Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-299/2021 ~ М-268/2021 от 30.06.2021

Дело № 2-299/2021

37RS0015-01-2021-000532-64

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 августа 2021 года г. Приволжск

Приволжский районный суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи И.А. Шабаровой,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту – Истец, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору № от 10.05.2018 в размере 305010,16 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6250,20 руб. Исковые требования мотивированы тем, что 10.05.2018 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 199 500 рублей, в том числе: 150 000 руб. – сумма к выдаче, 49 500 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 23,90% годовых. Сумма ежемесячного платежа составила 5790,00 руб. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий заключенного договора Заёмщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем, 11.04.2019 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 11.05.2019. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчиком не исполнено. Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен быть произведен 10.05.2023 (при условии надлежащего исполнения). Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 11.04.2019 (с 13-го платежа датой погашения 10.06.2019) по 10.05.2021 в размере 99 086,62 руб., что является убытками Банка. В период действия договора Заёмщиком были подключены/активированы дополнительные услуги, стоимость которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 59 руб. Согласно расчету задолженности по состоянию на 25.06.2021 задолженность по кредитному договору № от ДАТА составляет 305020,16 руб., из которых: сумма основного долга 186 585,82 руб., сумма процентов за пользование кредитом за период с 10.01.2019 по 10.05.2019 - 18044,24 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 10.06.2019 по 10.05.2023) – 99086,62 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1008,48 руб., сумма комиссии за направление извещений 295,00 руб.

В судебном заседании представитель истца не участвует, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка. В случае неявки в судебное заседание ответчика, истец не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения неоднократно извещалась надлежащим образом, судебные извещения возвращены по истечении срока хранения.

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Таким образом, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. В данном случае риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца, дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-1671/2019 по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о выдаче судебного приказа, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств (ст. ст. 329, 330 ГК РФ).

Судом установлено, что 10.05.2018 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключен договор №, по условиям которого кредит предоставляется на сумму 199 500 руб., в том числе сумма к выдаче/к перечислению 150 000 руб., для оплаты страхового взноса на личное страхование 49500 руб., на срок 60 календарных месяцев, под 23,90% годовых, с обязательством уплаты суммы кредита ежемесячно, равными платежами в размере 5790,65 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Дата ежемесячного платежа 10 число каждого месяца.

В заявлении о предоставлении потребительского кредита от 10.05.2018 ФИО3 просит банк активировать дополнительную услугу: СМС-пакет, размер комиссии за которую установлен 59 руб. ежемесячно.

Согласно условиям договора, Заявлением на добровольное страхование по программе страхования "КОМБО+", ФИО1 подтвердила, что она проинформирован о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита, а также согласился с оплатой страховой премии в размере 49500 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с принадлежащего ей расчетного счета, открытого в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк".

Во исполнение условий договора Банк открыл счет заемщику, на который перечислил сумму кредита 199 500 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Истцом надлежащим образом исполнены обязательства по предоставлению суммы кредита, в то время как заемщик взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, а также уплате процентов не исполняет надлежащим образом.

В погашение задолженности по кредиту ФИО1 погасила 40534,55 руб., в том числе: основной долг – 12914,18 руб., проценты за пользование кредитом – 27207,37 руб., комиссия за предоставление извещений 413,00 руб.

Из материалов дела следует, что просрочка исполнения обязательств по кредитному договору возникла у ответчика с 10.01.2019.

11.04.2019 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 11.05.2019. Сумма просроченной задолженности на 11.04.2019 составляет 305020,16 руб., из них: сумма основного долга – 186585,82 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 18044,24 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 99086,62 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1008,48 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 295,00 руб.

По заявлению ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк"судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области от 27.11.2019 с ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" взыскана задолженность по кредитному договору № от 10.05.2018 по состоянию на 02.10.2019 в размере 305020,16 руб., а также сумма уплаченной государственной пошлины в размере 3125,10 руб., а всего 308145,26 руб.

14.12.2019 ФИО1 подано мировому судье судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области заявление об отмене судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Приволжского судебного района в Ивановской области от 18.12.2019 вышеуказанный судебный приказ отменен.

30.06.2021 ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в Приволжский районный суд Ивановской области с иском, в котором заявил о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 10.05.2018 в сумме 305020,16 руб., из которых: сумма основного долга 186 585,82 руб., сумма процентов за пользование кредитом за период с 10.01.2019 по 10.05.2019 - 18044,24 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 10.06.2019 по 10.05.2023) – 99086,62 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1008,48 руб., сумма комиссии за направление извещений 295,00 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

До настоящего времени в добровольном порядке ответчик ФИО1 задолженность не погасила. Доказательств обратного суду не предоставлено.

Ответчиком ФИО1 не оспорен расчет взыскиваемой суммы долга по кредитному договору, какие-либо возражения по заявленным исковым требованиям с доказательствами, опровергающими доводы истца, суду не представлены, в то время как в соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным. При проведении расчета истцом были учтены все платежи ответчика. Иного расчета стороной ответчика не представлено.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При этом, пунктом 3 Общих условий договора предусмотрено, что Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Таким образом, возможность взыскания процентов за пользование займом на весь период действия договора предусмотрена как законом, так и договором. В данном случае банком понесены убытки в виде неполученных процентов за пользование кредитом, обусловленные досрочным истребованием суммы кредита. Ответчик не был лишен возможности исполнять обязательства в соответствии с условиями договора.

В связи с выставлением банком требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 11.04.2019, что не лишает банк права требовать возмещения убытков в виде процентов за пользование кредитом, которые банк, исходя из возмездности сделки, мог бы получить в случае, если заемщиком надлежащим образом были бы выполнены условия договора. Убытки банка в размере 99 086,62 руб. представляют собой проценты, начисленные на просроченный долг после выставления требования.

Ввиду того, что нормы ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, не имеется оснований для снижения размера процентов за пользование кредитом в размере 99 086,62 руб.

В соответствии с п.12 договора Банк вправе взимать штраф в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Доказательства несоразмерности заявленного штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 1008,48 руб. последствиям нарушения обязательства отсутствуют. Исходя из принципов разумности, добросовестности участников правоотношений и недопустимости злоупотребления правом, а также, учитывая степень вины ответчика, длительность периода неисполнения обязательства и размер взыскиваемой суммы основного долга и процентов, оснований для снижения размера штрафа не имеется.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженности в размере 305020,16 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная по делу госпошлина в сумме 6250,20 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 10.05.2018 в размере 305 020,16 руб., из которых: сумма основного долга 186 585,82 руб., сумма процентов за пользование кредитом 18044,24 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) 99086,62 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1008,48 руб., сумма комиссии за направление извещений 295,00 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6250,20 руб.

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения подать в Приволжский районный суд заявление об его отмене, в котором должны быть указаны обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд путем принесения апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Приволжский районный суд путем принесения апелляционной жалобы в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Шабарова

Решение в окончательной форме изготовлено 25.08.2021.