Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-678/2023 ~ М-538/2023 от 08.08.2023

УИД № 10RS0017-01-2023-000957-69

Дело № 2-678/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    22 сентября 2023 г.                                                                           г. Сортавала

Сортавальский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Кустовой Е.С.,

при секретаре Свириной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к Александрову В.Е. о взыскании задолженности,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что хх.хх.хх истец зачислил на счет Беляцкого Р.В. денежные средства в размере 200 000 руб. на основании договора *** от хх.хх.хх До настоящего времени денежные средства банку не возвращены. хх.хх.хх Беляцкий Р.В. умер. Наследником умершего заемщика является его брат Александров В.Е.

Настоящий договор займа заключен с использованием простой электронной подписи, при этом некорректное отражение цифровой подписи Клиента в ПО банка не позволяет установить факт соблюдения простой письменной формы договора и согласования его существенных условий в части процентной ставки за пользование кредитными средствами и срока договора, в связи с чем истец указывает на то, что обращается с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору займа в соответствии с ключевой ставкой Банка России на основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), а срок возврата не определен.

Исходя из расчета цены иска по состоянию на хх.хх.хх задолженность перед банком по договору *** от хх.хх.хх составляет 38 308 руб. 08 коп., из которых: 30 284 руб. 65 коп. – основной долг, 8 023 руб. 43 коп. – проценты по ключевой ставке Банке России.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать солидарно в пределах наследственного имущества с ответчика сумму задолженности по договору *** от хх.хх.хх по состоянию на хх.хх.хх в размере 38 308 руб. 08 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1349 руб. 24 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, имеется ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, исковые требования поддерживают.

Ответчик Александров В.Е. в судебном заседании по доводам иска возражал, ранее представил заявление о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что хх.хх.хх между Беляцким Р.В. и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор *** на сумму 200 000 руб. под 19,9% годовых. Договором предусмотрено погашение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей в размере 10 169 руб. 39 коп.

Данный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Из пункта 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования) следует, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Пунктом 3.2 Общих условий кредитования предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заёмщика/созаёмщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления Беляцкого Р.В. при заключении кредитного договора у суда не имеется, поскольку с содержанием Общих условий кредитования, условиями кредитного договора Беляцкий Р.В. был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его электронная подпись (п. 14 кредитного договора).

Таким образом, с условиями предоставления кредита, графиком платежей, порядком производства платежей по нему Беляцкий Р.В. ознакомлен.

Заключение между сторонами кредитного договора *** с использованием заемщиком простой электронной подписи подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита от хх.хх.хх, а зачисление денежных средств на счет Беляцкого Р.В. - выпиской из лицевого счета.

Кроме того, обращаясь с настоящим иском в суд, Банк ссылается на неисполнение ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора.

хх.хх.хх Беляцкий Р.В. умер (свидетельство о смерти серии *** от хх.хх.хх, запись акта о смерти *** от хх.хх.хх отдела ЗАГС г. Сортавалы Управления ЗАГС Республики Карелия). Согласно актовой записи о смерти Беляцкого Р.В. последним местом жительства умершего указан адрес: (ххх).

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Согласно п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Для приобретения наследства наследник в соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ должен его принять. Принятие наследства не требуется только для приобретения выморочного имущества (статья 1151 ГК РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (пункт 4 статьи 1152 ГК РФ).

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

По смыслу действующего законодательства условием удовлетворения иска о взыскании долга наследодателя с его наследников является фактический переход к ним наследственного имущества, стоимостью которого определяется размер ответственности наследников. При этом установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера, подлежащего удовлетворению требования кредитора после возмещения расходов на охрану наследства.

Материалами дела подтверждается, что к имуществу умершего Беляцкого Р.В. заведено наследственное дело № 03/20. Наследником по закону является брат Александров В.Е.

Иных наследников к имуществу умершего Беляцкого Р.В. не имеется.

хх.хх.хх Александрову В.Е. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, оставшееся после смерти Беляцкого Р.В., состоящее из квартиры, расположенной по адресу: (ххх). На день смерти кадастровая стоимость квартиры составляет 1 784 746 руб. 07 коп.

Кроме того, хх.хх.хх Александрову В.Е. выданы свидетельства о праве на наследство по закону, оставшееся после смерти Беляцкого Р.В., состоящее из транспортного средства – автомашины марки ***, и денежных вкладов в ПАО Сбербанк по счетам ***, с причитающимися процентами и компенсациями.

Таким образом, судом установлено и подтверждается материалами дела, что имущество после смерти Беляцкого Р.В. существует, ответчик Александров В.Е. путем подачи заявления нотариусу принял наследство после смерти Беляцкого Р.В., соответственно, обязательство наследодателя Беляцкого Р.В. по кредитному договору не прекратилось его смертью, а перешло к Александрову В.Е., который отвечает по обязательствам умершего в пределах стоимости наследственного имущества. Иных наследников, принявших наследство, не имеется.

08 июня 2023 г. в адрес ответчика Александрова В.Е. направлено требование о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование денежными средствами в срок не позднее 10 июля 2023 г.

Согласно расчету истца задолженность по кредитному договору *** от хх.хх.хх по состоянию на хх.хх.хх составляет 38 308 руб. 08 коп., в том числе: 30 284 руб. 65 коп. – основной долг, 8 023 руб. 43 коп. – проценты по ключевой ставке Банке России.

Вместе с тем, ответчиком Александровым В.Е. заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как следует из п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Абзацем 4 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. При этом к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит (абзац 6 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Установленная абзацем 2 пункта 3 статьи 1175 ГК РФ, абзацем 6 пункта 59 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из условий кредитного договора, заключенного с Беляцким Р.В. хх.хх.хх, следует, что погашение кредита осуществляется заемщиком посредством внесения ежемесячных платежей, размер и срок внесения которых определен договором.

При таких обстоятельствах срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу.

Доводы истца о том, что срок возврата кредита не определен и подлежит применению трехлетний срок исковой давности, исчисляемый с хх.хх.хх, суд находит несостоятельными, связанными с неправильным толкованием норм материального права.

Срок возврата задолженности по кредитному договору от хх.хх.хх установлен по истечении 24 месяцев с даты его фактического предоставления, дата последнего платежа по кредитному договору согласно графику платежей - хх.хх.хх

Следовательно, хх.хх.хх банку стало известно о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору и с этого времени началось течение срока давности отдельно по каждому платежу, соответственно, срок исковой давности истекал хх.хх.хх

С настоящим исковым заявлением к ответчику Александрову В.Е. истец обратился хх.хх.хх (согласно протоколу проверки электронной подписи), то есть за пределами предусмотренного законом трехлетнего срока исковой давности.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С настоящим иском истец обратился в суд за пределами срока исковой давности, следовательно, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд по заявленным требованиям, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая установленные по делу фактические обстоятельства, суд приходит к выводу, что заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования, суд полагает, что оснований для взыскания государственной пошлины также не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований отказать.

    На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Карелия через Сортавальский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                          Е.С. Кустова

Решение в окончательной форме принято 28 сентября 2023 г.