Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-6844/2023 ~ М-4434/2023 от 08.06.2023

Дело НОМЕР

УИД 52RS0НОМЕР-87

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Нижний Новгород                         18.09.2023 года

Нижегородский районный суд города Нижний Новгород в составе председательствующего судьи Котеевой М.Г., при секретаре Чешуиновой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

    АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов на оплату государственной пошлины обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР-ИП/18 согласно которому Кредитор выдал целевой кредит на приобретение квартиры (на вторичном рынке), расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 32,2 кв. м, расположенной на 3 этаже жилого дома в размере 900 000 рублей сроком по 13.09.2031г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,% годовых, а Заемщик обязался вернуть кредит в размере и на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями и Общими условиями предоставления ипотечных кредитов, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его офисах.

    Квартира приобреталась за счет собственных средств в размере 100 000,00 рублей и кредитных средств, предоставленных Истцом в указанном выше размере. Общая стоимость квартиры составила 1 000 000,00 рублей.

    Кредитные средства перечислены Истцом ДД.ММ.ГГГГ на счет Заемщика -НОМЕР, принадлежащий Ответчику и открытый в Ф-ле Банка ГПБ (АО) «Приволжский», что подтверждается выпиской из лицевого счета.

    Согласно пункту 6 Индивидуальных условий Заемщик осуществляет погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно, 13-го числа каждого текущего календарного месяца.

    В соответствии с вышеуказанными условиями Кредитного договора Заемщик обязался возвратить полученный кредит в полном объеме, уплатить Банку проценты за фактический период пользования и пени в соответствии с условиями Кредитного договора. Однако, Ответчик указанные выше обязательства не выполнил, многократно нарушал сроки внесения платежей, вносил их в меньшем размере (более 3-х раз подряд) и допускал длительную (более 30 дней) просрочку внесения платежей.

    Ответчику было направлено Требование о полном досрочном погашении задолженности НОМЕР в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данные требования оставлены Ответчиком без исполнения.

    Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора за несвоевременный возврат кредита взымаются пени:

    - в размере Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора, (на ДД.ММ.ГГГГ размер ставки составил 7.5%) от суммы просроченного платежа (в случае если по условиям настоящего договора проценты за пользования кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем неисполнения кредитного обязательства;

    - 0.06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

    По состоянию на 10.05.2023г. года общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 828 432,89 рублей в том числе:

    - просроченный основной долг в размере 742 179,95 рублей:

    - проценты, начисленные по 23.01.2023г. за пользование кредитом в размере 35 183,89 рублей;

    - пени, начисленные на суммы просроченного платежа по кредиту, в размере 48 239, 93 рублей;

    - пени, начисленные на суммы просроченного платежа по процентам, в размере 2 829,12 рублей.

    Согласно 10 Индивидуальных условий Кредитного договора обеспечением обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) Квартиры, приобретенной за счет кредита (права Кредитора удостоверены закладной). Квартира считается находящейся в залоге у Кредитора с даты государственной регистрации залога (ипотеки) Квартиры в пользу Кредитора и до даты полного выполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

    Право собственности на Квартиру, принадлежащую Ответчику, а также Залог в силу закона (ипотека), зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ., о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделаны соответствующие записи НОМЕР, НОМЕР.

    В соответствии с пунктом 6.3. Общих условий Кредитного договора в случае неисполнения Заемщиком требований Истца/Банка о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном уведомлении с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользованием им, Истец имеет право обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

    В соответствии с Отчетом об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей Квартиры НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ., составленного ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истеит» рыночная стоимость Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 404 274 рубля.

    Согласно п. 21 Индивидуальных условий Кредитного договора споры, вытекающие из Кредитного договора подлежат рассмотрению в Нижегородском районном суде <адрес>.

    Права Банка на Закладную, а также право залога в отношении Квартиры, обеспечивающее исполнение обязательств по Кредитному договору, были переданы ДД.ММ.ГГГГ в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ДОМ.РФ Ипотечный агент» на основании Договора купли-продажи закладных № ИЦБ-01/1275-21 от ДД.ММ.ГГГГ. О состоявшейся передаче прав по Закладной Банк уведомил Заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии с п. 2 ст. 13.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) Закладная была обездвижена и передана для учета и хранения в Акционерное общество «Депозитарная компания «РЕГИОН».

ДД.ММ.ГГГГ права на Закладную от ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» были переданы Акционерному обществу «ДОМ.РФ» (текущий владелец Закладной, Кредитор) на основании договора от ДД.ММ.ГГГГ НОМЕР.

    Владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной (п. 2 ст. 48 Закона об ипотеке).

    В случае обездвижения документарной закладной права ее владельца подтверждаются записью по счету депо в системе депозитарного учета (далее - запись по счету депо), передача прав на закладную, совершение иных сделок с закладной могут осуществляться только путем внесения соответствующих записей по счету депо.

    Право требовать от обязанного лица исполнения по обездвиженной документарной закладной признается за лицом, указанным в учетных записях депозитария в качестве владельца этой документарной закладной или иного лица, осуществляющего права по этой документарной закладной (п. 3 ст. 13.1 Закона об ипотеке).

    Как следует из выписки № НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ по счету депо АО «ДОМ.РФ», выданной Акционерным обществом «Депозитарная компания «РЕГИОН», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Закладная НОМЕР находится на хранении у указанного депозитария на счете депо АО «ДОМ.РФ».

    Таким образом, права Истца по Закладной надлежащим образом подтверждены.

    Функции по обслуживанию закладной по Кредитному договору от лица АО «ДОМ.РФ» выполняет Банк на основании договора оказания услуг по обслуживанию дефолтных закладных, заключенного между Банком и АО «ДОМ.РФ».

    Банк на основании доверенности уполномочен представлять интересы доверителя в судах общей юрисдикции по любым вопросам, связанным с закладными, с правом на совершение от имени доверителя всех процессуальных действий.

    Таким образом, Банк во исполнение заключенного Сервисного договора и на основании выданной ДОМ.РФ доверенности является представителем владельца Закладной - ДОМ.РФ по данному гражданскому делу.

    На основании выше изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ задолженность по Кредитному договору НОМЕР-ИП/18 от 10.10.2018г. по состоянию на 10.05.2023г. (включительно) в размере 828 432 (Восемьсот двадцать восемь тысяч четыреста тридцать два) рубля 89 копеек в том числе:

    - просроченный основной долг в размере 742 179,95 рублей:

    - проценты, начисленные по 23.01.2023г. за пользование кредитом в размере 35 183,89 рублей:

    - пени, начисленные на суммы просроченного платежа по кредиту, в размере 48 239. 93 рублей;

    - пени, начисленные на суммы просроченного платежа по процентам, в размере 2 829.12 рублей.

    Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерное общество «ДОМ.РФ» неустойку в размере 0,06 % процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств начиная с ДД.ММ.ГГГГ. по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

    Обратить взыскание на Квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. общей площадью 32,2 кв. м, кадастровый НОМЕР, установив начальную продажную цену в размере 1 123 419,20 рублей.

    Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 484,33 рублей.

    Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

    Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением, не просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Закон создает равные условия для лиц, обладающих правом обращения в суд за судебной защитой, обязав суд извещать их о времени и месте рассмотрения дела, направлять судебные извещения согласно статьям 113,114 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

По смыслу статьи 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Учитывая задачи гражданского судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в частью 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об отложении судебного заседания в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле при отсутствии сведений о причинах их неявки не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что в свою очередь не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в статье 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, статьях 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и статье 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Таким образом, неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик не известил суд о причинах неявки на судебное заседание, не предоставил суду никаких доказательств уважительности своей неявки, в связи с чем суд считает неявку ответчика в судебное заседание неуважительной.

Представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. Учитывая вышеизложенное, суд в силу статьей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 45 Конституции Российской Федерации «1. Государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. 2. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом»

Согласно статье 46 Конституции Российской Федерации, «1. Каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод».

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ГПБ (АО) и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР-ИП/18 согласно которому Кредитор выдал целевой кредит на приобретение квартиры (на вторичном рынке), расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 32,2 кв. м, расположенной на 3 этаже жилого дома в размере 900 000 рублей сроком по 13.09.2031г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9,% годовых, а Заемщик обязался вернуть кредит в размере и на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями и Общими условиями предоставления ипотечных кредитов, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и размещены на официальном сайте Кредитора и в его офисах.

    Квартира приобреталась за счет собственных средств в размере 100 000,00 рублей и кредитных средств, предоставленных Истцом в указанном выше размере. Общая стоимость квартиры составила 1 000 000,00 рублей.

    Кредитные средства перечислены Истцом 01.11.2018г. на счет Заемщика -НОМЕР, принадлежащий Ответчику и открытый в Ф-ле Банка ГПБ (АО) «Приволжский», что подтверждается выпиской из лицевого счета.

    Согласно пункту 6 Индивидуальных условий Заемщик осуществляет погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячно, 13-го числа каждого текущего календарного месяца.

    В соответствии с вышеуказанными условиями Кредитного договора Заемщик обязался возвратить полученный кредит в полном объеме, уплатить Банку проценты за фактический период пользования и пени в соответствии с условиями Кредитного договора. Однако, Ответчик указанные выше обязательства не выполнил, многократно нарушал сроки внесения платежей, вносил их в меньшем размере (более 3-х раз подряд) и допускал длительную (более 30 дней) просрочку внесения платежей.

    Ответчику было направлено Требование о полном досрочном погашении задолженности НОМЕР в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Однако данные требования оставлены Ответчиком без исполнения.

    Согласно п. 12 Индивидуальных условий Кредитного договора за несвоевременный возврат кредита взымаются пени:

    - в размере Ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора, (на ДД.ММ.ГГГГ размер ставки составил 7.5%) от суммы просроченного платежа (в случае если по условиям настоящего договора проценты за пользования кредитом начисляются) начиная со дня следующего за днем неисполнения кредитного обязательства;

    - 0.06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

    По состоянию на 10.05.2023г. года общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 828 432,89 рублей в том числе:

    - просроченный основной долг в размере 742 179,95 рублей:

    - проценты, начисленные по 23.01.2023г. за пользование кредитом в размере 35 183,89 рублей;

    - пени, начисленные на суммы просроченного платежа по кредиту, в размере 48 239, 93 рублей;

    - пени, начисленные на суммы просроченного платежа по процентам, в размере 2 829,12 рублей.

    Согласно п. 5.2. кредитного договора, за несвоевременный возврат кредита Ответчику начислена пеня в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки в сумме 101 686,69 рублей.

    Согласно п. 5.2. кредитного договора, за несвоевременную уплату начисленных по кредиту процентов, ответчику начислена пеня в размере 0,2% от суммы просроченного платежа, за каждый календарный день просрочки в сумме 40,17 рублей.

    Общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 516 139,85 рублей (расчет прилагается).

    В соответствии со статьей 309 Гражданского Кодекса РФ - Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, «1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора».

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, «По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества».

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Заимодавец имеет право на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения Заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа … сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет».

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, «1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, «Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 2. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства».

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменение его условий не допускаются.

Заемщик по кредитному договору обязан возвратить Банку сумму кредитов в сроки и в порядке, предусмотренные договорами (в соответствии со статьями 807, 810, 819 ГК РФ), уплатить установленныедоговорами проценты (статьей 809 ГК РФ), а в случае просрочки исполнения указанного обязательства, Заемщик обязан уплатить предусмотренную договорами неустойку (статьей 330 ГК РФ) независимо от уплаты процентов,предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ (ч.1 ст.811 ГК РФ).

Таким образом, судом установлено, что за период использования кредита, ответчик свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, требования истца о взыскании с ответчика всех оставшихся сумм займов вместе с причитающимися процентами законны и подлежат удовлетворению.

Истец представил расчеты взыскиваемых с ответчика задолженностей по кредитному договору. Судом эти расчеты проверены, они произведены в соответствии с требованиями договора и статьями 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответствуют выпискам из лицевого счета.

    У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов. Ответчиком каких-либо доказательств, подтверждающих, что им были внесены иные денежные суммы, чем те, которые отражены в выписках по лицевому счету, доказательств, подтверждающих погашение сумм задолженностей, не представлено. Каких-либо возражений относительно оснований заявленных истцом исковых требований, доказательств, подтверждающих погашение задолженностей, ответчиком суду не представлено.

    В соответствии со статьей 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

    Судом установлено, что общая сумма задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 828 432 рублей 86 копеек, в том числе: - просроченный основной долг в размере 742 179,95 рублей:

    - проценты, начисленные по 23.01.2023г. за пользование кредитом в размере 35 183,89 рублей;

    - пени, начисленные на суммы просроченного платежа по кредиту, в размере 48 239, 93 рублей;

    - пени, начисленные на суммы просроченного платежа по процентам, в размере 2 829,12 рублей.

    Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

    Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства в размере 0.06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме.

    Как предусмотрено ст. 809 ГК РФ, «2. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. 3. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно».

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

Кроме того, как разъяснили Верховный Суд Российской Федерации и Высший Арбитражный Суд Российской Федерации в совместном Постановлении Пленумов НОМЕР/НОМЕР от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу вышеуказанных норм права, при вынесении судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору, указанный обязательства будут считаться прекращенными в момент возврата ответчиком истцу денежных средств. В случае неисполнения решения суда кредитный договор нельзя считать исполненным, а обязательство прекращенным, поэтому на сумму займа подлежат начислению проценты до дня фактического исполнения решения суда (ст.809 п.1 ГК РФ).

    Таким образом, суд приходит к выводу, что требование истца правомерно, расчет процентов за пользование займом должен быть произведен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – дата вынесения решения суда.

    Расчет процентов выглядит следующим образом:

    828 432,89 рублей *0,06%*68 дней = 33 800,06 рублей.

    Таким образом, сумма процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 33 800,06 рублей.

    В связи с установленными выше обстоятельствами суд считает, что исковые требования о взыскании процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 33 800,06 рублей и с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы основного долга подлежат удовлетворению.

    Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 32,2 кв. м, расположенной на 3 этаже жилого дома, кадастровый НОМЕР принадлежащая на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 1 123 419,20 рублей.

Как установлено судом, кредит был предоставлен заемщику для приобретения предмета ипотеки (подп.1.1 Кредитного договора).

Предметом ипотеки является:

- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 32,2 кв. м, расположенной на 3 этаже жилого дома, кадастровый НОМЕР.

В силу п.2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации: «Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из смысла данной нормы права следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество допускается только в случае, если должник нарушил основное обязательство крайне незначительно и при этом размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как было установлено судом, заемщик не исполнял обязательства перед Банком, нарушая установленные Кредитным договором сроки погашения основного долга и процентов по кредиту.

Таким образом, поскольку сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, то на указанное заложенное имущество может быть обращено взыскание.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. 2. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. 3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии со статьей 3 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» 1. Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

2. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

3. Если в договоре об ипотеке указана общая твердая сумма требований залогодержателя, обеспеченных ипотекой, обязательства должника перед залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 пункта 1 настоящей статьи или на статье 4 настоящего Федерального закона.

В соответствии со статьей 50 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»: «1. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное».

В силу статьи 51 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Статьей 54 пункт 2 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: … 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно статье 50 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Согласно пункту 1 статьи 56 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов.

На основании изложенного при определении размера начальной продажной стоимости заложенного имущества суд полагает необходимым руководствоваться ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Судом установлено, что, согласно отчету об оценке предмета ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость заложенной недвижимости составляет 1 404 274,00 рублей.

В связи с вышеизложенным суд полагает возможным заявленные истцом требования об обращении взыскания на имущество удовлетворить.

В соответствии с требованиями закона, суд полагает необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, что составляет стоимость жилого дома в размере 123 419,20 рублей (1 404 274 * 80%).

Судом установлено, что при подаче искового заявления истцом была оплачена госпошлина в размере 17 484,33 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации «Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований».

Поскольку судом в пользу истца следует взыскать денежные средства в размере 828 432,89 рублей, которые составляют цену иска, государственная пошлина в соответствии со статьей 333.19 НК РФ за рассмотрение требования материального характера будет составлять 11 484,33 рублей, за требование нематериального характера – 6000,00 рублей.

В силу выше приведенных норм закона с учетом удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления истцом государственная пошлина в размере 17 484,33 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС НОМЕР) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН НОМЕР) сумму задолженности по кредитному договору НОМЕР-ИП/18 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 828 432,89 рублей, в том числе: - просроченный основной долг в размере 742 179,95 рублей:

- проценты, начисленные по 23.01.2023г. за пользование кредитом в размере 35 183,89 рублей;

- пени, начисленные на суммы просроченного платежа по кредиту, в размере 48 239, 93 рублей;

- пени, начисленные на суммы просроченного платежа по процентам, в размере 2 829,12 рублей.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС НОМЕР) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН НОМЕР) проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 33 800,06 рублей и с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы просроченной задолженности исходя из процентной ставки в размере 0,06% за каждый день нарушения исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 32,2 кв. м, расположенной на 3 этаже жилого дома, кадастровый НОМЕР принадлежащая на праве собственности ФИО1 (СНИЛС НОМЕР), установив начальную продажную цену в размере 1 123 419,20 рублей.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС НОМЕР) в пользу АО «Газпромбанк» (ИНН НОМЕР) расходы по госпошлине 17 484,33 рублей.

Ответчиком в течение 7 дней с момента получения данного решения может быть подано в Нижегородский районный суд г.Н.Новгорода заявление об отмене заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не былипривлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых былразрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционномпорядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявленияоб отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течениеодного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении.

Судья                                                                                             М.Г. Котеева