсутствие задолженности по кредитному договору ы или иного размера задолженности ответчиком при рассмотрении дела не представлено.

В связи с изложенным суд находит требования банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 268679,40 руб. за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Далее с ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых и неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начисленные на сумму остатка долга по дату вступления решения в законную силу.

В силу пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

Поскольку в ходе рассмотрения дела установлено существенное нарушение Выйкиным С.И. условий заключенного кредитного договора, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о расторжении договора от ДД.ММ.ГГГГ № также подлежат удовлетворению.

Разрешая требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из заложенного имущества преимущественного перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог обеспечивает требование в полном объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения (ст. 337 ГК РФ).

Согласно статье 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Из материалов дела следует, что размер задолженности составляет 268679,40 руб., что превышает 5% от размера оценки предмета ипотеки (1605600 руб.), период просрочки исполнения обязательства по Кредитному договору - более 3 месяцев. Согласно расчета задолженности, ответчик нарушал сроки внесения периодических платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд.

Таким образом, на заложенный объект недвижимости в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ, ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается.

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание, что стороны в п. 3.1 договора залога (ипотеки) от 25 октября 2021 года достигли соглашение об оценочной стоимости спорного имущества в 1605600 руб. и указанная цена на момент рассмотрения настоящего дела не оспорена ответчиком установленными законом способами, суд полагает возможным установить начальную продажную цену предмета ипотеки в сумме 1605600 руб., т.е. согласно достигнутого соглашения, как и просит истец, отмечая также, что оценка квартиры сторонами проведена чуть более одного года назад.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истцом оплачена при обращении в суд государственная пошлина в сумме 11986,79 руб., в подтверждение чего представлено платежное поручение №50 от 10 октября 2022 года, исходя из требований имущественного и неимущественного характера об обращении взыскания. Поскольку судом удовлетворены требования истца в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11986,79 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-236 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. <░░░░░>, (░░░░░░░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

- 256968 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 56 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░,

- 1542 (░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░. 01 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░,

- 6409 (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 49 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

- 192 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░. 86 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

- 610 (░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 48 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░,

- 2360 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░░░ ░ ░░░░░░»,

- 596 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░,

░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░. <░░░░░>, (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 18,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11986 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 79 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 1605600 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 17 ░░░░░░░ 2023 ░░░░